176614 (596155), страница 11
Текст из файла (страница 11)
Затраты со стороны банка будут формироваться за счет того, что к созданию услуги будет привлечен программист, который займется корректировкой программного обеспечения (ПО), за что будет премирован суммой в размере 1,3 млн. р.
Также необходимо организовать рабочее место работника, который будет обслуживать данную услугу.
При введении этой услуги, для ее обслуживания будет организовано одно рабочее место. Соответственно появится такая ежемесячная статья затрат как заработная плата работнику (один млн. р.), обслуживающему данную услугу. В таблицу 3.6 эту статью не будем вносить, так как в таблице отражены одновременные затраты.
Для клиента затраты будут складываться из стоимости обслуживания услуги. «Накопительная» карточка клиенту предоставляется бесплатно. Но есть ежегодный платеж, за обслуживание карт-счета, который составляет семь тысяч рублей. Комиссия за совершение операций и просмотр остатка на счете не взимается.
Таблица 3.6 — Денежные затраты на внедрение пакета «Зарплатный», млн. р.
| Статьи расходов | Денежные затраты |
| Организация рабочего места работника (канцтовары, оргтехника, электроэнергия и прочие расходы) | 2,4 |
| Премия программисту (корректировка ПО) | 1,3 |
| Прочие расходы | 1,5 |
| Итого | 5,2 |
Очевидно, что актуальность и главное окупаемость нового пакета требуют привлечения определенного количества денежных средств, а именно достаточных для покрытия вышеуказанных затрат. Для оценки привлекательности нового пакета и возможного уровня привлечения депозитных средств посредством карт-счета обратим внимание на динамику привлечения средств на «классические» депозиты в ОАО «Белвнешэкономбанке» за последние три года (таблица 3.7).
Таблица 3.7 — Размер денежных средств, размещенных на депозите (классический вариант) физическими лицами
| Отчетный год | Размер денежных средств, размещенных на депозите физическими лицами, млрд. р. |
| 2006 | 60,4 |
| 2007 | 61,8 |
| 2008 | 74,6 |
Как видно из таблицы, физические лица активно пользуются такой услугой банка как депозит. К тому же прослеживается положительная динамика по средствам во вкладах. В 2008 г. привлеченные средства физических лиц увеличились по сравнению с 2006 г. на 14,2 млрд. р. Из этих данных можно сделать вывод, что предлагаемый проект должен быть успешным, поскольку люди раньше готовы были расстаться на время со свободными денежными средствами даже при необходимости тратить время на то, чтобы дождаться своей очереди и потратить время на оформление бумаг. Новый проект не только предоставит более мобильный способ перевода денег на депозитный карт-счет «старым» клиентам, но способен привлечь «новых» клиентов.
Окупаемость проекта будет складываться из того обстоятельства, что вложенные средства предполагают выплату клиенту дивидендов на уровне 14 %, при этом банк получает прибыль с этих денег в размере 10 % , так как банк выдает денежные средства населению под 24 % годовых в кредит. Таким образом на каждом миллионе белорусских рублей, положенным на депозитный счет, банк будет получать 100 тыс. р. в год. А клиент, положив на свой депозитный карт-счет млн. р. будет получать 140 тыс. р. в год, что хотя и ниже доходности обычных депозитов, но дает дополнительные возможности в праве распоряжения средствами вклада.
Прямой расчет окупаемости провести очень сложно, так, как неизвестно, сколько человек подключится к этой услуге, и какое количество денежный средств будет находиться на их карт-счете «Накопительный». Однако очевидно, что проект окупится в том случае, если банк сможет привлечь депозиты по данному пакету в размере 52 млн. р. Последняя цифра составляет всего 0,07 % от суммы средств, привлеченных на обычных депозитах, что позволяет сделать вывод о достаточной степени реальности привлечения такого объема денежных средств и окупаемости предложенного пакета.
3.3 Общий эффект от предлагаемых мероприятий
В данной главе 3 было внесено три предложения, с помощью которых банк сможет привлечь прибыль и множество клиентов, за счет предлагаемых для них удобств. Прежде чем были внесены эти предложения, был проделан анализ мировой практики внедрения подобных услуг. Анализ показал, что данные услуги пользуются спросом за рубежом. Люди ценят свое личное время и комфортное обслуживание, и за данный сервис они готовы заплатить. К тому же суммы, которые нужно ежегодно уплачивать за обслуживание данных услуг, являются довольно приемлемыми.
Внедрение данных услуг позволит банку сэкономить и оптимизировать расходы; снизить расходы, связанные с охраной и инкассацией наличных средств, арендой и содержанием помещений, сама необходимость в которых исчезает; сократить время, необходимое на обработку документа операционистом; автоматизировать рабочий процесс, тем самым уменьшить вероятность возникновения ошибок операциониста. За счет использования пакета «Зарплатный» банк сможет выдавать населению кредиты под 24 % годовых, при этом имея прибыль в 10 %.
Внедрение данных услуг позволит клиенту производить необходимые операции 24 часа в сутки; контролировать собственные счета; экономить время из-за отсутствия необходимости проводить его в очередях, а также совершать операции в любой точке мира. Иметь процент от суммы, которая лежит на карт-счете «Накопительный». В таблице 3.8 приведены ключевые моменты по предложенным проектам.
Таблица 3.8 — Ключевые моменты по предложенным проектам
| Услуга | Затраты на разработку, млн. р. | Экономия и преимущества для банка и клиента | Необходимые условия окупаемости проектов |
| «Интернет-банк» | 20,8 |
| Подключение 1387 чел. к услуге (с учетом стоимости услуги в 15000р.) |
| «Мобильный банк» | 20,8 |
| Подключение 4 160 абонентов (с учетом стоимости услуги в 5000р.) |
| Пакет «Зарплатный» | 5,2 |
| Использование 743 людьми данной услуги (эта цифра дана с учетом ежегодного платежа равного 7000 р.) |
Таким образом общая сумма затрат на внедрение трех проектов равна 46,8 млн. р. ОАО «Белвнешэкономбанк» мог бы позволить внедрение данных услуг, исходя из того, что чистая прибыль банка в 2008 г. составила 12997,2 млн. р.
3.4 Использование печатной платы вычислительного устройства банка
Банковские работники ежедневно сталкиваются с вычислительными машинами, в состав которых входят печатные платы (ПП), как средство, обеспечивающие автоматизацию монтажно-сборочных операций, снижение габаритных размеров аппаратуры, металлоёмкости и повышения ряда конструктивных и эксплуатационных качеств изделия.
В процессе изготовления ПП в зависимости от их конструктивных особенностей и масштабов производства применяются различные варианты технологических процессов, в которых используются многочисленные химико-технологические операции и операции механической обработки.
Применение печатных плат, позволяет увеличить:
а) надежность элементов, узлов и ЭВС в целом;
б) технологичность, за счет автоматизации некоторых процессов сборки и монтажа;
в) плотность размещения элементов за счет уменьшения габаритов и массы;
г) быстродействие;
д) помехозащищенность элементов и схем.
Печатные платы предназначены для электрического соединения элементов схемы между собой и в общем, случае представляют вырезанный по размеру материал основания, содержащий необходимые отверстия и проводящий рисунок, который может быть выполнен как на поверхности, так и в объеме основания (ГОСТ 20406-75).
Материалы для ПП выбираются по ГОСТ 10316-78 или по техническим условиям.
Выбор материала основания производят с учетом обеспечения физико-механических и электрических параметров ПП после воздействия механических нагрузок, климатических факторов и химически активных сред.
В качестве конструкционных материалов печатных плат обычно используются фольгированные и нефольгированные слоистые диэлектрики (пластики) различного типа и толщины.
Фольгированные диэлектрики представляют собой электроизоляционные основания, плакированные обычно электрической медной фольгой с оксидированным гальваностойким слоем, прилегающим к электроизоляционному основанию. В зависимости от назначения фольгированные диэлектрики могут быть односторонними и двусторонними и иметь толщину от 0,06 до 3 мм.
Нефольгированные диэлектрики, предназначенные для полуаддитивного и аддитивного методов производства плат, имеют на поверхности специально нанесенный адгезионный слой, который служит для лучшего сцепления химически осаждаемой меди с диэлектриком.
Диэлектрические основание платы представляет собой обычно бумажную (гетинакс) или текстильную (текстолиты) основу, пропитанную фенольной либо эпоксидной смолой.
Слоистые пластики состоят из волокнистого наполнителя, пропитанного связующим - как правило, фенолформальдегидной смолой. При этом если применяют пропитанную бумагу, материал называют гетинаксом, если ткань из синтетических волокон – текстолитом, если стеклоткани – стеклотекстолитом. В качестве клеевого слоя для приклейки фольги при создании фольгированных слоистых пластиков применяют синтетические термореактивные клеи как таковые или используют клеящие свойства связующего, содержащегося в пропитанном наполнителе.
Фольгированный гетинакс является менее прочным, чем стеклотекстолит, и достаточно ломким, но имеет лучшие электроизоляционные свойства и в четыре раза дешевле стеклотекстолита, поэтому он находит применение в изготовлении печатных плат для аппаратуры массового производства, при изготовлении которой одной из задач разработчика является минимальная стоимость прибора.
Преимущество гетинаксов заключается в том, что они легко поддаются механической обработке, поэтому возможна организация серийного и массового производства. К недостаткам материалов этого типа относятся повышенная чувствительность к влажности и нестабильность размеров.
Часто имеет место применение эпоксидной невоспламеняющейся бумаги, которая обладает лучшей стабильности размеров, более приспособлена к автоматизации процесса монтажа элементов.
Фольгированный стеклотекстолит имеет гораздо лучшие механические свойства по сравнению с гетинаксом (не ломается и с трудом изгибается), поэтому нашёл применение в военной, вычислительной, измерительной и прочей прецизионной аппаратуре, где требуется высокая надёжность прибора, либо стойкость к механическим нагрузкам.
В стеклотекстолитах в качестве основы используют стеклоткань, пропитанную эпоксидной смолой. Наиболее широкое распространение материала этого типа получила для производства двусторонних и многослойных печатных плат.
Условное обозначение фольгированных материалов должно состоять из марки материала, его толщины и обозначения стандарта. Пример условного обозначения фольгированных материалов:
-
гетинакс ГФ-1-35-2,0 ГОСТ 10316-78;
-
стеклотекстолит СФ-2-35-1,5 ГОСТ 10316-78.
В зависимости от жесткости материала основания различают гибкие (ГПП) и жесткие печатные платы. Определен ряд значений толщин оснований печатных плат: гибких (0.1, 0.2, 0.4 мм) и жестких (0.8, 1.0, 1.5, 1.8, 2.0, 3.0 мм).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
