26868-1 (595952), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Права и обязанности сторон

Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о чем залогодатель обязан немед­ленно уведомить залогодержателя.

При получении от своего должника в счет исполнения обязательства де­нежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующую сумму в счет исполнения обязательства, обеспеченного зало­гом, если иное не установлено договором о залоге.

В правоприменительной практике встречаются ситуации, когда при оформлении залога прав на имущество должником является собственник иму­щества, право на которое закладывается. К примеру, при рассмотрении одного арбитражного спора на предмет залога арендных прав⁰ было установ­лено, что договором аренды предусмотрено запрещение арендатору отчуждать свои пра-ва по договору аренды без согласия собственника арендованного иму­щества. Суд пришел к выводу, что при указанных обстоятельствах уведомления долж-ника о залоге права аренды в порядке ст. 335 ГК РФ недостаточно, в связи с чем необходимо получить письменное согласие собственника имущества, право на которое передано в залог.

Если залогодержатель получает возмещение за неисполнение должником обязательств по кредитному договору, то он одновременно обременяет себя обязанностями, связанными с переходом заложенных прав аренды. Залог аренд-ных прав должен реализовываться только в виде имущественных благ. Следовательно, приобретение залогодержателем прав арендатора нельзя расце­нивать как замену его в арендных отношениях, поскольку в данном случае имеет место залог арендных прав, а не обязанностей по содержанию арендован­ного имущества. Очевидно, что объектом залога в этом случае является содер­жание арендного правоотношения, при этом субъект никакого отношения к объекту залога прав не имеет.

Кроме того, наиболее правильной конструкцией перевода прав аренды на залогодержателя можно считать не приобретение последним залога прав, а реа­лизацию этих прав и получение денежных средств для возмещения своих тре­бований по кредитному обязательству. Таким образом, основным назначением залога прав аренды должна быть реальная возможность получения удовлетво­рения основных требований из стоимости заложенных прав после их реализа­ции.

В правовом смысле в применении института залога прав особое значение имеет момент возникновения данных прав у залогодержателя и соответственно момент требований перевода заложенных прав на последнего.

Следует подчеркнуть, что при заключении договора о залоге прав у зало­годержателя возникает право на принятие в качестве обеспечения кредитного обязательства заложенных прав. Следовательно, требование залогодержателя о переводе на себя заложенных прав возникает при условии нарушения залогода­телем обязанностей, предусмотренных ст. 56 Закона о залоге, а не в случае не­выполнения последним обеспеченного залогом обязательства.

При нарушении основного обязательства у залогодержателя появляется право на реализацию заложенных прав, из полученной стоимости от продажи которых, производится возмещение всех потерь по основному обязательству.

При оформлении залога прав могут возникнуть проблемы оценки стои­мости заложенного права, а также последующей его практической реализации.

На стадии заключения договора залога прав должны быть разрешены сложные и порой неоднозначные вопросы, касающиеся правового статуса зало­годержателя, его конкретных прав, обязанностей в обязательстве, по которому закладываются права, механизма реализации прав без ущерба для противопо­ложной стороны основного обязательства, а также самого залогодержателя и залогодателя.

К примеру, если кредитор, выдавая кредит под контракт, регулирующий отношения по поставке нефти, оформляет в качестве обеспечения возвратности кредита право на получение средств от поставки, он должен продумать не толь-ко механизм реализации этого права, но также его стоимостное выражение, объем конкретных прав и обязанностей при залоге прав в основном обязатель­стве, из которого вытекает право залога.

В случаях прекращения права собственности на заложенное имущество или прекращения заложенных прав в связи с решением государственного ор­гана власти и управления, не направленным непосредственно на изъятие зало­женного имущества или заложенных прав, в том числе решением об изъятии земельного участка, на котором находятся заложенные дом или иные строения, сооружения или насаждения, убытки, причиненные залогодержателю, в резуль­тате этого решения, возмещаются залогодержателю в полном объеме этим го­су-дарственным органом за счет средств, находящихся в его распоряжении. Споры о возмещении убытков разрешаются судом или арбитражным судом по заявле-нию залогодержателя.

То, что при залоге прав (например - на собственность), так же как и при залоге имущества с оставлением его у залогодателя, вся ответственность за со­хранность этого предмета залога ложится на плечи залогодателя, является, по­жалуй, единственным достоинством этого вида залога. Недостатки же сле­дую-щие: кредитор зависит от честности заемщика; срок действия закладывае­мых прав может не совпадать со сроком кредитования; денежная оценка закла­дывае-мых прав и их последующая реализация затруднены. Из-за этих недостат­ков, а так же в виду отсутствия правовой базы по данному вопросу, использо­вание данного вида залога на практике не имеет широкого применения.

2.1.2. Твердый залог

Бесспорно, одним из надежных способов сохранности передаваемого в залог имущества является твердый залог. В правоприменительной практике имущество, передаваемое в твердый залог, как правило, опечатывается залого­держателем и находится под замком последнего, но на территории залогода­те-ля. При этом следует отметить, что данные условия о способе сохранности за-ложенного имущества оговариваются сторонами в договоре залога. Более того, на залогодателя могут быть возложены дополнительные обязанности по сохранности заложенного имущества, в том числе страхование данного имуще­ства от рисков его утраты или повреждения.

Согласно п. 1 ст. 343 ГК РФ на стороне, у которой находится заложенное имущество, лежит обязанность обеспечить его сохранность и немедленно со­общить другой стороне о возникновении угрозы утраты или повреждения за­ложенного имущества.

Условия по сохранности заложенного имущества должны закрепляться в договоре залога. Кроме того, за нарушение обязанностей по сохранности зало­женного имущества необходимо предусмотреть соответствующую материаль­ную ответственность. При этом в случае установления умысла в повреждении либо утрате заложенного имущества лицо, виновное в совершении указанных действий, должно находиться под страхом уголовной ответственности.

Твердый залог означает, что по соглашению сторон предмет остается у залогодержателя, но хранится под замком и печатью залогодержателя, т.е. сам залогодержатель не имеет права ни пользоваться им, ни израсходовать его. В этом случае нотариальное удостоверение режима хранения оформляется по­средством наложения определенного знака.

Выбор можно сделать между обычным залогом и закладом. В последнем случае у залогодержателя (банка) появляются некие особенные обязанности и права. Имеются в виду следующие обязанности:

принимать меры по обеспечению сохранности предмета залога (за­кла-да), не допускать его порчи;

застраховать предмет в объеме его стоимости за счет и в интересах за­логодателя.

Одновременно по договору банк может приобрести право пользования предметом заклада. Приобретенные таким образом имущественные выгоды должны направляться на покрытие расходов по содержанию указанного пред­мета или засчитываться в счет погашения процентов по кредиту или самого кредита.

Сфера применения заклада небольшая. Это связано, с одной стороны, с тем, что данный вариант предполагает изъятие соответствующего имущества из полезного хозяйственного оборота. Кроме того, не всякий предмет залога по своим естественным, натурально-вещественным характеристикам может стать предметом заклада. Поэтому в сферу заклада попадают, как правило, драгоцен­ные камни и изделия из них, золото и изделия из него, валютные ценности, предметы искусства (картины, скульптуры и т.д.), некоторые виды движимого имущества (автомобили и т. п.).

Как показывает практика, большинство предметов залога остается у зало­годателей. Но и в этом случае возможны разные режимы владения, хранения и пользования предметами залога залогодателем, которые должны быть четко за­фиксированы в договоре залога.

Согласно общим правилам о залоге с оставлением имущества у залогода­теля, которые также применимы к залогу товаров в обороте, присутствует пра-во залогодержателя проверять документы и фактическое наличие предмета за-лога, требовать от залогодателя принятия мер по сохранности имущества и т. п.

Залог товаров в обороте - предмет залога может оставаться во владе­нии, пользовании и распоряжении залогодателя. В этом случае последний впра-ве заменять товары другими экземплярами подобного же рода, но таким обра-зом, чтобы масса стоимости товаров не стала меньше указанной в дого­воре. Другими словами, предметом залога здесь оказывается не товарная масса, а некая сумма стоимостей.

Данный вид залога чаще всего применяется при кредитовании торговых и снабженческо-сбытовых организаций и предприятий, включая малые. При этом залогодатель должен вести специальный учет выбывающих и поступающих в замен выбывших предметов залога, имея в виду, что необходимо поддерживать обязательный их остаток на каждый день.

Одним из слабых моментов этого вида залога следует считать отсутствие соответствующих средств возмещения стоимости заложенного имущества в случае его утраты. Конструкция договора залога товаров в обороте предпола­гает замену реализованных товаров на иные товары, приобретенные от реали­зации. При этом существует опасность того, что залогодатель, реализовав за­ложенные товары, не сможет приобрести вместо них новые, на которые распро­странилось бы залоговое обязательство. В подобной ситуации залогодержатель теряет все преимущества залогового кредитора.

2.1.3. Залог ценных бумаг

Предметом заклада могут быть облигации, акции, сертификаты, векселя и другие ценные бумаги в форме абсолютных документов, котирующиеся на фондовых биржах или выпущенных эмитентами, финансовая солидность и на­дежность которых не вызывает сомнений.

Эти ценные бумаги должны принадлежать заемщику на праве собствен­ности. Только в этом случае, в соответствии с действующим законодательством РФ, ценные бумаги могут быть отчуждены в пользу банка, в случае неисполне­ния заемщиком обязательств.

Не рекомендуется принимать в заклад ценные бумаги, выпущенные са­мим заемщиком (залогодателем). На передаваемые заемщиком ценные бумаги право собственности не должно оспариваться, они не должны находиться под арестом и третьи лица не должны иметь на них никаких прав, как на момент получения кредита, так и до полного выполнения всех обязательств по кредит­ному договору.

Оценка бумаг производится и фиксируется в договоре заклада. Для полу­чения кредита заемщик заключает кредитный договор, в котором определяются условия выдачи и погашения кредита, взаимные обязательства, ответственность каждой из сторон и принимаемые гарантии. Одновременно, заключается дого­вор заклада ценных бумаг, принадлежащих заемщику.

В случае пролонгации кредитного договора одновременно пролонгиру­ется договор заклада ценных бумаг, срок действия которого определен сроком полного погашения задолженности по кредиту, включая проценты за его поль­зование и неустойки.

Заложенные ценные бумаги передаются заемщиком на хранение банку. Возврат заемщику с хранения принятых от него в заклад ценных бумаг произ­водится банком только после полного погашения задолженности по кредиту, процентов за его использование и неустойки (штрафы, пени). Частичная выдача ценных бумаг не допускается.

Если на период заклада ценных бумаг приходится срок получения дохода по ним, то порядок получения и использования дохода по заложенным ценным бумагам определяется договором о закладе ценных бумаг, где может быть пре­дусмотрено, что банк засчитывает эти доходы в счет погашения процентов по кредиту и (или) самого кредита, обеспеченного закладом. Банк несет ответст­венность перед заемщиками за целостность и сохранность ценных бумаг, при­нятых в заклад. В случае невыполнения заемщиком обязательств в установлен­ные сроки банк вправе обратить взыскание на предмет заклада.

Если денежные средства, полученные при реализации заклада, превы­ша-ют размер обязательств заемщика, то разница возвращается заемщику.

Для получения кредита заемщик кроме документов, определенных поло­жением о кредитовании, представляет банку на рассмотрение ценные бумаги, под заклад которых он желает получить кредит. Банк проверяет их подлинность и платежеспособность. По именным ценным бумагам убеждается, что заемщик является их владельцем.

Характеристики

Список файлов ВКР