диплом (1217879), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Нормативно-методическое обеспечение включает в себя комплект внешних и внутренних регламентов, используемых в процессе управления рассматриваемым направлением деятельности, а также документов рекомендательного, т.е. не директивного характера. К внешним регламентам относятся законодательные и подзаконные акты. К внутренним регламентам и рекомендациям относятся любые постоянно действующие документы, разработанные в рамках конкретного банка и введенные в соответствии с действующим в нем порядком. (Политика предотвращения конфликта интересов Банка, Положение об инсайдерской информации, Положение о Ревизионной комиссии, Политика обработки персональных данных в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», Устав). Единственным ограничением при разработке внутренних регламентов является их хотя бы формальное соответствие (непротиворечивость) действующему законодательству.
Технологическое обеспечение определяется как совокупность формализованных технологий обеспечения безопасности банка от различных видов угроз. Их наличие является основной предпосылкой эффективности управления, поскольку позволяет четко определить:
- непосредственных участников (инстанции и рабочие места, принимающие участие в описываемой операции по защите от конкретной угрозы) и управленческие процедуры (мероприятия, осуществляемые в рамках операции);
- типовые сроки по операции в целом и каждой управленческой процедуре в отдельности и ответственность участников за нарушение описываемой технологии.
Инструментальное обеспечение определяется как совокупность прикладных методов управления, используемых в рамках системы. Применительно к управлению безопасностью их можно дифференцировать на три группы:
- методы профилактического характера, позволяющие не допустить практической реализации потенциальной угрозы;
- методы пресекающего характера, позволяющие отразить уже реализуемую угрозу, не допустив или минимизировав возможный ущерб;
-методы карающего характера, позволяющие наказать непосредственных виновников реализованной угрозы.
Трудовое обеспечение определяется как полностью укомплектованный штат службы безопасности, включающей в себя три квалификационные категории работников:
- менеджеры, т.е. руководители различного уровня - от возглавляющего рассматриваемое направление вице-президента банка до бригадира смены охранников;
- эксперты, т.е. высококвалифицированные сотрудники службы безопасности, специализирующиеся на определенных направлениях ее обеспечения (аналитики, разработчики специальных программных средств и т.п.), но не выполняющие при этом прямых управленческих функций;
- исполнители (охранники, ремонтники спецоборудования и др.).
Финансовое обеспечение определяется как совокупность финансовых ресурсов, выделяемых на поддержание и развитие рассматриваемого направления (приобретение спецоборудования, зарплата персонала, оплата информации и т.п.).
При формировании, эксплуатации и развитии системы управления безопасностью банка необходимо соблюдать некоторые общие методические требования. Главным из них выступает системный подход к проблеме обеспечения безопасности. Под этим понимается недопустимость акцентирования усилий службы безопасности на отражении какого-либо одного или нескольких видов потенциальных угроз в ущерб остальным.
Важно определить приоритет мероприятий по предотвращению потенциальных угроз (т.е. методов профилактического характера). Что не требует дополнительных обоснований уже в силу обеспечиваемой возможности не допустить ущерба в принципе, тогда как прочие методы в лучшем случае позволяют его сократить или наказать виновников.
Система обеспечения экономической безопасности должна быть ориентирована на обеспечение приоритетной защиты конфиденциальной информации и лишь затем иных объектов потенциальных угроз. Роль информации и информационных технологий в функционировании современного Сбербанка последовательно увеличивается.
Для СКБ Приморья "Примсоцбанк" характерно непосредственное участие в обеспечении безопасности банка всех структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответственности. Структура возможных угроз, среди которых не последнее место занимают и угрозы со стороны собственного персонала, исключают возможность эффективного противодействия им силами исключительно сотрудников службы безопасности. Поэтому используется комплекс мероприятий по воспитанию в трудовом коллективе соответствующей идеологии и обучению его членов методам профилактики и пресечения наиболее вероятных угроз.
Обеспечивается взаимодействия системы управления безопасностью с другими направлениями менеджмента, что реализуется как на стратегическом, так и на оперативном уровне системы управления.
Затраты на обеспечение безопасности банка соразмерны реальному уровню угроз, что связано с реализацией принципа разумной достаточности. С позиции конечной эффективности системы в равной степени недопустимо экономить на рассматриваемом направлении деятельности, ослабляя собственную безопасность, и преувеличивать возможные угрозы, осуществляя излишние, т.е. не окупаемые расходы. Учитывая, что руководство службы безопасности по очевидным причинам склонно именно к завышению уровня потенциальных угроз, желательно привлечение независимых экспертов в лице сотрудников государственных правоохранительных органов или частных охранных структур
За сотрудниками службы безопасности закреплены не только функциональных обязанностей, но и полномочия (предел компетенции). В отличие от других направлений деятельности банка работа большинства сотрудников этого подразделения всегда связана с угрозой превышения служебных полномочий. В результате велика вероятность возбуждения против кредитно-финансовой организации уголовных дел и гражданских исков по обвинению в нарушении действующего законодательства или гражданских прав.
Объектом системы обеспечения экономической безопасности выступает стабильное состояние деятельности банка в текущем и перспективном периоде. Поскольку объект защиты сложный, то эффективное обеспечение экономической безопасности должно основываться на комплексном подходе к управлению этим процессом. Комплексный подход предполагает учет в управлении объектом всех основных его аспектов и все элементы управляемой системы рассматриваются только в совокупности, целостности, единстве. Таким образом, создание комплексной системы обеспечения экономической безопасности ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" - это совокупность взаимосвязанных мероприятий организационно-правового характера, осуществляемых в целях защиты банка от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к существенным экономическим потерям.
3 Современные тенденции, проблемы и формирование направления совершенствования экономической безопасности в коммерческом банке
3.1 Современные тенденции развития экономической безопасности коммерческого банка
Банковская система в современной рыночной экономике, концентрирует и перераспределяет огромные денежные капиталы, является посредником в кредите, расчетах и платежах, опосредует связи между всеми субъектами экономики. Невыполнение банковской системой своих функций парализует экономические связи в стране и выступает угрозой экономической безопасности всего общества. Это обусловливает зависимость экономической, а зачастую и политической обстановки в государстве от состояния экономической безопасности банковской сферы.
Несмотря на то, что российская банковская система преодолела многие проблемы своего развития, существуют отрицательные тенденции, сдерживающие ее развитие и ослабляющие устойчивость:
- низкий уровень капитализации;
- высокий уровень рисков кредитования, в том числе долгосрочных проектов, инфляция;
- отток капитала за границу;
- пробелы в региональной составляющей национальной банковской системы и другие.
Период 2014 – 2016 гг. для банковского сектора российской экономики ознаменовался решениями со стороны Банка России отзыва лицензий на осуществление банковских операций у ряда банков, в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и неоднократным нарушением в течение одного года требований статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
События, происходящие на международной политической арене в течение 2014-2015 гг., отрицательно воздействовали на деятельности коммерческих банков России.
По отношению к коммерческим банкам России использовались следующие меры внешнего политического воздействия, оказывающие влияние на деятельность банковского сектора:
а) ОЭСР приостановила процесс принятия в свой состав России. Для банковского сектора это, с одной стороны, снизит риски потери доли рынка национальных кредитных организаций, с другой стороны, сузит возможности импорта современных банковских технологий, прогрессивного опыта зарубежных банков и расширения внешнеэкономической деятельности.
б) Приостановлена работа 21 марта 2014 г. основных Международных платежных систем VISA и MasterCard с российскими коммерческими банками (АКБ «Россия», «Собинбанк», «СМП» и др.), которая состояла в прекращении обслуживания карт, выпущенных российскими кредитными организациями, аффилированными с лицами из списка санкций США. Данная ситуация привела к блокированию карт клиентов, экономическому ущербу и потере деловой репутации кредитных организаций.
в) Отказ от совместной работы межправительственной организации «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» с большой степенью вероятности отрицательно скажется на эффективности инструментов, используемых Центральным банком РФ в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
г) Снижение рейтингов коммерческих банков России международными рейтинговыми агентствами (Fitch Ratings, Moody’s, S&P), связанные с ухудшением политической конъюнктуры. В марте 2014 г. Fitch Ratings изменило на «негативный» прогноз по рейтингам 15 российских банков, среди которых ОАО «Сбербанк России» вместе с рядом дочерних компаний, ОАО «Внешэкономбанк» и его дочерние структуры, ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Газпромбанк», ОАО «Альфа-банк».
д) Ухудшение условий фондирования российских коммерческих банков заемных средств из европейских и мировых финансовых институтов,
е) Введены запреты на предоставление кредитных средств на срок более 30 дней, проведение операций с новыми облигациями и акциями сроком обращения более 30 дней.
В свою очередь, применяемые санкции отразились на образовании дефицита источников привлеченных ресурсов и их удорожании. В итоге, на межбанковском рынке России (MIACR) фактические ставки по предоставленным кредитам от 31 до 90 дней возросли с 10 января по 23 декабря 2014 г. с 7,59 до 26,33 % или на 18,74 процентных пункта.
Важно отметить, что политическое воздействие против России способно оказывать влияние на условия развития сети дочерних банков, сотрудничество с иностранными инвесторами и организациями, осуществление международных расчетов и иные виды внешнеэкономической деятельности.
Негативная политическая конъюнктура отражается на изменении планов коммерческих банков по развитию зарубежной филиальной сети, приобретению иностранных активов и проведению банковских операций.
В качестве мер противодействия негативной политической конъюнктуре банковского сектора является инициирование совершенствования российской платежной системы в целях обеспечения экономической безопасности и 186 бесперебойного обслуживания платежных карт. Для этого был принят Федеральный закон Российской Федерации от 5 мая 2014 г. № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», предусматривающий создание национальной системы платежных карт и нацеленный на снижение зависимости кредитных организаций от платежных систем VISA и MasterCard. К тому же, крайне важно предпринять меры по созданию национального рейтингового агентства, которое снизит зависимость от оценок международных институтов.
Данные меры должны нивелировать отрицательное воздействие политической конъюнктуры на экономическую безопасность российских банков.
Сокращение доступа российских коммерческих банков к иностранным заемным ресурсам негативно отражается на ликвидности банковского сектора. В связи с этим актуальны инструменты денежно-кредитной политики Банка России по предоставлению и стимулированию высвобождения финансовых ресурсов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
