ДИПЛОМ (1202866), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Руководитель службы экономической безопасности
Отдел собственной безопасности
Отдел физической защиты
Информационно-аналитический отдел
Отдел информационной безопасности
Рисунок 2.3 - Структура службы безопасности кредитной организации
Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов [45].
Отдел собственной безопасности призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.
Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.
Информационно-аналитический отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).
А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).
После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.
Отдел информационной безопасности занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами) [47].
Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.
Отдел физической защиты обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).
Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.
Основные направления взаимодействия службы безопасности с другими подразделениями банка
а) Взаимодействие с маркетинговой службой:
- совместное изучение и анализ конкурентов, подготовка аналитических обзоров и рекомендаций для руководства банка и коммерческих отделов;
- выполнение специальных поручений по сбору дополнительной информации об отдельных клиентах и партнерах банка (в том числе и потенциальных).
б) Взаимодействие со службой персонала:
- проведение специальных проверок при найме новых сотрудников по заявке со стороны службы персонала;
- участие в первичном обучении вновь нанятых сотрудников банка;
- координация действий по контролю над лояльностью персонала и соблюдением им правил обеспечения безопасности банка - работодателя.
в) Взаимодействие с финансовой службой:
- передача и обоснование заявок на финансовые ресурсы, необходимые для подразделения, отчеты об использовании выделенных средств;
- совместное расследование фактов нарушений внутрибанковской финансовой дисциплины (в случае прямых хищений и растрат).
г) Взаимодействие со службой компьютерного обеспечения:
- совместные действия по защите компьютерных сетей банка от несанкционированного проникновения и повреждения;
- при разработке службой компьютерного обеспечения новых программных продуктов - проверка их защищенности от соответствующих угроз.
Задачи службы экономической безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:
- первая: кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами;
- вторая: необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники;
- третья: нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей;
- четвертая: хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.
Для ПАО «Сбербанк России» характерно непосредственное участие в обеспечении безопасности банка всех структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответственности. Структура возможных угроз, среди которых не последнее место занимают и угрозы со стороны собственного персонала, исключают возможность эффективного противодействия им силами исключительно сотрудников службы безопасности. Поэтому используется комплекс мероприятий по воспитанию в трудовом коллективе соответствующей идеологии и обучению его членов методам профилактики и пресечения наиболее вероятных угроз.
Приведем статистику ПАО Сбербанк.
За отчетный период предотвращено 325 попыток использования поддельных документов, удостоверяющих личность (годом ранее предотвращено 100 прецедентов). В Сбербанке внедрена система мониторинга, выявляющая факт внесения в устройство самообслуживания суррогатных купюр. При активном содействии подразделений экономической безопасности сотрудниками полиции задержано 16 лиц, причастных к такому правонарушению. Сбербанк также содействует внесению изменений в законодательство, предусматривающих введение уголовной ответственности за незаконный оборот составных и суррогатных купюр путем включения в Уголовный кодекс Российской Федерации новой статьи 186.1. В рамках фрод-процедуры «Красная кнопка – Ар» предотвращена выдача кредитов корпоративным клиентам по поддельным документам на сумму 10,3 млрд рублей.
В рамках борьбы с мошенничеством правоохранительными органами при взаимодействии с подразделениями безопасности Сбербанка прекращена деятельность девяти киберпреступных групп, осуществляющих массовые атаки на клиентов Сбербанка. Задержано и привлечено к ответственности более 80 человек, предотвращено проведение более 1 млн подозрительных операций с потенциальным ущербом на сумму более 17,9 млрд рублей. Наряду с этим выявлены и предотвращены попытки мошенничества в торговых точках, находящихся на обслуживании Сбербанка, на сумму около 6,0 млрд рублей. Сбербанк продолжит работы по внедрению современных кросс-канальных систем выявления мошенничества и современных систем безопасности для удаленных каналов обслуживания клиентов, позволяющих предоставлять клиентам безопасный полнофункциональный и удобный сервис на мобильных платформах [48].
Таким образом, создание комплексной системы обеспечения экономической безопасности ПАО «Сбербанк России» – это совокупность взаимосвязанных мероприятий организационно-правового характера, осуществляемых в целях защиты банка от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к существенным экономическим потерям. Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что на сегодняшний день «Сбербанк» России действительно является одним из ведущих банков страны. Объемы основных операций банка служат подтверждением данному высказыванию. Также все кредитные рейтинги, по версии мировых рейтинговых агентств, находятся в норме.
И так рассмотрев и проанализировав основные показатель финансово-хозяйственной деятельности, мы видим что ПАО Сбербанк работает успешно, происходит расширение по объему операций, организация финансово устойчивая и является лидером на рынке. Далее мы рассмотрим 3 главу, в которой разработаем рекомендации по совершенствованию системы экономической безопасности.
3 Разработка рекомендаций по совершенствованию системы экономической безопасности
3.1 Оценка факторов обеспечения экономической безопасности в ПАО Сбербанк
На результативность работы предприятий имеют влияние различные факторы, которые классифицируются по различным признакам.
В зависимости от места возникновения все факторы можно подразделить на внутренние и внешние. Внутренние факторы зависят от деятельности самой организации, то есть сама организация их создает.
Все факторы экономической безопасности организации в зависимости от источника возникновения можно поделить на объективные и субъективные. Объективные возникают без участия и помимо воли предприятия или его служащих, независимы от принятых решений, действий менеджера. Это состояние финансовой конъюнктуры, научные открытия, форс-мажорные обстоятельства и т. д. [38].
Их необходимо распознавать и обязательно учитывать в управленческих решениях. Субъективные угрозы порождены умышленными или неумышленными действиями людей, различных органов и организаций, в том числе государственных и международных предприятий конкурентов. Поэтому и их предотвращение во многом связано с воздействием на субъектов экономических отношений.
Среди факторов и условий, влияющих на экономическую безопасность ПАО Сбербанк, можно выделить наиболее существенные. Данные факторы, наглядно проиллюстрированы на рисунке 3.1.
В
квалификация учетного и финансово-экономического персонала
квалификация и навыки высшего руководства банка
сбытовая и маркетинговая стратегия банка
юридическое обеспечение и экспертиза договоров и контактов банка
нутренние факторы 
кассовая, налоговая и платежная дисциплина
эффективность системы внутреннего контроля
В
скупка акций, долгов банка нежелательными партнерами
нестабильность экономики
эффективные деловые отношения с финансово-банковской системой (способность или возможность привлекать кредитные ресурсы по минимально возможной цене)
несовершенство механизмов формирования экономической политики государства
кризис денежной и финансово-кредитной системе
Система экономической безопасности ПАО «Сбербанк России»
не развитость рынков капитала и их инфраструктуры
законодательная и нормативная база, регулирующая хозяйственную деятельность
недостаточно развитая правовая система защиты прав инвесторов и исполнения законодательства
надежность партнеров и контрагентов
нешние факторы
платежеспособность дебиторов
деятельность государственных органов и органов местного самоуправления
активность кредиторов по востребованию долгов
наличие значительных финансовых обязательств у банка (как большой величины заемных средств, так и больших задолженностей предприятию)
Рисунок 3.1 – Факторы, влияющие на систему экономической безопасности кредитной организации ПАО «Сбербанк России»
Чтобы обеспечить выживание и достижение поставленных целей, организация должна быть в состоянии эффективно реагировать и приспосабливаться к любым изменениям среды, то есть обращать внимание на условия и факторы внешней и внутренней среды деятельности предприятия.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
