Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

Качественный анализ рисков – быстрый и недорогой способ установки приоритетов – выполняется на протяжении всего жизненного цикла проекта и должен отражать все изменения, относящиеся к рискам проекта.

8. Количественный анализ.

Количественный анализ рисков обычно выполняется для рисков, которые были квалифицированы в результате качественного анализа. При количественном анализе также оцениваются вероятности возникновения рисков и размеры ущерба/выгоды; здесь анализируются риски, имеющие высокие и умеренные ранги. Выбор методов анализа определяется для каждого проекта и зависит от наличия времени и от бюджета.

Исходной информацией для количественного анализа рисков служат:

- активы организационного процесса;

- описание содержания проекта;

- план управления рисками;

- реестр рисков;

- план управления проектом.

9. Комплексный анализ.

Наиболее показательным примером полагаю мероприятия Сбербанка по снижению кредитного риска.

Важной составной частью управления кредитным риском является разработка мероприятий по снижению и предупреждению выявленного риска. В международной практике сложилось четыре основных направления снижение кредитного риска:

1. Оценка кредитоспособности;

2. Страхование кредитов;

3. Привлечение достаточного обеспечения.

Оценка кредитоспособности - кредитные работники обычно отдают предпочтение именно этому методу, поскольку он позволяет предотвратить практически полностью все возможные потери, связанные с невозвращением кредита. К определению кредитоспособности заемщика существует множество различных подходов.

В Российской практике определения кредитоспособности используют метод, основанный на изучение финансовых отчетов.[32]

В настоящее время этот метод не дает реальной оценки кредитоспособности заемщика, из-за заниженных данных предоставляемых предприятиями и организациями в налоговой инспекции по формам ежеквартальной отчетности.

Уменьшение размеров выдаваемых кредитов одному заемщику. Этот способ применяется, когда банк не полностью уверен в достаточной кредитоспособности клиента. Уменьшенный размер кредита позволяет сократить величину потерь в случае его невозврата.

Страхование риска это передача определенных рисков страховой компании. Страхование может использоваться как для защиты от кредитного риска, так и для его минимизации.

Уменьшение или устранение кредитного риска достигается с помощью страхования кредиторов. Страхование кредита предполагает полную передачу риска его невозврата специализированной страховой организации. Существует много различных вариантов страхования кредитов, но все расходы, связанные с их осуществлением, как правило, относятся на Заемщика.

При страховании защита интересов банка-кредитора заключается в том, что в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по другим причинам, погашение задолженности по предоставленному кредиту берет на себя страховая организация.[6, 5]

Страхование осуществляется на добровольной основе в двух формах:

- Добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашения кредитов;

- Добровольное страхование риска непогашения кредита.

В первом случае страхователем выступает заемщик, объектом страхования является его ответственность перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов (включая проценты за пользование кредитом). Во втором случае страхователь - банк, а объект страхования - ответственность всех или отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное погашение кредита и процентов за пользование кредитами.

Наиболее существенным моментом в страховании являются: размер ответственности, принимаемой страховщиком, определение страхового случая и возмещение убытков.[50]

Есть страховые общества, которые принимают сто процентов суммы непогашенного заемщиком кредита к страхованию, но не принимают к страхованию проценты за пользование кредитом. Другие страховщики, напротив, выплачивают страхователю возмещение от 50 до 90 процентов суммы непогашенного заемщиком кредита и процентов по нему. Конкретный предел ответственности страховщика и срок выплаты возмещения устанавливается индивидуально.[36]

Таким образом, в Федеральном законе «О типичных банковских рисках» отображены возможные виды рисков при осуществлении банковской деятельности.

2 Анализ структуры рисков и методов защиты от них на примере ПАО «Сбербанк»

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

Преддипломная практика была пройдена в Хабаровском отделении № 9070 Сберегательного Банка России. Продолжительность практики составила шесть недель: с 12 апреля 2017 по 28 мая 2017 гг.

Практика была пройдена в должности стажер – помощник администратора филиала. Данная практика помогла оценить уровень теоретической подготовленности в области функционирования банка, а также позволила проверить экономические знания в целом. За время проведенное в филиале мною были успешно изучены нормативные документы, а также документы внутреннего распорядка персонала, их обязанности и уровень ответственности.

Сбербанк России — российский коммерческий банк, международная финансовая группа осуществляющий банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

Сбербанк России является современным и универсальным банком с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности, так как контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России.

ПАО «Сбербанк России» один из самых крупных банков Российской Федерации и СНГ. Активы банка составляют больше одной четвертой банковской системы страны (27%) и доля в банковском капитале находится на уровне 28,7 % (1 января 2016 г.).

Сбербанк был основан в 1841 г. и сегодня является современным универсальным банком, позволяющий удовлетворить потребности различных групп клиентов секторе банковских услуг. Банк занимает наиболее большую долю на рынке вкладов и является значимым кредитором экономики страны. По состоянию на 1 ноября 2016 г., доля ПАО «Сбербанка России» на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель содержал в себе около одной трети всех выданных в России кредитов (30% корпоративных кредитов и 33% розничных).

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 1 апреля 2017 г., ему принадлежит более 52 % голосующих акций и 53,8% в уставном капитале Банка. Остальные акционеры — это более 260 тысяч юридических и физических лиц. Огромная доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 30%) говорит о его инвестиционной привлекательности.

Основные конкуренты: ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Ситибанк, ПримСоц-банк, Альфа-банк.

Сбербанк является коммерческим банком, поэтому основная цель банка получение прибыли. Руководствуясь миссией, банк осуществляет свою деятельность, отмечая важную роль в экономике России: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников».

Банк предоставляет множество различных банковских: кредитование физических и юридических лиц, вклады, инвестиции и ценные бумаги, банковские карты, наличная валюта и дорожные чеки, переводы, аренда сейфов, драгоценные металлы и монеты, онлайн услуги и т.д.

Общее собрание акционеров

Комитеты наблюдательного совета

Наблюдательный совет

Ревизионная комиссия

Комитеты банка

Правление, Президент, Председатель правления

Коллегия банка

Подразделения Центрального Банка

Рисунок 3 - Организационная структура ПАО «Сбербанка России»

Организационная структура отделения представлена на рисунке 4

Управляющий отделением

Заместитель

Заместитель

Заместитель

Корпоративный блок

Розничный блок

Администра

тивный отдел

Служба безопасности

Отдел по работе со средним бизнесом

Отдел по работе с малым бизнесом

Отдел по работе с партнерами

Розничный отдел

Отдел прямых продаж

Подразделение по работе с юридическими лицами

Внутреннее структурное подразделение

Рисунок 4 - Организационная структура отделения

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Характеристики

Список файлов ВКР