Диплом (1191819), страница 10

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

По мимо разглашения сведений о деятельности банка существует опасность взлома компьютерных систем банка. В наше время существует огромное разнообразие программ, которые способны обезопасить наш персональный компьютер. В ПАО «Сбербанк России» применяют антивирусную систему «Касперский». Данный антивирус имеет множество преимуществ по отношению к своим конкурентам. Он довольно быстро работает и практически мгновенно обнаруживает вредоносные программы, которые запрашивают доступ к компьютеру с целью навредить имеющимся данным на нем. Также обновления антивируса загружаются автоматически при доступе к интернету, что позволяет не зацикливаться на совершенствовании данной программы в ручную через закачку необходимых компонентов. «Касперский» позволяет не удалять программу или файл, если он оказался заражен или поврежден, как большинство других антивирусов, он старается излечить файл, оставив необходимую информацию на компьютере предприятия. Для защиты внутренней локальной сети филиалов на всех ПК стоит система блокировки загрузки или выгрузки инородного устройства. Иными словами любой внешний носитель информации попросту не будет обнаружен компьютером. Данная процедура защищает компьютер от внесения вируса или же утечки информации из банка.[2]

В ПАО «Сбербанк» так же как и на многих предприятиях существует дополнительный контроль операции. Для того чтобы провести какую либо операцию связанную с денежными средствами оператор должен пригласить вышестоящее руководство с их электронно-магнитным ключом. После дополнительной идентификации личности клиента с помощью документов, руководитель прикладывает свой персональный ключ, что позволяет завершить операцию.

Руководитель или же его заместители – администраторы имеют свой персональный код, который позволяет заверить те или иные документы при пересылке их в электронном виде. Данный вид контроля называется электронной цифровой подписью.[34]

Для защиты документов в электронном виде и передачи их с одного компьютера на другой используются криптографические ключи. Система работы заключается в кодирование и декодирование информации одной программой на разных персональных компьютерах. Также существуют дополнительные меры по защите например USB ключ.

1. Подписание документа осуществляется на стороне Клиента при помощи USB ключа. Ключ электронной подписи пользователя также генерируется и хранится на стороне Клиента на USB ключе.

2. Для использования этого способа необходимо выпустить специальный сертификат — электронный документ, подтверждающий принадлежность ключевой информации владельцу сертификата. Выпуск сертификата будет выполнен без посещения Банка.

3. Реализована возможность выгрузить подписанный документ из системы и проверить электронную подпись сторонними средствами. Алгоритм электронной подписи: RSA.

4. Подтверждение с помощью SMS отсутствует.

Данный метод помогает избежать перехвата информации. Даже если информация будет перехвачена без специализированной программы, которая должна использовать определенную криптографию для декодирования информация прочтена не будет.

Для осуществления всей защиты информации банк должен получить лицензию. Выдачей лицензий занимается Федеральная Служба Безопасности России. Лицензия на криптографическую защиту в банке регламентируется международным стандартом ISO 27000.

ПАО «Сбербанк России» так же как и многие компании обеспокоены безопасностью своих клиентов и своей деятельности, поэтому обновления программ происходит еженедельно вручную, а также совершенствуются системы защиты. За безопасность банка отвечает служба безопасности в различных направлениях.

Заключение

Банковский сектор подвержен многочисленному количеству рисков. Различного рода риски снижают способность эффективного функционирования банка. Для банка необходимо не только осуществлять непосредственную работу с клиентами, но и учитывать риски в разных аспектах. Для снижения последствий от рисков и защиты от них в ПАО «Сбербанк России» организована работа риск – менеджмента. Также о банках заботится ЦБ России. За последние годы ЦБ России внес существенные изменения в инструкции, регламентирующие управление кредитными рисками, рисками ликвидности. Впервые регулятором охарактеризованы нефинансовые виды рисков и изложены рекомендации по управлению такими рисками. Ссылка на политику в области рисков и описание системы управления рисками – обязательная часть годового отчета серьезного кредитного учреждения.

Органы банковского контроля все более отходят от традиционного мониторинга соблюдения законодательства о банках и установленных нормативов и переходят к мониторингу, оценке и при необходимости укреплению процесса управления рисками в банках. На практике в большинстве развитых стран банковское регулирование сочетает оба подхода.

Кроме того, пришло понимание того, что в современных динамичных условиях органы банковского надзора самостоятельно не могут обеспечить устойчивость банковской системы, в этом им помогают еще ряд участников. Базовым компонентом нового, ориентированного на риск подхода к регулированию и надзору является высшее руководство банка. На основании этого был выработан партнерский подход к управлению риском. В рамках данного подхода задачи каждого участника в процессе управления риском распределяются следующим образом:

1. Органы банковского регулирования и надзора, формируя нормативную и правовую среду, должны стимулировать процесс управления риском.

2. Высшему руководству банка следует в полной мере нести ответственность за устойчивость банка.

3. Внешние аудиторы должны дополнить традиционный анализ анализом банковских рисков.

4. Общественность в лице многочисленных инвесторов, кредиторов, клиентов банка – юридические и физические лица. В случае банкротства банка они понесут финансовые потери и должны понимать, что усилия со стороны регулирующих органов и банковского менеджмента по обеспечению устойчивости банков не могут защитить их от рисков. Клиенты банка сами должны управлять риском и нести ответственность за принимаемые решения. Базой для принятия обоснованных решений может стать мониторинг банковских рисков, осуществляемый другой частью общественности (средствами финансовой информации, финансовыми аналитиками, брокерами, рейтинговыми агентствами) на основе публичной банковской информации.

Другим существенным новшеством стало ужесточение требований к публичному раскрытию информации о финансовом положении банка и системе управления рисками, направленное на делегирование функций мониторинга широкой общественности.

Международный опыт показывает, что базовым инструментом регулирования для обеспечения устойчивости банковской системы служат требования к величине собственного капитала банка, которые выдвигаются регулирующими органами с целью создания резерва для возмещения непредвиденных потерь. Постоянный анализ уровня капитала банка с учетом риска – важнейший элемент процесса управления риском.

Чтобы стимулировать управление рисками, регулирующие органы многих стран ввели определенные требования к достаточности капитала. Возникла проблема в выработке общих критериев достаточности капитала, применяемых для разных банков и независимых от их страновой принадлежности и спектра проводимых операций.

Особенности по защите от рисков и снижению последствий от них были рассмотрены на ПАО «Сбербанк России». После проведения финансового и экономического анализа стало понятно, что главным рисков для данного банка является кредитный риск. Несмотря на отличную подготовку менеджеров по работе с рисками стало понятно, что никто не застрахован от ошибок. В третьей главе были предложены рекомендации по совершенствованию системы защиты и устранению рисков в банке. Так стало понятно, что следует пересмотреть договор об оказании услуг коллекторских агентств и страховых компаний. Были изложены предложения о перезаключении договоров, что приведет к взаимной выгоде компаний.

Система защиты банка в целом остается на должном уровне, что непременно способствует эффективному функционированию банков в целом. Даная система вселяет надежду и доверие к банку, что положительно сказывается на притоке клиентов.

В целом в работе были рассмотрены теоретические аспекты по вопросу банковских рисков, зарубежный опыт, а также проведен анализ банка и сделаны выводы по совершенствованию системы защиты от рисков.

Список использованных источников

1. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон: [принят Гос. Думой 30 декабря 2004] Режим доступа: htpp://www.consultant.ru

2. Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Электронный ресурс]: федерал закон: принят [принят Гос. Думой 27 июля 2006] Режим доступа: htpp://www.comsultant.ru

3. О валютном регулировании и валютном контроле [Электронный ресурс]: федерал. закон: [принят Гос. Думой 10 декабря 2003] Режим доступа: htpp://www.consultant.ru

4. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах. [Электронный ресурс]: [принят ЦБ РФ 16 декабря 2003 г.] Режим доступа: htpp//www.consultant.ru

5. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)[Электронный ресурс]: положение: [ принят ЦБ РФ 31 августа 1998 г.] Режим доступа: htpp://www.consultant.ru

6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности положение. [Электронный ресурс]: [принят ЦБ РФ 26.03.2004 г.] Режим доступа: htpp://www.consultant.ru

7. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: указание: [принят ЦБ РФ 23 июня 2004 г.] Режим доступа htpp://www.consultant.ru

8. О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий [Элетронный ресурс]: указание: [принят ЦБ РФ 1 марта 2004г.] Режим доступа: htpp://www.consultant.ru

9. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций [Электронный ресурс]: инструкция: [принят ЦБ РФ 30 января 1996г. Режим доступа: : htpp://www.consultant.ru

10. О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: письмо [принят ЦБ РФ 23 июня 2004 г.] Режим доступа: htpp//:www.consultant.ru

11. Об организации внутреннего контроля в банках [Электронный ресурс]: положение: [принят ЦБ РФ 28 августа 1997г.] Режим доступа: htpp://consultant.ru

12. Аветисов, М.М., Рейтинг для заемщика // Банковские технологии. [Текст]: /М.М Аветисов, 2014 – 61 с.

13. Авраменко, Ю.Ю, Современные тенденции международной банковской деятельности [Текст]: / Ю.Ю. Авраменко, 2016 - 225 с.

14. Авраменко, Ю., Совместные формы в международной банковской деятельности. [Текст]: /Ю.Ю. Авраменко, 2016 - 250 с.

15. Аналитика. Денежно-кредитная политика, Банковское дело. [Электронный ресурс]: Режим доступа: htpp://www. briat.ru

16. Балабанов, И.Т., Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика,[Текст]: И.Т. Балабанов, 2016 – 120 с.

17. Банк, В.Р., Зверев B.C., Информационные системы в экономике. [Текст]: В.С. Зверев, 2015 – 300 с.

18. Обзор банковского сектора Российской Федерации Банк России [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank system/

19. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. [Текст]: Под ред. Е.Ф.Жукова, Н.Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2013.

20. Банковское дело. [Текст]: / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2015.- 534 с.

21. Баско, В.Н., Губарева H.H., Экономика и банковский сектор // Деньги и кредит. [Текст] -2016. №8.

22. Белых, Л.П. Устойчивость коммерческих банков. [Текст]: / Банки. ЮНИТИ, 2014. — 320 с.

23. Бердникова, Т.Б., Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. [Текст]: ИНФРА-М, 2014. – 190 с.

24. Борисов, А.Б., Большой экономический словарь. [Текст]: / Книжный мир, 2015.

25. Букато, В.И., Банки и банковские операции в России. [Текст] / 2-е изд., перераб. И доп. / Букато В.И., Головин Ю.В., Львов ЮЖ. / Под ред. д.э.н., проф. М.Х. Лапидуса М.: Финансы и статистика, 2014. - 368 с.

26. Веников, A.B., К вопросу о банковской деятельности // Деньги и кредит. [Электронный ресурс]: Режим доступа: htpp:// www. heard.ru

27. Голицына, О.Л., Партыка Т.Л., Попов И.И., Системы управления базами данных. [Текст]: ИНФРА-М, 2016.- с. 520

28. Головин, М.А., Теоретические подходы к проведению денежно-кредитной политики в условиях финансовой глобализации//Вопросы экономики. [Электронный ресурс]: Режим доступа: htpp://www.sonit.ru

29. Давыдов, P.A. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании //Банковское кредитование. [Текст]: Р.А. Давыдов, 2015. – 410 с.

30. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям (млн. руб.). [Электронный ресурс]: Режим доступа: htpp://www.cbr.ru

31. Жуков, Е.Ф., Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, JI.M. Максимова, А.В. Печникова и др. [Текст] / Под ред. академ. РАЕНЕ.Ф. Жукова; -2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 600 с.

32. Зражевский, В.В., Сегодня и завтра российской банковской системы// Вопросы экономики. [Текст]: В.В. Зражевский 2015. – 10 с.

33. Кабушкин, С.Н., Управление банковским кредитным риском. [Текст]: учебное пособие -Мн.: Новое знание, 2015.

34. Карпова, Т. С., Базы данных: модели, модели, разработка, реализация. СПб. [Текст]: Т.С. Карпова, 2014. – 220 с.

35. Классификация банковских рисков и их оптимизация [Текст]: / Под общ. ред. проф. Е. В. Иода. Тамбов, 2014. – 350 с.

36. Ковалев, П.П., Концептуальные вопросы управления кредитными рисками// Управление финансовыми рисками. [Текст] П.П. Ковалев, 2016.- 4 с.

Характеристики

Список файлов ВКР