Диссертация (1138890), страница 68
Текст из файла (страница 68)
за №318/2/4)[Электронный ресурс] URL: // http://www.npfdoverie.ru/about/doc/rules/ (дата обращения: 16.10.2015); п.2.3Пенсионных правил АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» (утверждены Решением Совета директоров АО «НПФ«ВТБ Пенсионный фонд» 24.04.2015г., протокол №4/2015, зарегистрированы Банком России 11.06.2015г.
за№269/2/8) [Электронный ресурс] URL: http://www.vtbnpf.ru/upload/iblock/c67/pens_pravila_11062015.pdf (датаобращения: 11.09.2015).794Апелляционное определение Волгоградского областного суда от 14.08.2013 г. по делу N 33-8906/2013[Электронный ресурс] – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант». Режим доступа - локальный; Кассационноеопределение Тульского областного суда от 15.03.2012г.
по делу №33-662 [Электронный ресурс] – Доступ изсправ.-правовой системы «КонсультантПлюс». Режим доступа – локальный.795П.4.4.3 Пенсионных правил НПФ «ГАЗФОНД» (новая редакция) (утверждены решением Совета НПФ«ГАЗФОНД», протокол №72 от 27.11.2014г., зарегистрированы Банком России 31.12.2014г. за №274/2/7);[Электронный ресурс] URL: // http://gazfond.ru/upload/iblock/1a4/Pensionnye_pravila-2014v2.PDFhttp://gazfond(дата обращения: 16.03.2015); п.4.4.3 Пенсионные правила ОАО «НПФ«ГАЗФОНД пенсионные накопления»213может быть изменение НПФ вида пенсионной схемы796 либо выплата негосударственнойпенсии в меньшем размере.797 Не исключено и воспроизведение в пенсионных правилах НПФправа, предоставляемого ст.328 ГК РФ, на приостановление исполнения своих обязательств.798Из всех изложенных выше вариантов практика приостановления рассматривается как болеепредпочтительная.799 Характерно, что среди этих последствий для вкладчика отсутствуют правоНПФ требовать неустойки (штрафа или пени).
Если же сравнивать гражданско-правовоестрахование, то неуплата очередных страховых взносов в первую очередь дает страховщикуправо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на основаниист.395ГК РФ. Кроме того, согласно п.4. ст.954 ГК РФ при наступлении страхового случая доуплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправезачесть сумму просроченного взноса при определении размера подлежащего выплатестрахового возмещения (или страховой суммы). П.3 упомянутой статьи ГК также предоставляетсторонам договора страхования право самостоятельно определить последствия нарушениясроков внесения очередных страховых взносов.
Чаще всего это уплата неустойки впредусмотренных договором случаях и размере,800 но возможно и освобождение страховщикаот исполнения обязанности провести страховые выплаты (посредством приостановленияраспространениястраховогопокрытиянастраховыеслучаи,возникшиевпериодсуществования задолженности по страховым взносам).801 Подобных правомочий НПФзаконодатель не предоставляет. Вероятно, этот подход обусловлен тем, что неуплата(новая редакция) (утверждены решением Совета директоров ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»,протокол №4 от 22.07.2014г., зарегистрированы Банком России 19.08.2014г.
за №430/2 ПП) ; [Электронный ресурс]URL: // http://gazfond-pn.ru/upload/iblock/03_official/Pensionnye_pravila-2014.PDF (дата обращения: 16.10.2015).796П.5.7 Пенсионных правил АО «НПФ Сбербанка, М.,2009 (утверждены Решением Совета НПФ Сбербанка28.04.2009г, протокол№64, зарегистрированы Федеральной службой по финансовым рынкам 16.06.2009г. за №41/2)(с изм. и доп.) [Электронный ресурс] URL: http://www.npfsberbanka.ru/about/information-to-be-disclosed/doc/ (датаобращения: 16.12.2014).797П.7.8 Пенсионных правил НПФ «Благосостояние», редакция 2014г. (утверждены решением Совета НПФ«Благосостояние», протокол№33 от 25.07.2002.10.2009г., зарегистрированы Банком России 24.11.2014г за№234/2/12) [Электронный ресурс] URL: http://npfb.ru/upload/Pens_rules_nov14.pdf (дата обращения: 10.03.2015).НПФ «Благосостояние»;798П.4.1.2.3 Пенсионные правила ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд УРАЛСИБ» (новая редакция)(утверждены решением Совета директоров ЗАО «НПФ УРАЛСИБ», протокол №2 от 20.08.2014г., зарегистрированыБанком России 10.09.2014г.
за №361/2/3 [Электронный ресурс] URL: // http://npf.uralsib.ru/open/info/documents.wbp (датаобращения: 16.12.2014).; П.4.2.5 Пенсионных правил ЗАО «НПФ «Промагрофонд» (утверждены решением Советадиректоров ЗАО «НПФ «Промагрофонд»17.06.2014, протокол №1, зарегистрированы Банком России 08.09.2014г. за№28/2/5 ПП) [Электронный ресурс]URL: http://www.promagrofond.ru/upload/UserFiles/File/promagrofond_pens_pravila_2014.pdf (дата обращения: 16.12.2014);п. 4.1.2 Пенсионные правила ОАО «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики» (утверждены РешениемСовета директоров ОАО «НПФ электроэнергетики» 18.02.2015, протокол №3, зарегистрированы Банком России12.03.2015г. за №3/2/8) [Электронный ресурс] URL: http://www.npfe.ru/about/info/ (дата обращения: 11.09.2015)799Пермяков О.В. Договорное регулирование отношений в сфере негосударственного пенсионного страхованияС.119-120.800См.: Томаева А.Т.
Рассмотрение споров, связанных с договорами имущественного страхования //Нормативноерегулирование страховой деятельности. Документы и комментарии. 2009. №2.С.7-12;801См.: Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 17 декабря 2008 г. N Ф09-9506/08С5 [Электронный ресурс] – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант»; Определение Высшего АрбитражногоСуда РФ от 03.03.2009 г.
N 1642/09 [Электронный ресурс] – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».214пенсионного взноса в оговоренный срок не столь нарушает имущественные интересы НПФ какв случае со страховщиком, который тем самым лишается части своего дохода.Механизм НПО сводит к минимуму неблагоприятные имущественные последствия дляНПФ нарушения обязательств вкладчиком. Именно размер и продолжительность уплатыпенсионных взносов определяют объем обязательств НПФ перед участником, соответственноненадлежащее исполнение вкладчиком указанных обязательств нарушает его собственныеинтересы (если он одновременно выступает участником) и интересы участника. Не случайнозаконодатель оценивает пенсионные взносы как платежи вкладчика в пользу участника, ауклонение от их уплаты трактуется судебной практикой как нарушение права участника нанегосударственное пенсионное обеспечение.802 Так, поступившие пенсионные взносы НПФобязан отразить на пенсионном счете вкладчика (участника) и направить на формированиепенсионных резервов в целях последующего размещения.
Равно и доход, полученный НПФ отуказанных операций, подлежит распределению по большей части в пользу вкладчика(участника) (85% идет на пополнение страховых резервов). В результате только 15% указанногодохода составляет собственно вознаграждением НПФ.803 Да, гражданско-правовое страхованиежизни допускает возможность участия страхователя в инвестиционном доходе страховщика, ноэто не изменяет ни правовой природы страховой премии, ни характера деятельности последнегопоразмещениюстраховыхрезервов.Онасохраняетзначениесамостоятельной,внутрихозяйственной деятельности. В пользу сказанного свидетельствует то, что правиластрахования не регламентируют порядок и направления инвестирования страховых резервовстраховщиком, а определяют лишь положения о начислении им инвестиционного дохода.
Надосказать, инвестиционный доход выступает только дополнением к страховой сумме и его размер,как и размер страховой суммы устанавливается страховщиком самостоятельно при заключениидоговора страхования жизни. 804Таким образом, инвестиционная деятельность страховщиков, независимо от того,предполагает ли договор страхования жизни участие страхователя в инвестиционном доходестраховщика или нет, осуществляется в интересах самого страховщика, получения им дохода иобеспечения платежеспособности в отношении принятых на себя страховых обязательств. Длясравнения с системой НПО, приведу норму п.2.
ст. 25 ФЗ №75 «О НПФ», которая прямозакрепляет: «размещение средств пенсионных резервов, сформированных в соответствии спенсионными правилами фонда, производится исключительно в целях их сохранения иприроста в интересах участников.» При этом вкладчики (участники), несмотря на то, чтосформированные за счет взносов и соответствующих доходов пенсионные резервы, находятся в802Апелляционное определение Волгоградского областного суда от 14.08.2013 г. по делу N 33-8906/2013Ст.27 ФЗ №75 «О НПФ»804П.3 ст.3, п.6 ст.10 Закона «Об организации страхового дела»803215собственности НПФ,805 в течении всего периода действия пенсионного договора сохраняют вотношении сумм, учтенных на пенсионном счете обязательственные права. Объем этих правопределяется видом пенсионного счета (солидарный или именной).
Речь идет о правевкладчика на получение от НПФ выкупных сумм или их перевод в другой фонд. Его реализацияосуществляется с одновременным расторжением пенсионного договора. ФЗ №75 «О НПФ»регламентирует только один случай, когда вкладчик вправе расторгнуть последний ипотребовать выплаты/перевода выкупных сумм – это реорганизация или ликвидация фонда(ст.33 ФЗ№75 «О НПФ»). Иные случаи, равно как и порядок расчета выкупной суммыопределяются пенсионными правилами НПФ и условиями пенсионного договора (п.2 ст.9,ст.13, ст.14 ФЗ №75 «О НПФ»). И надо сказать, пенсионные правила НПФ позволяютвкладчику достаточно свободно решать вопрос о его расторжении. Так, согласно, пенсионныхправил НПФ «Сбербанка» это возможно по заявлению вкладчика до назначения участникунегосударственной пенсии»,806 при этом размер выкупной суммы определяется в зависимостиот срока действия пенсионного договора.807 Пенсионные правила ЗАО «НПФ «Социум» такжедопускают расторжение пенсионного договора по инициативе вкладчика, в том числе водностороннем порядке на основании его письменного заявления за 10 рабочих дней допредполагаемой даты расторжения.808 Размер выплачиваемой (переводимой) в другой НПФвыкупной суммы зависит от выбранной вкладчиком пенсионной схемы и варьируется от 90%сумм, отраженных на пенсионном счете и рассчитанных на дату расторжения пенсионногодоговора809 (по терминологии НПФ «Социум» - величины пенсионных обязательств), доноля.810 Аналогичные правила о выплате/переводе выкупных сумм по заявлению вкладчикасодержат пенсионные правила и других НПФ.811805Абз.20 ст.3 ФЗ №75 «О НПФ»П.4.3.2, п.9.2.7 Пенсионных правил НПФ Сберегательного банка807Так, при сроке действия пенсионного договора до 24 месяцев включительно – 80% уплаченных пенсионныхвзносов; от 2-х до 5-ти лет – накопленные пенсионные взносы и 50% от размера дохода, учтенного на пенсионномсчете; свыше 5-ти лет - накопленные пенсионные взносы и 80% от размера дохода, учтенного на пенсионном счете(П.8.1 Пенсионных правил НПФ «Сберегательного банка»)808П.10.9 Пенсионных правил ЗАО «НПФ «Социум»809Так п.5.1 Схемы № 1.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
