Ермасова Н.Б., Замедлина С.Г., Новикова Н.А. - Шпаргалка по финансам и кредиту (1094322), страница 25
Текст из файла (страница 25)
Банковская система функционирует в рамках общих и специфическихбанковских законов, она подчинена общим юридическим нормам общества.Признаки банковской системы:1) включает элементы, подчиненные определенномуединству, отвечающие единым целям;2) имеет специфические свойства;3) способна к взаимозаменяемости элементов;4)является динамической системой;5) выступает как система закрытого типа;6) обладает характером саморегулирующейся системы;7)является управляемой системой.Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.Элементами банковской системы являются банки,некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющиестатуса банка, а также некоторые дополнительныеучреждения, образующие банковскую инфраструктуру V8 1 .
ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХБАНКОВСКИХ СИСТЕМБанковская система представляет собой совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовыхучреждений, реализующих эти отношения. Институциональная форма банковской системы включает центральные, эмиссионные, резервные, сберегательные, ипотечные, инвестиционные, специализированные и другиебанки.Банковская система в качестве составной частивходит в большую систему - кредитную систему страны. А кредитная система - в экономическую системустраны. Это означает, что деятельность и развитиебанков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практическойдеятельности банки вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системойценообразования, с условиями внешнеэкономическойдеятельности.Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.
Одноуровневый вариант действует, когда в стране нетцентрального банка либо есть только один центральный банк. В этом случае говорить о банковской системе еще рано.Банковская система как элемент цивилизованнойрыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый уровень - центральный банк. Второй уровень - коммерческие банки и кредитные учреждения.Помимо них, в банковскую систему входят такжеспециализированные организации, не осуществляющиебанковских операций, но обеспечивающие деятельностьбанков и кредитных учреждений: расчетно-кассовыеи клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией,специалистами и т.
д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики,с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночныхотношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементаминижнего уровня - коммерческими банками. С другойстороны, этим отношениям необходимы определенноерегулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка.Банковская система Российской Федерации, соответствующая рыночной экономике, начала формироваться в 1990 г.
В настоящее время в России функционирует двухуровневая банковская система.Первый уровень - Центральный банк РоссийскойФедерации. Второй уровень состоит из трех звеньев.К первому звену относятся Сберегательный банк Российской Федерации, Внешторгбанк и Внешэкономбанк. Во второе звено входят различные коммерческие банки, в третье звено - прочие кредитныеучреждения.и обеспечивающие жизнедеятельность кредитныхинститутов.Функционирует множество банков. По формесобственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанныебанки.По правовой форме организации банки можноразделить на общества открытого и закрытого типовограниченной ответственностью.
По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.По характеру выполняемых операций банкиделятся на универсальные и специализированные.По числу филиалов банки можно разделить набесфилиальные и многофилиальные.По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.По масштабам деятельности можно выделитьмалые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (небанки).Элементом банковской системы является такжеинформационное обеспечение. Наличие информациии ее анализ становятся обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг.Необходимыми элементами банковской инфраструктуры выступают и методическое обеспечение, научное обеспечение, кадровое обеспечение.Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.В практике известны следующие типы банковскойсистемы:^распределительная централизованная банковскаясистема;2)система переходного периода;3) рыночная банковская система.По мере развития товарно-денежного обращения вовсех отраслях хозяйства влияние банковского капитала все больше расширялось.
К перечисленнымпервоначальным функциям добавлялись новые.Банки как собиратели и накопители капитала сталиобслуживать весь процесс производства и получиливозможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, из скромных посредниковбанки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства.В дополнение к традиционным задачам банков организации денежного оборота и кредитных отношений - в их функции входят также осуществление финансирования народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторыхслучаях посреднические сделки, инвестиционныеоперации, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные учреждения проводятконсультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.Банки, таким образом, - это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношениюк банкам.
Банк - это такая ступень развития кредитногодела, при которой кредитные, денежные и расчетныеоперации в их совокупности концентрируются в единомцентре.Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в., когдаМонетная контора начала осуществлять первые банковские операции.8 2 . ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИИ ОСНОВЫ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ83. ГОСУДАРСТВЕННЫЙИ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КРЕДИТ84. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЦентральный банк является главным звеном банковГосударственным кредитом называют совокупКоммерческие банки представляют второй уровеньской системы любого государства.
Центральный банк банковской системы. Они концентрируют деловую частьность кредитных отношений, в которых заемщиком илипосредник между государством и экономикой. Он являеткредитных ресурсов. Коммерческие банки являются оскредитором по отношению к гражданам и юридичеся органом регулирования, сочетающим черты банкановным звеном банковской системы. Банк - коммерческим лицам выступает государство. Если кредитороми государственного ведомства.
Он отражает общеское учреждение, которое привлекает денежные средстваили заемщиком являются местные органы власти, тонациональный интерес и проводит политику в интересахюридических и физических лиц и от своего имени разметакой кредит называется муниципальным. Выстугосударства в целом. Центральный банк не ставит своейщает их на условиях возвратности, платности и срочнозадачей получение прибыли.
Центральный банк не рабопая кредитором, государство через центральный банксти, а также осуществляет расчетные, комиссионно-потает непосредственно с предпринимателями и населеили казначейскую систему производит кредитование:нием.среднические и иные операции. Банки выпускают, хранят,1) приоритетных отраслей, региональных или местныхТрадиционно центральный банк выполняет четырепредоставляют в кредит, покупают и продают, обмениваорганов, испытывающих необходимость в финаносновные функции:\ют деньги и ценные бумаги, контролируют движение десовых ресурсах при невозможности бюджетного фи1) осуществляет монопольную эмиссию банкнот;нежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оканансирования со стороны коммерческих банков из2)является банком банков;зывают услуги по платежам и расчетам.3)является банкиром правительства;за факторов конъюнктурного характера;По форме собственности коммерческие банки4) проводит денежно-кредитное регулирование и бан2) коммерческих банков и других кредитных учреждеделятся на государственные, акционерные, коопераковский надзор.ний в процессе прямой или аукционной продажиОсновными целями деятельности ЦБ являются:тивные.
Их отношения с клиентами носят коммерчекредитных ресурсов на рынке межбанковских кре1) обеспечение эффективного функционирования систеский характер. Основная цель функционированиядитов.мы расчетов;коммерческих банков - получение максимальнойГосударственный и муниципальный кредит предо2)защита и обеспечение устойчивости рубля;прибыли.ставляется на началах возвратности и платности.3) развитие и укрепление банковской системы РФ.Банк имеет право на осуществление следующихЦентральные банки осуществляют пассивные и акГосударственная форма кредита возникает в томбанковских операций:тивные операции, Пассивные операции - операслучае, если государство в качестве кредитора пре1) привлечение во вклады денежных средств физиции по привлечению источников финансовых ресурсов.доставляет кредит различным субъектам. Основнойческих и юридических лиц;К ним относятся:формойгосударственногозаимствованияявляется1) собственный капитал банка;2) размещение привлеченных средств от своего имегосударственный заем.2) эмиссия банкнот;ни и за свой счет на условиях возвратности, платГосударственный кредит отличается от банковско3) вклады коммерческих банков и их обязательныености, срочности;резервы;го и коммерческого кредитов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
