Статистика кредитных отношений
Лекция 5
Тема: “Статистика кредитных отношений ”
Кредит представляет собой систему экономических отношений по мобилизации временно свободных в экономике денежных средств и использовании их на нужды воспроизводства.
Кредитные отношения - это денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд.
Деньги как средство платежа присутствуют везде, где имеется кредит.
Кроме того, кредит - средство перераспределения денежного капитала между отраслями экономики и регионами страны.
Кредит - финансовых ресурсов одним субъектом другому на основе возвращенности и возмездности.
Основой для денежной статистики являются бухгалтерские записи банков.
Основные задачи статистики кредита:
1. Характеристика кредитной политики
2. Статистическое изучение форм кредита
Рекомендуемые материалы
3. Изучение ссудного процента
Классификации, применяемые при формировании системы статистических кредитных показателей - это классификация кредитных операций:
1. по функциям кредита
а) распределение на возвратной основе денежных средств (распределительная функция) | б) создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция) | в) осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция) |
2. по формам кредита
1) банковский
2) коммерческий
3) заимствование государством
4) потребительский
5) межбанковский
6) межхозяйственный
7) международный
Показатели статистики банковского кредита:
1. общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения с выделением долгосрочного и краткосрочного кредитования.
2. доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей кредитных вложений.
3. просроченные задолженности промышленных предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков.
4. процент за кредит и ставка рефинансирования.
Статистика кредита занимается анализом эффективности использования ссуд, которые характеризуются оборачиваемостью.
Уровень оборачиваемости кредита измеряется двумя показателями:
1) длительностью пользования кредитом (+)
2) количеством оборотов, совершенных кредитом за период (n)
Длительность пользования краткосрочным кредитом.
- средние остатки кредита
- оборот кредита по погашению
- число календарных дней в периоде
Количество оборотов кредита:
Использование индексного метода в анализе кредита:
1. индекс среднего времени погашения кредита.
индекс переменного состава
2. индекс времени погашения кредита.
индекс постоянного состава
3. индекс структурных сдвигов.
Различают внутреннее заимствование государством и заимствование государством у институциональных единиц сектора остального мира.
Система показателей заимствования государством характеризует их объем, структуру, динамику, классификацию займов, а также служит основой принятия решений в области управления государственным долгом.
Эффективность государственного кредитования отражается:
П г.кр - поступления по системе государственного кредитования
Р г.кр - расходы по системе государственного кредитования
Коэффициент обслуживания внешнего государственного долга
Формы международного кредита:
1) Международный фирменный кредит (предоставление ссуды экспортером импортеру)
2) Международный банковский кредит (в виде экспортных, финансовых и валютных кредитов)
3) Международный брокерский кредит (содержит элементы коммерческого и банковского кредитов, так как брокер заимствует средства у банка)
Кредитные вложения в экономику представляют собой остатки по ссудам, предоставленным банковской системой экономике РФ. В настоящее время кредитование осуществляется как за счет собственных средств комбанков, так и за счет средств ЦБРФ, предоставляемые через комбанки предприятиям и организациям для финансирования федеральных и межгосударственных целевых программ.
Кредитные вложения:
Þ краткосрочные (до 1 года)
Þ долгосрочные (свыше 1 года)
Краткосрочные вложения в экономику РФ за 1970-1995 года
(на конец года; млрд. руб)
Показатели | 1970 | 1980 | 1990 | 1994 | 1995 |
Кредитные вложения в экономику | 72 | 202 | 178 | 83561,2 | 134508 |
В том числе: | 61 | 149 | 131 | 79284,6 | 116751 |
в % к итогу | 84,72 | 73,76 | 73,60 | 94,88 | 86,80 |
Долгосрочные всего | 11 | 53 | 47 | 4276,6 | 17757 |
в % к итогу | 15,28 | 26,24 | 26,40 | 5,12 | 13,20 |
Основные показатели деятельности кредитных организаций России
Показатели | 1.01.97 | 1.04.97 |
Количество зарегистрированных банком России кредитных организаций всего | 2589 | 2584 |
В том числе: | 2576 | 2569 |
небанковских кредитных организаций | 13 | 15 |
Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами | 12 | 12 |
Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций | 2029 | 1936 |
В том числе: | 2007 | 1913 |
небанковских кредитных организаций | 22 | 23 |
Кредитные организации имеющие лицензию (разрешение) предоставляющую право на: | ||
привлечение вкладов населения | 1914 | 1819 |
осуществление операций в ин. валюте | 782 | 751 |
генеральные лицензии | 291 | 279 |
проведение операций с драг. металлами | ||
- разрешения | 89 | 68 |
- лицензии | 8 | 31 |
Кредитные организации с иностранным участием в УК, всего | 152 | 152 |
Филиалы действующих кредитных организаций на территории РФ, всего | 39549 | 39359 |
В том числе: | 1209 | 1200 |
Сбербанка России | 34426 | 34426 |
Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом, всего | 22 | 21 |
Филиалы банков нерезидентов на территории РФ | 1 | 0 |
Представительства действующих российских кредитных организаций, всего | 182 | 309 |
Обратите внимание на лекцию "8 Статистические индексы". Кредитные организации у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций за нарушение банковского законодательства и нормативных актов банка России | 570 | 658 |
Кредитные организации, по которым внесена запись в книгу государственной регистрации о ликвидации юридического лица. | 351 | 359 |