История развития центрального банка рф

1.2. История развития центрального банка рф

1.2.1. Формирование банковской системы России

Первая попытка выпуска бумажных денег в России выпуска бумажных денег в России была предпринята в 1762 г., когда российский император Петр III издал Указ об учреждении Государственного бан­ка и введении в обращение банковских билетов. Дворцо­вый переворот, приведший к свержению Петра III, не по­зволил реализовать данный Указ. Создание российского центрального банка задержалось еще почти на 100 лет.

В 1769 г. были основаны Московский и Петербургский ассигнационные банки, в обязанность которых входило распространение ассигнационных би­летов. Эти два банка стали первыми «денежными» банками, выполнявшими операции центрального банка в стране.

Как свидетельствует история, первые бумажные деньги, изготавливаемые в Сенатской типографии на плотной белой бумаге Красносельской мануфактуры в Царском Селе, имели сложные водяные знаки, были одинакового размера, хотя их номинал варьиро­вался - выпускались купюры 25, 50, 75 и 100 руб. Затем в купюрах 25 и 75 руб. были обнаружены подделки, и в 1771 г. выпуск ассигнаций номиналом 75 руб. был прекра­щен. В целом эмиссия бумажных денег была довольно значительной, и в 1786 г. их масса, находившаяся в обращении, превысила 46 млн руб.

В 1786 г. Московский и Петербургский ассигнацион­ные банки преобразовались в Государственный ассигнаци­онный банк, который был подотчетен только императрице Екатерине II. Без увеличения металлического покрытия банку разрешалось выпустить ассигнации на 100 млн руб. По уставу ему предоставлялось также право покупать и про­давать золото и серебро в слитках и иностранной монете, эмитировать в обращение серебряные монеты, чеканить монету, учитывать векселя, вести переводные операции за границу. Государственный ассигнационный банк умень­шил ранее принятые номиналы ассигнаций (стал выпускать 5, 1 О, 25, 50, 100-рублевые купюры) и резко увеличил выпуск бумажных денег.

Первые российские ассигнации не подлежали размену на золото или серебро; их устойчивость в основном зави­села от суммы денег, находившихся в обращении. К 1800 г. количество ассигнаций в обращении за 14 лет (с 1786 г.) возросло в 4,6 раза, а их биржевой курс по отно­шению к серебру снизился на треть. С увеличением воен­ных расходов эмиссия ассигнаций все же продолжала воз­растать и в последующие годы. В 1810 г. Александр I своим Манифестом объявил ранее выпущенные ассигнации госу­дарственным долгом и прекратил их эмиссию. Но нена­долго. Уже 1812 г. Отечественная война с Наполеоном вновь потребовала денежных ассигнований, и эмиссия бумажных денег была возобновлена. Сумма ассигнаций в обращении к 1818 г. по сравнению с 1800 г. увеличилась еще в 4 раза, а их курс упал до 20 коп. за рубль серебром.

Денежной реформой Е.Ф. Канкрина в 1839 г. вводятся новые принципы организации денежной системы. В соот­ветствии с Манифестом Николая I «Об устройстве денеж­ной системы» (июль 1839 г.) главным платежным средством объявляется серебряный рубль, государственные ассигна­ции получают статус вспомогательной денежной единицы, их постоянный курс установлен 3,5 руб. ассигнациями за рубль серебром. В обращении появляются билеты, выпус­каемые Депозитной кассой при Государственном коммер­ческом банке (образован в мае 1817 г.) взамен вкладов серебряной монетой. Выпуск депозитных билетов, пол учив­ших право повсеместного обращения наравне с серебря­ной монетой, был строго ограничен размером накаплива­емых в Депозитной кассе серебра и золота.

Центрами эмитирования кредитных билетов стали два кре­дитных учреждения - Сохранные казны, созданные в Пе­тербурге и Москве еще в 1772 г. как государственные ипо­течные банки, и Государственный заемный банк. Кредит­ные билеты свободно обменивались на серебряную монету, их лимитируемый выпуск в размере 30 млн серебром имел частичное металлическое покрытие, что позволило им стать устойчивым платежным средством.

Цветовая раскраска государственных кредитных билетов (с сентября 1843 г.) в даль­нейшем сохранялась свыше 100 лет. Купюры в 1 руб. были желтого цвета, в 3 руб. ­зеленого, в 5 руб. - синего, в 10 руб. - красного, в 25 руб. - фиолетового, в 50 руб. ­серого, в 100 руб. - коричневого.

В 1860 г. право выпуска кредитных билетов возвраща­ется от Министерства финансов к банкам.

1.2.2. Государственный банк Российской Империи

Рекомендуемые материалы

С учреждением 31 мая 1860 г. Госу­дарственного банка Российской империи начинается новый этап в регулировании денежного обращения. Основной капитал Государственного банка был установлен в размере 15 млн руб. (к 1917 г. он увеличился до 55 млн руб.). Дан­ному банку передавались средства Государственного ком­мерческого банка. В соответствии с уставом он учреждался «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы».

Операциями Государственного банка стали:

- выпуск банкнот; 

- выдача ссуд (под залог драгоценных металлов, това­ров, ценных бумаг, правительственных или гаранти­рованных правительством);

- ликвидация долгов старых кредитных учреждений, в отношении которых Госбанк был объявлен прав ­преемником;

- учет векселей и других срочных обязательств;

- реализация ценных бумаг, оставшихся после выкуп­ных операций в процессе осуществления крестьян­ской реформы;

- реализация ценных бумаг, погашаемых за счет казны;

- покупка и продажа золота;

- комиссионные операции по поручению Министер­ства финансов;

- денежные переводы.

При всей схожести операций Государственного банка Российской империи с моделями центральных банков евро­пейских стран его деятельность имела заметные особен­ности.

С момента своего возникновения он сочетал как эмис­сионную, так и коммерческую деятельность. Первона­чально основной операцией банка был выкуп ассигнаций.

При формировании Государственного банка Российской империи в стране не существовало закона, который бы регулировал банков­скую деятельность. Он был принят только в 1871 г.

В начале 1880-х годов положение в денежной сфере начало несколько улучшаться. Н.Х. Бунге, ставший ми­нистром финансов в 1881 г., существенно ограничивает заимствование ресурсов у Государственного банка, а воз­главивший Министерство финансов в 1892 г.

В соответствии с уставом, принятым в 1894 г., Государственный банк хотя и остается в непосредственном подчинении руково­дителя финансового ведомства, однако получает возмож­ность значительно расширить свою деятельность. Его преж­няя цель, обозначенная как оживление торговых оборотов, квалифицируется как ограниченная, и ставится более ши­рокая задача - «содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленностu и сель­скому хозяйству».

Новый устав Государственного банка дает ему право выдавать и пролонгировать кредиты под соло-векселя. Их обеспечением являлись залог недвижимого имущества, заклад сельскохозяйственного или фабрично-заводского инвентаря, благонадежные поручительства. Широкое раз­витие получили подтоварные ссуды (главным образом, под зерно). В отличие от устава 1860 г., ограничивавшего объем операций с ценными бумагами размером собствен­ного капитала банка, новым уставом это ограничение отменялось.

В период денежной реформы 1895-1897 гг. основной денежной единицей становится золотой рубль, а серебря­ная монета - вспомогательным платежным средством; раз­мер кредитных билетов на золото стал неограниченным, наравне с золотом им был придан статус законного сред­ства платежа.

После денежной реформы 1895-1897 гг. Государствен­ный банк, будучи эмиссионным институтом, сохранил за собой ведущее положение среди национальных денеж­но-кредитных учреждений.

Указом от 29 августа 1897 г. Государственный банк наде­ляется статусом эмиссионного центра с монопольным пра­вом эмитирования наличных денег в обращение. Эмиссия кредитных билетов ограничивалась потребностями денеж­ного обращения под обеспечение золотом. Сумма обраща­ющихся кредитных билетов наполовину должна была быть обеспечена золотом. Основным источником деятельности Госбанка становятся не вклады населения и юридических лиц, а средства Государственного казначейства.

Деятельность Государственного банка в последующие годы продолжала расширяться.

Во время экономического кризиса начала 1900-х годов банк участвовал в проведении антикризисной политики. В период с 1905 по 1914 г. он выпустил кредитных билетов на сумму 800 млн руб., что позволило также за счет средств Государственного казначейства (600 млн руб.) удвоить баланс. С 1 января 1895 г. к середине 1914 г. золотой запас Государ­ственного банка возрос более чем в 1,6 раза, что позволило банку к началу 1914 г. выпустить в обращение кредитных билетов на сумму 1,775 млрд руб., обеспеченных золотым запасом на сумму 1,695 млрд руб. К этому вре­мени изменилась и структура денежного обращения: в общей денежной массе на кредитные билеты приходилось 73,4% (тогда как в 1895 г. - 91,7%), на золото - 21,2% и серебро - 5,4%.

Увеличились и вложения банка в экономику (на 2/3 че­рез коммерческие банки). На эту же дату операция по уче­ту векселей составила 594,4 млн руб., ссуды под залог цен­ных бумаг - 202,5 млн руб., под залог товаров и товарных документов - 159,2 млн руб.

В предвоенные годы Государственный банк поддержи­вал ведущие коммерческие банки, которым на 1 января 1914 г. предоставил кредитов на сумму 388 млн руб., ссуды кредитным кооперативам (учреждениям мелкого кредита) составили 68,3 млн руб.

Однако оздоровление денежного обращения, достигну­тое к началу 1914 г., с началом Первой мировой войны вскоре исчезло. Размен кредитных билетов на золото, уста­новленный в 1897 г., был отменен. Государственный банк получил право выпуска в обращение кредитных билетов на сумму 1,2 млрд руб., не обеспеченных золотом. Золотая монета, а затем серебряная и медная начали уходить из обращения, в качестве разменных платежных средств стали выпускать (1915 г.) бумажные казначейские знаки достоинством в 1, 2, 3, 5, 10 и 50 коп., а кредитные билеты - достоинством в 1 руб. К февралю 1917 г. из-за падения покупательной способности рубля он стоил 26­27 довоенных копеек.

Временное правительство, пришедшее к власти в фев­рале 1917 г., не сумело приостановить инфляцию, выпуск бумажных денег. Рост военных расходов при сокращении объемов производства обусловливал новые эмиссионные инъекции, потребности денежного оборота опережали при­рост массы денежных вкладов. В период с марта по октябрь 1917 г. Временное правительство выпускает «думские» деньги - кредитные билеты достоинством в 250 и 1000 руб. Помимо кредитных билетов, в том числе с упрощенной нумерацией, казначейских знаков в 20 и 40 руб., так назы­ваемых «керенок», выпускаемых без нумерации, подписей и даты эмитирования, в обращение выходили также мар­ки-деньги в 1, 2 и 3 коп., некоторые ценные бумаги со ста­тусом платежного средства. Покупательная способность рубля упала до 6-7 довоенных копеек.

1.2.3. Народный банк РСФСР

В результате слияния Государственного банка Российской империи с национализированными частными коммерческими банками в декабре 1917 г. Создается Народный банк Российской Советской Федеративной Социалистической Республики, переданный в ведение Наркомата финансов РСФСР. В этом же месяце, Декретом «О национализации банков» в стране была введена государственная монополия на банковское дело. В соответствии с этим Декретом «в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов единого народного банка Российской Республики» акционерные коммерческие банки и банкирские конторы подлежали национализации и слиянию с Государственным банком. Употребленное в Декрете «О национализации банков» имя нарицательное «народный банк», с конца января 1918 г. стало употребляться как имя собственное Народный банк. Сначала Банк назывался Народный банк Российской Республики, затем - Народный банк РСФСР.

Национализация распространялась на все акционерные коммерческие банки, банкирские конторы, общества взаимного кредита и акционерные земельные банки. Активы и пассивы ликвидируемых банков передавались Государственному банку. Временное управление делами частных банков должен был осуществлять Совет Государственного банка.

В конце октября 1917 г. государственный долг достиг 60 млрд. руб., в том числе: внутренний - 44 млрд. руб. и внешний - 16 млрд. рублей. Декретом ВЦИК от 3 февраля 1918 г. все государственные займы, заключенные царским и Временным правительствами были аннулированы. Декрет об аннулировании государственных займов предусматривал компенсацию всем гражданам, владевшим облигациями внутренних займов на сумму не более 10 тыс. рублей.

В 1919 г. Народный банк РСФСР сливается с Казначейством и его местными органами, народными сберегательными кассами, а в1920 г. он упраздняется, его активы и пассивы передаются Наркомату финансов РСФСР.

В 1921 г. банк восстанавливается как Государственный банк РСФСР.

Народный банк РСФСР, также как и Государственный банк, находился в составе финансового ведомства - Наркомата финансов. Формально вплоть до своего упразднения Банк функционировал на основании устава Государственного банка 1894 г., в который был внесен ряд изменений.

1.2.4. Государственный банк СССР

В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

Согласно Положению о Государственном банке РСФСР, принятому 13 октября 1921 г., он являлся хозяйственной организацией, созданной «с целью способствовать кредитом и прочими банковыми операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения». Он имел право предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только «при условии обеспеченности их и экономической целесообразности». Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому финансов.

В 1921–1924 гг. Государственным банком была проведена денежная реформа. В порядке краткосрочного кредитования народного хозяйства он выпустил в обращение устойчивую валюту – червонцы с фиксированным золотым содержанием.

Во второй половине 20-х годов функции и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных вливаний в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

Вам также может быть полезна лекция "Этнопсихологическии аспект в педагогике".

Проведение индустриализации в СССР традиционными путями, т.е. за счет накопления денежных средств внутри страны и внешних займов, было невозможно. У населения необходимые накопления отсутствовали, а займы не могли быть осуществлены ни по экономическим (мировой экономический кризис), ни по политическим причинам. В результате индустриализация в стране проводилась за счет эмиссионного финансирования. Поиск способа, который позволил бы государству в наиболее простой форме перераспределять денежные средства между секторами экономики, продолжался в течение всего периода свертывания НЭПа.

В конце 20-х - начале 30-х гг. в СССР был осуществлен комплекс реформ, целью которых было создание эффективного механизма централизованного планового регулирования материального и финансового аспектов воспроизводственного процесса. В связи с этим в 1930-32 гг. была проведена кредитная реформа, в результате которой был создан механизм централизованного планового регулирования движения кредитно-денежных ресурсов.

В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа - плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных расчетов. Одновременно сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями 55 лет.

В дальнейшем совершенствование деятельности Госбанка сводилось к внедрению новых форм планового кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля за расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).