Страхование во внешнеэкономической деятельности

32. Страхование во внешнеэкономической деятельности

Основные понятия

Виды страхования

1. Предпринимательская деятельность на внешнем рынке неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участников ВЭД.

Чтобы снизить риск возникновения  различных опасностей, а также минимизировать возможный ущерб, почти все крупные предприятия активно используют такую услугу, как страхование.

Страхование как особый вид хозяйственной деятельности предполагает образование за счет взносов участников экономических отношений целевых фондов для возмещения убытков, возникших в результате страхового случая.

Основной целью страхования является защита имущественных и личных интересов участников соглашения о договоренных опасностях за счет совместных усилий.

Рекомендуемые материалы

В качестве субъектов страховых отношений выступают:

ü страхователи;

ü страховщики;

ü страховые агенты и брокеры;

ü застрахованные лица;

ü выгодоприобретатели;

ü третьи лица.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, страхующее свой интерес от каких-либо неблагоприятных и непредсказуемых явлений.

Страховщик – это только юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке, имеющее лицензию на тот или иной вид деятельности и занимающееся страхованием.

Страховые агенты, брокеры – физические или юридические лица, способствующие заключению сделки между страхователями и страховщиками и представляющие их экономические интересы. Они являются посредниками, работающими за комиссионное вознаграждение.

Застрахованное лицо – это физическое лицо, имущественные интересы которого, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью или доходами, дополнительными расходами либо с наступлением гражданской ответственности перед третьими лицами, застрахованы им лично или другим лицом в качестве страхователя.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора страхования либо становящееся им в силу закона и получающее право требовать у страховщика (страхователя) при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу.

Третье лицо – физическое или юридическое лицо (субъект), чьему интересу нанесен ущерб лицом, застрахованным от гражданской ответственности; это также может быть субъект, не застрахованный от ответственности, но виновный в нанесении ущерба клиенту страховой фирмы.

Страховой случай – это происшедшее событие или его последствия, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или третьему лицу.

Объектом страхования, как правило, является имущественный интерес страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица.

Формирование страхового фонда, из которого впоследствии осуществляются выплаты при наступлении страхового случая, осуществляется с помощью заранее определенных взносов.

Взносы, собранные страховщиком и создающие основу страхового фонда, называются страховыми премиями. Страховая премия – это, своего рода, плата страхователя за страхование.

Размер страховой премии зависит прежде всего от степени риска по страховой сделке и фиксируется в страховом полисе, который выдается страховщиком страхователю и подтверждает заключение сделки страхования.

Под риском понимается вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить конкретную сумму страхового возмещения, определяемую исходя из размера страховой суммы и страхового ущерба, который представляет собой материальный потери страхователя в результате страхового случая.

Страховая сумма – определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховые выплаты, т.е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.

Страховая оценка представляет собой определенную стоимость застрахованного имущества.

2. Выделяют следующие основные виды страхования:

ü имущественное страхование;

ü личное страхование;

ü страхование ответственности.

При имущественном страховании, объектом которого являются различные виды собственности юридических и физических лиц, всегда необходима точная страховая оценка имущества и ущерба. Имущество страхователя находится при этом в его владении, распоряжении и/или пользовании.

При личном страховании объектами страхования являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека. В личном страховании выделяют страхование жизни, от несчастных случаев, на случай болезни и т.д. страховое возмещение не должно превышать страховой суммы, а страховая сумма – страховой оценки.

Среди имущественных видов страхования наиболее часто применяются следующие:

ü страхование грузов;

ü страхование судов (морское каско);

ü страхование воздушных судов;

ü страхование автомобилей;

ü страхование экспортных кредитов;

ü страхование убытков от перерывов производства или коммерческой деятельности;

ü страхование имущества, находящегося за границей, от огня и других опасностей и др.

При страховании ответственности объектом страхования является ответственность за ущерб третьим лицам. Такая ответственность может возникать в силу действия законов по возмещению ущерба виновником, которым может оказаться (в том числе случайно) предприятие – участник ВЭД. К этой отрасли применительно к ВЭД относятся:

Бесплатная лекция: "28 Подобие физических явлений" также доступна.

ü международный полис страхования автогражданской ответственности;

ü страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов, являющееся обязательным при полетах за рубеж;

ü страхование гражданской ответственности перевозчиков;

ü страхование ответственности производителей товаров;

ü страхование профессиональной ответственности, в частности таможенных брокеров, юридических консультантов и юридических фирм, частных нотариусов, аудиторов и других видов предпринимательской деятельности  и др.

Комплексные виды страхования, которые предлагают сочетание в одном полисе нескольких видов страхования, также применяются в сфере внешнеэкономических отношений.