Диссертация (Финансово-правовое регулирование национальной платежной системы Российской Федерации), страница 4

Средневековая Европа. Развитие безналичного обращения:возникновение векселя как средства платежа, жирорасчетов и клиринговыхплатежей.С IV столетия в Италии, игравшей роль всемирного центрального рынка,выделилась профессия менял (campsores), которые кроме обмена денег активновыдавали ссуды и займы, осуществляли платежи по поручению клиентов,собирали церковные налоги и подати.

Campsores стали известны под именембанкиров, ставивших на торговых площадях стол (banko), который служил имвывеской.В XI–XV вв. происходит интенсивное развитие внутренней и внешнейторговли, начинается чеканка монет разного вида, веса и стоимости 17. Наярмарках менялы осуществляют операции по переводу денег с одного (торгового)места (platea) на другое — сделка размена с переводом (cambium trajectitium).Обмен происходил между двумя валютами, при этом в обмен на одну валютувыдавался вексель, который мог быть предъявлен в другом месте с выдачейРота, П. История старинных банковских учреждений у древних греков и римлян, усредневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетий.

— СПб., 1877. —С. 22–23.17Юхименко, П. И. Экономическая история: учебное пособие. — Киев, 2004. — С. 246.1619монеты, признанной там . Сам термин «вексель» означает «размен» (wechsel,18change). Первоначально вексель представлял собой документ, по которомупроисходила замена одной монеты на другую в другом месте, и не заключал всебе кредитной операции 19.Банкиры-менялы становятся «кассирами» промышленного и торговоголюда и открывают им счета, при этом стараясь иметь в клиентах людей,взаимосвязанных по делам (платежам), чтобы производить большей частьюзачеты платежей между ними (замкнутый круг). Отсюда (по-итальянски круг —«джиро» или «жиро») получает название операция круговых переводов —джировых трансфертов20.В XIII в.

в итальянской Флоренции возникает способ платежей печатнымфлорином (fiorino di sugello) — монеты отсчитывались, проверялись искладывались в мешки, отверстие которых опечатывалось гербом городскойобщины. Такие печати являли собой печатный флорин, который использовалсяпри крупных платежах и впоследствии трансформировался в способ платежабанковскими билетами и банковской монетой 21.В период Средневековья закладываются основы клиринговых отношений.Тот, кто отправлялся на ярмарку, имел ряд требований по полученным в оплату затовары векселям, а также обязательства по платежам по выданным им векселям.На ярмарке производился поиск плательщиков и удостоверение от них по оплате(акцепт), а затем осуществлялась сконтрация (virements) — зачет взаимныхтребований.

Остаток покрывался или наличными, или посредством новыхвекселей, выданных до следующей ярмарки или же выданных с ярмарки наЦитович, П. П. Труды по торговому и вексельному праву. Т. 2: Курс вексельногоправа. — М., 2005. — С. 28.19Рота, П. История старинных банковских учреждений у древних греков и римлян, усредневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетий. — СПб., 1877. —С.

16–17.20Там же.21Там же, с. 36–37.1820другое место, на тот или другой город (in plateas) 22. Все векселя, привезенные наярмарку, вписывались в особые книги, в которых против каждого векселяплательщиком производилась соответствующая пометка 23.К XVI в. наиболее крупные банкиры-менялы стали собираться несколькораз в год для ликвидации своих счетов и проведения зачета взаимных требованийпо векселям.

Такие вексельные ярмарки начинались с торговых сделок,а заканчивались ликвидационными операциями. Менялы привозили с собойрасчетные книги, в которых составлялись частные балансы, а затем магистратсоставлял общий баланс на всех. При этом торговцы и менялы брали на такиеярмарки как можно меньше наличных монет (только на расходы для потребления)и старались получить (передать) взамен наличных вексель, который можно«обналичить» в месте их приезда. Так возникла первая клиринговая системарасчетных палат24.Таким образом, средневековый период до XVII в. (до момента образованиягосударственных банков с ярко выраженной функцией организации платежей)можно считать периодом становления национальных платежных систем спервыми платежными инструментами — наличными деньгами, безналичнымирасчетамис помощьювексельныхплатежей,жирорасчетов,зачаткамиклиринговых расчетов.Этап 3.

Формирование платежных систем Европы и США в XVII–XIX вв.Данный этап связан с созданием в XVII–XIX вв. европейских публичных(общественных)25,азатемгосударственныхбанков,сростомчислаЦитович, П. П. Труды по торговому и вексельному праву. Т. 2: Курс вексельногоправа. — М., 2005. — С. 27.23Шершеневич, Г. Ф. Курс торгового права. Т. III: Вексельное право. Морское право. —М., 2003.

— С. 18.24Рота, П. История старинных банковских учреждений у древних греков и римлян, усредневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетий. — СПб., 1877. —С. 74–75; Андрюшин, С. А. Банковские системы Великобритании, Франции и Германии:история и современность / Очерки. — М., 2008. — С. 40.25Под общественными (публичными) понимаются те банковские предприятия, которыеведутся банковскими обществами (акционерные компании, коммандитные товарищества).Государственными в тот период можно назвать те банки, операции которых тесно22неполноценныхденег(денежных21суррогатов 26,эмитируемыхбанками),монополизацией эмиссии банкнот, появлением законодательства, регулирующегоплатежный оборот.Публичные (общественные) банки создавались взамен пришедших в упадокчастных банков для совершения банковских операций, и прежде всего дляпроведения платежей, поэтому они именовались жировыми банками.

В своейдеятельности такие банки начали активно использовать новые денежныесуррогаты. Были введены платежи банковской монетой — условной единицей,которая приравнивала стоимость (количество) различных монет. Банковскаямонета на самом деле представляла собой банковский билет, который былсвидетельством сделанного в банке вклада, однако могла использоваться какплатежное средство и передаваться 27.

Еще одним средством платежа сталивкладные бумаги Contati di Banca, которые обращались при торговых сделкахвместо денег. Банковским законом 1526 г. устанавливалось, что никто не имеетправа отказываться от приема «банковских бумаг», только если обе стороныоговорили, что уплата не может быть переведена в банк 28. Амстердамский банкактивно использовал для производства платежей банковские деньги—банковский флорин, стоимость которого формировалась исходя из определенногоколичества серебра.Такимобразом,впериодфункционированияобщественныхигосударственных банков началось развитие бумажно-денежного обращения:переплетались с государственными операциями (сбор пошлин) и которые были снабженыособыми привилегиями в качестве центральных или монопольных банков (Бишоф, А.

Краткийобзор истории и теории банков. — Ярославль, 1887. — С. 3).26В данном случае мы используем понятие «денежный суррогат» в значении, принятомв экономической науке для определения денег, не имеющих собственной товарной стоимости (вотличие от полноценных металлических денег). Для рассматриваемого периода историческогоразвития национальных платежных систем можно применять такое понятие в связи с явновыраженной тенденцией вытеснения полноценных денег неполноценными — вкладнымибанковскими билетами, а впоследствии — банкнотами, эмитированными государством.27Рота, П.

История старинных банковских учреждений у древних греков и римлян,у средневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетий. — СПб., 1877.— С. 127.28Там же, с. 96.22банки начали выдавать банковские билеты — банкноты банков, которые имелихождение в качестве бумажных денег. Однако этим деньгам еще не было присущеосновное юридическое свойство денег: они не были признаны государством вкачестве законного средства платежа.Выпуск банкнот изначально был вне регулирования со стороны государства,однако в связи с участившимися банкротствами банков из-за рискованныхторговых операций и потерь вкладчиков правительства европейских стран началиустанавливатьдлябанковзапретыограничивать эмиссию банкнот, анасовершениеторговыхопераций,впоследствии эмиссия банкнот быламонополизирована государством.Эмиссия банковских билетов (bank notes) в государственных масштабахначалась в рамках английской банковской системы: наряду с частными банкамисозданный в 1694 г.

Банк Англии начал выпускать бумажные платежныеобязательства в пределах своего капитала. Изначально банкноты свободноразменивались на металл, однако впоследствии часть эмиссии в пределах 14 млнф. ст. стала обеспечиваться другими инструментами (долговыми обязательствами,векселями Казначейства и др.)29.

К началу XIX в. Банк Англии обрел монопольноеправо эмиссии банкнот30. Они были признаны законным средством платежасначала в решениях судов общего права (дело Miller v. Race 1758 г., дело Wright v.Reed 1790 г.), а затем законодательно — актами 1811 и 1812 гг., а также Законом оБанке Англии 1833 г.В XVII–XIX вв. бумажные деньги вводились в обращение и на территорииконтинентальной Европы. Постепенно установилась государственная монополияна эмиссионную деятельность во Франции (c 1848 г.), в Пруссии (с 1870 г.).В Австрии в 1817 г.