185085 (Стpуктуpа стpахового pынка), страница 3

* Ассоциация офисов по страхованию от несчастных случаев;

* Британская страховая ассоциация;

* Комитет офисов по страхованию от пожара (смотри ниже Совет по предотвращвнию потерь);

* Ассоциация офисов по индустриальному страхованию.

Управление Ассоциацией Британских страховщиков осуществляется Правлением, имеющим своего Председателя, который, как правило, занимает этот пост в течение 2 лет.

Компании - члены группируются в два Совета: общий страховой Совет и Совет по страхованию жизни. Они работают в зависимости от вида страхового бизнеса.Секретариат находится в главном здании, то есть в Алдермари Хаус в Лондоне.

Комитеты и рабочие группы экспертов являются основой АБС. Некоторые из них занимаются отдельными аспектами, например, страхованием домашнего имущества, механизированных транспортных средств, пенсий и отчитываются перед Общим страховым Советом или Советом по страхованию жизни, а другие - такими аспектами, как гражданские дела или инвестирование, решают вопросы, касающиеся всего страхового бизнеса.

Хорошие рабочие отношения с Правительством и отделами гражданской службы, как считают, имеют жизненно важное значение, а тесные отношения и консультации с ними по политическим вопросам, очевидно, имеют первоствпенное значение. Программа общественных отношений вВеликобритании предоставляет информацию потребителям и школам. Большое значение придается 11 региональным офисам, которые охватывают всю Великобританию.

Короче говоря, Ассоциация Британских страховщиков является главной профессиональной ассоциацией на рынке страховых компаний. Ее целью является:

1) защитить и отстаивать интересы ее членов;

2) принимать конкретные меры в случае, если интересы ее членов ущемляются действиями любого правительственного органа или другой организацией;

3) сотрудничать с другими ассоциациями, имеющими аналогичные цели.

Совет по предотвращению потерь

Совет по предотвращению потерь был создан в 1985 году Ассоциацией Британских Страховщиков и ассоциацией Ллойда и в настоящее время включает:

* Технический центр по предотвращению потерь;

* Сертификационное управление по предотвращению потерь;

* Национальный Совет по утверждению систем безопасности.

Ассоциация защиты от пожаров

Совет по предотвращению потерь разрабатывает стандартные нормы и критерии разработки противопожарных средств. Сертификационное управление по предотвращению потерь одобряет и удостоверяет противопожарную продукцию и средства безопасности, такие как стройматериалы, сигнальное оборудование и приборы обнаружения, огнетушители, огнеупорные двери и бронсбойты. Национальный совет по утверждению системы безопасности является в Великобритании регулирующим органом, ответственным за утверждение установок обеспечивающих систему безопасности и фирм, связанных с работой центральных мониторинговых станций. Список утвержденных этим советом фирм публикуется ежегодно. Ассоциация защиты от пожара предоставляет квалифицированные консультации по вопросам пожарной безопасности. Она издает журнал "Предотвращение пожаров" и организует большое количество подготовительных семинаров и курсов.

Бюро автомобильных страховщиков

Как было сказано выше Закон о дорожном движении требует, чтобы пользователи транспортных средств страховали ответственность перед третьими лицами и другими пользователями дорог. Цель - обеспечить получение компенсации лицами, которые пострадали от нанесенного им ущерба, травмы или смерти. Однако, маловероятно, что пострадавшая сторона получит страховку в следующих случаях:

а) когда водитель не имеет страхового полиса;

6) когда водитель, а, следовательно, и его страховщик не могут быть обнаружены, то есть, когда водитель скрывается с места происшествия;

в) когда страховщик прекращавт свою деятельность (в этом случае удовлетворяется очень малая часть требования о возмещении убытков и на это могут уйти годы).

БАС было создано в 1946 году в результате достигнутой между автомобильными страховщиками и правительством договоренности с целью создания централизованного фонда, поддерживаемого страховщиками, из которого пострадавшие могут получить компенсацию в приведенных выше случаях, если они не могут добиться удовлетворения своих требований о возмещении убытков, по правилам гражданского законодательства. Тогда БАС пытается найти водителя, но на практике это случается очень редко.

Другой функцией БАС является предоставление гарантий иностранным правительствам выполнения автомобильными страхователями условий страховых сертификатов, выданных ими для поездки за рубеж.

Британская страховая и инвестиционная ассоциация брокеров

Британская страховая и инвестиционная ассоциация брокеров была создана в 1977 году и состояла из более, чем 3800 зарегистрированных страховых брокеров. Деятельность этой ассоциации направлена на то, чтобы точка зрения ее членов учитывалась при разработке законов, а также на улучшение страховой практики в рамках ЕС. Кроме того, она осуществляет исслвдовательскую работу, назначает членов в совместные комитеты, способствует обучению на всех уровнях работников брокерской профессии, обеспечивает форум для обсуждения проблем по различным видам страхования, налогообложения и учета, общественных отношений и потребительского кредита.

Она также занимается потребительскими исками и предоставляет технические рекомендации своим членам.

С 1 января 1988 года она стала носить названив Британская страховая и инввстиционная ассоциация брокеров и принимает в свои члены инввстиционных посредников при условии, что если они будут также заниматься общим страхованием, то обязаны зарвгистрироваться в Регистрационном Совете страховых брокеров.

О. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

П. ЛИТЕРАТУРА

1. Страховое Дело, учебник под редакцией Рейтмана Л.И.,

Банковский и биржевой научно-консультационный центр,

Москва, 1992 год.

2. Страховой портфель, ггруппа авторов, Москва, 1994 год.

3. Алякринский А.Л., Правовое регулирование страховой

деятельности в России, Ассоциация “ Гумманитарное знание”

Москва, 1992 год.

Глава №3

СТРУКТУРА РЫНКА

План

А. ВВЕДЕНИЕ

Б. СТРАХОВОЙ РЫНОК

В. СТРАХОВЫЕ ХОЛДИНГ- КОМПАНИИ

Г. ВЗАИМНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

Д. КОМПАНИИ ПО ИНДУСТРИАЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ

Е. КОЛЛЕКТИВНЫЕ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ

Ж. "КЭПТИВНЫЕ" СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

З. ВЗАИМНЫЕ АССОЦИАЦИИ, ГАРАНТИРУЮЩИЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА

И. АНДЕРРАЙТЕРЫ АССОЦИАЦИИ ЛЛОЙДА

К. ПОСРЕДНИК

Агент

Брокер

Брокеры ассоциации Ллойда

Страховой консультант индустриального страхования

Л. САМОСТРАХОВАНИЕ

М. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Н. РЫНОЧНЫЕ АССОЦИАЦИИ

Ассоциация Британских страховщиков

Совет по предотвращению потерь

Бюро автомобильных страховщиков

Британская страховая и инвестиционная Ассоциация брокеров

ТЕСТ 3

А. ВВЕДЕНИЕ

Термин "рынок" означает место, где люди покупают и продают товары. Нет веских причин почему услуги также не могут продаваться на рынке. В течение многих лет Лондонская Ассоциация Ллойда была единственным местом, где покупатели могли встречаться с продавцами. В США тоже сейчас существуют подобные рынки. Большая часть страховых операций осуществляется сегодня посредниками действующими от имени своих клиентов. Их работа - организовать страхование людей и убедить их в необходимости сделать это. Их опыт в страховании и выборе риска помогает им в этом деле.

Диаграмма “Б” отражает общую структуру страхового рынка. Покупателями на рынке выступают граждане, промышленные и торговые предприятия, а также некоторые местные государственные и национализированные предприятия. Существуют различия в степени подлежащих страхованию рисков - от имущества небольших квартир до крупных офисных блоков в центре большого города. Лица, которые предлагают страховые услуги, называются страховщиками. Это могут быть страховые холдинг-компании, страховые общества, взаимные ассоциации, гарантирующие возмещение убытка или андеррайтеры из ассоциации Ллойда. Большая часть страховых операций осуществляется через посредников, к которым обращаются потенциальные страхователи, и которые убеждают клиентов в необходимости страхования. Посредники - это брокеры и агенты, действующие по поручению своих клиентов и обычно получающие комиссионные от страховщиков.

Б. СТРАХОВОЙ РЫНОК

Компании по индустриальному

раждане Амнты

срахованию

страхования

на дому

Камвггивные общества

взаимною сгрыювания

Амиты-

консультанты

Вэаимныв страховые компании

рыкдане

Самострахование Брокеры раховые кмдинмвые компании

О~ШВА

мыш-

нносгь

омпанни но перестраиванию н

Стрыовая ассоциация Аюйда

Брокеры

Ассоциации

Ллойда лондонская сграховм

Ассоциация ЛлоЙда

имные ассоциации,

~~г~в~я

гарантирующие возмещение

и онсультанты

убыгков

ромыш- пециалисгы

н ность

"Кэптивные" страховые

компании

В. СТРАХОВЫЕ ХОЛДИНГ- КОМПАНИИ

Первые компании были созданы Королевским указом. Ими были Лондонская компания по страхованию жизни (в настоящее время - член группы "Солнечный Альянс") и Королевская страховая биржа (в настоящее время - член Королевской биржевой группы "Гардиан"), созданные в 1720 году. Другие компании возникли в результате принятия Парламентом закона, но самый обычный способ их образования - по крайне мере в настоящее время - это их создание в соответствии с Законами о компаниях.

Холдинг - компании являются собственностью акционеров, чья ответственность за убытки ограничивается стоимостью принадлежащих им акций (как правило это первоначально утвержденная номинальная стоимость акций).

Г. ВЗАИМНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ

Взаимные компании были созданы Актом о расчетах и регистрацией их в соответствии с Законами о компаниях. Их владельцами являются держатели полисов, которые делят любую полученную прибыль. Акционер холдинг - компании получает свою долю прибыли в виде дивидендов, а во взаимной компании владелец полиса может платить более низкие взносы или получать более высокие надбавки к страхованию жизни, чем в любом другом случае.

Сначала владельцы полисов должны были вносить дополнительные взносы в фонд, если сумма первоначальных взносов была недостаточной, чтобы удовлетворить требования возмещения ущерба и покрыть расходы. В настоящее время большинство взаимных страховщиков ограничены гарантией максимальной ответственности владельцев полиса в пределах размеров их взносов плюс дополнительная доплата, не превышающая 50 пенсов на 1 ф.ст.

В настоящее время по названию компании уже невозможно судить, является ли она холдинг - компанией или взаимной компанией. Многие компании, которые первоначально создавались как взаимные, сейчас зарегистрированы в соответствии с Законом о компаниях как холдинг - компании, хотя они сохранили слово "взаимные" в своем названии. Другие, зарегистрированные как компании, ограниченные ответственностью и без слова "взаимные" в их названии, фактически являются теперь собственностью владельцев полиса.

Члены или владельцы полисов взаимных компаний иногда получают значительные выгоды за счет более низких взносов или более высоких выплат и доходов, но это ни в какой мере не является обязательным. Многие из крупных холдинг - компаний могут успешно конкурировать в размере взносов или выгод с взаимными компаниями и все же выплачивают дивиденды своим акционерам. Большой объем деловых операций, проводимых холдинг - группами дает возможность накапливать значительные ресурсы по каждому полису, которые направляются на административные расходы и на увеличение инвестиционной деятельности. Полученный за счет возросших резервов доход, позволяет выплачивать часть его владельцам полисов.

Страховые компании можно классифицировать и по другим признакам.

а) Специальные компании - это те компании, которые осуществляют только один вид страхования, например, компании по страхованию жизни, страхованию технической оснащенности предприятий и др.

б) Смешанные компании - которые осуществляют несколько видов страхования.

Д. ИНДУСТРИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (страхование на дому)

Им занимаются холдинг - компании, которые осуществляют "индустриальное" страхование жизни, а также "обычное" страхование, получающие значительное развитие в настоящее время. Их деятельность в сфере индустриального страхования контролируется Законами 0 индустриальном страховании и 06 обществах взаимного страхования. Взносы собираются каждую неделю, 1 раз в две недели или ежемесячно. Сборщики взносов должны ходить по домам держателей полисов. Таким образом, осуществляется новый бизнес. Обычные взносы по страхованию жизни в отраслях промышленности взымаются 1 раз в квартал, каждые полгода или год или выплачиваются Инкассо ежемесячно. Если сборщики собирают взносы чаще, чем 1 раз в два месяца, то полисы будут рассматриваться как обеспечивающие индустриальное страхование и регламентируются соответствующими Законами.

Е. КОЛЛЕКТИВНЫЕ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ

Управление этими обществами осуществляется на взаимной основе. Они регистрируются в соответствии с Законом об обществах взаимного страхования. Они осуществляют индустриальное страхование и в некоторых случаях личное страхование от несчастных случаев и на случай болезни.

Некоторые названия этих обществ общеизвестны, но большинство из них работают в районах по месту нахождения их офисов.