ВКР: Банковские продукты и услуги классификация, современные тенденции развития на примере банка «пао втб»

ВВЕДЕНИЕ

Автокредит нельзя назвать молодым продуктом в банковском секторе, первые реальные шаги российских банков по становлению рынка автокредитования приходятся на 1998–2000 гг. Тот период характеризовался невысоким спросом на кредитный продукт ввиду высоких процентных ставок, больших первоначальных сумм взносов и небольшого количества банков, предлагающих оформить автокредит. Следует отметить и тот факт, что степень доверия населения к коммерческим банкам оставалась на сравнительно невысоком уровне в связи с неразвитой нормативно-правовой базой регулирования и отсутствием страхования денежных средств. В настоящее время почти все коммерческие банки предлагают большое количество автокредитов: классический автокредит, автокредит с остаточным платежом, кредит без первоначального взноса, автокредит по программам “trade in”. Несмотря на все многообразие автокредитов, их объединяет отличительная особенность – залоговая составляющая кредитного договора. Именно этот факт делает данный вид кредита менее рискованным для коммерческих банков и выделяет его среди основной массы потребительских кредитов. Hо комплексного определения, отличающего автокредит от потребительского кредита, нет.

Несмотря на множество отягчающих факторов (валютные колебания курсов, снижение реальных доходов у населения, пандемия), использование целевого кредитного продукта в виде автокредитования остается весьма популярным и значимым как для автомобильного сектора российской экономики, так и для банковского сектора, что, несомненно, обуславливает актуальность выбранной темы исследования. Затянувшийся кризисный период, бесспорно, негативно отразился на автомобильной сфере, а поскольку более половины новых автомобилей приобретается в кредит, в сфере автокредитования произошли изменения. Экономисты в своих исследованиях приходят к выводу, что, несмотря на небольшую просадку в 2022 г., рынок автокредитования имеет потенциал для дальнейшего роста и автокредиты по-прежнему будут востребованным банковским продуктом. Задачи, поставленные в исследовании: - сравнение экономических категорий «потребительский кредит» и «автокредит»; - выявление специфических черт автокредитования; - анализ современного состояния рынка.

Актуальность выбранной для выполнения темы курсовой работы заключается в том, что автокредитование будет стремительно развиваться и в ближайшее время.

Целью дипломной работы является изучение видов, основных участников автокредитования в России и его анализ на примере ПАО «ВТБ».

Для того, чтобы достичь поставленной цели, нужно выполнить следующие задачи:

• Изучить виды и основных участников автокредитования в России.
• Рассмотреть нормативы банковского автокредитования.
• Изучить программы по автокредитованию и его этапы выдачи на примере ПАО «ВТБ».

Предмет исследования – автокредитование и его основные участники в России на примере ПАО ВТБ

Объект исследования – ПАО «ВТБ».

В первой главе рассмотрена информация об основах автокредитования в России.

Во второй главе проведён анализ автокредитования на примере ПАО «ВТБ».

В дипломной работе использована учебная, методическая, законодательная литература, а также сайты банка

ГЛАВА1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ

• ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ, ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Автокредит - это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом. Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные.

Ряд банков работают по правительственной программе субсидирования автокредитов. В ней участвует более сотни кредитных организаций, стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн рублей, а масса - 3,5 тонн. Главное условие - он должен быть произведен на территории РФ, то есть это могут быть машины как отечественных марок, так и западных, но российской сборки. Скидка на автокредит с государственной поддержкой теперь фиксирована и составляет 10%, для жителей Дальнего Востока размер скидки составляет 25%.
Как правило, большинство банков требует от заемщика заключения договора КАСКО со страховой компанией на приобретаемый автомобиль. Некоторые банки делают КАСКО не обязательным условием выдачи кредита, но в таком случае ставка по нему увеличивается. Также банки могут потребовать от заемщика.

Следует учесть, что многие автосалоны не принимают банковские карты к оплате. Оплата осуществляется либо наличными, либо путем банковского перевода со счета покупателя на счет компании (с комиссией за перевод или без нее в зависимости от банка). Такая ситуация объясняется тем, что автосалоны не готовы платить комиссии за эквайринг. Ведь чем дороже покупка, тем большую сумму придется заплатить салону банку-эквайеру. Список автосалонов, принимающих банковские карты к оплате, необходимо уточнять на сайте выбранного вами банка.