📝Банковское дело Темы 1-7

Банковское дело / Сборник ответов на отлично!

Учебные материалы
Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке
Тема 2. Организационно-правовые и экономические аспекты деятельности банков Тема 3. Пассивные операции банков
Тема 4. Банки в системе безналичных расчетов
Тема 5. Активные операции банков
Тема 6. Банковские риски
Тема 7. Основные показатели деятельности банка Заключение
Итоговая аттестация
Итоговый тест

К группе прочих расходов коммерческого банка относят … (укажите 3 варианта ответа)
содержание всех зданий, офисов и вспомогательных помещений
расходы по списанию дебиторской задолженности
расходы на приобретение акций, облигаций
расходы, связанные со списанием, недостачей и хищением
расходы прошлых лет, выявленные в отчетном году
К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)
на приобретение акций, облигаций, оплату купонных доходов по облигациям, оплату по векселям
на содержание всех зданий, офисов и вспомогательных помещений
по переоценке ценных бумаг и другого имущества
на приобретение и эксплуатацию банковского оборудования
Внутренние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это … (укажите 2 варианта ответа)
отсутствие правовых норм, их ужесточение
недостаточный профессионализм сотрудников банка
неэффективная кредитная стратегия
отсутствие или недостаток экономической информации
Оператор по переводу денежных средств – это …
человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)
организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств
юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций
Внешние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это
… (укажите 3 варианта ответа)
отсутствие правовых норм, их ужесточение
недостаточный профессионализм сотрудников банка
неэффективная кредитная стратегия
отсутствие или недостаток экономической информации
неблагоприятные природные явления
К расходам по обеспечению функционирования банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)
на приобретение акций, облигаций, оплату купонных доходов по облигациям, оплату по векселям
на содержание всех зданий, офисов и вспомогательных помещений
по переоценке ценных бумаг и другого имущества
на приобретение и эксплуатацию банковского оборудования
Кредитный риск коммерческого банка – это …
прямых финансовых потерь, снижения доходности или упущенной выгоды
потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией
Цели Системы страхования вкладов (ССВ) – это … (укажите 3 варианта ответа)
защитить права вкладчиков российских банков
снизить доверие к российской банковской системе
стимулировать приток денег в российскую банковскую систему
стимулировать приток денег российских граждан на международный финансовый рынок
повысить доверие к российской банковской системе
Банки совершают операции по счетам на основании …
разрешения плательщика
расчетных документов
требования получателя
В состав расходов по осуществлению операций на финансовых рынках входят все расходы, связанные с … (укажите 2 варианта ответа)
содержанием всех зданий, офисов и вспомогательных помещений
процентными расходами
расходами на приобретение акций, облигаций
расходами по операциям с иностранной валютой
Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы
Основные формы пассивных операций коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)
отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов
вложение средств в инструменты финансового рынка
депозитные операции
рассчетно-кассовое обслуживание
Приведены данные: процентная маржа в 2023 году составила – 983,5 млн. руб.; активы, приносящие доход – 210152,7 млн. руб.; активы – 279152,5 млн. руб. Рассчитайте сумму фактической процентной маржи (ответ округлить до десятых единицы после запятой, формула расчёта приведена ниже). Коэффициент процентной маржи = Процентная маржа / Активы, приносящие доход х 100%
0,4.
0,5.
0,6.
Емкость рынка помогает планировать экспансию на рынок, принимать управленческие решения и аргументировать предложения для инвесторов. Известно, что в 2017 году: стоимость активов коммерческих банков составляла около 76 трлн. рублей; стоимость чистых активов паевого инвестиционного фонда - 5 трлн. рублей; профильные активы микрофинансовой организации - 3 трлн. рублей. Определите потенциальную емкость финансового рынка в 2017 году.
84 трлн. рублей.
124 трлн. рублей.
85 трлн. рублей.
Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это … структура банка
организационная
функциональная
идеологическая
К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относят … (укажите 3 варианта ответа)
инвестиционные банки
кредитные кооперативы
страховые компании
коммерческие банки
кредитные корпорации
В состав собственных средств коммерческого банка включают …
фонды неспециального назначения
текущую прибыль, нераспределенную прибыль
ссудную задолженность
Основные формы пассивных операций коммерческих банков включают … (укажите 2 варианта ответа)
отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов
размещение средств на межбанковском депозитном рынке
депозитные операции
операции с денежной наличностью
Дано: вклады физических лиц – 177 107,8 млн. руб.; выпущенные долговые ценные бумаги – 813 188,2 млн. руб.; кредиты, привлеченные на межбанковском кредитном рынке – 850 674,9 млн. руб.; потребительские кредиты, выданные физическим лицам – 170674,9 млн. руб. Рассчитайте сумму привлеченных (заемных) средств коммерческим банков на основании приведенных выше данных:
1 840 970,9 млн. руб.
2011645,8 млн. руб.
1011645,8 млн. руб.
Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой
устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет – это … средства банка
Система страхования вкладов (ССВ) – это …
специальная государственная программа, которая защищает сбережения граждан, размещенные в российских банках
индивидуальное банковское предложение по защите интересов вкладчиков
одна из форм страхования вкладов на межбанковском кредитном рынке
Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса … (укажите 3 варианта ответа)
срочного перевода
несрочного перевода
быстрых платежей
международных расчетов
Финансовые посредники инвестиционного типа – это …
кредитные кооперативы
инвестиционные фонды
организации микрозайма
Представлены данные (см. ниже). Поступило поручение по оформлению платежного поручения по оплате ОАО “САМОПТТОРГ” ИНН (6399001041+5N) КПП 639901001 поставленной партии канцтоваров организации по договору № (3+N) от (01+N).08.2024 г. ООО “Все для офиса” ИНН (6398023041+10N) КПП 639801001 в сумме ( ) руб. (00+N) коп. № п/п (26+N) от (02+N).08.2024 (электронно), поступило в банк (02+N).08.2024, сумма списана со счета (02+N).08.2024. Счет плательщика – (301018102021000012359+5N). Банк плательщика – ОАО “Самарский банк” ИНН (6399001029+5N) КПП 639901001 БИК (043025975+N) к/с (30101810700000002685+10N).
Банк получателя – ОАО “Волга Банк” ИНН (6398026985+N) КПП 639801001 БИК (043026285+2N) к/с (30101810100000002597+5N). Укажите, какие обязательные реквизиты не представлены.
Отсутствует сумма платежа.
Отсутствуют реквизиты банка плательщика.
Отсутствуют реквизиты банка получателя.
Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … (укажите сочетание из трех слов)
Правовые и организационные основы национальной платежной системы определены …
Федеральным законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ
Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)
Положением Банка России от 3 августа 2023 г. № 820-П «О платформе цифрового рубля»
Банки совершают операции по счетам на основании …
личной договоренности
расчетных документов
прав требования
Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите два варианта ответа)
привлекать во вклады денежных средств физических и юридических лиц
осуществлять страховые операции и операции, связанные со страхованием имущества физических и юридических лиц
размещать денежные средства физических и юридических лиц от своего имени осуществлять операции в отрасли торговли и производства различных видов продукции
Основной задачей платежной системы России является … (укажите 2 варианта ответа)
обеспечение таргетирования инфляции
регулирование деятельности операторов по переводу денежных средств
обеспечение устойчивости национальной российской валюты реализация обязательных договоренностей
Этапом процесса кредитования является …
погашение ссуды
выплата процентов
погашение долгов с поставщиками
создание архива предприятия.
Классификация активов кредитного учреждения предусматривает наличие их следующих категорий … (укажите 2 варианта ответа)
сомнительная кредитная задолженность
кассовая наличность и приравненные к ней средства
рисковые активы
здания и оборудования
Известно, что среднемесячный доход потенциального заемщика Сомова С.С за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей составляет 28500 руб. (допущение максимальной суммы оплаты – 70%); на момент обращения в банк возраст заемщика составляет 59 лет 09 месяцев; кредит запрашивается Сомовым С.С. на срок 19 месяцев. Рассчитайте платежеспособность заемщика на момент обращения в Коммерческий банк «Авангард». Используйте формулу расчета кредитоспособности физического лица (см. ниже). Кр = Среднемесячный доход заемщика х Допущение максимальной суммы платежа х Период кредитования
379050 руб.
19950 руб.
379050 руб.
Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных по качеству статей …
актива баланса банка к пассиву баланса банка
актива баланса банка к балансовому итогу
пассива баланса банка к балансовому итогу
К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относят … (укажите 3 варианта ответа)
репутация
текущее финансовое состояние
активность реализации маркетинговой стратегии
цели использования кредитных ресурсов
внешнеэкономические факторы
К активным операциям коммерческого банка относят …
продажу акций
покупку акций и покупку облигаций
покупку векселей
продажу облигаций
Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …
прямых финансовых потерь, снижения доходности или упущенной выгоды
потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией
Риск доходности (финансовый риск) коммерческого банка – это риск …
прямых финансовых потерь, снижения доходности или упущенной выгоды
потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией
Известно, что в 2016 году на серверы IT - компании «Грейс» было осуществлено 350 DDoS-атак, в 2017 году – 347, в 2018 году – 354, в 2019 году – 363, в 2020 году – 364, в 2021 году – 360, в 2022 году – 369, в 2023 году – 389. Оцените темп роста увеличения DDoS- атак в 2023 году по сравнению с 2016 годом (ответ округлите до полного числа).
115%.
111%.
97%.
Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …
Даны процентные доходы по кредитам – 221 960 663 тыс. руб. Даны процентные доходы по вкладам – 70 824 100 тыс. руб. На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму процентных доходов банка за отчетный период:
292 784 763 тыс. руб.
222 784 763 тыс. руб.
784 763 000 тыс. руб.
В состав расходов по обеспечению функционирования коммерческого банка включают …
содержание всех зданий, офисов и вспомогательных помещений
процентные расходы
расходы на приобретение акций, облигаций
Расходы коммерческого банка могут быть представлены …
снижением обязательств
снижением стоимости активов в результате переоценки
уменьшением активов в результате конкретных операций
Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме …
притока активов
притока кредитных обязательств
снижения стоимости активов
К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относятся … (укажите 3 варианта ответа)
репутация
текущее финансовое состояние
активность реализации маркетинговой стратегии
цели использования кредитных ресурсов
внешнеэкономические факторы
Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …
несоблюдения банком договорных обязательств перед контрагентами
потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
возникновения у кредитной организации убытков, потери части прибыли вследствие неисполнения правовых документов Банка России и иных законодательных норм
Этапом процесса кредитования является …
погашение ссуды
согласование стоимости залога
представление форм бухгалтерской (финансовой) отчетности
подтверждение достоверности представленных данных кредитному инспектору
В состав собственных средств коммерческого банка включают …
привлеченные кредиты и займы
текущую прибыль, нераспределенную прибыль
денежные средства на расчетных и текущих счетах
Расчетным документом является распоряжение …
заинтересованного лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств
третьего лица на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств
плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств
Финансовый рынок включает в себя рынок …
денежный
«квазиденежный»
кредитных процентов
Расходы коммерческого банка могут быть представлены …
притоком активов
увеличением стоимости активов в результате переоценки
уменьшением активов в результате конкретных операций
В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …
Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в
налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок
Внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, зависят от
… (укажите 2 варианта ответа)
неэффективной стратегии и политики, выработанной и реализуемой руководством коммерческого банка
давления со стороны участников рынков и быстро меняющегося правового поля функционирования организаций банковского сектора
отсутствия полной гарантии от злоупотреблений и мошенничества со стороны сотрудников банка
отсутствия или недостатка политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации
Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … маржа
К активным операциям коммерческого банка относят …
операции по выпуску долговых ценных бумаг (облигаций)
покупку акций и покупку облигаций других компаний
привлечение депозитов физических лиц
заимствования на межбанковском кредитном рынке
Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов, — это … политика
Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков зависят от … (укажите 2 варианта ответа)
неэффективной стратегии и политики, выработанной и реализуемой руководством коммерческого банка
давления со стороны участников рынков и быстро меняющегося правового поля функционирования организаций банковского сектора
отсутствия полной гарантии от злоупотреблений и мошенничества со стороны сотрудников банка
отсутствия или недостатка политической, социальной, экономической, технической, коммерческой, финансовой и иной информации
Разница между суммой операционных доходов и расходов – это … прибыль
К принципам организации безналичных расчетов в РФ относится …
правовой режим при осуществлении расчетов
правительственный контроль участников безналичных расчетов в РФ административная ответственность за несоблюдение договорных обязательств
В современной кредитной системе выделяют … подсистему
парабанковскую
внутрибанковскую
внешнебанковскую
Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это … риск
Кредитный риск коммерческого банка – это риск …
возникновения у кредитной организации прямых имущественных потерь
потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов
возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником (заемщиком) финансовых обязательств перед кредитной организацией
Финансовые посредники инвестиционного типа – это…
потребительские кооперативы
инвестиционные фонды
организации взаимопомощи
Процесс, направленный на идентификацию, измерение и уменьшение потенциальных потерь в деятельности кредитной организации – это … банковскими рисками
Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных …
структурных элементов бухгалтерского баланса коммерческого банка к его итогу
по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
по качеству статей актива баланса банка к разным по качеству статьям пассива
Финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности – это …
Оператор по переводу электронных денежных средств – это …
человек, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)
организация, которая в соответствии с законодательством российской федерации вправе осуществлять перевод денежных средств
юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций
Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.
2 146 600 руб.
1 146 600 руб.
946 600 руб.
В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже):
1. Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей.
2. Стоимость чистых активов ПИФ - 15 трлн. рублей.
3. Профильные активы МФО - 13 трлн. рублей.
Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).
86 %.
12 %.
85 %.
Даны параметры (см. ниже):
1. Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб.
2. Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб.
3. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.
4. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.
5. Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб.
На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка. 5536,5.
3536,5.
7980,5.
Даны параметры (см. ниже):
1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 10000 руб.
2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб.
3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).
4. При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб.
На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».
27000 руб.
32000 руб.
40000 руб.
Даны параметры (см. ниже):
1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.
3. Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб.
4. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.
На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).
27%.
32%.
23%.
В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже).
1. «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»;
2. «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова –
«привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.
Стандартные операции коммерческого банка.
Дистанционные технологии банковского обслуживания.
Клиентоориетированные технологии банковского обслуживания.
Даны параметры (см. ниже):
1. Процентные доходы по кредитам – 91 960 663 тыс. руб.
2. Процентные доходы по вкладам – 50 824 100 тыс. руб.
3. Доходы от операций с ценными бумагами – 20 345 000 тыс. руб.
4. Комиссионные доходы – 10 250 000 тыс. руб.
5. Комиссионные расходы – 18 150 000 тыс. руб.
На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму доходов коммерческого банка за отчетный период.
292 784 763 тыс. руб.
222 784 763 тыс. руб.
173 379 763 тыс. руб.
Даны параметры (см. ниже):
1. Процентные доходы по кредитам – 12219,6 млн. руб.
2. Процентные расходы по вкладам и депозитам – 7082,4 млн. руб.
3. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб.
4. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб.
На основании представленных данных рассчитайте процентные доходы коммерческого банка.
5137,2.
3536,5.
7980,5.
Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России.
Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке? Создание финансового рынка в Российской Федерации.
Развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Синхронизация финансового рынка Российской Федерации с зарубежными странами.
Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств.
Даны параметры (см. ниже):
1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
2. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб.
3. Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб.
4. Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб.
Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).
70%.
68%.
35%.
Даны параметры (см. ниже):
1. Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта - 50000 руб.
2. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб.
3. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет - 45206810000000000136).
4. 7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком
«Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый.
5. 10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб.
Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.
270000 руб.
320000 руб.
210000 руб.
Основным правовым актом в направлении управления банковскими рисками является Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Норматив достаточности капитала – это основной норматив Н1.0, который обязаны соблюдать все российские банки. Один из наиболее важных показателей надёжности, отражает способность банка компенсировать возможные финансовые потери за счёт собственных средств. Сколько составляет минимальное значение показателя, установленное финансовым регулятором - Банком России?
8%.
9%.
10%.
В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно подразделить на 5 категорий качества. Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде (см. ниже):
I (высшая) категория качества (стандартные ссуды, т.е. практически безрисковые ссуды, вероятность финансовых потерь по которым равна нулю) – 0%.
II категория качества (нестандартные ссуды или ссуды с умеренным кредитным риском) – 10%.
III категория качества (сомнительные ссуды, ссуды со значительным кредитным риском) – 30%.
IV категория качества (проблемные ссуды с высоким кредитным риском) – 51%.
V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять свои обязательства) – 100%. Определите объем резерва при условии, что на 1 марта текущего года коммерческим банком было выдано: ссуды I (высшей) категория качества – 15500 тыс. руб.; ссуды II категория качества – 300 000 тыс. руб.; ссуды III категория качества – 0 тыс. руб.; ссуды V (низшей) категория качества – 10000 тыс. руб. Кредиты выданы без обеспечения и при отсутствии залогового имущества.
50000 тыс. руб.
40000 тыс. руб.
30000 тыс. руб.
Даны параметры (см. ниже):
1. Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб.
2. Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб.
3. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб.
На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).
27%.
19%.
21%.
Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов представляет собой … рынок
Принципы организации безналичных расчетов в РФ …
правовой режим при осуществлении расчетов
отсутствие контроля участников безналичной системы расчетов
осуществление безналичных расчетов без применения банковских счетов
Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года, называется - … рынок
Сопоставьте понятия, касающиеся финансового рынка, и их содержание:
A. Рынок ценных бумаг
B. Рынок производных финансовых инструментов
C. Рынок ссудных капиталов
D. экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг
E. рынок передачи прав или обязательств на совершение определенных действий с базовым активом в будущем. К основным базовым активам относят акции и облигации, валюты, процентные ставки, а также сырьевые товары, торгуемые на бирже
F. представляет собой совокупность денежных отношений, направленных на аккумулирование денежных средств и предоставление в ссуду (в кредит) на долгосрочный период
К основным типам финансовых посредников относятся посредники …
депозитного, контрольно-сберегательного, инвестиционного типа
депозитного, кредитного, инвестиционного типа
депозитного, кредитного, страхового типа
Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:
A. Денежный рынок
B. Валютный рынок
C. Страховой рынок
D. рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года
E. система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов
F. система экономических отношений, возникающих при купле-продаже специфического товара страховое покрытие в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите
Общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет – это …
Финансовый рынок включает рынок …
денежный
недвижимости
ссудных процентов
Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделения
Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:
A. Рынок ценных бумаг
B. Рынок производных финансовых инструментов
C. Рынок ссудных капиталов
D. экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг
E. рынок передачи прав или обязательств на совершение определенных действий с базовым активом в будущем. К основным базовым активам относят акции и облигации, валюты, процентные ставки, а также сырьевые товары, торгуемые на бирже
F. представляет собой совокупность денежных отношений, направленных на аккумулирование денежных средств и предоставление в ссуду (в кредит) на долгосрочный период
Сопоставьте понятия и их определения:
A. «Забалансовые операции» коммерческого банка
B. Инвестиции
C. Платежеспособность клиента
D. широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе
«контрсчетов»
E. способ размещения капитала, который должен сохранить или обеспечить возрастание стоимости капитала или принести положительную величину
F. возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
A. «Забалансовые операции» коммерческого банка
B. Инвестиции
C. Платежеспособность клиента
D. широкий круг операций, которые, как правило, не отражаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе
«контрсчетов»
E. способ размещения капитала, который должен сохранить или обеспечить возрастание стоимости капитала или принести положительную величину
F. возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности
Сопоставьте определения и их характеристики:
A. Расходы коммерческого банка
B. Доходы коммерческого банка
C. Рентабельность коммерческого банка
D. уменьшение экономических выгод в форме оттока активов банка или увеличения его обязательств, приводящее к уменьшению капитала, не связанному с его распределением между собственниками
E. денежные поступления от основной (операционной) и прочей (вспомогательной) деятельности данного кредитного учреждения
F. отражает эффективность использования банковских средств, позволяет увидеть, насколько высока эффективность привлечения и размещения ресурсов, поступающих в распоряжение банка
Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:
1 высоколиквидные активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность коммерческого банка
2 ликвидные активы
3 активы долгосрочной ликвидности
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
A. Облигация
B. Сберегательный (депозитный) сертификат
C. Вексель
D. эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента (банка) в определенное время номинальной стоимости облигации и процентов на нее
E. является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов
F. составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю)
Установите последовательность правовых документов, регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ в порядке значимости (от наиболее значимого к наименее значимому):
1 Конституция РФ
2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 3 Федеральный законом «О банках и банковской деятельности»
4 Положение о Порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности
Установите последовательность и значимость правовых документов (от самого значимого к наименее значимому), регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ:
1 Конституция РФ
2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 3 Федеральный законом «О банках и банковской деятельности»
4 Положение о Порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
A. Кредитная организация
B. Кредитно-банковская система
C. Организационное устройство коммерческого банка
D. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом
E. это совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала
F. Состав и функции системы управления высшей иерархии и остальных подразделений банка
Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка, – это … подразделения
Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … отношения (укажите сочетание из двух слов)
Установите соответствие между терминами и их определениями (характеристиками):
A. Являясь основным регулятором денежно-кредитной системы страны Банк России
B. Национальная платежная система (НПС) не признается юридическим лицом
C. Межбанковские корреспондентские отношения
D. осуществляет регулирование осуществления перевода денежных средств, работы с денежной наличностью и цифровыми рублями, посредством издания отдельных законодательных актов
E. объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей
F. всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений
Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделение
Установите соответствие между принципами межбанковских отношений и их характеристиками:
A. Принцип контроля за правильностью совершения банковских операций
B. Принцип поддержания ликвидности
C. Принцип добровольности реализации межбанковских отношений
D. необходим постоянный контроль за синхронностью и идентичностью сумм, которые проводятся по счетам клиентов банков и по корреспондентским счетам банков в районном расчётно-кассовом центре
E. предполагает наличие средств на банковских счетах в полном размере, необходимом для обеспечения платежей
F. корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе
При выявлении проблемной ссуды банк должен в первую очередь должен … потребовать всю сумму долга от заемщика объявить неплательщика банкротом
разработать план мероприятий для восстановления стабильности предприятия предъявить претензии к гаранту
Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка – это … подразделение
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
A. Риск доходности (финансовый риск)
B. Риск ликвидности
C. Кредитный риск
выгоды, возникающий в банковских операциях в связи с высокой степенью неопределенности результатов деятельности кредитной организации
E. риск потери платежеспособности, возникающий в связи со снижением допустимого уровня ликвидных активов (отсутствие средств на счете самого банка, в его кассе) либо потерей ликвидности рабочих активов (обесценение ценных бумаг, наличие просроченнойй̆ задолженности)
F. риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора
Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:
1 формирование уставного капитал
2 формирование резервного капитала
3 создание фондов, посредством добавочного капитала
4 формирование резервов на возможные потери по ссудам
Последовательно распределите активы по степени ликвидности (от наиболее ликвидных к менее ликвидным активам):
1 активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность коммерческого банка
2 ликвидные активы
3 активы с длительным сроком реализации (долгосрочные)
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
A. Активные операции банков
B. Под структурой активов коммерческого банка в общем случае понимается
C. Инвестиционные операции банка включают
D. представляют собой использование собственных и привлеченных средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм, поддержании необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций
E. отношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
F. вложения банка в ценные бумаги и совместную с клиентом деятельность, а также долгосрочные кредитные вложения
Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
A. Организационная структура Банка России
B. Территориальные учреждения Банка России
C. Полевые учреждения Банка России
D. единая вертикальная система управления, в которую входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, подразделения безопасности и др.
E. обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации
F. являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ
Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это … коммерческого банка
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
A. Расходы коммерческого банка
B. Доходы коммерческого банка
C. Рентабельность коммерческого банка
D. уменьшение экономических выгод в форме оттока активов банка или увеличения его обязательств, приводящее к уменьшению капитала, не связанному с его распределением между собственниками
E. денежные поступления от основной (операционной) и прочей (вспомогательной) деятельности данного кредитного учреждения
F. отражает эффективность использования банковских средств, позволяет увидеть, насколько высока эффективность привлечения и размещения ресурсов, поступающих в распоряжение банка
Привлеченные средства для реализации активных операций коммерческим банком на условиях срочности, платности и возвратности – это … средства банка
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
A. Комиссионные доходы
B. Процентные доходы
C. Непроцентные доходы
D. полученные за оказание клиентам банковских услуг некредитного характера, которые обычно называют комиссионными услугами банков. В состав последних входят такие услуги, которые проводятся от имени, по поручению и за счет клиентов
E. полученные от платного размещения собственных средств банка и привлеченных средств (доходы от предоставления кредитов клиентам, а также от размещения временно свободных денежных средств в Центральном и коммерческих банках и т. д.)
F. полученные банком за счет осуществления различных операций на финансовых рынках, от переоценки средств в иностранной валюте и т.д.
Установите иерархию принятия управленческих решений в коммерческом банке, в соответствии с полномочиями (от высшего уровня к низшему):
1 общее собрание акционеров (участников)
2 совет учредителей банковских активов
3 правление, которое состоит из председателя правления банка, его заместителей и других членов
Сопоставьте принципы межбанковских отношений и их характеристики:
A. Контроль за правильностью совершения банковских операций
B. Поддержание ликвидности
C. Добровольность реализации межбанковских отношений
D. необходим постоянный контроль за синхронностью и идентичностью сумм, которые проводятся по счетам клиентов банков и по корреспондентским счетам банков в расчётно-кассовом центре
E. предполагает наличие средств на банковских счетах в полном размере, необходимом для обеспечения платежей
F. корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются на добровольной основе
Выстроите последовательность развития Банка России согласно этапам его становления …
1 1860–1896 гг. Государственный банк Российской империи
2 1917 (ноябрь) –1920 гг. Народный банк РСФСР
3 1921–1987 (июнь) гг. Государственный банк СССР
4 2010 г. – 2024 гг. Банк России
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
A. Передача риска третьему лицу
B. Снижение риска
C. Отказ от риска
D. страхование, хеджирование, распределение
E. самострахование – резервирование, диверсификация, лимитирование, минимизация
F. простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от каких-либо операций, несущих в себе неприемлемый для банка риск, а значит и отказ от прибыли
Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:
1 расчет фактического значения коэффициентов рентабельности на основе форм годовой и квартальной отчетности
2 сравнительная оценка рассчитанных коэффициентов прибыльности в динамике
3 выявление степени влияния факторов на тенденцию в изменении коэффициентов
4 оценка факторов во взаимосвязи с ликвидностью баланса и банковскими рисками
Установите историческую последовательность развития банковских (финансовых) операций:
1 были менялы – трапезиты; они производили обмен монет и принимали деньги на хранение
2 в обороте было множество различных монет, которые требовалось менять для торговли; тогда и возникло слово «банк» – от названия лавки, на которой сидели менялы
3 по проекту Петерсона в 1694 г. создан первый в современном понимании эмиссионный банк, отвечающий за выпуск бумажных денег, – Банк Англии
Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:
1 развитие действующих проектов: развитие платформы токенизации, международное продвижение карт «Мир»
2 реализация новых проектов: внедрение открытых API (Application programming interface), внедрение цифрового рубля и т.д.
3 реализация стратегических мероприятий по импортозамещению программного обеспечения и оборудования в финансовой сфере
Сопоставьте понятия и их определения:
A. Облигация
B. Сберегательный (депозитный) сертификат
C. Вексель
D. эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента (банка) в определенное время номинальной стоимости облигации и процентов на нее
E. является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов
F. составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю)
Установите верный порядок формирования собственных средств коммерческого банка …
1 формирование уставного капитал
2 формирование резервного капитала
3 создание фондов, посредством добавочного капитала
4 формирование резервов на возможные потери по ссудам
Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов – это … рынок
Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов — это … (укажите словосочетание)
Сопоставьте определения и их характеристики:
A. Передача риска третьему лицу
B. Снижение риска
C. Отказ от риска
D. страхование, хеджирование, распределение
E. самострахование – резервирование, диверсификация, лимитирование, минимизация
F. простое уклонение от мероприятия, связанного с риском, т.е. отказ от каких-либо операций, несущих в себе неприемлемый для банка риск, а значит и отказ от прибыли
Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)
Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это банковский …
Территориальные учреждения Банка России – это …
обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта РФ
военные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на основании банковского законодательства и военного устава
отдельное юридическое лицо, которое функционирует для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения
Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это …
Выстроите верную последовательность принятия решения при управлении рисками:
1 идентификация риска
2 оценка уровня риска
3 выбор метода снижения риска и разработка мероприятий по его нейтрализации
4 реализация мероприятий по снижению (нейтрализации) риска
5 оценка эффективности проведенных мероприятий по управлению риском
Установите правильный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:
1 разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством Российской Федерации
2 эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части Центральный банк обладает монополией
3 контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ
4 осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в национальной платежной системе
Денежные средства, полученные на определённый срок и подлежащие возврату с уплатой процентов, то есть временная финансовая помощь – это … средства банка
Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме притока …
активов
депозитов физических лиц
денежных средств на счета юридических лиц
Сопоставьте понятия и их определения:
A. Кредитная организация
B. Кредитно-банковская система
C. Организационное устройство коммерческого банка
D. юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом
E. совокупность различных кредитно-денежных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и распределение денежного капитала
F. состав и функции системы управления высшей иерархии и остальных подразделений банка
Создает экономическую основу существования и является обязательным условием образования банка как юридического лица – это … (укажите словосочетание)
Разница между суммой операционных доходов и расходов – это операционная …
Установите верный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:
1 разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством Российской Федерации
2 эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части Центральный банк обладает монополией
3 контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ
4 осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в национальной платежной системе (НПС)
Установите правильную последовательность принятия решения при управлении рисками:
1 идентификация риска
2 оценка уровня риска
3 выбор метода снижения риска и разработка мероприятий по его нейтрализации
4 реализация мероприятий по снижению (нейтрализации) риска
5 оценка эффективности проведенных мероприятий по управлению рискомПоказать/скрыть дополнительное описание