Шпаргалка по финансам и кредиту (947705), страница 15
Текст из файла (страница 15)
При имущественномстраховании через сберегательную функцию не толькорешается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий,оговоренных договором страхования, но и создаютсяусловия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации страховые услуги делятся по видам страхования:Разнообразные риски всегда сопутствовали человеческому существованию, нанося экономическийущерб, создавая угрозу жизни и здоровью людей.
По1) имущественное страхование;этому в процессе своего развития человечество всег2)страхование ответственности;да стремилось изучить природу рисков, чтобы умень3)страхование предпринимательских рисков;шить вероятность и сократить объем потерь.4) личное страхование.В соответствии с Федеральным законом «Об оргаИмущественное страхование. На страхованиенизации страхового дела в Российской Федерации»принимаются различные группы имущества на случайстрахование представляет собой отношения по заего повреждения или утраты вследствие таких непредщите имущественных интересов физических и юридивиденных обстоятельств, как стихийные бедствия, аваческих лиц при наступлении определенных событийрии, пожары и т. п. По договору имущественного стра(страховых случаев) за счет денежных фондов, форхования страховщик обязуется за обусловленнуюмируемых из уплачиваемых ими страховых взнодоговором страховую премию при наступлении предусов (страховых премий).смотренного в договоре страхового случая возместитьСуть страхования заключается в создании целевыхденежных фондов, формируемых за счет взносов заинстрахователю или иному лицу, в пользу которого заклютересованных юридических и физических лиц, с послечен договор (выгодоприобретателю), причиненныедующим их использованием на возмещение ущербов.вследствие этого события убытки в застрахованномСоздание целевых фондов и компенсация материальимуществе либо убытки в связи с иными имущественных потерь производятся посредством денежных отноными интересами страхователя в пределах определеншений через оборот денежных средств.ной договором суммы.
При имущественном страховаСтрахование связано с экономической необходимонии имущество и имущественные интересы являютсястью для общества иметь резервные фонды в связиобъектом страховых отношений. Объектом страхованияс непредвиденными явлениями и случайностями как обямогут быть имущественные интересы как юридических,зательный элемент общественного воспроизводства.так и физических лиц.Эти фонды могут быть созданы путем самострахования,Страхование ответственности. Под страхованиза счет резервирования в централизованном порядкеем ответственности понимается ответственностьили посредством внесения взносов юридических и фистрахователей перед лицами, экономические интерезических лиц в страховую организацию.
Страхование явсы которых зависят от эффективности их работы. Разляется основным методом снижения степени рискаиметь неблагоприятный исход при наступлении опреденовидностями страхования ответственности являютсяленных событий, на случай которых и осуществляетсястрахование риска непогашения кредитов, страхованиеЧерез сберегательную функцию решается проблемастрахование.
При этом страхование выступает эконогражданской ответственности владельцев транспортинвестиций временно свободных средств в банковмическим инструментом только части рисков.у ские и другие коммерческие структуры, вложения де- у ных средств, страхование ответственности за вред,причиняемый окружающей среде, страхование профессиональной ответственности, позволяющее возместить ущерб своим клиентам вследствие допущенных профессиональных упущений и ошибок.Страхование предпринимательских рисков является частью имущественного страхования.
В этом случае страхуются имущественные интересы в связи с риском убытков от предпринимательской деятельности из-занарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности поне зависящим от предпринимателя обстоятельствам,в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (собственно предпринимательский риск). По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самогострахователя и только в его пользу.Личное страхование. По договору личного страхования страховщик обязан за обусловленную договоромстраховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодическиобусловленную договором страховую сумму в случаепричинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста илинаступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового случая.Право на получение страховой суммы принадлежитлицу, в пользу которого заключен договор.
Личное страхование носит добровольный характер.Оно обеспечивает заблаговременное накоплениегражданами средств на случай наступления определенных событий в их жизни.нежных средств в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т. д.Рисковая функция, призванная возмещать риск,обеспечивает перераспределение денежной формыстоимости между участниками страхования при наступлении страховых событий. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формированиястрахового фонда.
Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицом в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущербаопределяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством(лицензирование страховой деятельности). Посредствомэтой функции происходит реализация объективного характера экономической необходимости страховой защиты.Предупредительная функция страхования предполагает своевременное заключение договора страхования и перечисление страховых взносов с цельюобеспечения финансирования мероприятий, связанных с сокращением страхового риска. Если рисковаяфункция связана с оказанием денежной помощи ужепострадавшим от страхового события, то предупредительная функция направлена на финансированиемероприятий по снижению вероятности наступлениястрахового события.Контрольная функция страхования позволяетобеспечить целевое формирование и использованиесредств страхового фонда.
Эта функция страхованияаналогична контрольной функции, присущей всей категории финансов.Отличительной особенностью страхуемых рисковявляется возможность определения их финансовыхпоследствий, которые перекладываются на страховуюорганизацию и тем самым компенсируют нанесенный ущерб соответствующему юридическому или физическому лицу.Основная задача страхования состоит в защитеимущественных интересов юридических и физическихлиц. Объективная необходимость страхования обусловливается существованием понятия «риск» как случайного события, которое может привести к ущербу.Последний может быть не только имущественным, связанным с убытками в материальной сфере, но и физическим вследствие нанесения ущерба людям, например в результате несчастного случая.Страхование представляет собой экономическуюкатегорию, входящую составной частью в категориюфинансов.
В отличие от финансов страхованиеимеет ряд особенностей:1 )денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;2) при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования;3)при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;4)страхование характеризуется возвратностьюсредств, внесенных в страховой фонд.Следовательно, страхование - это совокупностьэкономических отношений между его участниками поповоду формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба.СО49.ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫСТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ50.
СТРАХОВОЙ РЫНОКИ ЕГО УЧАСТНИКИ5 1 . ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИФинансовая устойчивость страховой компании определяется размером собственного капитала, состоящего из уставного фонда, в который входят:Страховой рынок представляет собой особуюсферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является «специфический товар» - страховаяуслуга, формируются предложения и спрос на нее.К участникам страхового рынка относятся:1)страховщик - это юридическое лицо, имеющееправо и осуществляющее страховую деятельность.Страховщик выдает страхователю страховой полис,подтверждающий договор страхования.
В страховом полисе указываются:а)наименование;б) юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;в)фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;г)объект страхования;д) размер страховой суммы;е) страховой риск;ж)размер страхового взноса, сроки и порядок еговнесения;з) срок действия договора;и)другие условия по соглашению сторон;к)подписи сторон;2) страхователь - это юридическое или физическоелицо, имеющее страховые отношения со страховщиком на основании заключаемого на добровольной основе договора или в силу закона. Установленная на их основе денежная сумма называетсястраховой суммой.
В пределах страховой суммы принаступлении страховых случаев производится страховое возмещение. Ущерб, причиненный страхователю вследствие страхового случая, может частично не оплачиваться страховщиком. Эта часть носитназвание страховой франшизы;На страховом рынке России действуют:1) акционерные страховые компании, обслуживающие корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующихсубъектов, входящих в структуру концернов или крупных финансово-промышленных групп;2) пулы - организации страховщиков или перестраховщиков, принимающие на себя особые виды рисков (атомные, военные, авиационные и др.) исходяиз солидарной ответственности всех участников;3) общества взаимного страхования - организации некоммерческого типа, созданные на основедобровольного соглашения между юридическимии физическими лицами для страховой защиты своих имущественных интересов.Страховой рынок Российской Федерации развиваетсядостаточно активно.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
