Шпаргалка по страхованию (947657), страница 9
Текст из файла (страница 9)
Смысл противоречия заключается в том, что достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком. Напротив, перестраховщик может понести убытки.Побудительным мотивом к развитию непропорционального перестрахования со стороны цедента былостремление дать определенные гарантии всемимеющимся финансовым интересам, которые подвержены малому количеству исключительно крупныхубытков или большому количеству исключительно,мелких убытков.
С учетом этих потребностей получи.</;,;31та, то, выражаясь языком страховой терминологии,договор перестрахования предусматривает покрытие 9 долей (линий), или 9 перестраховочных максимумов.При заключении договора эксцедентного перестрахования исключаются любые риски, страховая суммакоторых меньше или равна установленному для данного портфеля количеству долей собственного участия страховщика. И наоборот, риски, страховая сумма которых превышает собственное участие страховщика, считаются перестрахованными. Процентперестраховки будет тем больше, чем выше страховая сумма для данного риска.ли развитие два типа непропорционального перестрахования - перестрахование превышения убытков и перестрахование превышения убыточногострахования по рискам определенного вида.Обслуживание договоров непропорциональногоперестрахования достаточно просто и не трудоемко,дешевле, чем обслуживание договоров пропорционального перестрахования.Расчеты между сторонами договора охватываютокончательные финансовые результаты цедента, ане отдельные договоры страхования и убытки, какэто имеет место при заключении договоров пропорционального перестрахования.32"Л4.5.
Перестрахование и ретроцессия61. Сущность ретроцессии5.1. Маркетинг в страхованииВ зависимости от роли, которую играют цедент иперестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное ипассивное. Активное перестрахование заключается впередаче риска, пассивное перестрахование - вприеме риска. Последующая передача риска от перестраховщика третьей стороне носит название ретроцессии.Цель ретроцессии - дальнейшее перераспределение риска, а также частичное удовлетворение требований партнера в получении контралимента.
Перераспределение риска s форме ретроцессии происходит тем же путем, что и ранее при перестраховании,т.е. ретроцедент получает комиссионное вознаграждение и право на участие в прибылях.Переданный перестраховочный интерес носит название алимента, а полученный перестраховочныйинтерес - контралимента. Принцип взаимного обмена интересами в перестраховочных отношениях оз- 'начает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть приблизительно равен полученному контралименту.Текстовая часть некоторых договоров перестрахования содержит исчерпывающую информацию об условиях, относящихся к формальной стороне заклюQ*L«>t {rтттт^тт .
м м . м м м м н — м » ммммшГлава 5. МАРКЕТИНГ В СТРАХОВАНИИi— м м • ••• т63. Цель и значение маркетинга в современномстрахованииОсновные цели страховщиков в системе маркетинга:1) максимизация прибыли компании;2) получение страховщиком достаточной прибылинаряду с выполнением им каких-либо дополнительных функций;3) выживание компании с помощью ориентации еедеятельности на осуществление целей, которые несвязаны с получением прибыли за счет страховойдеятельности.Значение маркетинга для современного страхования огромно. В первую очередь оно определяетсявозросшей конкурентностью страхового рынка и востребованностью страховой продукции в этих условиях.
Маркетинг органично совмещает в себе две связанные между собой цели. С одной стороны, это инструмент конкурентной борьбы, а с другой - средствоадаптации производства к потребностям потребителей. В связи с этой двойственностью страховой маркетинг можно интерпретировать как средство конкурентной борьбы через более полный учет потребностей страхователей.62. Сущность маркетинга в страхованииСтраховой маркетинг - это система понятий иприемов, которая обеспечивает взаимопонимание ивзаимодействие страховщика и страхователя, направленная на оптимальное взаимодействие субъектов рыночных отношений.Часто страховой маркетинг определяют как комплекс действий, направленных на максимизациюприбыли страховщика за счет более полного учетапотребностей страхователей.Также маркетинг может быть определен как рядфункций страховой компании, включающий в себяпланирование, рекламирование, ценообразование,организацию сети продвижения страховых полисовна основе реального и потенциального спроса настраховые услуги.^|j|IIjI3364.
Сущность и назначение маркетинговойстратегии страховщикаМаркетинговая стратегия страховщика представляет собой комплексную реализацию данных,полученных в процессе изучения рынка, которая позволяет провести комплексную оценку исходного материала по состоянию и динамике рынка, выработать оптимальную систему рыночных действий компании. Она изменяется,во времени.
Важным требованием к маркетинговой стратегии страховщика является ее гибкость, т.е. возможность приспособления к ранее непредвиденным внешним условиям.Основное назначение маркетинговой стратегиизаключается, во-первых, в обеспечении наибольшего возврата средств на вложенный капитал за счетоптимального выбора указанных параметров и наиболее гармоничных взаимоотношений страховщика истрахователя.
Во-вторых, в достижении такого положения, при котором услуги данного страховщикаболее притягательны для выбранного им страховогосегмента, чем страховые продукты конкурентов. Вданном случае особое значение приобретает субъективная оценка качества и полезности, т.е. психологиявосприятия продукта страхователями.ценных сделок, и примененной в них системе перестрахования. На практике встречаются также стандартизованные договоры перестрахования, содержащие наиболее общие условия сделки. Типовые условия и оговорки, характерные для данного видастрахования и системы перестрахования, включаются в заключаемый договор перестрахования и составляют его интегральную часть.34""""""""""""""* -—-——• —"~~"/\~"~~65. Функции страхового маркетинга в страховых компаниях66. Сущность исследования страхового рынка• Общее исследование рынка и исследование рынка на конкретных сегментах;• принятие решений по развитию компании на различных сегментах страхового рынка;• разработка системы стимулирования сбыта;• формирование требований к страховой продукции исходя из общих параметров рынка;• имиджевая реклама в интересах всей компании,общественные связи.67.
Сегментация страхового рынкаСегментация представляет собой деление чего быто ни было на фрагменты в соответствии с принятыми формальными критериями. Ее сущность заключается в разделении рынка на определенное числомаксимально различных между собой подмножеств,внутри которых клиенты будут максимально схожимежду собой.Исследование страхового рынка является центральным пунктом маркетинга. Без рыночной информации невозможно принятие решений по совершенствованию деятельности компании или ее отдельныхсторон.
Исследование потребностей потребителей основа любой маркетинговой стратегии.Средства исследования рынков представляют собой инструменты получения ответов на конкретныевопросы об их состоянии. Поэтому для проведениямаркетингового исследования необходимо сформулировать следующие вопросы: «Каковы потребностирынков в целом и отдельных потребительских группв страховой продукции?», «Какова конкурентностьстрахового рынка и его отдельных сегментов?», «Каким образом можно побудить потенциальных потребителей к приобретению страховой продукции?», атакже определить средства, которые могут быть использованы для достижения поставленной цели.68.
Типы сегментации страхового рынка1) Маркетинговая сегментация - это разделениеtстрахового рынка в соответствии с критериями, которые позволяют определять поведение потребителейпри приобретении страховой продукции. Данный типсегментации направлен на выделение групп, совпадающих по потребительскому поведению, на стадииприобретения и пользования страховым продуктом;2) техническая сегментация характеризует оценку риска наступления страхового события для страхователя.
При помощи данного вида сегментации истрахового портфеля компании актуарии стараютсяформировать сегменты, которые максимально близки по уровню риска, а также выделять легко заметные внешние факторы, позволяющие точно оценитьиндивидуальный уровень.Сегментация страхового рынка - выделениегруппы страхователей, страховых услуг либо страховщиков, которые обладают определенными общими признаками.
Она представляет собой одновременно следствие исследования страхового рынка иинструмент его анализа.Основная цель сегментации заключается в исследовании страхового рынка и создании его модели,позволяющей оптимизировать рыночную стратегиюстраховой компании.Сегментация позволяет страховщикам максимально точно приспосабливать свои продукты к определенным фуппам потребителей.•—— — - — —.————————.5.2. Исследование страхового рынка&35-—•"Л"5.3. Разработка страховых продуктов69. Основные критерии сегментации страхового рынка70. Содержание страхового продуктаСтраховой продукт состоит из ядра и оболочки.Ядро представляет собой основу страхового продукта, включающую в себя его основные характеристики:• экономические характеристики - страховые суммы, цена, возможность получения ссуды, участиев прибылях страховщика, индексация страховойсуммы в случае инфляции;• технические характеристики - уровень гарантий(страховые суммы), предоставляемые гарантии,франшизы, особые условия и т.п.;• условия выплаты страхового возмещения;• дополнительные услуги, которые предоставляются страховщиком в случае наступления страхового события.Оболочка страхового продукта играет важнуюроль, потому что именно из нее страхователь черпает сведения о потребительских свойствах предлагаемого покрытия.
Она может выражаться:• в конкретном документе, а именно в страховомполисе и пояснениях к нему;• в рекламе страхового продукта;• в действиях представителей страховщика, которые направлены на заключение договора страхования, его обслуживание и расследование страхового события.Сегментация по географическому принципу оз-начает разделение рынка на географические единицы: регионы, области, города.Сегментация по демографическому принципуозначает деление рынка на группы на основании таких демографических переменных (это основныефакторы для различия групп потребителей на страховом рынке), как возраст, пол, размер семьи, уровень доходов, образование, род занятий, религиозные убеждения, национальность и раса.Психографическая сегментация страховогорынка означает деление покупателей страховойпродукции на группы по признакам принадлежности кобщественному классу, образу жизни и характеристикам личности.Сегментация на основе поведенческих особенностей означает деление покупателей на группы взависимости от их знаний, отношений, характера использования товара и реакции на этот товар.71.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
