Шпаргалка по страхованию (947657), страница 17

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 17)

За счет этогофонда должны быть осуществлены страховые выплаты, покрыты прочие расходы страховщика и получены прибыли. Именно поэтому основная задача,которая ставится при расчете тарифной ставки, связана с определением вероятной суммы выплат постраховым случаям и других расходов страховщика,приходящихся на единицу страховой суммы или жеодин объект страхования.119.

Понятие единовременной и годичной тарифной ставкигде а - среднее квадратическое-отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня:q - средний уровень убыточности за период;t - коэффициент доверительной вероятности, определяемый по таблице на основании заданной вероятности.Необходимо отметить, что нетто-ставка будет темвыше, чем моложе застрахованный и тем ниже пострахованию на случай смерти.Брутто-ставка (и) состоит из нетто-ставки (основной части тарифа, предназначенной для созданияфонда на выплату страхового возмещения) и нагрузки (добавки) к ней.

Она определяется по следующейформуле:ГЕдиновременная ставка предполагает уплатувзноса в начале страхования. В случае единовременного взноса при заключении договора страхователь погашает все свои обязательства перед страховщиком и договор в дальнейшем действует без уплаты взносов.Годичная ставка предполагает постепенное погашение финансовых обязательств страхователяперед страховщиком.

В этом случае взносы уплачиваются раз в год. Величина годичных нетто'-ставоквыше единовременных, потому что, во-первых, пригодичных взносах страховщик располагает частьюсредств и, следовательно, получаемый доход от инвестиций будет меньше, чем при единовременнойуплате. Во-вторых, по ряду договоров будут уплачены не все годичные взносы вследствие ежегоднойсмерти застрахованных в период срока страхования, тогда как при единовременном внесениисредств все страхователи выплачивают свои взносы сполна.Годичная нетто-ставка рассчитывается по формулегде „ Рж - годичный взнос;штттs^>120. Определение единовременной нетто-ставкипо страхованию пожизненной ренты - пренумерандо и постнумерандоЕдиновременная нетто-ставка по страхованию пожизненной ренты (пенсии) - пренумерандо, т.е.

выплачиваемая застрахованному в начале каждогострахового года, определяется по следующей формуле:а - / х + С У + / ^ г + — + IWV"~"" *1ХВ том случае, если рента выплачивается не пожизненно, а в течение определенного числа лет в начале каждого страхового года (пренумерандо), формула будет иметь следующий вид:I + I у+ I ,V2 + ...+ I.у-1если же в конце страхового года (постнумерандо), то:„,,где 1Х - число застрахованных лиц;У" - дисконтный множитель, который уменьшаетразмер страховых взносов, так как его значениеменьше 1..61и= ^1-f'где f - доля нагрузки по страхованию имущества вбрутто-ставке.Нагрузка (/) предназначена для покрытия наклад:ных расходов страхования и образования резервныхфондов.Совокупность тарифных ставок - это тариф, а системное изложение тарифов представляет тарифноеустройство.„ Edx - единовременный взнос;п ах - коэффициент рассрочки.6211.3.

Расходы на ведение дела как элементтарифной ставки-х- 122. Классификация расходов на ведение дела1) Управленческие расходы не пропорциональнысобранным страховым платежам. Они могут бытьподразделены на общие расходы управления и расходы по управлению имуществом. Большая их частьзависит от уровня занятости в данном страховом обществе;2) аквизационные расходы представляют собойпроизводственные расходы страхового общества,которые связаны с привлечением новых страхователей и заключением новых страховых договоров припосредничестве страховых агентов;3) организационные расходы связаны с учреждением страхового общества и относятся к активамстраховщика, потому что являются инвестициями;4) ликвидационные расходы представляют собой расходы по ликвидации ущерба, который былпричинен страховым случаем. Сюда относятся расходы на оплату труда ликвидаторам, понятым, судебные издержки, расходы по выплате страховоговозмещения и почтово-телеграфные расходы;5) инкассационные расходы связаны с обслуживанием налично-денежного оборота поступлениястраховых платежей.

К ним относятся расходы на изготовление бланков квитанций о приеме страховыхплатежей и учетных регистров (книг, справок, ведомостей и т.д.).121. Сущность расходов на ведение делаВ процессе вычисления тарифной ставки кнетто-премии делаются соответствующие надбавки,которые связаны с развитием риска. Главная статьяэтих надбавок - расходы на ведение дела. Онивключают расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования. В связи с постоянным изменением множества факторов, влияющихна величину расходов на ведение дела, нельзя датьобщие рекомендации по нормированию этих расходов.Г11 Л. Показатели страховой статистики 124.

Страховая суммаСтраховые суммы определяются в соответствии с123. Сущность страховой статистикикомпенсациями страхователя исходя из его материСтраховая статистика представляет собой систеальных возможностей. Они не представляют собойматизированное изучение и обобщение наиболеестоимость нанесенных материальных убытков илимассовых и типичных страховых операций на основеущерба, которые не могут быть объективно выражевыработанных статистической наукой методов обраны, а определяются в соответствии с пожеланиямиботки обобщенных итоговых натуральных и стоимострахователя исходя из его материальных возможностных показателей, которые характеризуют страхостей.вое дело.

Все показатели, подлежащие статистичеВ случае страхования страховщик берет на себяскому изучению, делятся на две группы: в первойобязательство посредством получения им страховыхгруппе представлен процесс формирования страхопремий, уплачиваемых страхователем, выплатитьвого1 фонда, а во второй - его использование.обусловленную страховую сумму в том случае, еслив течение срока действия страхования произойдетпредусмотренный страховой случай в жизни застрахованного.

Страховым случаем считают смерть илипродолжающуюся жизнь (дожитие) застрахованного.63п126. Норма убыточности125. Расчет уровня убыточности страховыхсумм и коэффициента тяжести страховыхсобытийНорма убыточности представляет собой отношение суммы выплаченного страхового возмещения,выраженной в процентах, к сумме собранных страховых платежей.

На практике рассчитывают неттонорму убыточности и брутто-норму убыточности. Полученный показатель может быть меньше, большеили равен 1. Величина нормы убыточности говорит офинансовой стабильности данного вида страхования.Уровень убыточности страховых сумм являетсяважнейшим показателем имущественного страхования. Он представляет собой долю выплат страховоговозмещения (W) в страховой сумме застрахованногоимущества (S) и рассчитывается по формулекоэффициент тяжести страховых событий исчисляется по формулек -*отогда формула уровня убыточности страховойсуммы примет вид:q=KT-d,где d - степень охвата страхового поля, вычисляемая как отношение общей численности застрахованных объектов или заключенных договоров (страховой портфель) к страховому полю или числу хозяйств.Следовательно, снижение убыточности страховыхсумм достигается путем уменьшения тяжести страховых событий и доли пострадавших объектов.127.

Частота ущерба. Сущность полного и час- fтичного ущербаЧастота ущерба показывает объекты страховойсовокупности, которые повреждены в результатепроявления риска. Она определяется как произведение частоты страховых случаев и опустошительности.Этот показатель выражает частоту наступлениястрахового случая. Частота ущерба всегда меньше 1.В том случае, если показатель частоты равен 1, налицо достоверность наступления данного событиядля всех объектов.В процессе проведения некоторых видов страхования возможно наступление страхового случая, который причиняет ущерб, равный действительной стоимости застрахованного имущества, - такой ущербназывается полным ущербом.Ущерб в большинстве видов имущественного страхования может быть меньше действительной стоимости имущества, которое в результате страховогослучая не уничтожено, а лишь повреждено. В такомслучае ущерб называют частичным ущербом.-%65128.

Сущность тяжести ущербаТяжесть ущерба показывает среднюю арифметическую ущерба по поврежденным объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всехобъектов. В любом случае тяжесть ущерба, которуютакже принято называть степенью, объемом или размером ущерба, вероятностью своего распространения показывает, какая часть страховой суммы уничтожена.По каждой рисковой группе необходимо учитыватьто, что тяжесть риска снижается с увеличением страховой суммы. Это связано с тем, что при страховании по системе первого риска и наличии франшизынедостаточно знать только тяжесть ущерба для всейсовокупности, но, кроме того, необходимо знать ираспределение ущерба по величинам, т.е.

сколькоущерба в количественном выражении, например,меньше 10% страховой суммы и т.д.Тяжесть ущерба зависит от двух факторов: продолжительности времени ущерба и охвата ущерба.I11.5. Сущность страхового взноса.Виды страховых премий130. Виды страховых взносов1) Сберегательный взнос (накопительный) предназначен для покрытия платежей страхователя приистечении срока страхования;2) рисковая премия представляет собой неттопремию и означает часть страхового взноса, выраженного в денежной форме, которая предназначенана покрытие риска.

Ее величина зависит от степенивероятности наступления страхового случая;3) нетто-премия является частью страхового взноса, которая необходима для покрытия страховыхплатежей за определенный промежуток времени поданному виду страхования. Величина нетто-премиизависит от величины риска. Она равна рисковой премии в случаях, когда наблюдается планомерное развитие риска;4) брутто-премия, или тарифная ставка страховщика, состоит из достаточного взноса и надбавок напокрытие расходов, которые связаны с проведениемпредупредительных мероприятий, рекламы и пропаганды, расходами на покрытие убыточных видовстрахования и т.п.;5) достаточный взнос определяется путем суммирования нетто-премии и нагрузки, включенных виздержки страховщика. Его можно рассматривать кактарифную ставку, или же брутто-премию.129.

Страховой взнос с экономической, юридической и математической точек зренияС экономической точки зрения страховой взноспредставляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью гарантииего интересов от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.В юридическом смысле он может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, оговоренного и подтвержденного путем заключения договора страхования между его участниками.С математической точки зрения страховой взносможет быть выражен только в качестве средней величины, другим словами, как часть, которая приходится на один полис страхового портфеля от всехобязательств страховщика.

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)