2775 (684834), страница 9
Текст из файла (страница 9)
Таблица 2.6 Состав вкладов физических лиц в национальной валюте по срочности филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
| Даты | Депозиты до востребования | Срочные депозиты | ||
| Сумма (млн.руб.) | уд. вес, % | Сумма (млн.руб.) | уд. вес, % | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 01.01.2005 | 6592,6 | 22,7 | 22470,0 | 77,3 |
| 01.01.2006 | 13715,1 | 23,6 | 44469,1 | 76,4 |
| 01.01.2007 | 22128,8 | 24,6 | 67734,3 | 75,4 |
| 01.01.2008 | 27411,6 | 19,8 | 111694,9 | 80,2 |
| 01.01.2009 | 33481,9 | 18,7 | 145266,6 | 81,3 |
Из таблицы 2.6 видно, что удельный вес срочных вкладов увеличился за анализируемый период на 1,1%, и на 01.01.2009 года сумма составила 145266,6 млн. рублей, что на 122796,6 млн. рублей больше, чем на начало 2005 года. Более наглядно это показано на рисунке 2.4.
Рисунок 2.4 – Состав средств физических лиц в национальной валюте
Срочные вклады (депозиты) являются более дорогими ресурсами для банка и с увеличением их доли в общем объеме привлеченных средств увеличиваются процентные расходы банка, что может негативно отразиться на прибыли. В связи с увеличением удельного веса срочных депозитов клиентов в ресурсной базе дополнительные расходы филиала за 2008 год составили порядка 5,9 млрд. рублей. Но с другой стороны увеличение остатков по депозитам дает возможность банку вкладывать больше средств в долгосрочные активные операции, тем самым увеличивать доходы.
По вкладам в иностранной валюте также основную часть занимают срочные депозиты (таблица 2.7).
Таблица 2.7 Состав вкладов физических лиц в иностранной валюте по срочности филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
| Даты | Депозиты до востребования | Срочные депозиты | ||
| Сумма (млн.руб.) | уд. вес, % | Сумма (млн.руб) | уд. вес, % | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 01.01.2005 | 758,2 | 4,2 | 17141,1 | 95,8 |
| 01.01.2006 | 895,6 | 3,5 | 24523,3 | 96,5 |
| 01.01.2007 | 1369,3 | 4,6 | 28350,0 | 95,4 |
| 01.01.2008 | 1931,1 | 4,7 | 38752,9 | 95,3 |
| 01.01.2009 | 1633,4 | 2,4 | 67010,5 | 97,6 |
За анализируемый период доля срочных депозитов в составе вкладов физических лиц несколько колебалась и на 01.01.2009г. составила 97,6%. Более наглядно это показано на рисунке 2.5.
Рисунок 2.5 – Состав средств физических лиц в иностранной валюте
Данные таблиц (см. таблицу 2.6 и таблицу 2.7) указывают на стабильный рост остатков вкладов, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. По состоянию на 01.01.2005г. сумма вкладов в национальной валюте составляла 29062,6 млн. рублей, а к 2009 году выросла в 6,2 раза и составила 180884,7 млн. рублей. В иностранной валюте сумма увеличилась с 17899,3 млн. рублей по состоянию на 01.01.2005г. до 69755,0 млн. рублей по состоянию на 01.01.2009г., или в 3,9 раза.
Проанализируем состав и структуру вкладов в иностранной валюте по видам валют филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» (таблица 2.8).
Таблица 2.8 показывает увеличение остатков вкладов по всем видам валют, но в структуре преобладают депозиты в долларах США. На конец отчетного периода сумма составила 15600,8 тыс. долларов США, что в 3 раза больше, чем на 01.01.2005г. На мой взгляд, это связано с происходившим с конца 2008г. значительного укрепления американской валюты по отношению к другим валютам, такие колебания могли иметь негативный эффект для белорусской экономики.
Таблица 2.8 Состав вкладов в разрезе валют филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
| Вид валюты | 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.01.2007 | 01.01.2008 | 01.01.2009 |
| Сумма, тыс.единиц | Сумма, тыс.единиц | Сумма, тыс.единиц | Сумма, тыс.единиц | Сумма, тыс.единиц | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Доллары США | 5166,0 | 7680,7 | 10304,8 | 11746,2 | 15600,8 |
| ЕВРО | 185,7 | 491,6 | 1025,4 | 1227,9 | 2057,5 |
| Рос.рубли | 81,0 | 200,3 | 342,2 | 4863,1 | 13555,0 |
Из таблицы 2.8 видно также, что за 2008 год резко увеличился остаток по вкладам в российских рублях. На начало 2009г. сумма составила 13555,0 тыс. рублей, что на 8691,9 тыс. рублей больше, чем на 01.01.2008г., или в 2,8 раза. Такое изменение произошло в связи с увеличением банком процентной ставки по срочному вкладу «Российский» до 8,5% годовых.
Более наглядно структуру вкладов физических лиц в иностранной валюте показывает рисунок 2.6.
Проведем анализ по видам вкладов (депозитов) физических лиц, с целью определения, какой из видов вкладов пользуется наибольшей популярностью среди населения.
Как показывает рисунок 2.7 значительную часть в депозитном портфеле занимают вклады «Юбиляр» и «Мобильный». Доля средств на этих счетах составляет 62,4% общего объема вкладов. Это можно объяснить тем, что по этим вкладам установлена достаточно высокая процентная ставка и предложены выгодные условия, такие как: досрочное снятие денег без потери процентов полностью либо частично, либо дополнительный доход, если не было расхода за весь период хранения вклада.
Рисунок 2.6 – Состав вкладов в разрезе валют филиала № 503
Рисунок 2.7-Депозитный портфель по вкладам физических лиц в национальной валюте филиала № 503
Структуру депозитного портфеля по вкладам в иностранной валюте показывает рисунок 2.8.
Из рисунка 2.8 видно, что среди вкладов в иностранной валюте значительная доля приходится на вклад «Универсальный» (38,5%). Предпочтение населением этого вклада обусловлено, прежде всего, высоким процентом – 10% годовых, а также возможностью досрочного снятия до половины суммы первоначального взноса без потери процентов. Из рисунка также видно, что среди краткосрочных вкладов население отдает предпочтение вкладу «Праздничный», на который приходится 25,5%. Это может быть вызвано тем, что на короткий срок (2 месяца), банк предлагает достаточно большой процент по вкладу – 7% годовых. Из этого можно сделать вывод, что население в условиях мирового кризиса предпочитает вкладывать деньги на короткий срок, либо на вклад с возможностью досрочного снятия.
Рисунок 2.8 -Депозитный портфель по вкладам физических лиц в иностранной валюте
Рассмотрим структуру вкладов физических лиц в национальной валюте по срокам.
Таблица 2.9 Структура вкладов в национальной валюте по срокам филиала № 503 ОАО « АСБ Беларусбанк» на 01.01.2009 г.
| Сроки привлечения вкладов | Вклады в национальной валюте | Вклады в иностранной валюте | ||||
| Общая сумма, млн. рублей | Удельный вес в общем остатке | Общая сумма, млн. рублей | Удельный вес в общем остатке | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| До востребования | 18887,1 | 11,5 | 1217,0 | 1,8 | ||
| Срочные до 3-х месяцев включительно | 687,0 | 0,5 | 13576,9 | 20,2 | ||
| Продолжение таблицы 2.9 | ||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| Срочные от 3-х до 12 месяцев включительно | 4853,0 | 3,3 | 3394,3 | 5,1 | ||
| Срочные от 1 года до 1,5 года | 14316,9 | 9,9 | 4154,1 | 6,2 | ||
| Срочные более 1,5 года | 125409,7 | 86,3 | 45885,2 | 68,5 | ||
Как видно из таблицы 2.9 население отдает предпочтение вкладам, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте на срок более 1,5 года. По таким вкладам банк предлагает удобные условия для вкладчиков, а также достаточно высокую процентную ставку.
Проведем анализ привлечения временно свободных средств населения на сберегательные сертификаты в филиале № 503 АСБ «Беларусбанк».
По данным рисунка 2.9 можно сделать следующий вывод: с 2005 года население активно размещает временно свободные денежные средства в сберегательные сертификаты. За 2004г. резко увеличилась сумма остатка и к 01.01.2005г. составила 506,8 млн. рублей.
Рисунок 2.9 - Средства населения на сберегательных сертификатах в филиале № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк», млн. руб.
Это обусловлено тем, что по вкладам наблюдалось снижение процентных ставок, а процентная ставка по сберегательным сертификатам сохранялась неизменной на срок обращения сертификата – 3 месяца. Но к январю 2006г. сумма остатка снизилась в 2,4 раза, а на протяжении последующего периода значительно колебалась и к 01.01.2009г. сумма средств на сберегательных сертификатах составила всего лишь 29,4 млн. рублей.
На мой взгляд, это связано с предпочтением населением другого инструмента рынка ценных бумаг – облигаций с более высокой доходностью, чем сберегательный сертификат. А также – в случае досрочного предъявления сертификата к оплате владельцу сертификата сумма процентов, причитающихся к выплате, рассчитывается по пониженной ставке, исходя из процентной ставки, предусмотренной по вкладу «до востребования».
Теперь проанализируем состав и структуру депозитов юридических лиц филиала № 503 АСБ «Беларусбанк», поскольку они в 2008 году занимали основное место среди привлеченных ресурсов данного банка.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
