2775 (684834), страница 5
Текст из файла (страница 5)
- дорожные чеки;
- облигации;
- продажа драгоценных металлов;
- услуги депозитария;
- услуги посредника на рынке ценных бумаг;
- международные денежные переводы (Western Union, Svift).
С целью укрепления лидирующих позиций на рынке розничных банковских услуг особое внимание уделяется вопросам максимальной доступности услуг для клиентов, расширения количества услуг и улучшения их качества, включая определение удобных для клиентов сроков обслуживания, повсеместное внедрение принципа «одного окна», развитие и совершенствование информационных услуг, оптимизацию и упрощение организации выдачи кредитов и управления другими розничными услугами.
Выполнение запланированных показателей «Программы развития розничных банковских услуг в ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2008 год», «Плана мероприятий ОАО «АСБ Беларусбанк» по реализации «Концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года» позволило обеспечить в 2008 году рост остатков средств физических лиц на 133,5%, при запланированном росте 133%. Темп роста средств в белорусских рублях составил 125,6%, в иностранной валюте - 160,9% [24]
Доля привлеченных средств населения ОАО «АСБ Беларусбанк» в банковской системе составила 60,5%.
Возросли остатки вкладов, привлеченных ОАО «АСБ Беларусбанк» на одного жителя. Если по состоянию на 1 января 2008г. средний остаток вклада в эквиваленте всех валют на одного жителя республики составлял 600 тыс. рублей или 279 долларов США, то на 1 января 2009г. - 732 тыс. рублей или 333 доллара США [24].
В 2008 году населению были предложены новые виды вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте, которые совместили в себе достоинства срочных депозитов и вклада «до востребования».
По объему операций с государственными ценными бумагами банк занимает первое место по рейтингу Белорусской валютно-фондовой биржи.
Депозитарий ОАО «АСБ Беларусбанк» является лидером в республике по количеству обслуживаемых акционерных обществ, за 2008 год их количество возросло до 668, количество счетов «депо», принадлежащих клиентам депозитария банка, превысило 223 тысячи обществ. Общая сумма активов, хранящихся в депозитарии банка, достигла 2,3 трлн. рублей [24].
ОАО «АСБ Беларусбанк» - это уникальная филиальная сеть охватывающая всю территорию страны, а так же имеет представительства за рубежом.
Так как в данной дипломной работе объектом исследования является филиал № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» рассмотрим его организационно-экономическую характеристику.
Филиал №503 ОАО «АСБ Беларусбанк» один из крупнейших филиалов в городе Минске. Филиал был образован 13 октября 1951 года как центральная сберегательная касса № 7692 тогда еще Сталинского района. А 9 января 1996 года заводское отделение №7692 Сберегательного банка г. Минска было переименовано в филиал №503 ОАО «АСБ Беларусбанк». Под этим названием филиал сейчас и функционирует.
Сегодня широкая, эффективно управляемая сеть и весь спектр оказываемых банковских услуг позволяет филиалу занимать лидирующую позицию в ресурсном потенциале ОАО «АСБ Беларусбанк».
Филиал № 503 вносит большой вклад в развитие важнейших отраслей промышленности Республики Беларусь, предоставляя кредитную поддержку флагманам белорусской индустрии: Минскому автомобильному, тракторному и подшипниковому заводам, являющимся крупнейшими производителями техники не только в странах СНГ, но и в мире. По-прежнему приоритетным направлением деятельности филиала является работа с населением. А это один из сложнейших, ответственных и трудоемких участков деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк».
Филиал № 503 занимает одно из лидирующих мест в системе ОАО «АСБ Беларусбанк» как по величине активов, кредитному портфелю, прибыли и не собирается его уступать, о чем свидетельствует положительная динамика роста по основным показателям деятельности за 2008 год.
Таблица 2.1 Важнейшие показатели развития филиала №503 ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2007-2008 г.г.
№ п\п | Показатели | Факт на 01.01.2008 | План на 01.01 2009 | Факт на 01.01.2009 | Отклонение за 12 месяцев 2008 года |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
1. | Прибыль филиала за год, млн. рублей | 2349,6 | 2761,0 | 5374,0 | 3024,4 |
2. | Рентабельность деятельности филиала, % | 6,6 | 4,6 | 8,2 | 1,6 |
3. | Ресурсная база, млрд. руб. | 337,6 | 650,7 | 709,1 | 371,5 |
4. | Средства юридических лиц, млрд. рублей | 83,7 | 366,8 | 422,7 | 339,0 |
5. | Средства физических лиц, млрд. рублей | 183,1 | 251,4 | 250,6 | 67,5 |
6. | Кредитный портфель, млрд. рублей | 293,0 | 359,2 | 351,7 | 58,7 |
7. | Кредиты юридическим лицам, млрд. рублей | 223,2 | 259,6 | 256,2 | 33,0 |
8. | Кредиты физическим лицам, млрд. рублей | 69,7 | 99,5 | 95,5 | 25,8 |
Прибыль филиала за 2008 год составила 5374 млн.рублей, что на 2613 млн. рублей выше планового задания. Рентабельность деятельности филиала за 2008 год составила 8,2%. Увеличение ее уровня обусловлено более высокими темпами роста доходов 188,8% над темпами роста расходов 186,2% . За 2008 год пассивы филиала по балансу увеличились на 326,5 млрд. руб. и составили 664,1 млрд. руб., а темп роста 196,7%.
Таблица 2.2
Структура пассивов филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк»
Показатели | 01.01.2008 | 01.01.2009 | Изменение | ||||
Сумма, млрд. рублей | Уд. вес. | Сумма млрд. рублей | Уд. вес | +, - | Темп роста, % | ||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | |
Пассивы, всего в том числе: | 337,6 | 100 | 664,1 | 100 | 326,5 | 196,7 | |
Капитал и резервы | 4,0 | 1,2 | 7,3 | 1,1 | 3,3 | 182,5 | |
Ресурсы, привлеченные в системе ОАО « Беларусбанк» | 60,9 | 18,0 | 20,0 | 3,0 | -41 | 32,8 | |
Резервы | 2,6 | 0,8 | 4,4 | 0,7 | 1,8 | 169 | |
Средства физических лиц | 183,1 | 54,2 | 250,6 | 37,7 | 67,5 | 136,9 | |
Средства юридических лиц | 83,8 | 24,8 | 422,7 | 59,6 | 338,9 | 504,4 |
Основной источник ресурсов филиала – это средства клиентов: юридических и физических лиц, прирост которых за 2008 год (152%), обеспечил полное покрытие всех пассивов филиала (337,6 млрд. рублей), причем на долю юридических лиц приходится 62,8 % от привлеченных средств клиентов, а на долю физических лиц - 37,2%. Кроме того, по состоянию на 1 января 2009 года филиал имеет самый значительный объем средств юридических лиц (32 % средств юридических лиц от всех филиалов ОАО «АСБ Беларусбанк» г. Минска).
Активы филиала на 01.01.2009 г. составили 664,1 млрд. рублей или 309 тысяч долларов США. По-прежнему основная доля активов приходится на кредитный портфель (53% на 01.01.2008г.). В абсолютном выражении величина кредитного портфеля филиала за отчетный период выросла на 58, 7 млрд. рублей и на 1 января 2009 г. составила 351,7 млрд. рублей. Объем кредитования в национальной валюте увеличился по отношению к началу года на 23,2% и составил 322 млрд. рублей, а в иностранной валюте – снизился на 6,3% и составил в эквиваленте 13,8 млн.долларов США. Кредитный портфель юридических лиц составил 256,2 млрд. рублей – увеличение на 33 млрд. рублей, а физических лиц – 95,5 млрд. рублей – увеличение на 37%.
Филиал №503 ОАО «АСБ Беларусбанк» имеет 20 отделений на территории Заводского района. С целью максимального приближения банковских услуг к непосредственным потребителям территориальная структура филиала постоянно совершенствуется и расширяется.
Организационная структура филиала № 503 ОАО «АСБ Беларусбанк» предусматривает создание следующих структурных подразделений (см. приложение 2).
Отделы могут создаваться при штатной численности работников не менее 4-х единиц. В зависимости от объема выполняемой работы, в составе отделов могут быть образованы сектора, группы.
На базе отдела бухгалтерского учета могут создаваться самостоятельные отделы (сектора), подчиненные главному бухгалтеру:
- внутрибанковских операций и бухгалтерской отчетности;
- по контролю отчетности отделений и расчетов по платежам населения;
- по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц;
- учета вкладных операций физических лиц.
На базе отдела по работе с юридическими лицами могут создаваться самостоятельные отделы (сектора):
- по работе с юридическими лицами;
- по кредитованию юридических лиц;
- валютных операций.
Структура филиала согласовывается с филиалом - областным (городским) управлением ОАО «АСБ Беларусбанк».
На все структурные подразделения филиала возлагаются функции (по вопросам, относящимся к их компетенции):
- проведение самопроверок состояния работы в отделе;
- контроль за устранением недостатков, выявленных в ходе ревизий и проверок;
- организация семинаров, обмен опытом, работа по обучению персонала на местах;
- организация и формирование отчетности, статистических данных и их анализ;
- участие в подготовке предложений по доработке и совершенствованию программного обеспечения;
- осуществление контроля за полнотой и своевременностью взаиморасчетов по банковским операциям, входящим в компетенцию данной службы.
Таким образом, из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что ОАО «АСБ Беларусбанк» в настоящее время это крупнейший универсальный банк республики, активно участвующий в реализации государственных программ и проектов, направленных на решение экономических и социальных проблем, осуществляющий полный комплекс банковских и финансовых услуг, имеющий сложную организационную структуру. А его филиал № 503 занимает в этом процессе одно из ведущих мест.
-
2.2 Порядок оформления депозитных операций подразделениями банка
Для работы со средствами физических и юридических лиц коммерческий банк должен обладать соответствующей лицензией [1].
Для проведения депозитных операций банку требуются лицензии:
- общая лицензия, выдающаяся банку в момент его государственной регистрации, которая дает право на привлечение средств юридических лиц в белорусских рублях;
- внутренняя лицензия, выдающаяся банку по его заявлению во время или после государственной регистрации, которая дает право на привлечение средств юридических лиц в иностранной валюте;