Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ

2. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК ОСНОВНОГО ЗВЕНА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

введение

В курсовой работе будет рассматриваться тема «Банковская система и ее роль в рыночной экономике».

Каждая национальная экономика в тот или иной период своего воспроизводства переживает реформирование банковской системы. Такое реформирование имеет как общие характеристики, свойствен­ные всем национальным банковским системам, так и чисто специфи­ческие особенности, характерные для каждой из систем в отдельности. В таком случае Россия не является исключением.

Актуальность курсовой работы заключается в том, что создание новой системы и даже совершенствование действующей в любой сфере, как известно, требует исследования существующих аналогов.

Развитость экономики определяется развитостью кредитно-денежных отношений в ней. Следует отметить, что финан­совая система - один из наиболее трудно регулируемых секторов эко­номики, причем практически во всех странах с рыночной экономикой. Государственное регулирование финансовых рынков заключается в ос­новном в обеспечении информационной прозрачности и контроля за состоянием финансовой системы.

Бурные процессы формирования банковской системы России в пе­риод с 1993 по 1996 г. сменились в 1997-1998 гг. процессами стагнации и далее - распада. Известно, что при этом основная часть доходов бан­ков РФ формировалась за счет «коротких операций», в то время как до­ля кредитования развития производства в удельном весе активов была крайне мала. В то же время развитие экономики невозможно без эф­фективной банковской системы.

Очевидно, что ключевым вопросом любой концепции реформиро­вания банковской системы является вопрос о Центральном банке, его организационной структуре и функциях денежно-кредитного регули­рования. Функции всех центральных банков примерно одинаковы, что связано с тем, что во всех странах они направлены на обеспечение государственных интересов. Однако существуют нацио­нальные особенности организационного построения главного банка страны и системы его подчиненности правительственным структурам.

Зачастую ставятся вопросы: какова должна быть организационная структура Банка России? Какие методы проведения денежно-кредит­ного регулирования предпочтительны? Достаточно ли компетентно ру­ководство ЦБ РФ в проведении денежной политики? Возникают и мнения о реформировании действующей структуры ЦБ РФ, сокраще­нии сети его территориальных управлений.

В современных российских условиях правомерен вопрос: по какому пути должно идти преобразование банковской системы России? В чем состоят специфические особенности российской банковской системы, а также каковы ее отличительные черты? Попытка дать ответы на эти и другие вопросы представлена в данной курсовой работе.

Цель курсовой работы - проанализировать банковскую систему России и определить ее роль в рыночной экономике.

Для достижения цели курсовой работы будут выполнены следующие задачи:

• рассмотрены основные понятия и принципы построения банковской системы России;

• представлены операции коммерческого банка как основного звена банковской системы;

• выявлены проблемы становления эффективной банковской системы в России.

В курсовой работе были использованы современные монографические издания и учебные пособия по банковскому делу, финансам и кредиту, статьи в периодических изданиях, а также действующие нормативные и законодательные акты связанные с банковской системой России.

1. Банковская система: понятие и принципы построения

Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимоза­висимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществ­лении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

а) расчетную сеть Банка России;

б) банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляют­ся на основании заключенных между ними договоров;

в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;

г) клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.¹

Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов.

В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков при­водит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемо­го «эффекта домино».

Таким образом, в современных условиях банки представляют со­бой не просто случайный набор, а действительно банковскую систе­му, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующи­ми единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

- иерархичность построения;

- наличие отношений и связей, которые являются системообра­зующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

- упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

- взаимодействие со средой, в процессе которого система прояв­ляет и создает свои свойства;

- наличие процессов управления.²

Учитывая относительную непродолжительность процесса ста­новления банковской системы рыночного типа в России, отдель­ные признаки банковской системы могут не проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом.

Исходя из этих основных свойств рассмотрим особенности рос­сийской банковской системы.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциа­ции.³

Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских опе­раций. Специализированные банки ограничивают свою деятель­ность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и спе­циализированными.

Большинство созданных в Российской Федерации в 1992-1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие от­раслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ре­сурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации пред­приятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными.

Банковская система РФ представлена в приложении 1.⁴

Системообразующие связи и отношения определяются прежде все­го через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось:

• привлечение вкладов;

• предоставление кредитов;

• ведение счетов клиентов;

• осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-кор­респондентов;

• финансирование капитальных вложений по поручению вла­дельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

• выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пласти­ковых карт и др.);

• покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;

• покупка и продажа в России и за границей драгоценных метал­лов, природных драгоценных камней, а также изделий из дра­гоценных металлов и драгоценных камней;

• привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;

• трастовые операции (привлечение и размещение средств, уп­равление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;

• кассовое исполнение бюджетов всех уровней.

Систематизирующий характер банковских операций и услуг для банковской системы косвенно определяется статьей 178 Уголовного »Кодекса РФ, согласно которой уголовно преследуются те, кто занимается банковскими операциями незаконно, тем самым фиксирует­ся исключительный характер отношений и связей, в которые банки могут вступать.

Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства.

Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать:

- организационно-правовая форма банка (частный, государ­ственный, муниципальный и т. д.);

- отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные и др.); отрасли и сферы, на которые ориентированы банки; размеры банков (крупные, средние, мелкие); социально-экономическая роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк и др.); * рейтинг банков и т. д.

Взаимодействие со средой банковской системы страны прояв­ляется в том, что на современном этапе она уже способна реагиро­вать на общее состояние российской экономики.

Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявля­ется в престижности профессии банковского работника, в формиро­вании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, ког­да учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.⁵

Наличие процессов управления в банковской системе проявля­ется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С дру­гой - все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций - Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммер­ческих банков, их филиалов и представительств в интересах банков­ской системы в целом.

В целом российская банковская система может рассматривать­ся как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера эконо­мической и социальной политики, проводимой правительством.

Одним из важнейших атрибутов национальной банковской систе­мы России в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирую­щих организаций, представляющих интересы субъектов хозяйство­вания того или иного сектора экономики, поскольку ассоциации по­зволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйство­вания в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, со­блюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т. п.

Банковская ассоциация - общественная некоммерческая органи­зация, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности.

Банковские ассоциации имеют достаточно длительную исто­рию развития. Так, например, банковские ассоциации в США и Ве­ликобритании были созданы еще в прошлом столетии.⁶

Однако следу­ет отметить, что развитие банковской системы РФ в 90-е годы ХХ в. оп­ределилось как бы двумя этапами - до и после 17 августа 1998г. Попы­таемся проанализировать в самом общем виде эти два этапа как в плане функционирования Банка России, так и в плане развития бан­ковского сектора страны.

Центральный банк Российской Федерации - это орган государст­венного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного об­ращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений, осуще­ствления функции «банка банков», а также хранения официальных зо­лотовалютных резервов.

Федеральным законом от 12 апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены основные функ­ции и операции Центрального банка Российской Федерации.

1. Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного об­ращения и покупательной способности национальной денежной единицы.

2. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Выше мы уже говорили об основных денежных агрегатах, использу­емых в развитых странах, поэтому здесь предлагаем рассмотреть рос­сийскую денежную статистику (см. рис. 2 Приложение 2).⁷

3. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансиро­вания портфеля их ресурсов.

4. Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства.

5. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков.

6. Функция государственной регистрации кредитных учреждений.

7. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.

Характеристики

Тип файла документ

Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.

Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.

Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.

Список файлов курсовой работы