Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

8. Функция реализации облигаций государственных займов и кредитова­ния расходов федерального бюджета.

9. Функция регулирования золотовалютных резервов страны.

10. Функция составления платежного баланса страны.⁸

Успешное выполнение всех функций Центрального банка — необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Рос­сии. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации важней­шей, основной функцией Банка России является защита и обеспечение ус­тойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. В целях реализации данной функции согласно статье 4 Федерального закона «О Центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимо­действии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику с применением следующих инструментов регулирования денежного об­ращения и объема кредитования в хозяйстве:

- процентная политика;

- операции на открытом рынке;

- обязательные резервы;

- валютная политика;

- надзор.

Территориальное учреждение, так же как и Банк России, действует на основании Конституции РФ, Федеральных законов «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и бан­ковской деятельности» и иных федеральных законов и нормативных актив Банка России.

Основные задачи территориальных учреждений следующие:

- территориальное учреждение на территории субъекта Российской Федерации или экономического района участвует в проведении еди­ной государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, в том числе:

- обеспечивает развитие и укрепление банковской системы Рос­сийской Федерации;

- обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;

- осуществляет регулирование и надзор за деятельностью кредит­ных организаций;

- осуществляет организацию и контроль за деятельностью кредит­ных организаций на рынке ценных бумаг;

- организует валютный контроль;

- проводит анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Необходимо отметить, что территориальное учреждение в пределах предоставленных ему полномочий независимо в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления.

Целевым ориентиром на 2005 г. в деятельности главного банка стра­ны выделено «ограничение прироста потребительских цен в пределах 10-12% в расчете декабрь 2004 года к декабрю 2003».

В целом анализ деятельности главного банка страны за истекшее де­сятилетие позволил сделать следующие выводы. Эволюция целей де­нежно-кредитной политики свидетельствует, что в соответствии с по­ниманием проблемы руководством Центрального банка Российской Федерации основной целью денежного регулирования является сниже­ние инфляции путем регулирования валютного курса рубля.⁹

Это согласуется с видением правительством задачи главного банка страны. Так, в «Основных направлениях социально-экономической политики правительства Российской Федерации на долгосрочную пер­спективу» указывается, что «на первоначальном этапе реализации дол­госрочной программы социально-экономического развития должен быть выбран разумный компромисс между темпами снижения инфля­ции и ростом производства». Задачей Банка России в этой связи, с по­зиции правительства, является «сглаживание неоправданно резких ко­лебаний обменного курса на внутреннем рынке».¹⁰

Таким образом, можно выделить следующие недостатки существу­ющей денежно-кредитной политики России:

- за годы реформ реструктуризация промышленности так и не была проведена, более того, четких, ясных и постоянных приоритетов в структурной политике до сих пор нет, поэтому денежно-кредитная по­литика и структурная политика существуют практически независимо друг от друга. Очевидно, что четкие приоритеты в реформировании реального сектора должны совпадать с приоритетами денежно-кредит­ной сферы, что способствовало бы становлению денежно-кредитной политики властей, адекватной требованиям реальной экономики;

- концентрация усилий ЦБ РФ на валютной политике в ущерб всем остальным составляющим денежно-кредитного регулирования не только не способствует укреплению покупательной способности наци­ональной денежной единицы, но и в значительной степени провоциру­ет тотальную долларизацию экономики России;

- независимость главного банка страны фактически превратилась в независимость от ответственности руководящего состава ЦБР в рамках проводимых мероприятий;

- ориентация осуществляемой денежно-кредитной политики ис­ключительно на макропоказатели, и конкретно, на объемы денежной массы, в условиях нестабильной экономики не дает адекватного пред­ставления о происходящих экономических процессах в регионах;

- отсутствие эластичной системы платежей и расчетов;

- в настоящее время в области пруденциального надзора отсутству­ют четкие и определенные критерии финансовой устойчивости кре­дитных организаций, а также меры по предотвращению нестабильнос­ти в банковской сфере (кроме требований со стороны ЦБР к увеличе­нию капитала банков);

- отсутствие механизмов влияния (прямых и косвенных) со сторо­ны ЦБ РФ на кредитную деятельность коммерческих банков, прежде всего в области кредитования реального сектора экономики.¹¹

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что без изменения це­ли денежно-кредитной политики ЦБР, а также без определения четких приоритетов в деятельности главного банка страны успешность рефор­мирования кредитной системы России и увеличение степени ее воздей­ствия на воспроизводственный потенциал российской экономики представляются весьма сомнительными.

2. Операции коммерческого банка как основного звена банковской системы

В Российской Федерации создание и функционирование коммерчес­ких банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской дея­тельности». В соответствии с этим законом:

• банк является коммерческим юридическим лицом, т. е. таким организационным образованием, деятельность которого на­правлена на извлечение прибыли;

• банк создается в форме хозяйственного общества, т. е. акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;

• банк является кредитной организацией, т. е. организацией, со­зданной для осуществления банковских операций;

• банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;

• банк обладает специальной компетенцией, т. е. извлекает при­быль путем совершения специальных операций;

• банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.¹²

Таким образом, российские коммерческие банки действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке. Эти операции:

• предоставление различных по видам и срокам кредитов;

• покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг;

• привлечение средств во вклады;

• осуществление расчетов;

• выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;

• посреднические и доверительные операции и др.

К концу XX в. коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной ры­ночной конъюнктуре.

Но далеко не все банковские операции повседневно используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выпол­нение международных расчетов или трастовые операции).¹³

Перечислим основные банковские услуги.

Валютный обмен. История свидетельствует, что одной из первых услуг, предложенных банками, стали валютнообменные операции. В современной банковской деятельности эти операции имеют огром­ное значение, поскольку экономические связи субъектов хозяйство­вания постоянно расширяются и глобализируются.

Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприя­тиям. Уже в древние времена банкиры начали учитывать коммер­ческие векселя. Этим они предоставляли займы местным торговцам, которые продавали банку долговые обязательства своих покупате­лей с целью быстрейшей мобилизации средств. От учета коммерческих векселей лежал недолгий путь к прямому кредитованию дело­вых предприятий.

Посредничество в кредите стало одной из важных функций ком­мерческого банка. Это посредничество осуществляется путем пере­распределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота денежных фондов юридических лиц и денеж­ных доходов физических лиц. Главным критерием перераспределе­ния ресурсов выступает прибыльность их использования заемщи­ком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хо­зяйственных связей - от кредитора к заемщику.

Плата за отданные и полученные средства формируется под вли­янием спроса и предложения заемных средств. В результате дости­гается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщи­кам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кре­диторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг дру­га, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них.

Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду в соответствии с потребностями заемщиков, и на ос­нове широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, размещенных в банке.

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств форми­руются на основе гибкой депозитной политики коммерческих бан­ков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кре­диторам банка необходимы гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк.

Значение посреднической функции коммерческих банков для ус­пешного развития экономики состоит в том, что они своей деятель­ностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономи­ческой системе, аккумулируя свободные денежные средства и превращая их в мощный инвестиционный ресурс.¹⁴

Сберегательные вклады. Предоставление займов оказалось на­столько выгодным делом, что банки принялись изыскивать способы мобилизации (привлечения) дополнительных средств. Одним из первых таких способов стали сберегательные вклады, которые бан­ки принимают под процент. Этим банк выполняет и общественно важную функцию - стимулирует посредничество в кредит, которое он осуществляет путем перераспределения денежных фондов юри­дических лиц и денежных доходов физических лиц.

Хранение ценностей. В эпоху средневековья банки начали практи­ковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей своих клиентов в собственных надежных хранилищах. Сегодня в банках безопасным хранением ценностей занимаются отделы аренды сей­фов, где под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.

Расчетно-кассовое обслуживание. Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление выплат по операциям клиента, а также осуществляет инвестирование избытков наличности в крат­косрочные ценные бумаги и кредиты.

Финансовое консультирование. Банки, где работают опытные финансисты, могут дать квалифицированный совет, особенно когда вопрос стоит об оптимальном использовании кредита, сбережений, инвестировании средств.

Лизинг оборудования. Банк может предложить своему клиенту приобрести оборудование с помощью лизингового соглашения, по которому банк покупает оборудование и сдает его в аренду клиенту. В соответствии с заключенным договором клиент должен вносить лизинговые платежи, которые в конечном счете полностью покры­вают стоимость купленного банком и сданного в аренду оборудова­ния.

Операции с ценными бумагами. В связи с формированием рынка ценных бумаг получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.¹⁵

Банки имеют право выступать в качестве:

• инвестиционных институтов, которые могут осуществлять дея­тельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника;

• инвестиционного консультанта;

• инвестиционной компании;

• инвестиционного фонда.

Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поруче­ния.

Как инвестиционный консультант, банк оказывает консультаци­онные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения цен­ных бумаг.

Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается:

• организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица;

• куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т. е. объявляя на оп­ределенные бумаги «цены продавца» и «цены покупателя», по которым он обязуется их продавать и покупать.

Банк выступает в качестве инвестиционного фонда, когда разме­щает свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени. В этом случае все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной стоимости приобретенных ценных бумаг от­носятся на финансовый результат банка.

Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате банка специалистов по работе с ценными бумагами, имеющих квалификационный аттестат, дающий право на совершение операций с привлечением средств граждан.¹⁶

Характеристики

Список файлов курсовой работы