1662 (599422), страница 10
Текст из файла (страница 10)
фирма имеет собственное складское помещение или склад. Потребность в дополнительных помещениях не имеется. Помещение отвечает нормам, (температурный режим, влажность, площадь, и т. д.) -10 баллов
фирма имеет собственное складское помещение или склад, но недостаточные площади в связи, с чем возникает необходимость дополнительной аренды помещений. Срок действия договора аренды совпадает с сроком пользования кредитом или превышает его.- 5 баллов
фирма не имеет складских помещений, и они не арендуются- 0 баллов
Оценка заемщика в зависимости от размера уставного фонда.
размер выплаченного уставного фонда меньше 20 % от суммы кредита -0 баллов
20 – 50 % от суммы кредита - 5 баллов
50 – 100 % от суммы кредита -10 баллов.
Приложение 3
Проблемы в области кредитования физических лиц, стоящие перед банками на сегодняшний день
| 1. Отсутствие специального законодательства, регулирующего отношения в области потребительского кредитования. Отношения в данной сфере регулируются законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О защите прав потребителей». |
| 2. Отсутствие кредитной истории. Это дает массу возможностей недобросовестным заемщикам, которые могут получить несколько кредитов в различных банках, без какой – либо проверки их предыдущих кредитных историй. |
| 3. Используемые зарплатные схемы предприятий. Работодатели зачастую отдают предпочтение «серым» схемам выплаты вознаграждения своим работникам. Заемщик не может официально подтвердить уровень доходов, а банк лишается платежеспособного клиента. |
| 4. Нет простого механизма возврата денег инвестору в случае несостоятельности заемщика. Стоимость таких ошибок очень велика: потеря основной суммы долга, судебные издержки, административные издержки, потерянное время и т.д. |
| 5. Проблемы классификации. Необходима достоверная оценка потенциального заемщика, отсечение 'плохих' заемщиков. Неверная классификация порождает проблему обеспечения возврата средств заемщиком в принудительном порядке. |
| 6. Проблема залога. Механизм реализации залога – неудобное и дорогостоящее занятие. Отсутствие регистрации залога движимого имущества позволяет продать или повторно заложить недобросовестным заемщиком заложенное имущество. |
| 7. Проблема оценки реальных возможностей поручителей. Не секрет, что большинство российских банков решают вопрос снижения своих кредитных рисков путем простого переноса их на поручителей заемщика. При этом нередко поручителями, особенно при крупных размерах кредита, являются различные юридические лица. |
Приложение 4
Основные необходимые документы для получения кредита в банке
1. Для физических лиц
-
заявка на кредит;
-
анкета заемщика;
-
копия паспорта;
-
копия справки о присвоении идентификационного кода;
-
справка с места работы и размер полученных доходов за последние 6 месяцев.
2. Для юридических лиц
-
заявка на кредит;
-
анкета заемщика;
-
копия баланса и налоговой декларации;
-
справка банка об отсутствии задолженностей;
-
справка с ГНАУ об отсутствии задолженностей перед бюджетом.
Приложение 5
Основные показатели актива баланса ЗАО «Марийское», тыс.руб.
| Показатели | на 01.04.06 | на 01.07.06 | на 01.10.06 | На 01.01.07 | На 01.04.07 |
| Внеоборотные активы, всего, в т.ч.: | 112179,0 | 115539,0 | 116710,0 | 117919,0 | 114909,0 |
| Основные средства | 98242,0 | 97792,0 | 103560,0 | 104959,0 | 100165,0 |
| Оборотные активы, всего, в т.ч.: | 107871,0 | 105440,0 | 106541,0 | 115946,0 | 118645,0 |
| Запасы | 73066,0 | 77839,0 | 76327,0 | 88404,0 | 92172,0 |
| Дебиторская задолженность (до года) | 25897,0 | 22435,0 | 25231,0 | 22973,0 | 21852,0 |
| Дебиторская задолженность (более года) | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,00 | 0,00 |
| Краткосрочные финансовые вложения | 0 | 0,0 | 89,0 | 89,0 | 89,0 |
| Денежные средства | 4672,0 | 250,0 | 858,0 | 198,0 | 494,0 |
| БАЛАНС | 220070,0 | 220979,0 | 223251,0 | 233865,0 | 233554,0 |
Приложение 6
Основные показатели пассива баланса ЗАО «Марийское», тыс. руб.
| Показатели | на 01.04.06 | на 01.07.06 | на 01.10.06 | На 01.01.07 | На 01.04.07 |
| Капитал и резервы, всего, в т.ч.: | 158071,0 | 155837,0 | 161173,0 | 167466,0 | 170926,0 |
| Уставный капитал | 82903,0 | 82903,0 | 82903,0 | 82903,0 | 82903,0 |
| Добавочный капитал | 5391,0 | 5390,0 | 5390,0 | 5390,0 | 6390,0 |
| Резервный капитал | 3207,0 | 3207,0 | 3585,0 | 3585,0 | 3507,0 |
| Долгосрочные обязательства, всего, в т.ч.: | 16181,0 | 14633,0 | 12990,0 | 11474,0 | 9874,0 |
| Кредиты банков | 15000,0 | 13500,0 | 12000,0 | 10500,0 | 9000,0 |
| Краткосрочные обязательства, всего, в т.ч.: | 45798,0 | 50509,0 | 49088,0 | 54925,0 | 52754,0 |
| Кредиты банков | 6079,0 | 6804,0 | 9246,0 | 10841,0 | 10477,0 |
| Кредиторская задолженность | 39713,0 | 43699,0 | 39106,0 | 43348,0 | 41541,0 |
| БАЛАНС | 220070,0 | 220979,0 | 223251,0 | 233865,0 | 233554,0 |
Приложение 7
Анализ коэффициентов ликвидности и рентабельности ЗАО «Марийское»
| Наименования позиций | Норм. | Отчетные даты | ||||
| 01.04.06 | 01.07.06 | 01.10.06 | 01.01.07 | 01.04.07 | ||
| Коэффициент абсолютной ликвидности (К1) | 0,2 | 0,102 | 0,005 | 0,017 | 0,017 | 0,009 |
| Категория | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |
| Промежуточный коэффициент покрытия (К2) | 0,8 | 0,667 | 0,449 | 0,533 | 0,423 | 0,424 |
| Категория | 2 | 3 | 2 | 3 | 3 | |
| Коэффициент текущей ликвидности (К3) | 2 | 2,355 | 2,088 | 2,170 | 2,111 | 2,249 |
| Категория | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Коэффициент соотношения собственных и заемных средств (К4) | 0,6 торгов. 1,0 прочие | 2,550 | 2,392 | 2,596 | 2,522 | 2,729 |
| Категория | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Рентабельность продаж (К5) | 0,15 | 4,0% | 2,2% | 3,5% | 8,3% | 7,4% |
| Категория | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Сумма баллов S | 1,48 | 1,53 | 1,48 | 1,53 | 1,53 | |
| Рейтинг (по количественным показателям) | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Оборачиваемость оборотных средств (дней) | 96 | 97 | 97 | 109,0 | 109,0 | |
| Оборачиваемость дебиторской задолженности (дней) | 9 | 9 | 11 | 12 | 12 | |
| Оборачиваемость кредиторской задолженности (дней) | 32 | 32 | 35 | 37 | 37 | |
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
