162967 (599111), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Социально-экономические последствия:
1. Инфляция порождает спад производства и экономический кризис.
Инфляция делает невыгодным инвестиционный процесс отчего страдает реальный сектор экономики и развивается финансовый.
Инф. Сопровождается безработицей.
2. Инф. Приводит к переливы капитала из сферы производства в сферу торговли. Посредничество, финансово-кредитную сферу – короткие коммерческие операции.
3. Инф. Порождает кризис кредитной системы – кредитором быть не выгодно.(особенно на долгосрочной основе.)
4. Рост бюджетного дефицита и государственного долга.
5. Обесценение национальной валюты – девальвация.
6. Снижение уровня жизни большинства слоев населения и усиления соц.дифференциации.
Основные методы борьбы с инфляцией.
Основными методами борьбы с инфляцией являются денежная реформа и проведение антиинфляционной политики.
денежная реформа (проводится однократно) — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
Методы проведения денежной реформы:
• нулификация — объявление об аннулировании обесценивающейся денежной единицы и введение новой;
• реставрация — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы;
• девальвация — снижение золотого содержания денежных единиц или понижение курса национальной валюты к золоту, се ребру и иностранной валюте;
• деноминация (метод зачеркивания нулей) — укрупнение де нежной единицы и обмен по установленному соотношению старых денежных знаков на новые, В таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата, остатки денежных средств на счетах, балансы предприятий.
Антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два основных подхода: дефляционная политика и политика доходов.
дефляционная политика включает в себя: регулирование денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизм; снижение государственных расходов; повышение процентных ставок за кредит; усиление налогового бремени; ограничение денежной массы; конкурентное стимулирование отдельных производств путем снижения налогового бремени.
Политика доходов предусматривает: контроль за ценами; контроль за заработной платой путем ее замораживания или установления пределов роста; индексацию полную или частичную; компенсацию расходов.
Выбор политики и антиинфляционных мер зависит от приоритетов, устанавливаемых правительством. Если ставится целью стимулирование роста производства, то предпочтение должно отдаваться политике доходов. Если надо сдержать экономический рост, то проводится дефляционная политика. Когда ставится задача снизить инфляцию любой ценой, используются комбинированные методы из дефляционной политики и политики доходов.
Тема: Кредитная и банковская система
Кредитная система — сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений, форм и методов осуществления кредитных операций, а также действующие в ней кредитные учреждения.
Понятие кредитной системы включает два аспекта. Во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма). Во-вторых, совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).
В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным, международным кредитом, которым свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Организуют и реализуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании.
В мировой практике кредитная система более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране. Она складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.
Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:
1) Центральный банк, государственный или полугосударственный банк;
2) Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные банки.
3) специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы.
Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.
Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции.
Различают кредитные организации двух видов: банки и небанковские кредитные организации.
Филиал иностранного банка — это обособленное подразделение иностранного банка расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства( Иностранный банк — это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован).
В отличие от филиалов представительства лишь представляют и осуществляют защиту интересов иностранных банков в России. Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их банком и действуют на основании утвержденных им положений.
К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.
Особый блок банковской системы — банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность.
Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским продуктом.
По состоянию на 1 июля 2009 г. в Российской Федерации действовали 181 банк, 51 небанковская кредитная организация, 51 филиал иностранного банка. Действующие кредитные организации имели на территории Российской Федерации 3261 филиал, из них Сбербанк России — 1124 филиала. Больше всего кредитных организаций находилось в Центральном федеральном округе -744 кредитных организаций, это 55,8 % от общего числа кред организаций. В том числе в г. Москве — 652 кредитные организации.
Эти данные свидетельствуют, что в России на сегодняшний день отсутствует отвечающая современным потребностям рыночной экономики система банковского обслуживания, одной из важнейших характеристик которой является доступность банковских услуг для населения и предпринимателей.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее крупных коммерческих банков и законодательным закреплением за ними монополии на эмиссию (выпуск) национальных знаков и ряда особых функций в области денежно политики. Такие банки стали называться эмиссионными, а затем просто центральными, что отражает их роль в кредитной системе любой страны.
(Центральные банки в различных государствах могут называться центральными, национальными, народными, резервными. В России государственный банк был учрежден в 1860 г.)
Высшим органом Банка России является Совет директоров Функционирующий на началах коллегиальности Он осуществляет руководство и управление Банком. В Совет директоров входят Председатель ЦБ РФ (назначается на должность и освобождается от должности Государственной думой по представлению Президента РФ сроком на четыре года) и 12 членов, назначаемых на свои должности и освобождаемые от них Государственной Думой тоже на четырехлетний срок.
В Систему Банка России входят:
центральный аппарат;
территориальные учреждения,
Расчетно-кассовые Центры (РКЦ);
вычислительные центры;
полевые учреждения Банка;
учебные заведения подразделения безопасности;
другие предприятия, учреждения организаций
В структуре центрального аппарата Банка России функционируют Следующие основные департаменты: Сводный Экономический; платежных Систем и расчетов бухгалтерского учета и отчетности; организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов платежного баланса; полевых валютных операций; внутренне аудита и ревизий эмиссионно-кассовых операций; валютного регулировании и валютного контроля банковского регулирования и надзора; лицензирован деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций; операций на открытом рынке; международных Финансово-экономических отношений.
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Это означает, что хотя Банк России и должен осуществлять свои расходы за счет собственных доходов, но проводимые им банковские операции и Сделки изначально не носят предпринимательского характера в связи с чем могут не только не приносить прибыли, но при определенных условиях являться заведомо убыточным. Так, для воздействия на суммарный спрос и предложение денег Банк России обязан осуществлять валютные интервенции т. е. в зависимости от Сложившейся на валютном рынке Ситуации покупать или продавать иностранную валюту. При этом достижение цели поддержания суммарного спроса и предложения денег на необходимом уровне в большинстве Случаев не будет сопровождаться получением дохода.
Свои функции, определенные Конституцией Российской Феде рации и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Федерации и органов местного Самоуправления:
• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную поли тику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами;
• устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
• обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.
Высший орган Банка России — Совет Директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.
В Совет Директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета Директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета Директоров.
Совет Директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет Директоров.
Решение Совета Директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и; регулирует деятельность коммерческих банков в стране.
Наряду с Советом Директоров вне банка функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15человек.
Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование денежных ресурсов.
Рекомендации Банковского совета учитываются при рассмотрении Федеральным Собранием законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета Директоров Банка.
Банки и их виды.
Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основное назначение банков — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
