103860 (590798), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Таблица 9. Результаты SWOT-анализа раздела 9 бизнес-плана

10. Перечень учредителей (участников) и групп лиц

Собственниками Банка являются 5 физических лиц, доли которых составляют по 20% уставного капитала. Они не связаны между собой никакими соглашениями либо взаимным участием в капитале других юридических лиц, и не имеют между собой родственных связей.

Таблица 10. Результаты SWOT-анализа раздела 10 бизнес-плана

11. Сведения об обеспечении деятельности кредитной организации.

Материально-техническое обеспечение

Банк арендует помещение, договор аренды может быть продлен на длительный срок. Собственного автомобильного транспорта у Банка нет, в случае необходимости используется личный транспорт сотрудников. Доставка и охрана ценностей осуществляется специализированной охранной фирмой.

Банк обеспечен оргтехникой, компьютерным, офисным и банковским оборудованием. В Банке имеются программные средства защиты информации от несанкционированного доступа, программными комплексами для защиты информации, передаваемой по каналам связи. Банк оснащен автоматизированными банковскими системами, программными комплексами, доступом к информационным ресурсам, достаточным количеством телефонных номеров, телефаксами, модемной связью, вычислительной техникой.

У Банка достаточно материально-технических средств для работы отдела внешнеэкономической деятельности. Банк планирует стать пользователем международной сети передачи данных «Спринт». Для исполнения функций агента валютного контроля Банк будет использовать программные средства Автоматизированной таможенно-банковской системы валютного контроля.

Кадровая политика

Общая численность сотрудников Банка на момент составления бизнес-плана составляет 20 человек, являются квалифицированными специалистами. В Банке на постоянной основе проводится повышение квалификации персонала. В первом планируемом году предполагается увеличить численность до 36 человек за счет принятия в Банк штатных единиц:

1) валютный отдел – 3 человека;

2) сотрудник по внутреннему контролю;

3) филиал – 5 человек;

4) допофис– 5 человек;

5) 2 пункта обмена валют– 2 человека.

По истечении второго планируемого года штатная численность сотрудников Банка составит 46 человек, что будет соответствовать качеству и объему проводимых банковских операций.

Таблица 11. Результаты SWOT-анализа раздела 11 бизнес-плана

В Банке существует объективная необходимость получения лицензий на право осуществления банковских операций со средствами в иностранной валюте. Получение данных лицензий позволит расширить деятельность Банка по следующим направлениям:

– расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц в иностранной валюте;

– купля-продажа иностранной наличной валюты;

– прием во вклады денежных средств физлиц в иностранной валюте;

– кредитование клиентов Банка в иностранной валюте;

– осуществление переводов в иностранной валюте по счетам физлиц, переводов гражданам без открытия счета;

– документарные операции, консультирование клиентов при работе с внешнеторговыми контрактами.

Тем самым Банк сможет достигнуть целей, поставленных собственниками.

1. Оценка бизнес-плана

Представленный бизнес-план ООО КБ «Регион» имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

Положительным является то, что учредители Банка заинтересованы в его долгосрочном существовании и развитии, Банк ориентируется на удовлетворение потребностей своих клиентов, позиционирует себя как универсальный банк, обслуживающий в основном юридических лиц. У Банка имеется ресурсная база для развития. При разработке бизнес-плана Банком учтены требованиями Указания №1176-У.

Однако, рассматривать данный бизнес-план, как инструмент стратегического планирования, в полной мере не позволяют следующие факторы:

1. Банк не имеет сформулированные Миссию и Видение.

2. Нарушена последовательность определения целей и задач.

3. Стратегическая цель – рост прибыли банка, таковой не является, так как это тактическая, краткосрочная цель.

4. Отсутствует задача оптимизировать бизнес-процессы.

5. Из данных бизнес-плана трудно выделить конкурентные преимущества Банка, за исключением предлагаемой тарифной политики.

6. По всем разделам бизнес-плана проведен SWOT-анализ, что неверно и свидетельствует о непонимании специалистами Банка роли и предназначения SWOT-анализа, как инструмента разработки стратегии.

7. В бизнес-плане слабо разработаны способы привлечения на обслуживание в Банк физических лиц, например, не указана линейка банковских продуктов для физических лиц.

8. В бизнес-плане не дано обоснование, за счет чего Банк будет компенсировать низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

9. Не раскрыто в разработке и реализации каких экономических программ совместно с партнерами Банк предполагает участвовать, на каких условиях, какую выгоду это принесет.

10. Отсутствуют разработанные планы мероприятий на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, способных подорвать финансовую стабильность банка, спровоцировать кризис и потерю платежеспособности, оказать существенно влияние на финансовые результаты деятельности.

Перечисленные недостатки позволяют сделать вывод, что уровень стратегического планирования в ООО КБ «Регион» находится на низком уровне. В первую очередь это подтверждается отсутствием в процессе разработки бизнес-плана первоочередных этапов разработки стратегии: формулировки Миссии и Видения банка; определении стратегических целей (финансовых, рыночных, по внедрению технологий, по развитию персонала); формулировки стратегических альтернатив; моделировании деятельности банка и выбора стратегии.

На примере оценки бизнес-плана отдельно взятого регионального банка, можно говорить о том, что технология стратегического планирования только изучается банками и происходит процесс её становления. Кредитными организациями не наработан достаточный опыт, подтверждающий эффективность принятия тех или иных решений в рамках процесса стратегического планирования и управления. Этот факт свидетельствует о необходимости разработки Банком России методических документов в области стратегического планирования, способствующих его широкому развитию и внедрению.

1. Направления совершенствования бизнес-планирования в кредитных организациях

Роль планирования в банке трудно переоценить. При этом следует иметь в виду, что само по себе стратегическое планирование не обеспечивает успех в деятельности. Даже при добросовестно разработанной стратегии банк может постигнуть неудача в результате просчетов в действиях по организации, мотивации и контролю. Планирование способствует строгой координации усилий, предпринимаемых банком, требует четкой постановки задач, обеспечивает единство общей цели внутри организации. Точное понимание целей помогает избрать наиболее эффективные направления действий. Формальное планирование значительно уменьшает риск принятия руководством неверного решения из-за недостоверности информации о сложившихся внутренних и внешних условиях. Оно служит базой для последующего контроля, а также содействует повышению готовности банка к внезапным изменениям рыночной ситуации. Тщательное изучение условий, в которых функционирует банк, осознание общих задач, стоящих перед ним порождают множество различных вариантов дальнейшего развития, на базе которого принимается один, сулящий наибольший эффект.

Экономическая и социальная ситуация, в которой работают российские банки, часто не позволяет им непосредственно использовать зарубежные методики при составлении бизнес-планов. Необходима их адаптация. Российское законодательство напрямую не закрепляет обязанности разработки бизнес-плана. Вместе с тем в Положении Банка России «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» №242-П от 16.12.2003 г. идет речь о программах развития банка, стратегиях и тактиках, текущих и перспективных направлениях деятельности кредитных организаций, что по своей экономической сути и является составными частями бизнес-плана. Также, Банком России принято Указание от 05.07.2002 №1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций», которое определяет требования к содержанию бизнес-плана кредитных организаций и порядку его представления в Банк России.

По мере развития банковского дела использование кредитными организациями систем бизнес-планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха.

Характеристики

Список файлов ВКР