Антиплагиат (1231755), страница 3
Текст из файла (страница 3)
У них имеется ряд общих признаков и в то же время есть различия, которые характеризуют данные видыстрахования как самостоятельные институты.К числу общих признаков, свойственных рассматриваемым видам страхования, следует отнести следующие черты.Во-первых, объектом обоих видов страхования должен быть определенный имущественный интерес, побуждающий физическиеи юридические лица вступать в страховые правоотношения.
Кроме этого, право на получение страховой выплаты принадлежиттому лицу, в пользу которого заключен договор страхования. В договоре имущественного страхования таким лицом являетсястрахователь (выгодоприобретатель), а в договоре личного страхования - страхователь (застрахованное лицо) или иное лицо,названное в договоре по воле застрахованного лица - выгодоприобретателя.Во-вторых, как договоры имущественного страхования, так и договоры личного страхования являются алеаторнымиобязательствами, так как исполнение страховщиком своих обязанностей по страховой выплате обусловлено наступлениемслучайных обстоятельств, не зависящих от волиучастников договора страхования.В-третьих, договоры имущественного и личного страхования являются рисковыми, так как возникновение ущерба или вреда узаинтересованныхлицобусловленослучайнымиобстоятельствами,характеризующимисяпризнакамивероятностиислучайности.В-четвертых, при заключении договора имущественного и личного страхования между его участниками должно бытьдостигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, предусмотренным статьей 942 ГК РФ.
Приэтом следует отметить, что перечень существенных условий договоров имущественного и личного страхования практическиодинаков, за исключением условий, характеризующих объекты страхования. Различие здесь проявляется не столько в самомусловии договора страхования, сколько в специфике объекта страхования. А именно, если в договоре имущественногострахования объектом страхования является определенное имущество или иной имущественный интерес, то в договореhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=14/1705.06.2015Антиплагиатличного страхования объектом страхования являются жизнь, здоровье или иные личные блага, связанные с определеннымижизненными обстоятельствами конкретного застрахованного лица.
Во всем остальном существенные условия договоровимущественного и личного страхования полностью совпадают.Несмотря на значительное число сходных существенных признаков, между договорами имущественного и личного страхованияимеется и ряд существенных различий.Различается методика определения страховой суммы при заключении договоров страхования. Если в договорах страхованияимущества страховая сумма должна строго соответствовать страховой (действительной) стоимости имущества, то в договореличного страхования страховая сумма устанавливается по усмотрению сторон договора, а в большей степени - по желаниюстрахователя или застрахованного лица.Существенно отличается и правовое положение лиц, в пользу которых заключаются договоры имущественного и личногострахования.
Речь идет о правовом положении выгодоприобретателя в имущественном страховании и правовом положениизастрахованного лица в личном страховании.Различиездесьпроявляетсявосновномвпроцедурезаменыуказанныхлиц.Вчастности,еслидлязаменывыгодоприобретателя в имущественном страховании не требуется получения его согласия на это, то заменить застрахованноелицо в личном страховании можно только с согласия самого застрахованного лица.Несколько различны и условия договоров имущественного и личного страхования, связанные с последствиями увеличениястрахового риска в период действия этих договоров.
В частности, на случай, если в период действия договораимущественногострахования происходят существенные изменения в рисковых обстоятельствах, законодатель предоставляетстраховщику право требовать от страхователя (выгодоприоретателя) увеличения размера страховой премии соразмерноувеличению риска. В случае несогласия страхователя (выгодоприобретателя) на доплату страховой премии в связи сувеличением риска страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования досрочно.Аналогичное различие имеется и при применении правил об уведомлении страховщика о наступлении страхового случая,которые предусмотрены статьей 961 ГК РФ.
Так, в частности, если несвоевременное уведомление о наступлении страховогослучая по имущественному страхованию дает страховщику право на отказ в выплате страхового возмещения по правиламстатьи 961 ГК РФ, то применительно к договорам личного страхования подобное правило действует несколько по-другому.Отличаютсятакжепоследствиянаступлениястраховогослучаяповинестрахователя,выгодоприобретателяилизастрахованного лица, предусмотренные статьей 963 ГК РФ. А именно, если в имущественном страховании страховой случайнаступил по вине указанных лиц, страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения.Еще два существенных отличия между имущественным и личным страхованием касаются правил о суброгации и сроковисковой давности.
В соответствии со[1]статьей[49]ГК965РФ право страховщика на суброгацию (возмещение ущерба)применяется только в договорах имущественного страхования, при этом полностью исключается суброгация в личномстраховании. Статья 966 ГК РФ предусматривает срок исковой давности в два года для исков по требования из договоровимущественного страхования.[1]Имущ ественное страхование, как вид страхования, имеет свои подвиды, а именно.
Согласно статье 929 ГК РФ, имущ ественномустрахованию подлеж ат имущ ественные интересы, связанные: со страхованием имущ ествана случай его[13]утраты(гибели), недостачи, повреждения (обязательно основанный на законе,[8]иного правового акта или договоре интерес в страховании определенного имущ ества); со страхованиемриска[12]ответственностипо обязательствам,[1]возникшим[27]вследствиепричинения вреда жизни, здоровью илиимуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам –риска гражданской ответственности;[6][1]со страхованиемсо страхованием рисков убытков от предпринимательской деятельности из-занарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим отпредпринимателяобстоятельствам,([12]предпринимательский[18]Застрахованнымвтом[1]числесострахованиемрисканеполученияожидаемыхдоходовриск).может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя,[52]так и находящ ееся в его пользовании и распоряж ении.
Поэ томустрахователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, которые несутответственность за его сохранность.[22]Рассматриваяимущ ественногоимущ ественногострахованиястрахования,наслучайоднойизубытков,острыхвозникшихпроблемвсовременногорезультатестраховогоумышленныхправа,действийявляетсявопросстрахователяиливыгодоприобретателя.
А так ж е, прослеж ивается несоответствие отношения имущ ественного страхования и базису страхования. Внормах об обязательном страховании ответственности закреплено страхование умысла. Данной мерой законодатель повысилправовую защ ищ енность интересов потерпевших. Но вОбзоре[20]судебнойпрактики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года ([14]далее – Обзор), возмож ность страхования на случай убытков от умысла, была расширена на все оставшиеся виды страхования.В соответствии с п. 6 Обзора такие действия, как умысел страхователя, выгодоприобретателя, а в случаях, предусмотренных законом,их грубая неосторож ность, в результате которых наступил страховой случай, могут вести к освобож дению страховщ ика от выплатыстрахового возмещ ения, но не могут служ ить основанием к отказу в признании произошедшего события страховым случаем.Несогласие с предлож енным подходом высказал Соловьев А.
В. в статье «Проблемы имущ ественного страхования от умышленныхдействий» опубликованной в ж урнале «Законы России: опыт, анализ, практика». Он показал на внутреннее противоречие позиц ии ВСРФ.В пункте 6 Обзора говорится о том, что по смыслу статьи 9Закона[11]РоссийскойФедерацииФедерации» (далее - Закон о[7]от27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской[1]страховании) [11]событие, на случай которого осущ ествляется рисковое страхование, обусловливается независимостью его наступления от волиhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=15/1705.06.2015Антиплагиатучастников страхового правоотношения (страховщ ика, страхователя, выгодоприобретателя).
В э той связи возникает вопрос: могут лиумышленные действия не зависеть от воли совершающ его э ти действия лиц а (в данном случае - страхователя, выгодоприобретателя)?Представляется, что действия, совершенные умышленно, невозмож ны без ж елания их совершить, то есть без воли лиц а. Получается,что ВС РФ, с одной стороны, не сомневается, что страховой случай не долж ен зависеть от воли лиц а (то есть подтверж даетсяисключительно рисковый характер имущ ественного страхования), с другой - ВС РФ не признает, что умышленные действиястрахователя, выгодоприобретателя не являются рисковыми.
Думается, ВС РФ невольно совместил несовместимое.При более детальном рассмотрении данной позиц ии ВС РФ, прослеж ивается путаниц а законодательства. Для э того предлож имвыдуманную ситуац ию. Иванов застраховал склад на случай гибели (утраты) в результате потопа, пож ара. Исходя из содерж анияпонятия страхового риска, потоп и пож ар долж ен иметь неож иданный характер.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
