23.06.2017 Diplom_SERZh (1198317), страница 10

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

АО «Россельхозбанк» часто сравнивают с ПАО «Сбербанк России». Сравнительный анализ основных экономических показателей этих банков позволит оценить их уровень экономической безопасности.

Таблица 2.16 - Динамика показателей прибыльности за 2015-2016г.

Чистый процентный доход Сбербанка увеличился на 36%, что на 24% больше, чем у Россельхозбанка, чистый комиссионный доход Сбербанка вырос на 14,0% (Россельхозбанк – на 5%) .

Операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 9,6% у Сбербанка, снизились на 4,2% у АО «Россельхозбанк».

Операционные доходы Сбербанка после создания резервов на возможные потери увеличились в 2,0 раза, для Россельхозбанка на 1,4%.

При этом операционные расходы у Сбербанка возросли на 21,8%, у Россельхозбанк на 1,5%, прибыль до уплаты налогов из прибыли увеличилась для Сбербанка на 18,7%, для АО «Россельхозбанк» на 15,1%. Чистая прибыль возросла на 35,7% у Сбербанка, у Россельхозбанк на 14,9%.

Из всего выше сказанного, можно сделать вывод, что Сбербанк практически по всем показателям лидирует, но с небольшой разницей, за исключением операционных доходов, здесь Россельхозбанк превысил данный показатель практически в семь раз, и самого главного показателя это чистая прибыль, тут разница составила 1.68

2.3 Обеспечение экономической безопасности банковской сферы

Как показывает мировая практика, размер затрат на надежное обеспечение безопасности составляет около 15% годового дохода. Каждый банк сам выбирает себе форму и программу обеспечения банковской безопасности. Главное в организационной работе по обеспечению банковской безопасности состоит в том, что она требует комплексного подхода, глубокого анализа, прогнозирования, выявления и своевременного принятия мер по устранению внутренних и внешних угроз. Перечисленный комплекс мер обеспечивает экономическая безопасность в банке.

В современных условиях обеспечение безопасности своей деятельности необходимо любым предприятиям, организациям и учреждениям, и в том числе банкам. Банк является наиболее разветвленным, постиндустриальным субъектом экономики, концентрирующим в себе огромный экономический потенциал и привлекающим к себе особое внимание различного рода злоумышленников. В этих условиях многие банки создают собственные системы безопасности, затрачивая на это значительные суммы.

Под обеспечением экономической безопасности банка стоит воспринимать мероприятия в рамках анализа системы показателей, характеризующих устойчивое и защищенное от вызовов внешней среды состояние и мер, ориентированных на преодоление экономических угроз.

Политика обеспечения экономической безопасности в РФ строится на следующих конституционных принципах:

1) верховность права;

2) признание норм международного права;

3) гарантии свободы экономической деятельности, равенство и гарантии всех форм собственности;

4) гарантии прав и свобод человека и гражданина, их государственная защита;

1. гарантии судебной защиты прав и получения квалифицированной юридической помощи.

При выработке концепции обеспечения экономической безопасности любой организации необходимо исходить из того, что результатом применения мер противодействия угрозам является защита персонала, материальных, финансовых, информационных ресурсов от нанесения им возможного ущерба в результате случайных или преднамеренных действий. Различают следующие направления обеспечения экономической безопасности в банковской сфере:

1. правовая защита, то есть наличие таких нормативно-правовых элементов, как: патенты;

-авторские права;

-лицензии;

-законы;

-подзаконные акты;

-и т. д.

2) организационная защита, то есть регламентация производственной деятельности и взаимоотношений исполнителей (сторон), исключающая нанесение ущерба: режим и охрана организации, обеспечение сохранения конфиденциальной информации, подбор и расстановка персонала;

3) инженерно-техническая защита, то есть использование различных технических средств, препятствующих нанесению ущерба: физические и аппаратные средства, программное обеспечение, математические (криптографические) методы [13].

Непосредственно в банке обеспечение экономической безопасности — это выполнение определенных функций.

Таблица 3.1- Функции обеспечения экономической безопасности в банке

Концепция обеспечения экономической безопасности банка представляет собой научно-обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банка от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. Состояние защищенности представляет собой умение и способность надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.

Экономическая безопасность банка обеспечивается путем:

- выявления угроз со стороны организованной преступности, конкурентов и недобросовестных партнеров;

- предупреждение агентурного и технического проникновения их на фирму;

- выявление подрывной деятельности со стороны отдельных сотрудников фирмы;

- защиты коммерческой тайны;

- обеспечение физической и инженерно-технической защиты помещений и зданий фирмы, а также ее имущества;

- поддержания законности, взаимовыгодности, добросовестности сотрудничества, внутренних и внешних связей;

- отработка механизма ликвидации угроз;

Обеспечение экономической безопасности банка – это непрерывный процесс, требующий системного подхода.

Подводя итог, можно сказать о том, что концепция обеспечения экономической безопасности необходима для качественного изменения уровня рисков хозяйствования.

Изменение внешних и внутренних факторов хозяйственной деятельности приводит к изменению степени устойчивости экономики как экономической системы [14].

Поэтому достижение устойчивого функционирования требует создания системы мер по обеспечению экономической безопасности, которая обеспечивала бы обнаружение признаков возможных правонарушений и преступных действий на разных стадиях, на этапе формирования и разработки планов преступных действий, что дало бы возможность своевременно предупредить и предотвратить преступные намерения.

3 Мероприятия по увеличению экономической безопасности АО «Россельхозбанк»

3.1 Вопросы обеспечения экономической безопасности АО «Россельхозбанк»

Неотъемлемым элементом экономической безопасности АО «Россельхозбанк» является выбор критериев, на основе которых делается вывод о том, находится ли банк в состоянии экономической безопасности. Из всего множества критериев традиционно акцент сосредоточен на двух: финансовой стабильности и уровне качества кредитного портфеля. Учет значимости обозначенных критериев выражается в реализации ряда мероприятий и действий, а именно:

- служба экономической безопасности АО «Россельхозбанк» обеспечивает постоянный мониторинг уровня экономической безопасности;

- отмечается эффективное функционирование систем внутреннего контроля;

- реализуются мероприятия, направленные на усиление мер по обеспечению информационной безопасности;

- используются более передовые методы управления угрозами экономической безопасности распространенные в международной практике;

- формируются резервы на возможные потери по ссудам;

- уделяется внимание работе по повышению профессионального уровня работников службы экономической безопасности.

В целях обеспечения необходимой эффективности управление безопасностью АО «Россельхозбанк» осуществляется в рамках целостной системы управления. Стратегия обеспечения безопасности - совокупность долгосрочных целей и управленческих подходов, реализация которых обеспечивает защиту кредитно-финансовой организации от потенциальных угроз разглашения коммерческой и банковской тайны, а также нанесения ей любых других форм ущерба имущественного и неимущественного характера.

Направления обеспечения безопасности АО «Россельхозбанк»:

-информационное обеспечение системы управления безопасностью;

-нормативно-методическое обеспечение (комплекс внешних и внутренних регламентов, используемых в процессе управления);

-технологическое обеспечение;

-инструментальное обеспечение;

-трудовое обеспечение;

-финансовое обеспечение.

При формировании, эксплуатации и развитии системы управления безопасностью АО «Россельхозбанк» соблюдает некоторые общие методические требования. Главным из них выступает системный подход к проблеме обеспечения безопасности. Под этим понимается недопустимость акцентирования усилий службы безопасности на отражении какого-либо одного или нескольких видов потенциальных угроз в ущерб остальным.[20]

Для АО «Россельхозбанк» характерно непосредственное участие в обеспечении безопасности банка всех структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответственности. Возможные угрозы, среди которых не последнее место занимают угрозы со стороны собственного персонала, исключают возможность эффективного противодействия им силами исключительно сотрудников службы безопасности. Поэтому используется комплекс мероприятий по воспитанию в трудовом коллективе соответствующей идеологии и обучению его членов методам профилактики и пресечения наиболее вероятных угроз.

Обеспечивается взаимодействия системы управления безопасностью с другими направлениями менеджмента, что реализуется как на стратегическом, так и на оперативном уровне системы управления.

Расходы на обеспечение безопасности банка соразмерны реальному уровню угроз, что связано с реализацией принципа разумной достаточности. С позиции конечной эффективности системы в равной степени недопустимо экономить на рассматриваемом направлении деятельности, ослабляя собственную безопасность, и преувеличивать возможные угрозы, осуществляя излишние затраты. Учитывая, что руководство службы безопасности по очевидным причинам склонно именно к завышению уровня потенциальных угроз, желательно привлечение независимых экспертов в лице сотрудников государственных правоохранительных органов или частных охранных структур.

За сотрудниками службы безопасности закреплены не только функциональные обязанности, но и полномочия, как предел компетенции. В отличие от других направлений деятельности банка работа большинства сотрудников этого подразделения всегда связана с угрозой превышения служебных полномочий. В результате велика вероятность возбуждения против кредитно-финансовой организации уголовных дел и гражданских исков по обвинению в нарушении действующего законодательства или гражданских прав.

Характеристики

Список файлов ВКР