23.06.2017 Diplom_SERZh (1198317), страница 13
Текст из файла (страница 13)
Еще одной из мер по защите информации является защита карт Visa и MasterCard от несанкционированного использования при совершении покупок в интернет-магазинах, участвующих в программе 3-D Secure, Россельхозбанк использует технологию подтверждения операций специальным 3-D паролем.
Заключение
Вопрос экономической безопасности имеет большое значение в системе управления банком.
Только достоверная и оперативная информация о всех производственно-хозяйственных процессах позволит предприятию определить степень риска, связанную с резким изменением экономической ситуации в регионе, определить конкурентоспособные направления, провести оперативный анализ безубыточности предприятия, обосновать альтернативные решения для успешного проведения финансовой и инвестиционной политики.
Финансовый результат деятельности предприятия в свою очередь во многом зависит от правильно выбранной стратегии управления. Среди проблем защиты кредитной организации от угроз внешнего и внутреннего характера все более актуальны необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защита информации, имущества и персонала коммерческого банка, создание механизмов финансовой защиты банковской системы и др.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются анализ и оценка финансовой составляющей экономической безопасности банка.
В первой главе раскрыта сущность понятия экономической безопасности, финансовой составляющей экономической безопасности, выявлены актуальные проблемы экономической безопасности коммерческого банка, а также описана организация экономической безопасности на предприятии
Вторая глава даёт общую организационно-экономическую характеристику АО «Россельхозбанк», анализ управления рисками и обеспечение экономической безопасности АО «Россельхозбанк».
АО «Россельхозбанк» улучшает свои результаты и занимается разработками различных программ и стратегий развития. За анализируемый период он улучшил показатели рентабельности, прибыльности, экономической эффективности. В рамках управления кредитным риском (в том числе кредитным риском контрагента) АО «Россельхозбанк» использует снижающие риск инструменты и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска.
Также во второй главе были рассмотрены: классификация активов по группам риска, расчет размера рыночного риска, информация о реализованных (нереализованных) доходах/расходах от инвестиций в долевые ценные бумаги. Банк обладает достаточностью собственного капитала, и высокими показателями ликвидности активов. Качество кредитного портфеля по состоянию на конец года улучшилось.
АО «Россельхозбанк» повышает свою экономическую безопасность и ведет разработки различных программ и стратегий развития.
В 2016 году АО «Россельхозбанк» улучшил свои показатели в системе дистанционного обслуживания, реализовал ряд значимых проектов. Банк продолжает совершенствовать систему управления рисками, внедряются разные системы и процедуры ежедневного мониторинга рисков.
- внедрить аналитический CRM для розничного бизнеса, что позволит производить анализ значительных объёмов клиентских данных и в автоматическом режиме формировать маркетинговые компании, содержащие индивидуальные предложения;
- внедрить новые технологии кредитования в розничном бизнесе; все виды продуктов перевести на конвейерную технологию принятия решений, что позволит существенно сократить время рассмотрения кредитных заявок и оптимизировать операционные расходы – это позволит улучшить качество кредитного портфеля;
- ввести систему мотивации работников сети, выстроить систему постоянного обучения и развития персонала, это позволит существенно увеличить производительность работников;
- использовать технологию автоматизация взыскания проблемной задолженности с физических лиц;
- внедрить автоматизированную систему управления активами и пассивами банка, которая является эффективным инструментом анализа и прогнозирования структуры баланса;
- использование новой современной автоматизированной банковской системы с учётом современных и перспективных технологий, высокотехнологичной платёжной инфраструктуры, оптимизация трудовых ресурсов, автоматизация основных этапов кредитного процесса, сквозного обслуживания клиентов и увеличения доли автоматизированных операций, что позволит оптимизировать затраты и снизить операционные риски;
- введение самооценки Банка (аудит) в целях совершенствования информационной безопасности, выявления недостатков системы обеспечения информационной безопасности;
-внедрение системы управления судебными делами, позволяющей автоматизировать процессы судебной работы, осуществлять оперативный мониторинг и контроль, систематизация судебной практики по делам Банка;
- реализация проектов и мероприятий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности ИТ-инфраструктуры Банка.
Роль информации и информационных технологий в функционировании современного банка АО «Россельхозбанк» играет ключевую роль. Залогом успешной реализации политики экономической безопасности кредитных организаций является создание подразделения информационной безопасности.
Внедрение новых систем автоматизации повысят производительность и улучшат качество информации, систем мониторинга.
Внедрение предложенных рекомендаций позволят повысить систему финансовой безопасности, обеспечить контроль за деятельностью банка по сторонам, подвергающимся наибольшим угрозам и рискам.
Список используемых источников
-
Гражданский кодекс Российской федерации URL [Текст]: http://www.consultant.ru, ст. 857 «Банковская тайна».
-
О банках и банковской деятельности [Текст]: Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ.
3. О банках и банковской деятельности [Текст]: ФЗ от 02.12.1990 № 395-1, URL:http://www.consultant.ru.
4. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Текст]: Положение ЦБ РФ №144-П от 31.08.98 г.URL:http://www.consultant.ru.
5. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2015 года [Текст] № 115-ФЗ.
6. Об информации, информатизации и защите информации [Текст] Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. N 24-ФЗ « (ред. от 12.02.2017) .
7. Об акционерных обществах [Текст] Федеральный закон от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ. (изм. от 28.01.2017).
8. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах [Текст]: положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. N 242-П
9. О порядке осуществления внутреннего контроля за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитных организациях [Текст]: указание от 7 июля 1999 г. № 603-У.
10.Об утверждении Плана Центрального банка Российской Федерации по противодействию коррупции на 2016-2017 годы [Текст]: Приказ Банка России №ОД-1504 от 13.05.2016г. http://www.cbr.ru/anticor/zip/od.
11. Акулин Ф.В. Экономическая безопасность [Текст] : учебник для вузов / Л. П. Гончаренко [и др.] ; под общ. ред. Л. П. Гончаренко, Ф. В. Акулинина. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 480 с. — (Специалист).
12. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. [Текст] М., 2014, 142с.
13.Александрова А.И. Инновационная диверсификация бизнеса в системе управления экономической безопасностью предприятия [Текст] // Науч. журн. НИУ ИТМО. Сер.: Экономика и экол. менеджмент. - 2015. - № 1. - С. 2.
14.Бабкин В.В., " Минимизация банковских рисков с позиции экономической безопасности", [Текст] "Управление в кредитной организации", N 2, март-апрель, N 3, май-июнь 2015 г. 122 с.
15. Волков А.В. Гражданско-правовые средства достижения финансовой безопасности предприятия [Текст] // Законы России: опыт, анализ, практика — 2014. № 10. URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 06.05.2017).
16.Гамза В.А., Ткачук И.Б. Концепция и система безопасности банка. [Текст] – М.: Шумилова И.И., 2016. 57 с.
17. Дяченко О. Безопасность как процесс: актуальные проблемы защиты данных и контроля доступа к информационным системам банка [Текст] // Национальный банковский журнал. – 2017. - №8. С 25-33.
18. Езангина И.А. Проблемы и тенденции развития инфраструктуры кредитных рынков в России [Текст] // Экономическая безопасность России и стратегии развития ее регионов в современных условиях. 2015. С. 67-70.
19. Киреев В.Л.. Банковское дело [Текст]: учебное пособие. - М.: МИИТ, - 272 с.. 2016
20. Крахмалев А.К. Безопасность учреждений кредитно-финансовой системы. [Текст] Технические средства охранной сигнализации Банковское дело. – 2015. - №3.
21. Козаченко А. В., Пономарев В. П., Ляшенко А. Н. Экономическая безопасность предприятия: сущность и механизм обеспечения [Текст]: Монография. — К.: Либра, 2014. — 280 с. 2.
22. Лизина О.М. Экономическая безопасность предприятия как успешная составляющая современного бизнеса [Текст] / Лизина О.М., Гусева С.В. // Контентус. - 2016. - № 2. - С. 25-29.
23. Погребенко Ю.Н. Основные направления и пути обеспечения экономической безопасности деятельности коммерческих банков // Бизнес в законе. [Текст] Экономико-юридический журнал. 2016. № 2. С. 365-367.
24. Переверзева Е.С., Лапшина Я.А. Проблемы и перспективы экономической безопасности коммерческого банка в РФ [Текст] // Современные наукоемкие технологии. 2014. № 7-1. С. 71-73.
25.Парфенова Т.В. Финансовая безопасность предприятия: системный подход [Текст] / Т.В. Парфенов // Консультант — 2015, № 15. С 55.
26. Суханов М.С. Риск-менеджмент и аудит ссудных операций в системе управления коммерческим банком [Текст] // Бухгалтерия и банки,2014, №3. С. 25-30
27. Слободенюк Д. Средства защиты информации в банковских системах [Текст] // Банковские технологии, - 2016. - №2. С 23.
28. Сазонов С.П., Езангина И.А., Евсеев Р.С. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления [Текст] // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. № 31 (313). С. 42-56.
29. Ушвидский А.И. Соврешенствование методики оценки достаточности собственных средств. [Текст] // Финансы и кредит. – 2015, № 1. С. 15-17
30.Хошаева А. Х-М. Построение методики анализа привлеченных ресурсов банка. [Текст] // Финансы и кредит. – 2015, №12. С. 20-26
31. Хачатурян Г.Ю. Институциональные основы экономической безопасности , [Текст] //. 2015. №21. С.15-22.
32. Шумилина О.В., Езангина И.А. Финансовая безопасность банка [Текст]: риски ДБО//Научный альманах. 2016. № 2-1 (16). С. 392-396.
33. Шестерин A.A. Сущность и содержание информационной безопасности в кредитной организации [Текст] / А.А. Шестерин// Сборник аспирантов МАЭП. - 2015. - № 7- Москва -0,6 п.л.
34. Чувилова О.Н. Региональные аспекты экономической безопасности страны в условиях глобализации: монография [Текст] / О.Н. Чувилова, И.В. романюта, Д.Д. Берсей и др. — М : Проспект, 2016. - 94 с.
35. Царьков В.А, Прибыль банка – результат эффективной работы центров ответственности. [Текст] // Банковское дело. – 2016, № 10. С. 14-23
36 Эриашвили, Н.Д. Экономическая безопасность: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления [Текст] / В.А. Богомолов, Н.Д. Эриашвили, Е.Н. Барикаев; Под ред. В.А. Богомолова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. — 295 c.
37.Концепция безопасности коммерческого банка [Текст] / Е.Е. Акимов (и др.) – Режим доступа: URL: http://www.bre.ru/security/14277.html.
38. Обзор Банка России о несанкционированных переводах денежных средств 2015 год, Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/P-sys/survey_2015
39 Концепция безопасности коммерческого банка. Режим доступа URL:http://www.bre.ru.
40.Информационная безопасность. URL:http: // www.minbank.ru/list.
41.Финансовый мониторинг в банке. Режим доступа: URL:http://www.kreditspravka.ru/o-bankah.
42. Безопасность современного банка. URL:http://www.lawmix.ru/bux/52153.
43. Организация системы информационной безопасности в банке. URL:http://www.crime-research.ru/library/Tarnav.htm.
44. Основные методы и инструменты по обеспечению финансовой безопасности банков. URL: http://webcityhost.net/vergijurnali/File/art-64.pdf.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
