автореферат (1169982), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Расчет рэнкинга интегрального риска для страхового сектора стран с формирующимсярынком и развивающихся стран.СтранаРангв Рангв Рангв Рангв ИтогоРангврэнкингерэнкингерэнкингерэнкинге интегральнрэнкингемакроэконорискарискастрановоый рискинтегральномическоголиквидностикоррупции го рискаго рискарисканациональнойбанк. системыКитай241084,81Саудовская 91635,42АравияМалайзия73765,73Тайланд1389119,24Нигерия194521199,25Индонезия11417179,76Чешская2175512,07республикаМарокко520121812,28Польша20114712,39Колумбия1016131312,810Мексика19128913,711Бразилия1710141213,812Индия1117151413,913ЮАР181871014,614Турция1219161515,115Россия1613191615,716Источник: составлено автором на основе ренкингов стран компанией Oxford Economics и агенствомTransparency International (2013 г.)По данным, представленным в таблице 2, видно различное рисковоеположениестраховыхсекторовстрансформирующимсярынком.Возникает вопрос насколько возможна интеграция страховых рынков, атакже сможет ли она снизить совокупный риск ее участников.
Если все19участники заинтересованы во взаимном предоставлении друг для другасвободы доступа на национальные страховые рынки, поскольку собираютсяпредлагать не конкурирующие страховые продукты, то такое объединениевозможно для стран с близким уровнем интегрального риска (Мексика,Бразилия и Индия). Это обеспечит с точки зрения риска положение каждойстороне на рынке контрагента не хуже, чем на национальном. Если задачаобъединения состоит в развитии объединенного страхового сектора путемобеспечения свободы конкуренции и взаимном совершенствовании, тоследует создавать такие объединения, участники которых будут иметь рискфакторы разной величины, чтобы каждый участник был «центром силы» внаправлении своего фактора, а в совокупности такие «центры силы» вобъединении имелись по всем риск-факторам.
Это обеспечит совокупнуюдиверсификацию рисков и создаст предпосылки стабилизации страховойдеятельности всем участникам интеграционного союза.В третьей главе «Пути повышения эффективности региональныхинтеграционных объединений для развития национальных страховыхрынков» анализируется влияние развития страхового сектора в рамках ЕСэкономик ЮВЕ на повышение конкурентоспособности национальногострахования; предложены основные направления развития страховогорынка в рамках интеграции ЕАЭС для увеличения конкурентоспособностинационального страхования.Автор поставила перед собой задачу проанализировать тенденцииизменения развития страховой отрасли в странах ЮВЕ в период c 2001-2014гг.
Основной целью анализа является уточнение степени и положительногорезультата от такой интеграции для развития национальных страховыхрынков, находящихся на начальной стадии развития страхования.В анализ были включены 9 стран Юго-восточной Европы: Албания,Босния и Герцеговина, Болгария, Хорватия, Черногория, Румыния, Сербия иСловения.
В качестве образца, относительно которого исследуется процесс20развитиянациональныхрассматриваетсяЕвропейскогорынковуровеньсоюза.странразвитияОтобраныЮго-ВосточнойстраховогоиндикаторыЕвропы,рынкастран-членовстепенисоответствиянациональных страховых рынков стран ЮВЕ, а именно: организационнаяструктура страхового рынка, стандарты платежеспособности, проникновениестрахования, плотность страхования, доля премий по страхованию жизни,обязательное страхование ответственности автотранспортных средств. Сиспользованием коэффициента корреляции Спирмена для ранговых рядовавтором оценена зависимость развития экономики каждой страны исходя изуровня ВВП на душу населения и значений отобранных показателейразвития страхового рынка. Значимой признается корреляция между рядамипри уровне коэффициента Спирмена более 0,7.Таблица 3.
Ранговые ряды стран по ВВП на душу и показателям развития страхового рынка (2014 г.).СтранаРангиПоВВПнадушунаселения123456По развитиюинституциональной иорганизационной средыПосоответствиюстандартамSolvency IIПо уровнюпроникновениястрахованияПоплотностистрахованияПо долепремий пострахованию жизниПо долепремийпострахованиюОСАГО125378Словения12,5112Хорватия42,5221Румыния2,54856Болгария993,533Черногория2,513,547Босния и55575ГерцеговинаСербия7876644Македония8687886Албания9769999Корреляция0,720,670,910,940,790,76Источник: рассчитано автором на основании данных Хpimm INSURANCE REPORT, YearVII – no.2/2015(13)По таблице 3 видно, что наименее значимая связь уровня ВВП на душунаселения и соответствия деятельности страховщиков стандартам SolvencyII. Все остальные показатели зависимы от уровня ВВП на душу населениястраны.Для анализа связи уровня развития страховых рынков стран ЮВЕ суровнем их интеграции в EC, проанализированы данные о том, насколько21глубокаинтеграцияобщеевропейскуюнациональныхэкономику.Сэкономикэтихэтихпозицийгосударстввсеэтивстраныпроранжированы с целью установления в ходе анализа соответствия этихрангов рангам уровня развития страховых рынков.Таблица 4.
Ранговые ряды по степени интеграции в ЕС и уровню развития страхового рынка (2014 г.).СтранаРангиПостепениинтеграции в ЕСПо уровнюразвитияинституциональной иорганизационной среды12,52,5489756ПосоответствиюстандартамSolvency IIСловения12,5Болгария2,51Румыния2,54Хорватия42,5Македония57Черногория69Албания76Сербия85Босния и98ГерцеговинаКорреляция0,780,8Источник: рассчитано автором на основании данныхПо уровнюпроникновениястрахованияПоплотностистрахованияПо долепремий пострахованию жизниПо долепремий пострахованиюОСАГО137,5294,51064,5134,5284,5106716329784512,52,54,57794,570,470,770,60,84Хpimm INSURANCE REPORT, YearVII – no.2/2015(13)Данные расчетов, представленные в таблицах 3 и 4, позволяют сделатьвывод о том, что показатели развитости страховых рынков более всегозависятотуровняразвитияэкономики.Низкиетемпыразвитиянациональных страховых рынков имеют место в тех странах ЮВЕ (Албания,Босния и Герцеговина, Сербия, Черногория), в которых наблюдается низкаястепень готовности к интеграции.
Чем значительнее разрыв в условиях, вкоторыхсуществуютнациональныестраховыерынки,темменееэффективным является инструмент интеграции с точки зрения обеспеченияроста экономических показателей. По мере сближения национальных условийи условий ЕС повышаются темпы роста показателей развития страховыхрынков, поскольку интеграция, обеспечивая эффект синергизма, влияет напотенциалстраховогорынка.ВгруппестранЮВЕнаиболееподготовленными странами для развития страхового сектора являются22Словения и Хорватия, показывающие наилучшие результаты ростастрахового рынка в процессе интеграции в ЕС. По мере роста схожестинациональных условий функционирования для страховых рынков будетрасти и эффективность региональной интеграции.
В этой связи необходимосравнение страховых рынков различных стран в рамках однородных групп,схожих по уровню показателей, для анализа возможности их улучшения приобъединении в региональную интеграцию. Для этого автором предлагаетсяиспользовать помимо традиционных показателей развития страховыхрынков, «относительный показатель проникновения страхования» (КОПС).Включение стран в одну группу зависит от уровня ВВП на душу населенияи проникновения страхования в экономику. Метод расчета коэффициентаотносительного проникновения страхования (КОПС) можно представитьследующим образом: КОПС = ПСНЭ/БПСГде: ПСНЭ – значение показателя уровня проникновения страхования внациональную экономику; БПС – базовый уровень проникновениястрахования в национальную экономику стран с аналогичным уровнемразвития.
Таким базовым показателем можно считать среднее значениеуровня проникновения страхования для сегмента страховых рынков стран соднородным уровнем экономического развития.23Страховые премии по страхованию жизниСтраховые премии по страхованию иному, чем страхование жизниСтраховые премии всегоРис. 1 S-образные функции модели роста сборов страховых премий20Как видно из рисунка 1, когда в стране уровень ВВП на душу населенияменее 1000 USD или более 40000 USD все страны группы обладаютприблизительно равным проникновением. Это значит, что КОПС длякаждой страны в этих группах близок к 1, как в случае низкого, так ивысокого уровня ВВП на душу населения. Потенциал развития страхованияв этих группах низок, поскольку в первом случаемакроэкономическихусловийдляразвитиястраховоговозможностирынкаещеполностью не созданы, а во втором – возможности макроэкономическогоразвития реализованы, и на данном уровне страховых услуг спрос насыщен.Это подтверждает тезис о необходимости инновационных решений длястраховых услуг на развитых рынках в целях повышения проникновениястрахования.
Значительное отклонение от 1 наблюдается в группах, гдеуровень ВВП на душу населения вышел из плато «минимум» и растет20Carter, R.L. and Dickinson, G.M. (1992) Obstacles to the Liberalization of Trade in Insurance , London:Harvester Wheatsheaf, pp.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
