автореферат (1169982), страница 3
Текст из файла (страница 3)
долл., что составляет 8%регионального валового продукта.9 Интеграция не означает введенияоднороднойрегулирующейсистемы.Согласованиепозицийбылопроведено только по общим принципам регулирования страхования дляснятия барьеров по торговле страховыми услугами между странамиучастницами,посозданиюправовойосновыдлядеятельностинациональных страховщиков на рынках иных стран на одинаковых для всехусловиях.10В второй главе «Развитие конкурентоспособного национальногострахования в условиях формирующегося рынка» описаны факторы,обеспечивающие потенциал национального страхования, проанализированыриски страхового сектора и выявлены индикаторы их оценки.European Insurance – Key Facts – August 2015.pdfhttp://www.insuranceeurope.eu/sites/default/files/attachments/European%20Insurance%20%20Key%20Facts%20-%20August%202015.pdf9Регулирование страховой деятельности: учебник и практикум для бакалавра и магистратуры/Ж.В.Писаренко, Н.П.
Кузнецова; науч. ред. С.А. Белозеров.- М.: Издательство Юрайт, 2014. – 437 с.1014Страховой сектор формирующихся рынков устойчиво развивается, аразмер собираемых на них страховых премий продолжает расти. В секторестрахования иного, чем страхование жизни рост страховых премий увеличилсяна 5,6% в 2015 г., а в секторе страхования жизни рост страховых премийувеличился на 10,7% в 2015 г.11 Заинтересованность в развитии страховогосектора связана с его способностью обеспечивать устойчивое развитиеэкономики, путем гарантий возмещения убытков субъектам экономики. Этаспособность напрямую зависит от уровня собственных средств страховыхорганизаций, то есть от присутствия в стране капитала, способного обеспечитьих необходимый уровень. По мнению автора, факторами для оценкипотенциала развития страховой отрасли на формирующихся рынках являютсяследующие:1) Финансовая стабильность экономики обеспечивает рост страхового рынкаи создание новых страховых продуктов.
Например, рост объемовпотребительских кредитов в России обеспечил рост спроса на страхованиежизни заемщиков.122) Развитость каналов продаж страховых услуг. Национальные страховыекомпании стран с формирующимся рынком используют традиционнуюсистему каналов продаж. Однако, стремительный рост банковского секторав этих странах повысил их возможности по обеспечению ростапроникновения страхования в экономику13. Например, в Румынии врезультате совмещения продаж банковских и страховых продуктов,банкострахование стало основным каналом продаж по страхованиюжизни.1411SwissRE Global insurance reviewhttp://media.swissre.com/documents/Global_insurance_review_2015_and_outlook_2016_17.pdf12Oxford Economics// URL: http://www.oxfordeconomics.com/forecasts-and-modelsРечь идет о т.н.
«банкостраховании» - накопительном страхование жизни клиентов банков, страхованииклиентов банков от несчастного случая и риска потери работы. (прим.авт.)13153)Восприимчивостьрынкактоварныминновациям.Странысформирующимся рынком требуют особых подходов с точки зренияудовлетворениястраховыхпотребностей.Причинами,требующимиинновационных подходов, являются: восприятие риска, стоимость объектовстрахования и уровень платежеспособности населения.
Появление таких новыхстраховых продуктов, как «микрострахование» могут открыть новыеперспективы развития для национальных страховых рынков. КомпанияSwissRe представляет «микрострахование» как самую перспективную областьдля разработки новых страховых предложений и потенциальная емкость рынкадля него превышает 40 миллиардов долларов.154)Потребительскийспроснастраховыеуслуги.Проникновениетрадиционных страховых продуктов на формирующиеся рынки имеетвысокий потенциал. Например, в связи с вовлечением в трудовуюдеятельность женщин и граждан зрелого возраста, растет спрос настраховые продукты по медицинскому страхованию и страхованиюнетрудоспособности.
Быстро растущий средний класс обеспечен уровнемдохода, позволяющим ему приобретать имущество, которое ранее непользовалось повышенным спросом: недвижимость, автомобили и т.д.Наряду с перспективами развития национальных страховых рынковсуществуют риски роста страхового сектора. Риски развития страховогобизнеса и его влияние на национальную экономику это – риски, сдерживающиеинвестирование в страховой сектор. При этом риски инвестирования вформирующиеся экономики обладают характерными для этих экономикособенностями. Их субъекты более чувствительны к колебаниям валюты,социальной или политической нестабильности и воздействиям стихийных14International Journal of Advances in Management and Economics// Oaca Sorina C | Nov.-Dec. 2012 | Vol.1 |Issue 6|64- 69, www.managementjournal.infoChristina Ulardic.
Swiss Re drives EAC’s agriculture micro-insurance/ Insurance and moneyhttp://www.insurancemoneyeastafrica.com.1516бедствий. Кроме того, на эти экономики влияют экономические потрясенияразвитых стран.По мнению автора, на уровень риска развития национального страхованиястран с формирующимся рынком влияют также следующие группы рисков:1) Макроэкономические риски, замедляя рост экономик, ограничивают ростсборов страховых премий.
Снижение уровня продаж автомобилей инедвижимости влекут снижение сборов по страхованию «каско» и ОСАГО, иэто замедляет рост премии в секторе не связанном со страхованием жизни.Ухудшение условий кредитования и снижение активности на финансовыхрынках в конечном итоге способно снизить сборы премий по страхованиюжизни.2) Риск ликвидности национальной банковской системы может затронутьстраховые рынки стран, зависящих от внешних притоков капитала. Основнаяугроза – это проводимая центральными банками развитых стран политика«количественного смягчения16». Как только политика «количественногосмягчения» будет прекращена, возникнет резкий отток зарубежногокапитала из формирующихся стран в связи с их повышеннымимакроэкономическими рисками.
По подсчетам Всемирного банка, в 20092013 гг. глобальные факторы, в том числе процентные ставки и денежноестимулирование в США, обусловили около 60% роста притока капитала встраны с формирующимся рынком. Резкое прекращение поддержкиведущих экономик центральными банками может стать причиной того, чтоприток капитала на развивающиеся рынки сократится на 80%.17 Этоприведет к неизбежному повышению процентных ставок в формирующихсястранах для того, чтобы удержать отток капитала и справиться с инфляциейи падением валютных курсов их национальных валют.17BLOOMBERG (Breaking financial, business and economic news worldwide from major provider ofinformation services) //URL: http://www.bloomberg.com173) Риск коррупции реализуется как возможные мошеннические действиявыгодоприобретателями по страховым полисам, связанные с приобретениемподложных документов.
Они значительно препятствуют развитию страхования,особенно страхованию частного жилого имущества и автострахованию. Индексвосприятия коррупции агентства Transparency International за 2015 годпоказывает, что среди рассматриваемых в работе стран, к странам с самымвысоким уровнем коррупции в ЕАЭС относятся Киргизия (123), Казахстан (123)и Россия (119).184) На формирующихся рынках инвестор может столкнуться с нестабильностьюполитическогорежима,гражданскимибеспорядкамиивойнами,экспроприацией частного капитала и другими событиями в стране. Поэтому дляуспешной работы на формирующихся рынках необходимо учитывать всюситуацию в совокупности.
С этой целью было введено понятие "страновойриск".Методика построения рэнкинга исходит из следующих предположений:1.Все проанализированные группы рисков участвуют в формированииинтегрального риска для страховой отрасли каждой страны как его рискфакторы;2.Значения риск – факторов распределяются в таблице от большегозначения к меньшему;3.Каждый риск-фактор, участвующий в расчете интегрального рискаимеет вес (i= 1, 4), при этом сумма всех весов равна единице:4.Для расчета весов ( ) автором предложено использовать правилоФишберна.
Поскольку риск - факторы упорядочены по мере убывания, веса18Transparency International 2016//https://www.transparency.org18образуютубывающуюарифметическуюпрогрессию имогутбытьопределены по формуле (первая формула Фишберна): = 2*(N-i + 1)/N*(N+1), i = 1, N; N – количество риск – факторов.Таблица 1.
Данные для расчета интегрального риска в страховом секторе стран с формирующимсярынком.№ Наименование риск- Источник значения рангафактора1 МакроэкономическиеРэнкинг стран составлен компанией Oxford Economics в 2013 г.условия2 ЛиквидностьРэнкинг стран составлен компанией Oxford Economics в 2013 г.национальнойбанковской системы3 КоррупцияРэнкинг стран составлен агенством Transparency International за 2013 г.4 Страновой рискРэнкинг стран составлен компанией Oxford Economics в 2013 г.Источник: составлено авторомВес0,40,30,20,1Таблица 2.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
