диссертация (1169805), страница 3
Текст из файла (страница 3)
В связи с этим изучениеопытаЕСприобретаетчрезвычайноважноезначениедляпроведенияэффективной и поступательной гармонизации банковского законодательства снаименьшими правовыми рисками для государств-членов ЕАЭС.Объектомисследованиявыступаютобщественныеотношения,складывающиеся в процессе формирования и функционирования Европейскогобанковского союза.Предметом исследования является совокупность правовых норм, которыерегулируют общественные отношения, складывающиеся в процессе зарождения,развития и функционирования Европейского банковского союза, а именно, актыпервичного права ЕС (учредительные договоры, Хартия основных прав ЕС), актывторичного права ЕС, нормативные документы Европейского центрального банка,решения Суда ЕС, международные соглашения по вопросам банковскойдеятельности, участниками которых являются государства-члены ЕС.Целью настоящего диссертационного исследования является изучениеразличных правовых аспектов создания и функционирования Европейскогобанковского союза, а также разрешение актуальных проблемных вопросов,связанных с вышеупомянутыми процессами.
Достижение указанной целиобеспечивается путем решения следующих задач:Во-первых, изучить и структурировать по институционально-правовымкритериям процесс развития правового регулирования рынка банковских услуг науровне ЕС.Во-вторых, определить этапы развития правового регулирования рынкабанковских услуг ЕС и выявить предпосылки проведения структурной реформыбанковского сектора ЕС, выразившейся в создании Европейского банковскогосоюза.11В-третьих, выявить правовую основу, правовую природу и сформулироватьпонятие Европейского банковского союза.В-четвертых,определитьорганизационно-правовуюструктуруЕвропейского банковского союза, а также роль и статус институтов (в частности,Европейского центрального банка) и органов ЕС в рамках данного этапаевропейской интеграции.В-пятых, выявить последствия создания Европейского банковского союзадля единого внутреннего рынка финансовых услуг ЕС и европейской интеграции,а также определить перспективы его развития.Поставленные задачи обусловили следующую структуру работы, котораявключает введение, три главы, разделенные на параграфы, заключение,приложения и список литературы.СтепеньнаучнойразработанностиитеоретическаяосноваисследованияВопросам европейской финансовой интеграции посвящено большоеколичество научных трудов.
Однако, несмотря на повышенный интересотечественных и зарубежных ученых к данной тематике, в науке европейскогоправанаблюдаетсянедостатоккомплексныхисследований, посвященныхвопросам создания и функционирования Европейского банковского союза.В процессе исследования большое внимание уделено изучению трудовотечественных авторов. В области общей теории права и теории международногои европейского права основой послужили работы С.С. Алексеева, М.Н. Марченко,В.С.
Нерсесянца, А.Х. Абашидзе, М.М. Бирюкова, Д.С. Боклан, А.Г. Волеводза,А.Н. Вылегжанина, А.Я. Капустина, С.Ю. Кашкина, П.А. Калиниченко, В.Н.Русиновой, Б.Н. Топорнина, Л.М. Энтина, М.Л. Энтина, Ю.М. Юмашева и др.Вопросы международного и европейского финансового права широко изучены ирассмотрены в трудах А.А. Вишневского, Н.Ю. Ерпылевой, Л.К.
Карпова, Р.А.Касьянова, А.С. Линникова, И.М. Лифшица, Н.Б. Топорнина, А.О. Четверикова,В.М. Шумилова и др.12РазличнымаспектамсозданияифункционированияЕвропейскогобанковского союза посвящены монографии и статьи зарубежных авторов –ДэнниБуша (Danny Busch)16, Гуидо Феррарини (Guido Ferrarini)17, Эйлис Ферран (EilísFerran) 18 , Николаса Верона (Nicolas Véron) 19 , Даниэля Гроса (Daniel Gros) 20 ,Гунтрама Вольфа (Guntram B. Wolff)21, Дирка Шонмейкера (Dirk Schoenmaker)22,Кристоса Гортсоса (Christos Gortsos)23 и др.Методологическую основу диссертационного исследования составилиобщенаучные и частноправовые методы познания.
При проведении исследованияиспользованы следующие общенаучные методы: диалектический метод, методвосхождения от конкретного к абстрактному и от абстрактного к конкретному исистемный метод познания. Кроме того, в процессе исследования применены16Busch D., Ferrarini G. European Banking Union. Kindle Edition. Oxford University Press, 2015.592 p.17 Busch D., Ferrarini G.
European Banking Union. Kindle Edition. Oxford University Press, 2015.592 p.18 Ferran E. The Existential Search of the European Banking Authority // European BusinessOrganization Law Review. 2016. No. 17. Pp. 285-317; Ferran E. The European Single SupervisoryMechanism // Journal of Corporate Law Studies. 2013. No. 13. Pp. 255-28519Veron N., Goldstein M. Too Big to Fail: The Transatlantic Debate // Peterson Institute forinternationaleconomics[Электронныйресурс].Режимдоступа:https://piie.com/publications/working-papers/too-big-fail-transatlantic-debate; Veron N.BankingNationalism and the European Crisis // Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://bruegel.org/2013/10/banking-nationalism-and-the-european-crisis/; Veron N.
Tectonic Shifts //Finance and Development. 2014. Vol.51. № 1 [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2014/03/veron1.htm; Veron N. Breaking the vicious circle// Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bruegel.org/2016/10/breaking-the-viciouscircle/20 Gros D., Schoenmaker D. European Deposit Insurance and Resolution in the Banking Union.Journal of Common Market Studies, 2014.
Vol. 52, Issue 3. pp. 529-546; Gros D. Completing theBanking Union: Deposit Insurance. Centre for European Policy Studies, 2015. No 335. 8 p.21 Wolff G.B. Statement prepared for the European Parliament’s ECON Committee Public Hearing of23 May // Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bruegel.org/2016/05/the-europeandeposit-insurance-scheme/; Wolff G.B., Raposo I.
G. How has banking union changed mergers andacquistions? // Bruegel [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bruegel.org/2017/09/how-hasbanking-union-changed-mergers-and-acquistions/22 Schoenmaker D., Gros D. A. European Deposit Insurance and Resolution Fund: An Update // DSFPolicyPaperSeries[Электронныйресурс].Режимдоступа:https://www.ceps.eu/system/files/WD364%20European%20Deposit%20Insurance.pdf ; SchoenmakerD., Wolff G.B. What options for European deposit insurance? // Bruegel [Электронный ресурс].Режим доступа: http://bruegel.org/2015/10/what-options-for-european-deposit-insurance/23Gortsos C.V. The new EU Directive (2014/49/EU) on Deposit Guarantee Schemes // EuropeanCenter of Economic and Financial Law.
2014. 174 p.13такие частноправовые методы как формально-юридический метод, методсравнительного правоведения, историко-правовой метод. Также в работепроведен абстрактный и конкретный анализ на макроправовом (анализ правовыхсистем) и микроправовом (анализ конкретных норм и правоотношений) уровнях.Нормативная базу исследования составили учредительные договоры ЕС,акты вторичного права (регламенты, директивы), иные акты институтовЕвропейского Союза, международные договоры с участием государств-членовЕС.Научная новизна результатов исследования заключается в том, чтовпервые в отечественной юридической науке проведен комплексный анализправовыхоснов,институционально-правовойсистемыимеханизмовфункционирования Европейского банковского союза. Определено содержаниеЕвропейского банковского союза, проанализированы его правовые основы,нормативно-правовая база и организационно-правовая структура.
Кроме того, врамкахдиссертационногоисследованияизученновыйправовойстатусЕвропейского центрального банка в качестве наднационального надзорногооргана и его место в европейской системе финансового надзора (соотношениеполномочий Европейского центрального банка и Европейского банковскогооргана).Научная новизна подробнее раскрывается в положениях, выносимых назащиту:1.Европейский банковский союз представляет собой новый этапевропейской интеграции, предполагающий создание в европейском банковскомсекторе наднациональных механизмов надзора, финансового оздоровления иобщеевропейской системы защиты прав вкладчиков, целью которого являетсяобеспечение финансовой стабильности в Европе.
ЕБС не является международнойорганизацией, а олицетворяет единство, которое выражается во взаимосвязи всехэлементов Европейского банковского союза, в установлении и примененииединообразных норм в сфере банковского надзора, финансового оздоровления изащиты прав вкладчиков. На текущий момент в полном объеме действуют только14два элемента Европейского банковского союза – Единый надзорный механизм иЕдиный механизм финансового оздоровления.
Для построения подлинногоБанковского союза необходимо завершить формирование третьего элемента –Европейской системы страхования вкладов.2.Основная цель Европейского банковского союза – разорватьустойчивую и неблагоприятную взаимозависимость между государством ибанковским сектором («порочный круг», англ.: «vicious circle») и избежатьприменения несбалансированного подхода в случае возникновения кризиса, когдапри нормальном развитии событий прибыль принадлежит частной компании, апри возникновении проблемной ситуации издержки становятся общественнымбременем. Финансовое оздоровление проблемных кредитных организаций врамках новой системы проводится без привлечения средств налогоплательщиков,не создавая дополнительной нагрузки на государственный бюджет.
Послевведения в действие в полном объеме Единого механизма финансовогооздоровления с 1 января 2016 года процедура финансового оздоровленияосуществляется за счет средств акционеров и кредиторов кредитной организациии из средств специально созданного фонда, формируемого за счет отчислений избанковского сектора.3.основаЕдиный свод правил оказания финансовых услуг как правоваяЕвропейскогобанковскогосоюзапредставляетсобойсочетаниеюридически обязательных актов и актов «мягкого права».
В структуру Единогосвода правил оказания финансовых услуг в банковской сфере входят: (1) актыпервого уровня (регламенты и директивы, принятые в рамках общей илиспециальной законодательных процедур); (2) акты второго уровня (2.1)делегированные/исполнительные акты Европейской комиссии, принимаемые наоснованииполномочий,предусмотренныхактамипервогоуровня,иразрабатываемые Европейской комиссией самостоятельно (2.2) делегированныеили исполнительные акты Европейской комиссии, принимаемые на основанииполномочий, предусмотренных актами первого уровня, и разрабатываемые наосновании проектов регулятивных или исполнительных технических стандартов15Европейского банковского органа; (3) исполнительные акты Совета; (4)технические стандарты, которые принимаются в форме делегированных иисполнительных актов Европейской комиссии; (5) рекомендации и руководства,разрабатываемые и принимаемые Европейским банковским органом.4.Единый надзорный механизм представляет собой новую системусовместной реализации надзорных полномочий ЕЦБ и национальных надзорныхорганов.
Основная цель этой системы - разработка единообразных методов ивысоких стандартов работы надзорных органов в ЕС с целью повышениястабильности и прозрачности в банковском секторе ЕС, а также для снижениявзаимозависимости суверенных и банковских рисков. ЕЦБ осуществляетнепосредственный надзор за «системно значимыми» банками и банковскимигруппами.НациональныенадзорныеорганысодействуютЕЦБприосуществлении надзора за «системно значимыми» банками и осуществляютнадзор за «менее значимыми» банками. Применение статьи 127(6) ДФЕС неповлекло за собой создание новой (двухуровневой) институциональной системыбанковского надзора, данная статья предусмотрела совместную реализациюнадзорных полномочий ЕЦБ и национальных надзорных органов.5.С созданием Европейского банковского союза национальныепарламенты получили новые контрольно-надзорные полномочия.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
