Автореферат (1152572), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Механизм интеграционного взаимодействия включает объекты интеграции в виде финансовых услуг, стратегий интеграции и бизнеспроцессов; субъекты интеграции - банки и страховые компании; инструменты управления интеграцией экономического, организационного и правового характера: государственное регулирование интеграции, информационно-аналитическое обеспечение, корпоративное управление, управление рисками интеграции на субъектном и объектном уровне. Субъектный уровень включает пруденциальный надзор, защиту прав потребителей услуг, управление рисками интеграции, а также риском ликвидности, операционным и кредитным, объектный уровень расширение ассортимента финансовых услуг, совершенствование их дистрибуции, нахождение новых клиентских сегментов, разработку системы оплаты труда и мотивации персонала. Механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний представлен на рисунке 1.
2. Иредложено создание компенсационного фонда страховых выплат по страхованию жизни и другим видам рискового страхования посредством добровольных отчислений от страховых платежей, и также доходов от размещения средств фонда, позволяющего минимизировать финансовые потери от рисков по страхованию жизни сглаживать потери от рисков в кризисных ситуациях на финансовом рынке; повысить интеграционную привлекательность страховых компаний для взаимодействия с кредитными организациями. В процессе интеграции для ее участников наиболее важна информация об их платежеспособности и рентабельности, особенно в период кризисов и финансовых проблем.
Для обеспечения эффективной защиты интересов вкладчиков и страхователей и выплаты денежных компенсаций по страхованию жизни и другим рисковым видам страхования в диссертации предлагается создание компенсационного фонда преимущественно в виде акционерного общества, источниками которого должны быть добровольные отчисления от страховых платежей, а также доходы от размещения средств фонда. Размер отчислений в компенсационный фонд и порядок использования его средств должны устанавливаться страховыми компаниями, которые принимают в нем участие.
Наполнение компенсационного фонда предлагается осуществлять двумя способами: разовым внесением в обязательном порядке определенной суммы действующими компаниями и регулярное перечисление в фонд части страховых поступлений (0,1 — 0,3%) от общего объема поступлений. Основными принципами создания компенсационного фонда являются: защита прав потребителей страховых услуг — уменьшение или компенсация потерь страхователей в результате неплатежеспособности и 13 ссГ л о О о о ж и о Сс М й И' 1" о К 3 3 3 1 1' 1 1 1 Ж 1' ,й 1 1 3 33 3 3 3 3 $ О 3 1 $1 а, о 1 1 Я 1 1 я 1 3 3 1 1 1 1 1 1 3 1 1 3 ! сс са Ю 3 Ф $ ~ Ж сс а ф ! Й а ~ о а а р а 1 1 3 1 3 3 1 1 $ 1 3 1 $ а о и а сс 3 1 сс Я.
33 1 ° 3 ~ й 1 1 $ 1 3 3 1 3 1 1 л 1 1 а а 3 Х ~ Л 3 СС И п 1 33 С 'Е.а 3" са О $3 о о сйаи ! сс ~аЙ 8. .С сс 1 д а е м 13 жал о сд аале \ й с3 1 3 1 1 1 1 1 1 с! а а а л 11аИ .с ай 11ЙаЗ 3 сс ж 3 1 3 3 Й к 3 ~ф 3 3Ж ж ж й о х о Р' ж о 1 и й 3ф о И ж о о ж ж о ж И ж И И м Й о ~с о Р~ банкротства страховой компании; доверие к страховой компании, способное нивелировать возможные потери в кризисных ситуациях.
В процессе создания компенсационного фонда особое внимание следует уделить формированию стимулов увеличения финансовой безопасности страховой компании путем повышения объемов платежей для страховых компаний, имеющих недостаточно диверсифицированный страховой портфель и неэффективную перестраховочную защиту; справедливому и пропорциональному распределению (перераспределению) средств посредством разделения взносов в зависимости от рисков деятельности страховой компании и ожидаемых убытков от ее банкротства. С целью минимизации затрат на содержание аппарата компенсационного фонда и увеличения гарантий страхователям в диссертации предлагается передать его администрирование фонду обязательного страхования вкладов, объединяющему обязательные виды страхования.
Такой подход к созданию компенсационного фонда позволяет, вопервых, минимизировать финансовые потери от рисков по страхованию жизни; во-вторых, сглаживать потери от рисков в кризисных ситуациях на финансовом рынке; в-третьих, повысить интеграционную привлекательность страховой компании для взаимодействия с кредитными организациями. 3. Сформулированы рекомендации по сокращению затрат интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний посредством адаптации к компаниям финансового сектора программного комплекса Огас1е ЯОА Яш|е, что позволит снизить непроизводительные затраты, повысить гибкость, скорость работы и сократить издержки интеграции. В процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний возникают непроизводительные затраты. Для сокращения таких затрат в диссертации предлагается адаптировать к компаниям финансового 15 сектора программный комплекс Огас1е БОА Бш1е для интеграции двух финансовых институтов (банка и страховой компании), позволяющий интегрировать программно-информационные системы банка и страховой компании путем включения следующих компонентов: автоматизация бизнес-процессов интеграции; программа минимизации ошибок при проведении расчетов; формирование единой расширенной базы данных клиентов банков и страховых компаний и сопровождение процессов учета и отчетности.
Каждый компонент обеспечивает проведение определенных видов работ, услуг и направлений деятельности банка и страховой компании. Автоматизация бизнес процессов включает: разработку и реализацию финансовых продуктов; обслуживание договоров; расчеты комиссионного вознаграждения посредникам; формирование страховых резервов; ведение комплексной базы данных клиентов; администрирование страховых полисов. В программу минимизации ошибок входят проведение специальных расчетов, формирование и печать документов по продуктам банков и страховых компаний. Формирование единой базы клиентов предусматривает максимальную детализацию их персональных данных, а сопровождение процессов учета и отчетности включает в том числе показатели эффективности интеграции банков и страховых компаний головного офиса и сети филиалов и представительств. Для повышения эффективности функционирования данного программного комплекса необходимо выполнить следующие требования: а) к информационному обеспечению потребностей клиентов.
Это наличие в базе данных полной документации для оформления договоров страхования сотрудниками банка: правила страхования, типичные договоры и анкеты, базовые страховые тарифы, данные информационного и рекламного характера о страховой компании; своевременное введение в комплекс информационных материалов о новых страховых продуктах, а также внесение изменений в нормативную документацию, разработка единой технологии учета и обработки информации, необходимой для 16 эффективного сотрудничества финансовых учреждений; б) к аналитической поддержке пользователей информации. Это ведение базы данных сотрудников банка, занимающихся реализацией страховых продуктов, выплаченного комиссионного вознаграждения, информации об объектах страхования, видов общих страховых продуктов, страховых премий по отдельному договору страхования, а также разработка форматов таблиц для оперативного анализа данных — плана продаж по каналам реализации продуктов, информации о конкурентах банковско-страховых услуг, тенденций развития банковского и страхового рынков, проектирование аналитических форм для обработки информационных ресурсов.
Введение программного комплекса в процесс интеграции банков и страховых компаний позволит уменьшить непроизводительные затраты, повысить гибкость, скорость работы и сократить издержки интеграции. 4. Определен способ получения дополнительного дохода банков и страховых компаний в процессе их интеграционного взаимодействия, связанный с разработкой высокоинтегрированного банковско- страхового продукта, в частности с созданием нового гибридного финансового продукта — страхового ипотечного полиса, дающего возможносп1ь использовать полис страхования жизни в качестве залога при получении ипотечного кредита, повысить прибыльность банков и страховых компаний, а также перейти на качественно новый уровень финансовой культуры.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
