Автореферат (1152572), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Информационно-эмпирическую базу исследования составили действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, материалы Банка России, документы Агентства по страхованию вкладов и Базельского комитета по банковскому надзору, международные стандарты финансовой отчетности, документы крупных страховых компаний, статистические данные, публикации по тематике исследования. Нпучнпа новизна диссертационного исследования заключается в разработке механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, повышающего его эффективность за счет получения дополнительных доходов, минимизации рисков, расширения клиентской базы и сокращения затрат. Основные результаты, характеризующие элементы научной новизны исследования и полученные лично соискателем, выносимые на защиту: ° определен категориальный аппарат исследования в части авторской трактовки понятия «механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний» как объединения форм, видов, технологий, объектов, субъектов и инструментов интеграции, способствующего взаимовыгодному сотрудничеству банков и страховых компаний, получению дополнительных доходов, расширению клиентской базы, сокращению затрат и минимизации рисков; ° предложено создание компенсационного фонда страховых выплат по страхованию жизни и другим видам рискового страхования посредством добровольных отчислений от страховых платежей, а также доходов от размещения средств фонда, позволяющего минимизировать финансовые потери от рисков по страхованию жизни; сглаживать потери от рисков в кризисных ситуациях на финансовом рынке; повысить интеграционную привлекательность страховых компаний для взаимодействия с кредитными организациями; ° сформулированы рекомендации по сокращению затрат интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний посредством адаптации к компаниям финансового сектора программного комплекса Огас1е ЯОА Япйе, что позволит снизить непроизводительные затраты, повысить гибкость, скорость работы и сократить издержки интеграции; е определен способ получения дополнительного дохода банков и страховых компаний в процессе их интеграционного взаимодействия, связанный с разработкой высокоинтегрированного банковско- страхового продукта, в частности с созданием нового гибридного финансового продукта — страхового ипотечного полиса, дающего возможность использовать полис страхования жизни в качестве залога при получении ипотечного кредита, повысить прибыльность банков и страховых компаний, а также перейти на качественно новый уровень финансовой культуры; ° разработаны формы интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, количественные параметры их эффективности, позволяющие определять объем продаж банковских и страховых продуктов, прирост производительности системы взаимоотношений с клиентами, а также минимизировать конфликты между каналами дистрибуции и оптимизировать норматив платежеспособности для всех участников интеграции; е разработана модель оценки эффективности интеграционного взаимодействия банков и страховьгх компаний, учитывающая основные показатели эффективности интеграции и позволяющая выбрать модель с наибольшим интеграционным эффектом (максимизация доходов, минимизация рисков и сокращение затрат).
Теоретическая значимость исследования состоит в разработке научно обоснованных подходов к формированию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, конкретных методик оценки эффективности такого взаимодействия, рекомендаций по выбору форм интеграции и разработке инструментов управления, повышающих эффективность управленческих решений в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний. 8 Практическая значимость исследования состоит в создании методики эффективного управления интеграционным взаимодействием банков и страховых компаний, сформулированных в диссертации выводов, предложений и рекомендаций, и определения возможности их использования при реализации мер по совершенствованию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Результаты исследования могут быть использованы банками и страховыми компаниями Российской Федерации для принятия управленческих решений и внесения корректировок в свою политику. Результаты исследования можно использовать в учебном процессе зкономических вузов при проведении практических и семинарских занятий по специальным дисциплинам.
Апробация и внедрение результатов исследования. Методические подходы и рекомендации были использованы при выполнении научноисследовательской работы ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» на тему: «Взаимодействие банков и страховых компаний в обеспечении развития финансового сектора экономики». Выводы и практические рекомендации, полученные в ходе диссертационного исследования, использованы в деятельности АО «Россельхозбанк», Г?АО «Московский Индустриальный банк», страховой дом ВСК (САО «ВСК») и ООО СК «Независимая страховая группа» Результаты исследования и выполненные методические разработки изложены в докладах на Международных научно-практических конференциях: «Экономика и управление: теория и практика» (Россия, Москва, 2015 г.); ХХ1Х «Международные Плехановские чтения», РЭУ им.
Г.В. Плеханова (Россия, Москва, 2016 г.); Х Международная конференция по экономическим наукам (Австрия, Вена, 2016 г.); Банковская научнопрактическая конференция «Факторы формирования уязвимости национального банковского сектора и направления его модернизации» РЭУ им. Г.В. Плеханова, Финансовый университет при Правительстве 9 Российской Федерации (Россия, Москва, 201б г.); 11 Международная научно-практическая конференция «Мировая экономика и мировые финансы: глобальные проблемы и перспективы», Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Россия, Москва, 2016 г.); ХХХ «Международные Плехановские чтения», РЭУ им.
Г.В. Плеханова (Россия, Москва, 2017 г.); Международная научно-практическая конференция «Россия и Китай: вызовы и перспективы международной интеграции» РЭУ им. Г.В. Плеханова при поддержке Министерства иностранных дел Российской Федерации (Россия, Москва, 2017 г.). Выводы и результаты исследования используются в учебном процессе в ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В.
Плеханова» в процессе преподавания дисциплин для бакалавров «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент», «Банковский риск-менеджмент», а также при обучении магистрантов по магистерской программе «Инновационные банковские стратегии и технологии», что подтверждается справками о внедрении. Также материалы диссертационного исследования использованы при написании главы «Банкострахование» для учебника «Операции коммерческого банка», подготовленного кафедрой «Банковское дело» ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», и разработке тестов и вопросов для контроля знаний студентов. Публикации.
Основные результаты исследования изложены в 20 опубликованных научных работах общим объемом 15,7 п.л. (авт. - 14,7 п.л.), в том числе 12 статей общим объемом 12,1 п.л. (авт. — 11,3 п.л.) в рецензируемых научных изданиях, рекомендованных ВАК при Минобрнауки России. Структурп работы. Диссертация структурно состоит из введения, обосновывающего актуальность и значимость данной работы, трех глав, заключения, отражающего основные выводы, полученные в ходе исследования, библиографического списка и приложений. 1О П. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ 1.
Определен категориальный аппарат исследования в части авторской трактовки понятия «механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний» как объединения форм, видов, технологий, объектов, субъектов и инструментов интеграции, способствующего взаимовыгодному сотрудничеству банков и страховых компаний, получению дополнительных доходов, расширению клиентской базы, сокращению затрат и минимизации рисков. С целью повышения рентабельности деятельности, снижения рисков и расходов, а также эффективного функционирования на банкостраховом рынке в условиях экономических санкций и вхождения иностранных кредитных и страховых организаций в российский рынок банки и страховые компании стремятся как можно эффективнее решить проблему взаимной интеграции.
В решении этой проблемы ключевую роль играет выбор эффективной модели интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний. Интеграционное взаимодействие банков и страховых компаний - это добровольное объединение банковского и страхового бизнеса в единый эффективный процесс, в рамках которого кооперация деятельности позволяет получить мультипликативный эффект от продажи банковско-страховых продуктов на общей клиентской базе. Основой такого объединения являются структурное построение интеграции на основе закрепления ответственности акционеров банков и страховых компаний, ее формы в виде соглашений, создания новых компаний или холдингов и типы услуг, которые предложено классифицировать на стандартные, комплексные и интегрированные. Стандартные услуги 11 реализуются с помощью перекрестной продажи и предусматривают относительно минимальный уровень интеграции, приспособленности к потребностям клиента и наименьшую добавленную стоимость.
Комплексные услуги характеризуются средним уровнем интеграции, приспособленности и добавленной стоимости. Интегрированные услуги характеризуются наивысшим уровнем интеграции на основе персонализации жизненного цикла продукта, что увеличивает его добавленную стоимость. Объединение банков и страховых компаний определяется интеграционной привлекательностью, в частности повышением рентабельности участников интеграции. В диссертации предложено два подхода к формированию и функционированию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Первый — организационный, основанный на способах взаимодействия в виде соглашения о сотрудничестве, создания общего предприятия и полной интеграции. Второй - продуктовый, характеризующий операции по страхованию рисков и реализации банковских и страховых продуктов.