Диссертация (1152256), страница 65
Текст из файла (страница 65)
S.мости человеческой жизниВлияние страхо- Lewis F.D.вания жизни надоход домохозяйстваТеория выбора в Merton R.условиях рискаРиск смерти, бо- СтрахованиелезнижизниРиск колебания СтрахованиедоходажизниРиск смертиСтрахованиежизни5Увеличение полезности ожидаемойпродолжительности жизниАбсорбция колебанийжизненногоцикладоходов,формированиепенсионныхнакоплений и сбереженийдлянаследниковЗащита будущихдоходов67Актуарная эквива- Невозможностьлентностьцены обеспечить актустрахованияарно эквивалентные ценыАктуарная эквива- Высокая цена, нелентностьцены доступность длястрахования, при- лиц с ограниченспособляемостьным бюджетомусловий полиса кпожеланиям потребителейЧем выше трудовой доход (экономическая оценка жизни индивида для семьи),тем выше потребность в страхованииВлияние на доход Нерасположенность Эффективная сидомохозяйствак рискустема социальнойзащитыСглаживание не- Возраст, трудовой доход, финансовоеопределенностиблагосостояние, отношение к рискупродолжительности жизни, защитабудущего потребления350Продолжение приложения 1012Влияниетипа Peng Chenчеловеческогокапитала по решение о покупкестрахованияжизни34Риск потери бу- Страхованиедущих доходов жизнииз-за смерти5Управление рисковыми характеристиками человеческого капитала6Человеческий капитал«облигация».Консервативные инвесторы слоны кстрахованию жизнив большей степениНеприятие к рискуувеличивает потребность в страхованиижизниТеория потребленияТеория капитала Grossman M.здоровьяРиск изменения Страхованиедоходов и расходовРиск ускоренной Конкретный типамортизации ка- инвестиций в капипитала здоровьятал здоровья неуказанТеория ожидае- Дж.
фон Ней- Потребностьв Медицинское страмой полезности ман, О. Мор- медицинской по- хованиегенштернмощиМаксимизация полезности, достижение оптимальнойструктуры потребленияУвеличениеэффективности капитала здоровья, продление жизниМаксимизацияожидаемой полезности посредствомдостижения определенности (стабилизация дохода)Высокий доход, высокая стоимость лечения, низкая страховая премия7Человеческий капитал «акция».Толерантные криску инвесторыне склонны кстрахованиюжизниС ростом благосостояния уменьшается потребность в страховании жизниНизкийдоход,высокие премии,невысокая стоимость леченияОбъем инвестиций в здоровье зависит отвозраста, дохода, образованияНеопределенность,неприятие рискаЖелание рискнуть351Продолжение приложения 1012Теория полезно- Phelps C.сти, зависящей Manning W.
G.от статусаMarquis M. S.Теория перспек- Kahneman D.,тивTversky A.КумулятивнаяKahneman D.,теория перспек- Tversky A.тивЭффектот Kahneman D.,вклада/ статус- Marquis M. S.,квоHolmer M. R.Сожаленийи Ruger J. P.разочарований345Потребностьв Медицинское стра- Максимизациямедицинской по- хованиеожидаемой полезмощиности посредствомдостижения определенностиРиск убытков, в Медицинское стра- Перспектива выигсвязи с утратой хованиерыша в зависимоздоровьясти от уровняриска67Плохоесостояние Хорошее здороздоровья и ожидание вье и ожиданиебольших страховых несущественвыплатных страховыхвыплатВысокая определен- Неопределеннаяностьперспективы перспективапроигрыша при опре- проигрышаделенномуровнерискаРиск убытков, в Медицинское стра- Перспектива выиг- Переоценка неболь- Недооценка весвязи с утратой хованиерыша в зависимо- ших вероятностей за- роятности забоздоровьясти от вероятности болеваниялеваниязаболеванияРиск убытков, в Медицинское стра- Высокаяполез- Выигрыш от страхо- Неприятиесвязи с утратой хованиеность против ис- вания больше, чем рискапротивздоровьяходной точкиуплаченная премия и нового и неизплатежи врачамвестного (особенно в условиях бедности инеграмотности)Риск убытков, в Медицинское стра- Минимизация со- Неприятие убытковКонсервативсвязи с утратой хованиежалений и разочаные предпочтездоровьярованийния352Окончание приложения 1012Теория благосо- Arrow K.329стояния34НеопределенМедицинское страность возможно- хованиести болезни идейственностилеченияТеория идеаль- Arrow K.ного страхованияЗатраты на медицинское обслуживаниеТеория неприя- Schneider P.тия риска бедными домохозяйствамиЗатраты на медицинское обслуживаниеТеория социаль- Mechanic D.ного капиталаРиски не конкретизированы5Приспособление ксуществованиюнеопределенности,максимизация полезности6Потребность в полноценной жизнедеятельности.Увеличениеполезностидоходапосле медицинскихрасходов.Медицинское стра- Максимизация по- Избегание риска, умехованиелезностиренная премия, возможность получениявыигрыша в благосостоянииМедицинское стра- Максимизация по- Высокаястепеньхование(микро- лезностинеприятия риска пострахование)мере приближения кгранице бедности7Нестабильностьспроса на медицинские услуги ,отсутствие подходящих страховых полисовЗавышеннаяцена полиса,значительнаяпотеря благосостоянияНедоступныепремии, высокий приоритеттекущегопотребленияВсе виды страхова- Максимизация по- Сильный социальный Слабый социниялезностикапиталальный капиталДоверие к системе Недоверие к систрахованиястеме страхованияИсточник: разработано автором329Эрроу K.
Неопределенность и экономика благосостояния в здравоохранении //Американский Экономический Обзор. – 1963. – Т. 53. – С. 941-973.353Приложение 11Жизненный цикл человека и потребность в страховании финансовых рисков человеческого капиталаСтрахование медицинских расходовУровеньжизниДоходСтрахование финансовых рисков на случай безработицыили утраты трудоспособности, страхование отнесчастных случаев и болезнейИсточник: разработано автором354Приложение 12Средняя заработная плата НПР РЭУ с различными уровнями образования, 2013 г.Уровень образованияДолжность, ученоеСредняя заработКол-во челои должность НПРзваниеная плата, руб.векВысшееобразование Старший преподава(базовое образование)тель21628274АссистентКандидат наукСтарший преподавательДоцент33877793Доцент, уч.звание доцентПрофессор, доцентДоктор наукПрофессор, доцент39387360Профессор, профессорОбщее количество НПР - 1427Источник: составлено автором на основании Приложения к комплексной системе стимулирования ППС РЭУ им.
Г.В. Плеханова, 2013г.Приложение 13Данные по инвестициям РЭУ в компоненты человеческого капитала НПР в 2013 г.Компонент ЧК НПРОбъем инвестиций, тыс. руб.Уровень жизни: всего821908,59в том числе:685642,7 заработная плата НПР136265,89 взносы на обязательное пенсионноестрахованиеКапитал образования: всего67544,5в том числе:1115,1 расходы на компенсацию на приобретение литературы44026,7 расходы на научную деятельность расходы на проведение конференций,1057,7семинаров, круглых столов и т.д. стипендии, выплачиваемые аспиран21345,0там и докторантамКапитал здоровья: всего31588,91в том числе:31588,91 взносы на обязательно медицинскоестрахованиеИсточник: разработано автором на основании данных о поступлении финансовых и материальных средств и их расходовании по итогам 2013 финансового года330330http://www.rea.ru/UserFiles/KramarevVI/konsolidirbyudzh%2013.pdf355Приложение 14С какой из следующих точек зрения по поводу социальной защитынаселения Вы могли бы скорее согласиться?331199920002004Государстводолжнообеспечиватьнормальныйуровень 526154благосостояниявсемгражданамГосударстводолжнообеспечиватьпомощьвсем, кто попал в252023трудноеположение,например,лишилсяработы и т.п.Государстводолжнообеспечиватьпомощьтолько тем, кто не в171617состоянии позаботитьсяо себе сам: пенсионерам,инвалидам, сиротамЛюди должны самизаботиться от себе и самиобесспечитьсебе324нормальрную жизниь безкакой-либопомощигосударстваЗатруднились ответить212Примечание: количество опрошенных 1600200520062008201020112014535961524750231918272926181617142018322324342432Общественное мнение – 2015.
М.: Левада-Центр, 2014331356Приложение 15Стоимость индивидуальных программ ДМС в некоторыхстраховых компаниях (руб.)332Программы ДМС встраховых организациях«Русский стандартстрахование»Название / категория программ ДМСВарианты программПоликлиникарядомБазовая программа333(Стоимость программыдля застрахованных ввозрасте от 18 до 55лет)РЕСО-гарантияБазовая программа«Доктор РЕСО» (Стоимость программы длязастрахованных в возрасте от 18 до 59 лет,клиники г. Москвы)334Страховое обществоЕвроинсПрограммы поликлинического обслуживания взрослых (Стоимость программы длязастрахованных в возрасте от 18 до 59 лет,клиники г.
Москвы )33527000Гарант здоро- Медицинскийвьястандарт4150077500Всё включено135000Варианты программ по категориям клиникКатегория 1Категория 2Категория 2+Категория 3331004430050900110000Варианты программ по видам медицинских учрежденийФГБУ «Поликли- ФГБУ«ПоликлиОАО «Медицина»ника № 1»ника № 2» УДП РФ8000098550122900Источник: составлено автором на основании открытых данных, представленных на интернет сайтах страховых организацийВсе цены приведены для аналогичных по набору рисков программ (амбулаторная помощь, помощьна дому, скорая помощь) по состоянию на 01.08.2015333Сайт «Русский стандарт страхование» http://dms.rsins.ru/?gclid=CMjzr-izh8cCFeXPcgodfEMOkQ334Сайт «РЕСО-Гарантия» http://www.reso.ru/Retail/Med/.335Сайт «Страховое общество Евроинс» http://dms-best.ru/dms_fiz/vzroslye/vzroslye_poliklinika.shtml332357Приложение 16Инфляция медицинских услуг и спираль спросаРост доходов населения иуровня образованияПовышение спроса наболее сложную идорогостоящуюмедицинскую помощьСовершенствованиепредоставляемыхмедицинских услуг.Появление стимулов кпредоставлению болеедорогих услуг.Рост спроса на страховыеполисы с расширеннойпрограммой(неоправданноезавышение спроса)Источник: разработано авторомСнижение чистыхрасходов на медицинскуюпомощь за счетприобретения страховогополисаРост потреблениямедицинских услуг (в томчисле дорогих)Рост премий на полисымедицинского страхованияСовершенствованиепредоставляемыхмедицинских услуг.Появление стимулов кпредоставлению болеедорогих услуг.358Приложение 17Демографические, экономические и социальные тренды вРоссийской ФедерацииОжидаемаяпродолжительность жизни•2013 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
