Развитие рынка кредитных услуг населению в России (1142683), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Объектом исследования выступаетрынок кредитных услуг населению. Предметом исследования являетсясистема экономических отношений, складывающихся между участникамирынка кредитных услуг населению.Теоретическую и методологическую базу исследования составиликлассические и современные фундаментальные труды, результаты научныхисследований отечественных и зарубежных ученых, диссертационныеисследования в области теории и практики кредитования.В процессе диссертационного исследования были использованыследующие методы: абстракции, системного и сравнительного анализа,синтеза,дедукции,классификаций,группировок,экспертныхоценок.Совокупность используемой методологической базы позволила обеспечитьдостоверность, обоснованность теоретических выводов и практическихрешений.6Информационно-статистической базой исследования послужилиданные Федеральной службы государственной статистики, Федеральнойслужбы по финансовым рынкам, Министерства промышленности и торговли,Центрального банка Российской Федерации, данные Ассоциации российскихбанков, материалы международных организаций, данные информационных ирейтинговых агентств, Интернет-ресурсы.
При подготовке диссертациипроанализированы федеральные законы, указы Президента РоссийскойФедерации,постановленияПравительстваРоссийскойФедерации,нормативные документы Центрального банка Российской Федерации и другиезаконодательные документы, регулирующие систему кредитных отношений.СоответствиедиссертацииПаспортунаучнойспециальности.Работа выполнена в рамках специальности 08.00.10 – «Финансы, денежноеобращениеикредит»ПаспортаспециальностейВАКМинистерстваобразования и науки Российской Федерации (по экономическим наукам).Научная новизна исследования заключается в определении тенденцийи границ развития рынка кредитных услуг населению в России, разработкеинструментов совершенствования его функционирования.Расширены теоретические представления о рынке кредитных услугнаселению:- на основе сравнительного анализа элементов финансового рынка и егосегментов предложена авторская трактовка понятия «рынок кредитных услугнаселению», который имеет общие черты с финансовым и кредитнымрынком, но отличается спецификой предлагаемых кредитных продуктовнаселению, которая влияет на факторы спроса и предложения, формированиецены, особенности инфраструктуры рынка;- определены стадии формирования и тенденции развития рынкакредитных услуг населению и обоснован тип этого рынка на современномэтаперазвитиякак«двусторонняяолигополия»,характеризующаясяограниченным числом продавцов и покупателей, что отличает его от«идеальногорынка»,которомусвойственнысвободавхождения,прозрачность, атомистичность и однородность предлагаемых продуктов;7- обоснованы экономические границы развития потребительскогокредитования исходя из темпов роста объема товарооборота и денежныхдоходов населения, соблюдения требований закона возвратности средств;- разработана классификация кредитных услуг населению на основенескольких критериев (объект кредитования, инструмент выдачи кредита,обеспечение), которая отличается от действующей практики и способствуетобоснованной оценке качества кредитных портфелей физических лиц;- разработаны и научно обоснованы предложения по развитиюкредитования населения в России в аспекте внедрения новых кредитныхпродуктов, инновационных способов их реализации и обслуживания долга,обоснованности методов ценообразования в целях повышения эффективностифункционирования соответствующего сегмента кредитного рынка.Теоретическая значимость работы состоит в развитии теориикредитного рынка, углублении представления о видах кредита, выделениистадий формирования рынка кредитных услуг населению, определении типаэтого рынка на современной стадии, выявлении границ и тенденций развитияроссийского рынка кредитных услуг населению.Практическаязначимостьзаключаетсявтом,чтоосновныеположения, выводы, рекомендации, предложения ориентированы на широкоеиспользование в практической деятельности коммерческими банками прирешении задачи повышения конкурентоспособности российского рынкакредитных услуг населению.
В частности, практическую значимость содержатследующие положения диссертации:- разработана программа развития кредитных услуг населению,включающая анализ и сегментацию рынка, разработку кредитных продуктовдля каждого сегмента рынка, организацию сбыта кредитных услуг населению,совершенствование технологии обслуживания заемщиков, в том числе за счетприменения современных информационных технологий;- даны методические рекомендации по определению себестоимостикредитной услуги с использованием элементов традиционного метода иметода функционально-стоимостного анализа, позволяющие существенно8повысить точность расчета себестоимости и получить информацию дляпроведения работы по оптимизации организационной структуры банка исокращению затрат на конкретные операции;-предложенаскоринговаямодельоценкикредитоспособностифизического лица, которая учитывает особенности современного заемщика ифакторы риска, связанные с кредитным продуктом, и способствует болееэффективному регулированию кредитного риска коммерческих банков.Апробацияисследованиеивнедрениевыполненоврезультатоврамкахисследования.комплекснойтемыНаучноеФинансовогоуниверситета «Пути развития финансово-экономического сектора России» покафедральной подтеме «Модели банковских продуктов и услуг в современнойэкономике».Материалы проведенного исследования использованы в рамках научноисследовательской работы кафедры «Банки и банковский менеджмент»Финансового университета, проводимой в соответствии с комплексной темой«Риски потребительского кредитования: возможности регулирования иповышения эффективности банковской системы Российской Федерации».Результатыдиссертационногоисследованияиспользуютсявпрактической деятельности Управления кредитования физических лиц«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО при создании рабочих методик ирегламентов, что способствуют повышению качества активных операций,проводимых Банком.Результаты научных исследований используются страховой компаниейОСАО «ИНГОССТРАХ» при разработке пакетных предложений услугстрахования имущества, ответственности, жизни и здоровья клиентов с цельюповышения качества обслуживания клиентов компании.Материалы диссертации используются кафедрой «Банки и банковскийменеджмент»Финансовогоуниверситетавпреподаванииучебнойдисциплины «Организация деятельности коммерческого банка».Использованиерезультатовподтвержденосправками.9соответствующимиПубликации.
Основные положения диссертации изложены в 3публикациях общим объемом 2,1 п.л. (в т.ч. авторский объем 1,5 п.л.), всепубликации в журналах, включенных в Перечень ведущих рецензируемыхнаучных журналов и изданий, определенный ВАК.Структура и объем работы обусловлены целью, задачами и логикойпроведенного исследования.Диссертация состоит из введения, трех глав,заключения, библиографического списка. Основной текст диссертацииизложен на 187 страницах, содержит 44 таблицы, 22 рисунка, 2 схемы и 19графиков.
Структура диссертации представлена в таблице 1.Таблица 1. Структура диссертационной работы.Глава 3.Совершенствованиерегулирования рынкакредитных услугнаселениюЗаключениеБиблиографическийсписокИТОГО10Граф.Глава 2. Основныенаправления развитиякредитныхуслуг населению нароссийском рынке1.1. Понятие рынка кредитных услугнаселению1.2. Виды кредитных услуг населениюи их особенности в России1.3. Стадии формирования итенденции развития рынка кредитныхуслуг населению в России2.1. Совершенствование видовкредитных услуг населению2.2. Модель ценообразования нарынке кредитных услуг населению иособенности ее применения приформировании цены на отдельныевиды услуг3.1. Правовое регулирование рынкакредитных услуг3.2.
Совершенствование системыуправления рисками коммерческогобанка на рынке кредитных услугнаселениюСхемВведениеГлава 1. Теоретическиеосновы рынка кредитныхуслуг населениюНазвание параграфовРис.Название главыТабл.Количество64-5712-153-12----15211211-9---4422219ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫВсоответствиисцельюизадачамиисследованияпроблемы,рассмотренные в диссертации, можно объединить в три основные группы.Первая группа проблем связана с исследованием теоретическихвопросов функционирования рынка кредитных услуг населению.На основе определенных критериев (участники, продукты, цена и т.д.)выделяются разные виды рынков: в частности - финансовый, кредитный, рыноккредитных услуг населению.
Рынок кредитных услуг населению являетсясегментом финансового и кредитного рынка, который имеет общие черты сними, но отличается системой взаимодействия между кредиторами изаемщиками, спецификой предлагаемых кредитных продуктов, влияющих нафакторыспросаипредложения,формированиецены,особенностиинфраструктуры рынка.Сравнение элементов различных видов рынков позволило выделитьособенности рынка кредитных услуг населению:- относительно узкий перечень продавцов, покупателей, используемыхинструментов и реализуемых продуктов;- в качестве покупателей выступает население - отдельные физическиелица, молодые семьи, VIP-персоны, и другие типы населения, определяющиеособенности формирования спроса на кредитные услуги.
Поэтому предлагаемыепродукты имеют розничную природу, являются не только стандартными, но ииндивидуальными, риски кредиторов относительно высоки.- основными видами продуктов являются кредиты коммерческих банковнаселению для удовлетворения их потребностей; основной формой ценыявляется процент, формирование которого влияет на степень процентногориска.В процессе разработки темы был проанализирован процесс формированиярынка кредитных услуг населению в России и выявлены следующие его стадии:1.Начало 90х – до 1998 г. – по сути это стадия становления рынкакредитных услуг населению в новых рыночных условиях, закончившаясясильнейшим экономическим кризисом.112.1999 – 2004 гг. – стадия постепенного развития рынка кредитныхуслуг населению в посткризисный период на основе стабилизации иулучшения экономической ситуации.3.2005 – 2007 гг.
– «бум потребительского кредитования», период,когда активность рынка кредитных услуг населениюв современнойэкономической истории России достигла своего пика.4.2008 – настоящее время – эта стадия развития рынка кредитныхуслуг населению характеризуется мерами по минимизации банковских рисков,связанных с кредитованием населения в условиях кризисабанковскойсистемы, снижением объемов кредитования населения и постепенныможивлением деловой активности на рынке кредитных услуг населению по меревыхода из кризиса.Основными тенденциями развития рынка кредитных услуг населениюявлялись:1)Рост объемов кредитов населению, который пока не позволилдостигнуть объемы кредитования населения в развитых странах.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
