Институциональное развитие банковской системы России (1142355), страница 43
Текст из файла (страница 43)
Москва: Федеральнаяслужба государственной статистики (Росстат), 2012. С.329.Рисунок Т.1 - Удельный вес организаций, осуществлявших технологическиеинновации, в общем числе организаций промышленного производства, %227Приложение У(справочное)Обеспеченность жильём, м2 на душу населенияРоссия22Белоруссия23Китай27Стандарт ООН30Венгрия33Япония34Германия41США60Великобритания65Норвегия7401020304050607080Источник: Перспективы банковской системы России: модель посткризисногоразвития: итоговые материалы 11-ого Всероссийского банковского форума.
НижнийНовгород: 26-27 августа 2010 года. С.63.Рисунок У.1 - Обеспеченность жильём, м2 на душу населения228Приложение Ф(справочное)Рейтинг эффективности деятельности центральных банков мираИсточник: Моисеев Сергей. Чем занимаются 75 000 сотрудников Центрального банка// Финанс. 2007. №25 (211). C.19Рисунок Ф.1 - Рейтинг эффективности деятельности центральных банков мира229Приложение Х(справочное)Сравнение активов, кредитов и депозитов, размещенных в регионах, с долейфедеральных округов в создании ВРП, %Таблица Х.1 - Сравнение активов, кредитов и депозитов, размещенных в регионах, сдолей федеральных округов в создании ВРП, %Источник: рассчитано и составлено автором на основе Отчёта о развитиибанковского сектора и банковского надзора в 2012 году. Центральный банкРоссийской Федерации, 2013, С.109-111, Обзора банковского сектора РоссийскойФедерации: аналитические показатели.
Центральный банк Российской Федерации,2013. №124. февраль.230Приложение Ц(справочное)Требования к размеру минимального капитала банков в различных странахИсточник: Доклад к XIV Съезду Ассоциации российских банков «Банки и общество:кредитных организаций в социально-экономическом развитии России». Москва:АРБ, 2013. С.75.Рисунок Ц.1 - Требования к размеру минимального капитала банков в различныхстранах231Приложение Ш(справочное)Мировой опыт функционирования региональных банковИсточник: Доклад к XIV Съезду Ассоциации российских банков «Банки и общество:кредитных организаций в социально-экономическом развитии России». Москва:АРБ, 2013. С.76.Рисунок Ш.1 - Мировой опыт функционирования региональных банков232Приложение Щ(справочное)Направления развития институциональной структуры банковскойсистемы России в увязке с развитием реального сектораТаблица Щ.1 – Расчет прогнозной структура реального сектора экономики вразрезе регионов в 2030 году233Продолжение таблицы Щ.1Источник: рассчитано автором на основе данных Росстатаи Прогноза Минэкономразвития1Комментарий к расчетам в Таблице Щ.1: в Прогнозе долгосрочногосоциально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030года, разработанного Минэкономразвития РФ (далее – Прогноз), для всехсценариев запланирован рост количества субъектов малого и среднего бизнеса1Российский статистический ежегодник (Статистический сборник).
Москва: Федеральная службагосударственной статистики (Росстат), 2012; Официальный сайт Росстата [Электронный ресурс]. Режимдоступа: http://www.gks.ru; Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерациина период до 2030 года [Электронный ресурс]. – Москва: Министерство экономического развития РоссийскойФедерации (Минэкономразвития), 2013. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».234в 1,3 раза, причём развитие малого и среднего бизнеса запланированопреимущественно в регионах.Расчёт произведён с теми допущениями, что количество субъектовкрупного бизнеса не изменится, а весь прирост субъектов малого и среднегобизнеса придётся на регионы и распределится пропорционально текущимдолям предприятий малого и среднего бизнеса каждого региона в общейчисленностималыхисреднихЦентрального федерального округа.предприятийбезучётапоказателей235Методика расчета соотношения банков различных размеров врегиональном разрезе для различных сценариев институциональногоразвития банковской системы РоссииПри построении модели институционального развития банковскогосектора России будем исходить из того, что институциональная структурабанковского сектора Центрального федерального округа не нуждается включевых изменениях, в связи с чем большинство расчётов основныхпараметров будет касаться только остальных регионов России.Величина γ для каждой конкретной системы определяется следующимифакторами:– масштабами кредитования крупными банками малого бизнеса.
Вцелом, крупные банки заинтересованы в обслуживании крупных клиентов,средние и малые банки – средних и малых. Вместе с тем следует учитывать, чтопрактически во всех крупных банках имеются специальные программыкредитования среднего и малого бизнеса. Чем активнее крупные игрокиучаствуют в кредитовании малого бизнеса, тем меньше потребность в малыхбанках и тем больше может быть значение γ;– наличием квазибанковских структур, которые конкурируют снебольшими банками. Чем больше микрофинансовые предприятия и томуподобные квазибанковские структуры кредитуют малый бизнес и чем нижепредлагаемые ими ставки, тем меньше потребность в малых банках и тембольше может быть значение γ;–дополнительнымиотраслевымипотребностямивкредитныхорганизациях различных размеров;– плотностью населения – чем меньше плотность населения, тем меньшепотребность в банках, тем больше может быть значение γ;– благосостоянием населения – чем меньше ВВП (доходы) на душунаселения, тем меньше потребность в банках, тем больше может быть значениеγ.236При определении γ для различных сценариев необходимо учитывать, чтов настоящее время многими крупными банками активно внедряютсяпрограммы кредитования малого и среднего бизнеса.
Так, по итогам первогополугодия 2012 года совокупный портфель кредитов малому и среднемубизнесу вырос на 10% против 6,4% в 2011 году. При этом, по даннымрейтингового агентства ЭКСПЕРТ РА, локомотивом роста кредитованиямалого и среднего бизнеса являлись именно крупные банки, которые активновнедряют технологию поточного кредитования малого бизнеса (развёртывание«кредитных фабрик»). За счёт запуска «кредитных фабрик» крупные банкиувеличили свою долю на данном рынке до 48%.1 Указанное снижаетпотребность в небольших кредитных организациях и добавляет к γ для всехфедеральных округов 10 п.п.Кроме того, конкуренцию малым банкам в кредитовании малого бизнесадолжны составить микрофинансовые компании.
По оценке рейтинговогоагентства ЭКСПЕРТ РА, доля микрофинансовых организаций на рынкекредитования малого и среднего бизнеса будет расти (сейчас она порядка 1%).Вызвано это интересом инвесторов и государства к этому сегменту (в т.ч. черезсоздание специализированных микрофинансовых организаций с госучастием).По мере накопления опыта и улучшения систем риск-менеджмента будет растии финансовая устойчивость бизнеса микрофинансовых организаций2 (полагаем,что улучшению риск-менеджмента в компаниях микрофинансирования будеттакже способствовать переход под надзор мегарегулятора – Банка России).Данный фактор также снижает потребность в небольших кредитныхорганизациях и добавляет к γ для всех федеральных округов 10 п.п.В Прогнозе при любом сценарии предусмотрена активная поддержкасубъектов малого и среднего предпринимательства. В этой связи полагаем, чтов перспективе тенденция роста интереса со стороны крупных банков и12Кредитование малого и среднего бизнеса в России.
Москва: Рейтинговое агентство ЭкспертРА, 2012. С.4.Кредитование малого и среднего бизнеса в России. Москва: Рейтинговое агентство ЭкспертРА, 2012. С.14.237квазибанковских структур к данной категории бизнеса продолжится, иуменьшение γ по данным параметрам не предвидится.Одним из факторов, влияющих на целевое значение γ, являетсяотраслевая структура нефинансового сектора. Одновременно указанный факториспользуетсякаксамостоятельныйкритерийпостроениямоделиинституционального развития банковского сектора (при определении вувеличении количества банков каких размеров существует потребность вконкретном регионе). Данные о региональной структуре производства поотраслям народного хозяйства в России, а также об отраслях, которыепланируется развивать в каждом регионе в соответствии с Прогнозом,представлены в таблицах Щ.2 и Щ.3.Такиеотрасли,например,какдобычаполезныхископаемых,производство электроэнергии, газа и воды, внешняя торговля обычно требуютдостаточно крупных масштабов производства и соответственно крупныхбанков, большинство обрабатывающих производств – средних объёмов бизнесаи средних банков, сельское хозяйство, розничная торговля – малых объёмовбизнеса и малых банков.Учитывая, что во всех регионах страны запланировано развитие рядаотраслей, требующих банков крупных масштабов, то при расчёте моделиинституционального развития банковского сектора России в каждом регионе γувеличивается на 10 п.п.На основании данных Прогноза об общей численности населенияРоссии в 2030 году (консервативный сценарий – 141 300 тыс.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
