Автореферат (1138561), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Изучение российского рынка образовательного кредитования и готовностисемей использовать образовательные кредиты.5. Выявление и количественная оценка социально-экономическойдифференциации заемщиков, обусловленной факторами спроса наобразовательный кредит.Объект исследования. В качестве объекта исследования выбраны российскиедомашние хозяйства: семьи, в которых родители планируют, что их дети будутполучать высшее образование и семьи, в которых дети обучаются в вузах.Предмет исследования. Предметом исследования является потенциальныйспрос российских семей, представителей различных доходных групп, на заемныесредства для финансирования обучения в вузах.
Изучается влияние различныхфакторов спроса на высшее образование, таких как: кредитоспособность заемщиков,6их склонность к риску и наличие поведенческих рутин в части использованияфинансовых услуг банков, на потенциальный спрос на образовательный кредит.Методология исследования. На основании экономико-теоретического анализав исследовании определяются обобщенные группы детерминант склонности кобразовательному кредитованию. Эти группы факторов операционализируются длявключения в социологический инструментарий, с использованием которого былосуществлен сбор данных.Аналитический инструментарий основывается на методах статистического имногомерного регрессионного анализа с использованием бинарных логистическихмоделей.
Эконометрическое моделирование влияния выявленных в теории факторовна готовность семей использовать образовательный кредит осуществляется отдельнодля представителей трех социально-экономических групп населения, выделенных покритерию доходов (с учетом региональных различий уровней цен и доходов).Необходимость проверки влияния большого числа экзогенных переменных наэндогеннуюпотребовало проведениядвухшаговой процедурырегрессионногоанализа.
Вначале для каждой группы «содержательно близких» переменных(экономические характеристики домашних хозяйств, образование родителей и т.п.)рассматриваются простейшие логистические регрессии склонности к обращению заобразовательным кредитом. На основании методов проверки линейных гипотез издальнейшего анализа исключаются эндогенные переменные с минимальным влияниемна экзогенную.
Оставшиеся переменные из каждой группы используются далее врегрессионном анализе.Информационная база исследования. Эмпирический анализ осуществлялся наматериалахобщероссийскогорепрезентативногоопросанаселенияврамках«Мониторинга экономики образования» (МЭО)1 2006-2007 годов. Собраннаяинформация, позволила оценить распространенность программ образовательногокредитования, готовность российских семей использовать заемные средства дляоплаты обучения в вузах в случае необходимости, осуществить количественную1Проект «Мониторинг экономики образования» (МЭО) осуществляется Государственнымуниверситетом – Высшей школой экономики с 2002 года по поручению Министерстваобразования и Науки Российской Федерации. В рамках МЭО осуществляется сбор, обработкаи представление систематической информации об экономическом поведении участниковрынка образовательных услуг.7проверку гипотез о существовании социально-экономической дифференциации спросана образовательные кредиты.Научная новизна работы.
Научная новизна исследования определяетсяследующими результатами:1. Систематизированы факторы спроса на образовательный кредит. Сформированыпятьгруппфакторов,связанныхсоспросомнавысшееобразование,кредитоспособностью заемщиков и условиями кредитования, контингентнымхарактеромобразовательногокредита,рольюгосударствавпрограммахобразовательного кредитования, характеристиками институциональной среды.2.
Выявлены ограничения развития института образовательного кредитования впрограммах без участия государства: высокая стоимость заемных средств;краткосрочный характер программ кредитования; требования поручительства.Подобныеусловиякредитования приводят к неинституционализированнойсоциально-экономической дифференциации заемщиков, в результате которойограничивается доступность студентов из семей с низкими доходами к получениюобразовательных кредитов. При помощи экономико-теоретического анализапоказано,чтоэтиограничениясвязанысобразовательного кредитования и коммерческимибеззалоговымхарактеромаспектами (максимизацияприбыли/минимизация рисков) функционирования негосударственных кредитныхорганизаций.3.
На эмпирическом материале определены условия эффективности программобразовательного кредитования с участием государства в контексте расширениядоступности высшего образования. Показано, что решение соответствующейзадачи требует осуществления адресной поддержки целевой группы заемщиков(какправило,представителеймалоимущихслоевнаселения)ввиде:предоставления им кредитов на льготных условиях, согласования объемоввозвратных платежей с ожидаемыми будущими доходами выпускников вузов иформирования доли возвратных платежей в ежемесячных доходах студентов науровне 5%-10%, информирования заемщиков о преимуществах образовательногокредитования и особенностях программ предоставления займов, комбинированияобразовательного кредитования с иными формами финансовой поддержкистудентов.84. Выявленынегативныепоследствияневыполненияусловийэффективностипрограмм образовательного кредитования с участием государства: низкий спрос напрограммыобразовательногокредитованияинезначительноеучастиепредставителей целевых групп в подобных программах, высокий уровеньневозвратасредств.Продемонстрированопроявлениенеинституционализированнойсоциально-экономическойдифференциациизаемщиков со стороны спроса, в отсутствие мер по снижению информационныхасимметрий программ образовательного кредитования, при котором представителинизкодоходных семей отказываются от использования кредита.5.
На основании анализа потенциального спроса на образовательные кредиты состороны представителей различных социально-экономических групп населенияРоссии определены факторы, оказывающие значимое влияние на готовность семейиспользовать образовательный кредит, подтверждена гипотеза о существованиинеинституционализированнойсоциально-экономическойдифференциациизаемщиков. Осуществлена систематизация факторов спроса по силе влияния.Ключевое влияние на готовность семей использовать образовательный кредитоказываютхарактеристикикредитоспособностизаемщиков:отрицательноевлияние доходов в каждой группе семей. Вторая группа факторов по силе влияниянаготовностьиспользоватьобразовательныйкредит–характеристикиповеденческих рутин: положительное влияние наличия опыта использования услугбанков.
Наконец, третья группа факторов – особенности спроса на высшееобразование: положительное влияние заинтересованности семьи в полученииребенком высшего образования.Практическая значимость результатов исследования. В работе разработанаи применена методология анализа образовательного кредитования как нового дляРоссии института финансирования обучения в вузах, оценены потенциальные объемыспроса на образовательные кредиты, проанализировано влияние разных факторов насклонность к использованию кредита.Соответствующие оценки могут быть применены при разработке программыобразовательногокредитованиясучастием государства,разработкемерпорасширению охвата соответствующими программами представителей различныхслоевнаселения.Вчастности,результатыдиссертационногоисследованияиспользовались при планировании программных мер развития системы образования в9рамках Концепции долгосрочного социально-экономического развития РоссийскойФедерации на перспективу до 2020 года.Апробация работы.
Основные положения и результаты работы былипредставлены на отчетном семинаре ЦФИ (Москва, ГУ ВШЭ, июнь 2007), научномсеминаре Лаборатории институционального анализа экономических реформ ГУ ВШЭ(Москва, ГУ ВШЭ, апрель 2008), круглом столе «Образовательные и социальныекредиты – перспективное направление частно-государственного партнерства» врамках Международного конгресса «Образование без границ-2007» (Москва, март2007), на Летней школе институционального анализа «Институциональная динамикаглазами экономистов и социологов» (Голицино, июль 2008), на международнойконференции “Funding, Equity and Efficiency of Higher Education” (Порторож,Словения, ноябрь 2007).Объем и структура диссертации.
Диссертационное исследование состоит извведения, трех глав, заключения и приложения. Список литературы содержит 151наименование. Работа содержит 24 таблицы и 14 рисунков. Общий объем диссертациисоставляет 157 страниц.Во введении обосновывается актуальность исследования, определены цель изадачи работы, объект и предмет исследования, описаны его теоретические иметодологические основы, указана научная новизна и практическая значимостьрезультатов, структура работы.В первой главе приводится история института образовательного кредитования,задачи его реализации; описываются функции образовательного кредитования какинструментагосударственной политики и модели кредитования; приводитсяхарактеристика эффективности программ кредитования в контексте охвата студентовисоциально-экономическойдифференциациизаемщиков,проблемдефолта.Осуществляется систематизация факторов спроса на образовательный кредит.Во второй главе рассматриваются особенности функционирования программобразовательного кредитования с участием государства в зарубежных странах.Рассматриваются сходства и различия этих программ, особенности социальноэкономической дифференциации заемщиков, оценивается.
Формулируются условияэффективности таких программ с точки зрения расширения доступности высшегообразования.10В третьей главе приводится описание методлогии анализа потенциальногоспроса на образовательный кредит в России. Указываются особенности методологииисследования, характеристики используемых данных. Описываются результатыэконометрического моделирования склонности российских семей использоватьзаемные средства для финансирования обучения в вузах и результатов изучениясоциально-экономической дифференциации заемщиков.Взаключениисформулированыосновныевыводыирезультатыдиссертационной работы.2.
Основное содержание диссертацииВдиссертационномобразовательныйкредитисследованиивРоссии.изучаютсяВводитсяфакторынеобходимыйспросанатеоретическийинструментарий и, с его помощью, анализируются условия, при которых возможноувеличение масштабов софинансирования при сохранении доступности высшегообразования в случае использования образовательного кредитования.Рассматриваются основные функции данного института в контексте системыфинансированиявысшегообразования,основныхэлементовобразовательнойполитики. Показывается, что образовательный кредит является инструментом• привлечения частных средств в систему финансирования высшего образования(за счет средств семей),• расширения предложения услуг высшего образования (за счет привлеченныхдополнительных средств, которые предоставляют возможность для вузовоткрыть новые программы),• обеспечения доступности качественного высшего образования (в частности, дляпредставителей малоимущих слоев населения),• перераспределения бремени финансирования образования между поколениями(издержкиобучениядолжнынеститеагенты,которыеполучаютэкономическую отдачу, т.е.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
