Автореферат (1137954), страница 4
Текст из файла (страница 4)
И если обманобнаруживается, посредник со следующего периода уходит с рынка, а фирма, ранеерассматривавшаяся как продавец высококачественного товара, переходит в разрядпродавцов низкокачественного товара.13Дерево игры в каждом периоде имеет вид, показанный на рис. 4.Рис. 4. Дерево игрыПосредникпринимаетрешение о входена рынокОбозначения:Стратегии покупателя:Н - выбирает товар высокогокачестваL - выбирает товар низкогокачестваСтратегии посредника:Cheat-"честная"стратегияHonest - "нечестная"стратегияфирмапотребительпосредникNature1.Анализ данной модели позволяет получить следующие результаты:Набор значений αi = 1,αF*,δ ∈ (δ i ;δ F ) и стратегий агентов (потребитель выбирает"приобретать высококачественный товар через посредника", посредник выбирает"честную" стратегию, фирма-производитель предоставляет низкокачественный товарвзамен качественного с вероятностью 1 - α F * ) составляет равновесие.142.
Введение гарантийных обязательств фирмы и посредника, которые выплачиваются в случаенесоответствия истинного качества товара заявленному, не меняет принципиальнымобразом результата.3. Предположим, что фирма-производитель во взаимоотношениях с посредником получает невесь потребительский излишек, а только часть его. Тогда даже при одинаковых априорныхпредставлениях покупателя о качестве товара в фирме и у посредника существуют такиезначения дисконта, что механизм репутации, неэффективный для обеспечения дисциплиныпродавца, может дисциплинировать посредника.••••В качестве одного из приложений анализа был выбран рынок компьютерных товаров(компьютеров и комплектующих) в период 1993 - 2000 гг. Данные товары в силу ихтехнической сложности могут быть отнесены к доверительным. При этом в анализеучитывались следующие черты, присущие рынкам в условиях переходной экономики:низкий уровень доверия к анонимным контрагентам, высокая оценка персонифицированныхотношений (предпочтение цепочки связей «человек-человек», а не «человек-организация»);такая оценка стоимости будущих прибылей, обуславливающая низкую эффективностьрепутационных механизмов (фирме не имеет смысла ориентироваться на созданиерепутации, на долгосрочные инвестиции в данную сферу);низкий уровень экономической культуры агентов, обуславливающий, в частности,отсутствие практики множественного поиска экспертов, отсутствие навыков сбора иобработки информации и пр.некомпетентность экспертов (специфическая черта российской экономики); в развитойэкономике эта проблема частично компенсируется механизмами ограничения доступаэкспертов-продавцов па рынок, а в российской ситуации она продолжает оставаться крайнеактуальной.На рынке компьютерных товаров до недавнего времени достаточно широко былараспространена практика оппортунистического поведения продавцов.
Используянекомпетентность большинства покупателей и динамично меняющееся предложение,продавцы склонны завышать объемы реализуемого покупателю товара. Обычно этопроявляется в том, что покупатель приобретает компьютер, который по своим характеристикамзначительно превосходит его возможности как пользователя. Одним из способов сниженияиздержек измерения на данном рынке является переход товаров в категорию доверительныхблаг. Такой переход означает, что необходимые измерения параметров товара (в данном случае компьютера) осуществляются посредником, берущим на себя издержки по проведениюизмерений и сервисное обслуживание (гарантийный ремонт, информационные услуги ипосреднические услуги при осуществлении последующих покупок).Практика информационного посредничества действительно получила широкоераспространение в период с начала активного развития рынка персональных компьютеров до1999-2000 гг.15Кто такой посредник? Это фирма или отдельное лицо, действующее на рынке винтересах клиентов (покупателей компьютерной техники), причем действующее независимо отинтересов фирм-продавцов.
Посредник предоставляет свои услуги по индивидуальномуподбору необходимой клиенту конфигурации компьютера, персональную гарантию напоставленный товар, оперативную информацию о новинках рынка осуществляет сервисноеобслуживание, осуществляет замену отдельных элементов компьютера и пр.Возникновение института посредников и его эффективное функционированиеобъясняется тем, что он обеспечивал снижение издержек измерения. Как это осуществлялось?Снижение издержек измерения:1. Издержки измерения для посредника должны быть ниже, чем для обычного покупателя.
Этодостигается за счет того, что посредник более компетентен и имеет больше информации орынке, его структуре и динамике. В некотором роде это отдача от масштаба - объем заказовдостаточно высок, и при каждой следующей сделке посредник имеет возможностьиспользовать информацию, приобретенную в ходе ранее осуществленных сделок.2. Издержки измерения, если они ложатся на покупателя, являются специфичными.
Обычныйпользователь, покупающий компьютер, приобретая в процессе поиска информацию, неможет ее использовать в дальнейшем - когда он соберется купить следующую модель, его«ведения безнадежно устареют. Если же издержки измерения несет посредник, то ониперестают быть специфичными: он использует полученную информацию при совершениипоследующих сделок. Ввиду того, что средние издержки измерения снижаются приувеличении общего объема измерений, проводимых посредником, последнему выгоднорасширять совокупный объем заключаемых сделок (что может быть сделано как за счетрасширения числа клиентов, так и за счет работы с более крупными клиентами).3.
Если каждый клиент обращается к одному и тому же посреднику при каждом выходе нарынок, то такая персонифицированность сделок также ведет к снижению издержек.Предположим, клиент приобрел компьютер, а затем решил приобрести к немудополнительное устройство или заменить старое. Если он работает с продавцомконсультантом в фирме, он вынужден нести издержки измерения параметров конфигурациисобственного компьютера (для установления совместимости старых и новых его частей).
Еслиже он работает с персональным посредником, таких издержек у него не возникает, либо онивесьма невелики потому, что посредник хорошо представляет конфигурация компьютеровсвоих клиентов.4. При достаточно большом числе клиентов посредник может обновлять конфигурациюкомпьютера одного клиента, поставляя ему детали из компьютера другого клиента,имевшего более современную модель и решившего ее усовершенствовать. Такие действиявполне законны - деталь, проработавшая без сбоев несколько месяцев, в некоторых случаях ещеболее ценна, чем новая, так как в течение первых нескольких недель эксплуатациистановится известным ее качество, и бесперебойная работа в течение «срока риска» являетсясвоего рода гарантией.
Следовательно, посредник имеет возможность существенноэкономить при оказании посреднических услуг, не выходя на рынок продавцов.165. Общение с посредником является более выгодным для фирмы, которая предлагает товарпо ценам конкурентного уровня - обычные покупатели обращаются уже за конкретноймоделью, и фирме нет необходимости нести дополнительные издержки, связанные ссодержаниембольшогоштатаграмотныхпродавцовилиоформлениемдемонстрационного зала. Магазины, рассчитанные на таких покупателей, являютсятипичными для США (cash and carry» stores). Несколько таких магазинов, рассчитанныхна представителей формирующегося класса посредников и хорошо информированныхпокупателей, появилось и в Москве.6.
Гарантия от посредника для покупателя ценнее, чем гарантия от фирмы-продавца.Гарантийный случай, оплачиваемый фирмой-продавцом, обходится клиенту дороже всилу того, что на доставку компьютера в ремонтную мастерскую необходимо время (а внынешней нашей ситуации еще и деньги). Посредник берет все эти проблемы на себя.Кроме того, обычно в компьютере ломается одна конкретная деталь' (как правило,достаточно мелкая), и чтобы «починить» компьютер его не нужно вести в мастерскуюцеликом - достаточно заменить эту деталь. Такую задачу тестирования успешно решаетпосредник.Информационные эксперты существуют на некоторых рынках доверительных товаров вразвитых рыночных экономиках. Типичными примерами такой практики на потребительскихрынках являются «семейный доктор», личный «агент путешествий».
К подобному же классуможно отнести аудиторские услуги, а также внешнее управленческое консультирование -экономияна издержках от сочетания двух ролей у одного агента. Тем не менее, на рынке компьютерныхтоваров такие посреднические структуры в большинстве экономик отсутствуют. Объясняется этотем, что такие структуры остаются эффективными только на тех рынках, где совмещениеинформационной и производственной функции не приносит значительной отдачи от масштаба игде, напротив, возникающая фундаментальная трансформация между посредником и клиентомиграет важную роль. Таким образом, существование посреднических структур на компьютерномрынке - во многом, явление временное, объясняющееся общей неэффективностью ситуации.
Помере роста ценности будущих прибылей, росте эффективности механизма репутации, слойинформационных посредников-экспертов вытесняется с рынка. И данный тезис хорошоиллюстрируется ситуацией на российском компьютерном рынке, с которого сейчас вытесняетсяинститут посредничества. Его роль берут на себя более эффективные механизмы распространенияинформации, а также институт репутации, эффективность которого растет по мере стабилизациирынка.Одним из перспективных приложений теории издержек измерения является рынокбанковских кредитов, которому посвящена глава 3 диссертационного исследования.
В нейанализируется, каким образом структура этих издержек может оказывать влияние наконкурентные взаимоотношения местных и иностранных банков на рынке кредитов в17переходной экономике и обуславливать положительный эффект допуска банков-нерезидентовкак одного из механизмов повышения эффективности формирующейся банковской системы. Вэтом случае рынок реагирует на проблему высоких издержек измерения не созданиеминститута информационного посредничества, а делегированием измерительных функцийагентам со сравнительными преимуществами, индуцируя эффекты институциональногообучения и обеспечения соответствующих стимулов.Рассматривая предпринимателя, который ищет средства на осуществление проекта,невозможно говорить об инвестиционных проектах как о чистых доверительных товарах.Однако существует ряд факторов, который позволяет применить предложенную в работеметодологию к данному виду взаимоотношений между заемщиками и кредиторами.
Вопервых, оценка качества проекта связана для кредиторов со значительными издержкамиизмерения как на этапе предварительного анализа проекта, так и на этапе его реализации. Вовторых, предприниматель является основным (если не единственным) источникоминформации о предлагаемом им проекте, что создает для него стимулы коппортунистическому поведению как до, так и после заключения кредитного контракта.В развитой рыночной экономике банки играют роль посредников между кредиторами изаемщиками. Эти структуры эффективны по двум причинам: потому, что банкидиверсифицируют риски за счет большого количества проектов и потому, что имеет местосущественная отдача от масштаба деятельности по отбору и мониторингу кредитов,необходимой для определения потенциально выгодных проектов и мониторинга кредитуемыхпредприятий. Таким образом, банки решают (по крайней мере, частично) проблемунеблагоприятного отбора на финансовом рынке.В плановых экономиках банки не выполняли подобных посреднических функций.Банковские института) не осуществляли независимой оценки качества финансируемыхПроектов, а депозитные и кредитные ставки определялись на основе административныхрешений.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
