Лекции по экономике (1096747), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Центральный банк2). Коммерческие банки3). Специализированные учрежденияСтруктура современной кредитной системы.Кредитная система:1). Банковская система:- эмиссионные организации (центральный банк)- неэмиссионные организации (коммерческие банки):-- универсальные-- специализированные2). Небанковская система:- почтовые сберегательные учреждения- специализированные финансовые кредитные организации:ломбарды, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционныекомпанииБанковская система – совокупность банков, которые проводятденежно-кредитную политику в стране.Закон о банках и банковской деятельности – ФЗ №31 –ФЗ от 21.03.2002.
Включает в себя определение банка и небанковскойкоммерческой организации, даёт чёткое определение банковской системы(статья 3).Принципы построения и структура банковской системы.Принципы построения банковской системы:1). Централизация (монобанковская система)2). ДецентрализацияСпецифика банковской системы в России:- мало специализированных банков (например, ипотечных банков)- недостаточное развитие специализированных финансово-кредитныхорганизаций27IID11Функции центрального банка:1).
Эмиссия банкнот2). Оказание услуг банкам и другим кредитным учреждениям (хранениерезервов коммерческих банков, надзор и контроль над деятельностьюбанков)3). Выполнение функций банкира правительства (ведение счетовправительственных учреждений, выпуск и размещение на рынкегосударственных займов, предоставление кредита по просьбеправительства, покупка государственных ценных бумаг)4). Хранение золота и валютного запаса страны5).
Проведение денежно-кредитной политики2Три базовые функции коммерческих банков:1). Приём депозитов2). Осуществление денежных платежей и расчётов3). Выдача кредитовМонетарная (денежно-кредитная) политика.I. Цели и объекты монетарной политикиII. Роль банков в предложении денегIII. Инструменты денежно-кредитной политикиIV. Особенности денежно-кредитной политики в Российской Федерации.Цели монетарной политики:- обеспечение стабильности цен- эффективная занятость- рост реального ВНППроводником монетарной политики является центральный банкстраны.Объекты монетарной политики:1). Предложение денег – это общее количество денег, находящихся вобращении. Предложение денег складывается из денежных агрегатов.2).
Спрос на деньги:- деловой спрос – возникает тогда, когда люди хотят купить товары,оплатить счета и услуги.- спрос на деньги, как запасная стоимость. Возникает, когда кто-тожелает накапливать денежные средства.28IIDГрафик спроса и предложения на деньги в краткосрочном периоде.112Точка E – равновесная ставка процента, или цена денег.Общая схема воздействия монетарной политики на объёмнационального производства.1). Изменения на денежном рынке при росте предложения денег:Если предложение денег выросло, то прямая S-S перемещается вправо ипроисходит движение вдоль кривой спроса. Следовательно, процентнаяставка снижается.предложение денег ↑ → процентная ставка ↓ → инвестиции на рынке ↑→→ ВНП ↑2). Изменения на денежном рынке при росте спроса на деньги (предложениеденег не меняется):спрос на деньги ↑ → процентная ставка ↑ → инвестиции ↓ → ВНП ↓Роль банков в предложении денег.Коммерческие банки составляют основу кредитной системы.
Онивыступают посредниками между теми, кто берёт деньги, и теми, кто ихвкладывает.Банковские операции:- активные (предоставление ссуд)- пассивные (привлечение вкладов)29IIDБазовая схема операций коммерческого банка.112Стратегия банка строится на следующих принципах:1).
Как можно дешевле приобрести капитал по процентной ставке ПС-12). Продать капитал и услуги по более высокой ставке ПС-2Баланс банка.Баланс банка представляет собой итоговую таблицу, котораяхарактеризует состояние банковских счетов.Базовая формула баланса банка:Активы обязательства > собственный капиталХарактерные особенности баланса коммерческого банка:1). Низкий удельный вес материальных статей в активе2). Высокий удельный вес привлечённых средств в пассиве (финансовыеобязательства)3). Самая крупная активная статья – ссудная операция.4).
Самая крупная пассивная статья – депозиты и займы.Банковские резервы.Обязательные резервы – средства коммерческих банков, которые ониобязаны в соответствии с законом хранить в центральном банке дляобеспечения своих операций.Норма обязательных резервов регулируется центральным банком. Онарассчитывается по следующей формуле:3011обязательные резервы КБ∙ 100%обязательства КБ по депозитамIIDНОР2Фактические резервы – это сумма депозитов коммерческого банка вцентральном банке плюс кассовая наличность.Избыточные резервы – это сумма, на которую фактические резервыбанка превышают его обязательные резервы.Механизм увеличения (уменьшения) денежной массы при выдаче(возврате) банковских ссуд.При выдаче ссуд коммерческим банкам деньги переводятся заёмщикуна счёт до востребования.Счёт до востребования является элементом денежного агрегата М1,поэтому в момент предоставления кредита денежное представление встране возрастает.Три ограничения:1).
Все деньги кладутся в банк2). Банки держат у себя определённое количество резервов3). Никто не изымает вклады.Балансовый счёт содержит пассивную часть, где показываетсяпривлечение ресурсов, и активную часть, где показывается размещениересурсов.Пусть вкладчик вносит в банк 10000 долларов. Норма резерва – 10%.АктивРезерв 1000Ссуды 2000Всего 3000Балансовый счёт первого банкаПассивВклад 10000Всего 10000Количество денег в обращении увеличилось с 10000 долларов до 19000долларов.
9000 долларов – это деньги, созданные первым банком.АктивРезерв 900Ссуды 8100Всего 9000Балансовый счёт второго банкаПассивВклад 9000Всего 900031IID11Количество денег в обращении увеличилось с 19000 долларов до 27100долларов. 8100 долларов – это деньги, созданные вторым банком.2Создание денег будет продолжаться до тех пор, пока вся суммапервоначального вклада не будет использована в качестве резервов. Можновычислить общий объём денег, добавленных в обращение, применивбанковский мультипликатор.МБМББанковский мультипликатор:1норма банковских резервовВ нашем примере1100,1Вывод: таким образом, первоначальный вклад в 10 000 долларовможет увеличить количество денег обращении до 100 000 долларов.Инструменты денежно-кредитной политики – это средства испособы воздействия центрального банка на объекты денежно-кредитнойполитики. В мировой экономической практике используются следующиеинструменты денежно-кредитной политики:1).
Изменение нормы обязательных резервов. Механизм действия: еслицентральный банк повышает норму обязательных резервов, то этоприводит к сокращению избыточных резервов коммерческих банков,которые они могут использовать для проведения кредитных операций, и этовызывает мультипликационное уменьшение денежного предложения. Этотмеханизм может работать и в обратную сторону: при уменьшенииобязательных резервов происходит мультипликационное расширениепредложения денег.2). Процентная политика. Это политика регулирования кредитов, которыекоммерческие банки берут у центрального банка. Центральный банкпредоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам,выступая как кредитор последней инстанции. В России эти кредитыназываются кредитами рефинансирования, а ставка по ним – ставкойрефинансирования.
Ставку рефинансирования устанавливает центральныйбанк. Её уменьшение делает кредиты для коммерческих банков дешёвыми.При получении кредитов возрастают резервы коммерческих банков, вызываямультипликационное увеличение количества денег в обращении, и наоборот.32IID113). Операции с государственными ценными бумагами (операции наоткрытом рынке). Центральный банк продаёт или покупает по заранееустановленному курсу государственные ценные бумаги у коммерческихбанков. При покупке ценных бумаг у коммерческих банков центральный банкпереводит деньги на их корреспондентские счета, и таким образомувеличивает кредитные возможности коммерческих банков.
Это приводитк тому, что денежное предложение в стране расширяется, или количестводенег в обращении увеличивается. Механизм работает и в обратнуюсторону: если центральный банк не хочет увеличивать количество денег вобращении, он устанавливает низкий курс по государственным ценнымбумагам.2Наличной эмиссией занимается центральный банк, выпуская банкнотыи монеты, безналичной эмиссией занимаются коммерческие банки,выпускающие деньги в обращение в процессе кредитования.Особенности денежно-кредитной политики в Российской Федерации.1). Основная цель денежно-кредитной политики в России – это борьба синфляцией. В Российской Федерации проводится жёсткая кредитноденежная политика.2). Нормы обязательных резервов Российской Федерации выше (5-6%), чем вдругих странах (2-3%).
Такая высокая норма банковского резервированияпозволяет обеспечить ликвидность коммерческих банков, но сдерживает ихкредитные вложения.3). Наиболее широко используются такие инструменты, как изменениенормы обязательного резервирования и политика рефинансирования(процентная политика). Рынок ценных бумаг в России слабо развит.4). В России происходит постепенный отказ от прямых инструментовпроведения денежно-кредитной политики. С конца 90-х годов центральныйбанк прекратил использование прямых кредитов для финансированиядефицита федерального бюджета, а также прекратил использованиецелевых централизованных кредитов для различных отраслей народногохозяйства.332План:I.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
