Ардатова М.М., Балинова B.C. и др. - Шпаргалка по страхованию (1094317), страница 19
Текст из файла (страница 19)
Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками (гомогенная группа).По результатам оценки принимаются решения, ккакой рисковой группе следует отнести тот или инойобъект, какая тарифная ставка наилучшим образомсоответствует данному риску. Средняя величинарисковых обстоятельств есть средний рисковыйтип группы, которая используется в качестве мерысравнения.Оценка объекта страхования необходима для установления страховой суммы, которая определяетмеру обязательства со стороны страховщика илимаксимальный предел возмещения ущерба в формеО*^>•_ _ _ , _ _____________ _ _ _ _____ _ _ _ ________________ _______________ _____ __________ _____134.
Методы оценки рискаДля оценки риска в страховой практике используют различные методы, из них наиболее известны следующие.Метод индивидуальных оценок применяетсятолько в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд.
Внедрениедостижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий всебольше делают необходимым использование этогометода при заключении договоров страхования.Для метода средних величин характерно подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы.Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (например,балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.).Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок) к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднегорискового типа.
Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах (иногда в промилле) от среднего рискового типа.а_135. Виды рисков при оценке рисковПри оценке риска выделяют следующие его виды:риски, которые возможно застраховать; риски,которые невозможно застраховать; благоприятные и неблагоприятные риски, а также технический риск страховщика.Наибольшую группу составляют риски, которыевозможно застраховать.
Страховой риск - это тот,который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым:1) риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;2) риск должен носить случайный характер. Объект, по отношению к которому возникает страховоеправоотношение, характеризуется неустойчивым,временным типом связи и не должен подвергатьсяопасности, которая заранее известна страховщикуили собственнику объекта страхования.
При этомвсем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненногоущерба;3) случайность проявления данного риска следуетсоотносить с массой однородных объектов. С этойцелью организуется соответствующее статистическое наблюдение, анализ данных которого позволяет12.3. Общая теория управления риском136. Сущность управления рискомС риском каждый человек встречается ежедневно,риск означает неуверенность в возможном результате. Для всех видов риска характерен фактор неопределенности. Путем осознания ситуации риска у человека возникают решения, направленные на устранение или максимальное ограничение негативных последствий риска.
Особое значение эти вопросы приобретают в решении экономических проблем. Производственная деятельность человека часто связана свозможностью возникновения негативных последствий и неблагоприятных ситуаций. Исходя из этойобъективной реальности становится ясной необходимость разработки методов и средств, уменьшающихвероятность проявления негативных явлений и результатов или локализирующих их вредоносные отрицательные последствия.Целенаправленные действия по ограничению илиминимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском. Концептуальный подход использования управления рискомв страховании включает в себя три основные позиции: выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска; умение реагировать на возможные отрицательные последствия этойдеятельности; разработку и осуществление мер, при69вознаграждения.
Величина страхового вознаграждения определяется степенью понесенного ущерба иможет совпадать или быть меньше страховой суммыв зависимости от видов и условий страхования. Кроме того, страховая сумма определяет возможностьили невозможность принятия на страхование конкретного риска.помощи которых могут быть нейтрализованы иликомпенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.установить адекватную прогнозу страховую премию.Данные статистики позволяют судить о закономерности проявления риска применительно к совокупностиоднородных объектов;4) наступление страхового случая, выраженное вреализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица.
Нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски);5) факт наступления страхового случая не известенво времени и пространстве;6) страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т.е. не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;7) вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить.
Масштабы вредоносных последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы).70"A"137. Этапы управления рискомУправление риском в страховании осуществляетсяв два этапа:1) подготовительный этап, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска,полученных в результате анализа и оценки риска. Наэтом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально приемлемой.
Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания. Таким образом, возникает возможность ранжировать имеющиеся альтернативы по принципуприемлемости содержащегося в них риска: риск приемлем полностью, приемлем частично, не приемлемвообще;2) выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Данный этап включает всебя разработку организационных и операционныхпроцедур предупредительного характера.
Для страховщика этот этап может состоять в подготовке и выдаче конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения.к138. Методы управления рискомСуществует четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.Упразднение заключается в попытке упраздненияриска. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмыэто означает, что, выпуская в продажу продукцию,надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным.
Упразднение - это эффективныйспособ избежать потерь. Проблема состоит в том,что упразднение риска упраздняет и прибыль.Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей.Контролировать их означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.Страхование. С позиций управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, членыкоторой в случае потерь получают компенсацию.Главная идея страхования состоит в распределениипотерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.Поглощение.
Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. в признанииущерба риска без распределения его посредством•кг71страхования. Управленческое решение о поглощении может быть принято по двум причинам.Во-первых, есть случаи, когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Зачастую - это риск, вероятность которого достаточномала (например, падение метеорита). Во-вторых, поглощение достигается самострахованием.72СОДЕРЖАНИЕГлава 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ТЕРМИНЫ И КЛАССИФИКАЦИЯ В СТРАХОВАНИИ1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.Суть страховой терминологииСтраховательСтраховщик•.ЗастрахованныйСтраховой интерес:Объекты и субъекты страхованияСтраховая сумма и полисСуть страховой ответственностиСтраховое обеспечениеСтраховой тариф, или брутто-ставкаПонятие страховой премииСуть страхового рискаПонятие страхового случаяПонятие абандона и аварийного комиссараСуть ассистенса и ведущего андеррайтераПонятия карго, каско и страховой франшизыСуть классификации страхованияВиды и основные формы страхованияСуть первой функции страхованияСуть второй функции страхованияСуть третьей функции страхования22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.33.Начало страхового делаПервоначальные формы страхованияДругой взгляд на начало страховой деятельностиСуть страхования в Древнем РимеСуть страхования на РусиПроявление страхового дела в Московской РусиРазвитие страхового дела в Советской РоссииВлияние развала СССР на страховую деятельностьОсновные типы страховых компаний в современной РоссииОбщая характеристика страхового дела в СШАОбщая характеристика страхового рынка ВеликобританииОбщая характеристика страхового рынка Германии333355557777999911.11111113Глава 2.
ИСТОРИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА13.1313151515151717171719Глава 3. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА3.1. Общая характеристика страхового рынка34. Значение страхового рынка35. Система страхового рынка36. Внутренняя система страхового рынка37. Внешнее окружение страхового рынка3.2. Структура страховых организаций и страховых компаний38. Сущность страховой организации39. Страховые компании40. Виды страховых компаний41. Акционерное страховое общество.
Виды страховых обществ42. Общество взаимного страхования;.43. Посредники, страховые агенты и страховые брокеры3.3. Организация страхования44. Организация государственного страхования45. Организация акционерных обществ46. Устав акционерного общества3.4. Содержание и функции государственного страхового надзора47. Государственный страховой надзор48. Стадии контроля за деятельностью страховщиков,3.5.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
