Понятие банковской системы в РФ

1.5. Понятие банковской системы в рф.

ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРОБАНКА РФ

Понятие, структура и основные черты кредитной системы в РФ.

Кредитная система – совокупность всех кредитных организаций, их филиалов и представительств.

Кредитные организации подразделяются на два вида: банки и не банковские организации.

Банки: коммерческие (универсальные – осуществляет большинство банковских операций, специализированные – специализируются на одной или некоторых операциях).

Небанковская кредитная организация: осуществляет банковские операции на основе лицензии Центрального Банка РФ. Три вида: клиринговая палата (осуществляет расчетные (кредитные) операции, поддерживающие выполнение клиринга), расчетный центр организованного рынка ценных бумаг (обеспечивают расчеты между участниками сделок), организации инкассации (осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов).

Банки создаются в форме хозяйственного общества. Могут быть образованы в форме ОАО, ЗАО и ООО. В ОАО собственник капитала – само общество. В ООО – каждый из пайщиков сохраняет право на свою долю в уставном капитале.

Рекомендуемые материалы

Цели и задачи деятельности ЦБ РФ.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Однако, поскольку ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, прибыль он все же получает. Закон «О Центральном банке (Банке России)» предписывает Банку России 50% полученной по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с Налоговым кодексом РФ, перечислять в федеральный бюджет. Оставшаяся часть поступает в распоряжение Банка России и направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения. Банк России уплачивает налоги и сборы в соответствии с налоговым кодексом РФ.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млн. рублей. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

1. Банковская система — это совокупность кредитных организаций, взаимосвязанных в рамках общей юрисдик­ции для проведения банковских операций.

Российская банковская система характеризуется:

- двухуровневой структурой, которая включает на первом уровне — ЦБ РФ, а на втором — кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации (НКО), а также филиалы и представительства иностранных банков;

- государственным контролем в лице ЦБ РФ;

- низкой капитализацией, т.е. величина капитала российских банков несопоставима с требованиями реального   сектора   экономики   и   экономики   развитых стран;

- непрозрачностью структуры собственности и реальности собственных средств;

- однородностью и краткосрочностью кредитного порт­феля;

- кэптивным характером банков;

- упрощенной структурой корпоративного управления
и управления рисками;

- наличием   факта   раздела   рынков,   контролируемых банковскими группами, холдингами и региональными банками, тесно связанными с региональными властя­ми;

- универсальностью большинства банков и недостаточ­ностью количества и объема операций специализированных банков и НКО.

2. Банками считаются лишь те кредитные организа­ции, которые имеют генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств фи­зических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,  платности,  срочности,  открытие  и   ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Типы банков:

- универсальные банки — это многофункциональные организации,   действующие   в   различных   секторах рынка банковских услуг;

- специализированные банки оперируют в относитель­но узких сферах рынка финансовых услуг, что опреде­лено в их учредительных и корпоративных докумен­тах. Это участие в отдельных отраслях экономики, акцент на отдельных операциях и т.д.;

- банки с государственным контролем, национальным корпоративным контролем и с участием иностранного капитала — по участию учредителей в уставном капитале.

3. Небанковские кредитные организации (НКО) осуще­ствляют отдельные банковские операции (ст. I Закона о банках), допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются ЦБ РФ.

Типы НКО и виды их деятельности:

- ломбарды — потребительское кредитование под залог материальных ценностей;

- факторинговые — кредитование дебиторской задолженности клиентов с приобретением прав требования;

- клиринговые — зачет встречных требований участников рынка;

- лизинговые — приобретение дорогостоящего имущества, используемого в предпринимательской деятельности и последующая сдача его в лизинг;

- расчетные — операции по открытию и ведению банковских  счетов   юридических  лиц,   осуществлению расчетов по поручению юридических лиц;

- инкассаторские — инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

Центральный банк РФ — банк, возглавляющий кре­дитную систему страны и кредитор последней инстанции. ЦБ РФ имеет особый правовой статус и является юриди­ческим лицом. Его уставный капитал и иное имущество находятся в собственности Российской Федерации и в хозяйственном ведении ЦБ РФ.

В соответствии с целями и в порядке, которые уста­новлены ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», ЦБ РФ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая его золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обяза­тельствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено фе­деральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами (ст. 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)».

ЦБ РФ имеет двойственную правовую природу; с одной стороны, он одновременно является органом государ­ственного управления специальной компетенции, а с другой — юридическим лицом, осуществляющим свою хозяйственную деятельность, проводящим банковские операции.

Целями деятельности ЦБ РФ являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Россий­ской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функ­ционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ (ст. 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)».

Способы регулирования деятельности банковских ор­ганизаций, которые осуществляет ЦБ РФ:

1. проведение мер денежно-кредитного регулирова­ния;

2. установление экономических нормативов деятельности банков и надзор за их соблюдением.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ: ФУНКЦИИ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ И ОПЕРАЦИИ

Функции резервной системы в России выполняет ЦБ РФ. С этой точки зрения ЦБ РФ в российской банковс­кой системе является резервным банком.

Резервный банк — уполномоченное государством кре­дитно-финансовое учреждение, осуществляющее конт­роль и регулирование денежного обращения и реализа­цию некоторых других функций резервной системы.

Функции ЦБ РФ, установленные в ст. 4 Закона о Центральном банке РФ,— это функции резервной систе­мы применительно к российской банковской системе.

Основные функции ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила проведения банковских операций;

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных ор­ганов исполнительной власти и государственных вне­бюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;

7) принимает решение о государственной регистрации и
лицензировании кредитных организаций;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

10)осуществляет   самостоятельно   или   по   поручению
Правительства РФ все виды банковских операций и
иных сделок, необходимых для выполнения функций
ЦБ РФ;

11)организует и осуществляет валютное регулирование и
валютный контроль;

12)определяет порядок осуществления расчетов с международными   организациями,   иностранными  государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

13)устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

14)устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

15)принимает участие в разработке прогноза платежного
баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

16)устанавливает порядок и условия осуществления валютными   биржами   деятельности   по   организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет лицензирование валютных бирж по валютным операциям;

17)проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего де­нежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18) осуществляет выплаты ЦБ РФ по вкладам физиче­ских лиц в признанных банкротами банках, не участ­вующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Комплекс операций ЦБ РФ с российскими и иностран­ными кредитными организациями установлен Прави­тельством РФ в открытом перечне ст. 46 Закона о Цент­ральном банке РФ:

1)предоставлять кредиты на срок не более одного года
под обеспечение ценными бумагами и другими активами,
если иное не установлено федеральным законом о феде­ральном бюджете;

2)покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3)покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депозитные сертификаты;

4)покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной  валюте,  выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5)покупать, хранить и продавать драгоценные металлы;

6)проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7)выдавать поручительства и банковские гарантии;

8)открывать счета в российских и иностранных кре­дитных организациях на территории Российской Федера­ции и территориях иностранных государств;

9)выставлять чеки и векселя в любой валюте и др.

Вопросы для самопроверки:

1. Что представляет собой двухуровневая банковская система РФ?

2. Какие субъекты входят в верхний и нижний уровень?

3. В чем эффективность двухуровневого построения банковской системы в отличие от одноуровневого?

Рекомендация для Вас - 47 Национально-государственные особенности политической системы.

4. Является ли Центробанк РФ юридическим лицом?

5. В чем особенности правового статуса Центробанка РФ?

6. Имеет ли ЦБ РФ свой устав?

7. Что является правовой основой функционирования ЦБ РФ?

8. Какова структура ЦБ РФ?

9. Какие полномочия осуществляет ЦБ РФ как орган государственной власти?