Охарактеризуйте банковский кредит
1. Охарактеризуйте банковский кредит.
Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает ссудный капитал, предоставляемый банками взаймы за плату во временное пользование. В роли заемщика выступают юридические отношения, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного или банковского %.
Необходимость использования банковского кредита обуславливается закономерностями и непрерывностью кругооборота фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, экономическими интересами кредитора и заемщика.
Банковский кредит – основная форма кредита. Степень и направления его воздействия на экономические процессы зависит от использования определенных методов кредитования и конкретных экономических условий. В РБ основные подходы при банковском кредитовании юридических и физических лиц, ИП определены Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата. Инструкция обязательна для соблюдения банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и кредитополучателями. Так, согласно законодательству, за счет банковского кредита не допускается использование кредита на уплату % за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), а также вознаграждения, связанного с предоставлением кредита, за исключением комиссионного вознаграждения при получении кредита наличными денежными средствами с использованием банковской пластиковой карточки.
Банковский кредит классифицируется по ряду признаков:
1. По срокам погашения:
a. Сверхкраткосрочные кредиты выдаются на срок в несколько дней, неделю.
b. Краткосрочные кредиты предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. Срок до года. Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата определяют краткосрочные кредиты следующим образом:
- Кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением текущих активов, без ограничения по сроку
Рекомендуемые материалы
- Иные кредиты, предоставленные на срок до 12 месяцев включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов
c. Среднесрочные кредиты (в РБ этот вид кредита официально не признан), предоставляются на срок от 1 до 3 лет на цели производства и коммерческого характера
d. Долгосрочные кредиты используются в инвестиционных целях. Они обслуживают движение ОС, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Средний срок погашения от 3 до 5 лет. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата определяет долгосрочные кредиты следующим образом:
- Кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов, без ограничения по сроку
- Иные кредиты, предоставленные на срок свыше 12 месяцев, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением текущих активов
2. По способам погашения:
a. Кредиты, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных кредитов
b. Кредиты, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при выдаче долгосрочных кредитов.
3. По способам взимания ссудного %:
a. Кредиты, % по которым выплачивается в момент погашения всей суммы долга
b. Кредиты, % по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора
c. Кредиты, % по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи заемщику кредита (дисконт). В РБ предоставление кредитов методом дисконта запрещено.
4. По способам предоставления кредита:
a. Компенсационные кредиты, направляемые на р/с заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т.ч. авансового характера
b. Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату рассчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения
5. По методам кредитования:
a. Разовый кредит
b. Кредитная линия
c. Овердрафт
d. Кредитование по счету-контокорренту
6. По видам процентных ставок:
a. Кредит с фиксированной процентной ставкой (краткосрочное кредитование)
b. Плавающие процентные ставки – это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации на кредитном и финансовом рынках
7. По числу кредиторов:
a. Кредит, предоставленный одним банком
b. Синдицированный кредит – двумя и более кредиторами, объединившимися в синдикат
8. В зависимости от наличия обеспечения:
a. Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор
b. Залог различных активов
c. Поручительство
d. Гарантия
e. Страхование кредитных рисков
f. Гарантийный депозит денег
9. В зависимости от целевого назначения кредита:
a. Кредиты общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению
b. Целевые кредиты
10. В зависимости от категории потенциальных заемщиков
a. Промышленные кредиты – кредиты, выдаваемые предприятиям промышленности
b. Аграрные кредиты, характерной их особенностью является четко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой с/х производства
Рекомендация для Вас - 16 Пролог культуры - символы.
c. Торговые кредиты, предоставляемые субъектам хозяйствования функционирующим в сфере торговли и услуг
d. Кредиты посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг
e. Межбанковские кредиты
11. По степени риска:
a. Стандартные – к ним относятся кредиты, полностью обеспеченные и погашенные в оговоренный срок
b. Субстандартные (с повышенным риском)
