Популярные услуги

Главная » Лекции » Экономика и финансы » Банковские операции » Выдача поручительств и гарантий

Выдача поручительств и гарантий

2021-03-09СтудИзба

6.3. Выдача поручительств и гарантий

Условия и порядок выдачи гарантий и приема поручительств банками Виды гарантий

Защита интересов сторон, участвующих в реализации кредит­ной или внешнеторговой сделки может быть достигнута, если при ее заключении будут предусмотрены определенные способы стра­хования от недобросовестного исполнения контрагентами своих обязательств. Инструментами, позволяющими достигнуть сниже­ния рисков, являются поручительство и гарантия. Таким образом, поручительство и гарантия являются дополнительным обеспече­нием сделки.

По договору поручительства поручитель обязуется перед кре­дитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение после­дним его обязательства, т.е. заемщик и поручитель несут солидар­ную ответственность перед кредитором. Это повышает для креди­тора вероятность реального удовлетворения его требования к за­емщику. Широкое распространение получило заключение догово­ров поручительства при выдаче банковских ссуд физическим ли­цам. К поручителям наряду с заемщиками обычно предъявляются определенные требования, например, достаточная платежеспо­собность, определенный возраст, безупречная кредитная история и т.д.

Гарантия — это обязательство гаранта (банка, кредитной орга­низации или страховой компании) произвести по просьбе друго­го лица (принципала) платеж в пользу его кредитора (бенефициара) на основании письменного требования последнего в соот­ветствии с условиями данного обязательства и других докумен­тов, наличие которых оговорено в гарантии. Выплата производит­ся по первому письменному требованию без какого-либо возра­жения со стороны гаранта.

Гарантии по форме могут быть:

прямые — банк-гарант по заказу клиента составляет гарантию непосредственно в пользу бенефициара;

опосредованные — банк, отвечающий за возмещение (первич­ный банк), по заказу клиента заказывает у иностранного банка-корреспондента (вторичного банка) гарантию в пользу бенефи­циара;

подтвержденные — вторичный банк дополнительно к первич­ному банку берет на себя обязательство в пользу бенефициара путем авалирования.

Наибольшее распространение гарантии получили при прове­дении внешнеторговых сделок. Существуют различные виды бан­ковских гарантий. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся бан­ковские гарантии.

Рекомендуемые материалы

Гарантия исполнения договора — банк-гарант берет на себя обя­зательство в случае непоставки или неполной поставки товара покупателю произвести платеж бенефициару в пределах суммы, указанной в гарантии. Заказчиком может быть продавец или иное лицо. Бенефициаром в соответствии с договором может быть по­купатель или заказчик.

Гарантия возврата аванса является обеспечением для покупа­теля, который внес аванс. Эта гарантия заключается в том, что банк-гарант обязуется возместить покупателю внесенный аванс в том случае, если продавец не выполнит своих обязательств по поставке и не вернет своевременно аванс. Заказчиком может быть продавец или иное лицо, бенефициаром — покупатель или заказ­чик.

Гарантия предложения {тендерная гарантия) применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка. Эта гаран­тия дает возможность покрыть расходы, которые несет организа­тор торгов, если фирма, которая выиграла торги, отказывается от подписания контракта, и это приводит к необходимости прове­сти повторные торги. Заказчиком выступает фирма-участник тор­гов, бенефициаром — организатор торгов.

Гарантия коносамента применяется, когда платеж осуществ­ляется с помощью документарного аккредитива, а транспортным документом является коносамент. Если товар уже прибыл в порт назначения, а коносаменты, на основании которых можно полу­чить этот товар, еще не получены, банк импортера может дать владельцу судоходной компании или экспедитору гарантию коносамента. Данная гарантия является обязательством принять на себя все расходы, возникающие при выявлении неправомерности получателя товара. Импортеру это дает возможность без задержки получить товар и тем самым уменьшить издержки, связанные с хранением товара в порту и его страхованием. Заказчиком такой гарантии выступает экспортер, а бенефициаром — импортер.

Гарантия платежа составляется банком импортера в пользу банка экспортера и обеспечивает согласованное проведение пла­тежа по торговой сделке.

Гарантия возврата кредита может быть выдана банком креди­тору в качестве обеспечения возврата кредита.

Обратите внимание на лекцию "18. Синтез комплексного закона управления".

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, по ней право требования не может быть передано другому лицу. Требова­ние бенефициара должно быть представлено гаранту до оконча­ния срока, указанного в ней, и в пределах суммы, на которую она выдана. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается, если произведена уплата бенефициару суммы по гарантии, истек срок гарантии, бенефициар отказался от своих прав по гарантии.

За выдачу банковской гарантии заказчик платит банку-гаранту комиссионное вознаграждение.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение понятиям «гарантия», «поручительство», «га­рантия возврата», «тендерная гарантия», «гарантия коносамента».

2. Охарактеризуйте понятия «гарантия платежа», «гарантия возврата кредита».

Свежие статьи
Популярно сейчас
Как Вы думаете, сколько людей до Вас делали точно такое же задание? 99% студентов выполняют точно такие же задания, как и их предшественники год назад. Найдите нужный учебный материал на СтудИзбе!
Ответы на популярные вопросы
Да! Наши авторы собирают и выкладывают те работы, которые сдаются в Вашем учебном заведении ежегодно и уже проверены преподавателями.
Да! У нас любой человек может выложить любую учебную работу и зарабатывать на её продажах! Но каждый учебный материал публикуется только после тщательной проверки администрацией.
Вернём деньги! А если быть более точными, то автору даётся немного времени на исправление, а если не исправит или выйдет время, то вернём деньги в полном объёме!
Да! На равне с готовыми студенческими работами у нас продаются услуги. Цены на услуги видны сразу, то есть Вам нужно только указать параметры и сразу можно оплачивать.
Отзывы студентов
Ставлю 10/10
Все нравится, очень удобный сайт, помогает в учебе. Кроме этого, можно заработать самому, выставляя готовые учебные материалы на продажу здесь. Рейтинги и отзывы на преподавателей очень помогают сориентироваться в начале нового семестра. Спасибо за такую функцию. Ставлю максимальную оценку.
Лучшая платформа для успешной сдачи сессии
Познакомился со СтудИзбой благодаря своему другу, очень нравится интерфейс, количество доступных файлов, цена, в общем, все прекрасно. Даже сам продаю какие-то свои работы.
Студизба ван лав ❤
Очень офигенный сайт для студентов. Много полезных учебных материалов. Пользуюсь студизбой с октября 2021 года. Серьёзных нареканий нет. Хотелось бы, что бы ввели подписочную модель и сделали материалы дешевле 300 рублей в рамках подписки бесплатными.
Отличный сайт
Лично меня всё устраивает - и покупка, и продажа; и цены, и возможность предпросмотра куска файла, и обилие бесплатных файлов (в подборках по авторам, читай, ВУЗам и факультетам). Есть определённые баги, но всё решаемо, да и администраторы реагируют в течение суток.
Маленький отзыв о большом помощнике!
Студизба спасает в те моменты, когда сроки горят, а работ накопилось достаточно. Довольно удобный сайт с простой навигацией и огромным количеством материалов.
Студ. Изба как крупнейший сборник работ для студентов
Тут дофига бывает всего полезного. Печально, что бывают предметы по которым даже одного бесплатного решения нет, но это скорее вопрос к студентам. В остальном всё здорово.
Спасательный островок
Если уже не успеваешь разобраться или застрял на каком-то задание поможет тебе быстро и недорого решить твою проблему.
Всё и так отлично
Всё очень удобно. Особенно круто, что есть система бонусов и можно выводить остатки денег. Очень много качественных бесплатных файлов.
Отзыв о системе "Студизба"
Отличная платформа для распространения работ, востребованных студентами. Хорошо налаженная и качественная работа сайта, огромная база заданий и аудитория.
Отличный помощник
Отличный сайт с кучей полезных файлов, позволяющий найти много методичек / учебников / отзывов о вузах и преподователях.
Отлично помогает студентам в любой момент для решения трудных и незамедлительных задач
Хотелось бы больше конкретной информации о преподавателях. А так в принципе хороший сайт, всегда им пользуюсь и ни разу не было желания прекратить. Хороший сайт для помощи студентам, удобный и приятный интерфейс. Из недостатков можно выделить только отсутствия небольшого количества файлов.
Спасибо за шикарный сайт
Великолепный сайт на котором студент за не большие деньги может найти помощь с дз, проектами курсовыми, лабораторными, а также узнать отзывы на преподавателей и бесплатно скачать пособия.
Популярные преподаватели
Добавляйте материалы
и зарабатывайте!
Продажи идут автоматически
6384
Авторов
на СтудИзбе
307
Средний доход
с одного платного файла
Обучение Подробнее