Прекращение деятельности кредитной организации

Тема №4. Прекращение деятельности кредитной организации. Банкротство

1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации

2. Отзыв лицензии

3. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации

Прекращение деятельности кредитной организации происхо­дит путем реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации (ст. 57 ГК РФ «Реорганизация юридического лица», ст. 23 Федерального зако­на «О банках и банковской деятельности»).

При реорганизации кредитной организации права и обязан­ности переходят к правопреемникам. В случае реорганизации в устав и Книгу государственной регистрации кредитных органи­заций вносятся необходимые изменения, а все документы с не истекшими сроками хранения передаются в установленном по­рядке правопреемнику. Гарантии прав кредиторов юридического лица при его реорганизации регламентируются ст. 60 ГК РФ «Гарантии прав кредиторов юридического липа при его реорга­низации».

Банк России вправе требовать реорганизации кредитной ор­ганизации в следующих случаях:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования от­дельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не ис­полняет обязанность по уплате обязательных платежей ц сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

Рекомендуемые материалы

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной вели­чиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем за 30% при одновременном нарушении одного из обязательных норма­тивов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей лик­видности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Требование Банка России об осуществлении мер по финан­совому оздоровлению кредитной организации должно содержать перечень причин, послуживших основанием для его направле­ния, а также рекомендации о формах и сроках осуществления данных мер.

При получении требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель .обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости ее ре­организации. Затем органы управления кредитной организации в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации обязаны известить Банк России о принятом решении.

Ликвидация кредитной организации влечет за собой прекра­щение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в по­рядке правопреемства (ст. 61 ГК РФ «Ликвидация юридического лица»). Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации независимо от се финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских опе­раций, в течение одного месяца с момента отзыва указанной лицеи ми не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в отношении ее не применяются процедуры банкротства.

При ликвидации банка общее собрание сто акционеров или надлежащий орган, принявшие такое решение, обязаны неза­медлительно сообщить письменно об лом Банку России, который вносит в государственный реестр банков сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации(ст. 62 ГК РФ «Обязанности лица, принявшего решение о ликвидации юридического лица»).

Общее собрание акционеров банка или надлежащий орган, принявшие решение о ликвидации, назначают по согласованию с ЦБ РФ ликвидационную комиссию и устанавливают сроки ликвидации. С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации.

Ликвидационная комиссия публикует в соответствующем органе печати сообщение о ликвидации кредитной организации, порядке и сроках предъявления требований его кредиторов (срок для предъявления требований со стороны кредиторов  не может быть менее двух месяцев со дня публикации сообщения), принимает меры к выявлению кредиторов и получению дебиторской задолженности, а также уведомляет кредиторов в пись­менной форме о ликвидации кредитной организации.

По окончании срока для предъявления требований кредито­рами ликвидационная комиссия составляет промежуточный лик­видационный баланс, содержащий сведения о составе имущества банка, предъявленных кредиторами требований, а также резуль­татах их рассмотрения, который утверждается общим собранием акционеров по согласованию с Банком России.

Если имеющихся денежных средств недостаточно для удов­летворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия осуществляет продажу иного имущества кредитной организации с публичных торгов в порядке, установленном для исполнения судебных решений.

Выплаты кредиторам банка денежных сумм производятся ликвидационной комиссией в порядке очередности, установлен­ной Гражданским кодексом РФ в соответствии с промежуточ­ным ликвидационным балансом, начиная со дня его утвержде­ния, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты кото­рым производятся по истечении месяца с даты утверждения промежуточного ликвида­ционного баланса.

После завершения рас­четов с кредиторами-ликвидационная комиссия со­ставляет ликвидационный ба­ланс, который утверждается общим собранием акционе­ров по согласованию с Бан­ком России (ст. 64 ГК РФ «Удовлетворение требова­ний кредиторов»).

Оставшееся после за­вершения расчетов с кредиторами имущество распределяется ликвидационной комиссией между акционерами в установленном порядке.

Ликвидация считается завершенной, а кредитная организа­ция прекратившей существование с момента внесения Цен­тральным банком РФ соответствующей записи в Книгу государ­ственной регистрации кредитных организаций. В случае ликви­дации документы по личному составу и другие документы, пре­дусмотренные правовыми актами Российской Федерации, пере­даются в установленном Росархивом порядке на государствен­ное хранение в соответствующий архив. Передача документов осуществляется за счет кредитной организации в соответствии с требованиями архивных органон.

2. Отзыв лицензии

Центральный банк РФ в соответствии с федеральными зако­нами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», положением «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у бан­ков и иных кредитных организаций в Российской Федерации» от 2 апреля 1996 г. № 264 и указаниями Банка России произво­дит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица (далее — банков).

Данное решение оформляется приказом Центрального банка РФ (далее по тексту — Приказ) на основании ходатайства тер­риториального Главного управления (Национального банка) Центрального банка РФ или Центрального операционною управления (ЦОУ) при Центральном банке РФ. Кроме того, ос­нованием для издания Приказа могут стать решение Совета ди­ректоров Центрального банка РФ или соответствующие предло­жения структурных подразделений Банка России.

Отзыв лицензии на осуществле­ние банковских операций может быть произведен в следующих случаях:

- установления недостоверности сведений, на основании которых вы­дана лицензия;

- задержки начала осуществления

- банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

- установления фактов недостоверности отчетных данных;

- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

- неисполнения требований федеральных законов, регули­рующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации не­однократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»;

- неоднократного в течение одного года виновного неис­полнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при на­личии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц:

- наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администра­ции, установленного Федеральным законом «О несостоятельно­сти (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление бан­ковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации ста­новится ниже 2% и в течение последних 12 месяцев, предшест­вующих моменту, когда у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, то применяется та методика, в соответствии с которой достаточ­ность капитала кредитной организации достигает максималь­ного значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, уста­новленный Федеральным законом «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций», требования Банка Росси ио приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способная удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в те­чение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения; при этом указанные требования в совокупно­сти должны составлять не менее 1000-кратного размера мини­мального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

В случаях когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций, ЦБ РФ отзывает у кре­дитной организации лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, досто­верной информации о наличии оснований для отзыва этой ли­цензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением перечисленных, не допус­кается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспече­нию исков в отношении кредитной организации не приостанав­ливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком Рос­сии в официальном издании Банка России «Вестник Банка Рос­сии» в недельный срок со дня принятия соответствующего ре­шения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций Банк России:

—   не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва ука­занной лицензии, назначает в кредитную организацию времен­ную администрацию в соответствии с требованиями Федераль­ного закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных ор­ганизаций»;

—     совершает действия, предусмотренные ст. 23 Федераль­ного закона «О внесении изменений и дополнений в Федераль­ный закон «О банках и банковской деятельности».

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации; обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка Рос­сии, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

2) прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных доку­ментов, выданных на основании судебных решений по имуще­ственным взысканиями (за исключением исполнения исполни­тельных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате воз­награждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и мораль­ного вреда), вступивших в законную силу да момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) запрещаются до момента создания ликвидационной ко­миссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок кредитной орга­низацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его на­значения).

Банк России имеет право запретить регистрацию кредитной организации, если в результате проведения указанной реоргани­зации возникнут основания для применения мер по предупреж­дению банкротства, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Административный департамент Центрального банка РФ в двухдневный срок направляет Приказ всем территориальным Главным управлениям (Национальным банкам) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, Государственной налоговой службе РФ, а также Государственному таможенному комитету РФ (при отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций в иностранной валюте).

Территориальные Главные управления (Национальные бан­ки), ЦОУ Центрального банка РФ в двухдневный срок в офици­альном порядке доводят содержание Приказа до сведения всех банков и иных кредитных организаций, расположенных на под­ведомственной территории.

В день получения Приказа территориальные Главные управ­ления (Национальные банки) Центрального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ в официальном порядке направляют его банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банков­ских операций, и прекращают все приходные и расходные опе­рации по его балансовым и забалансовым счетам (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте), включая начисление процентов по ссудам.

Имеющаяся в операционной кассе банка денежная налич­ность в полной сумме должна быть инкассирована в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ для дальнейшего зачисления ее на корреспондентский счет банка, а денежная наличность в иностранной валюте — на счет, ранее открытый им в одном из уполномоченных банков-резидентов.

В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка, в структуре которого имеются филиалы, тер­риториальные Главные управления (Национальные банки) Цен­трального банка РФ, ЦОУ при Центральном банке РФ, на тер­ритории которых расположены филиалы указанных банков, и кредитные организации прекращают все приходные и расходные операции по их счетам в рублях и иностранной валюте, включая начисление процентов по ссудам.

Кредитовые (дебетовые) остатки по корреспондент­ским субсчетам филиалов банка в РКЦ (ЦОУ) Цен­трального банка РФ перечис­ляются (передаются) на кор­респондентский счет банка, открытый в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

При наличии остатка средств в операционной кас­се филиала они предвари­тельно в полной сумме перечисляются филиалом на его корреспондентский субсчет в РКЦ (ЦОУ) Центрального банка РФ.

Все операции филиалов по счетам клиентов прекращаются.

Корреспондентские субсчета филиалов в РКЦ (ЦОУ) Цен­трального банка РФ закрываются.

Имеющаяся в кассе филиала денежная наличность в ино­странной валюте должна быть инкассирована филиалом на счет, открытый в уполномоченном банке-резиденте.

Добровольная ликвидация банка производится на основа­нии решения общего собрания учредителей (участников) с уче­том соблюдения требований ст. 92 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация общества с ограни­ченной ответственностью» и ст. 104 ГК РФ «Реорганизация и ликвидация акционерного общества».

На момент принятия решения о добровольной ликвидации банком должны быть погашены все его обязательства перед кре­диторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплате­жеспособным

Если банк, у которого ото­звана лицензия на осуществле­ние банковских, операций, не в состоянии полностью удовлетво­рить требования кредиторов, его ликвидация производится только в порядке, предусмотренном ст. 65 ГК РФ «Несостоятельность (банк­ротство) юридического лица».

При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители (участники) назначают ликвида­ционную комиссию, предваритель­но согласовав ее состав с территориальным Главным управлением (Национальным банком) Цен­трального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ, а также устанавливают порядок и сроки ликвидации банка.

3. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

Банк Роевни течение 30 дней с Даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвида­ции кредитной организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкрот­стве) кредитных организаций».

Одновременно Банк России обязан представить в арбитраж­ный суд кандидатуру ликвидатора, соответствующую требовани­ям, предъявляемым Федеральным законом «О несостоятельно­сти (банкротстве) кредитных организаций» к арбитражным управляющим при банкротстве кредитной организации, если иное не установлено федеральным законом.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федераль­ным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этих признаков установлено вре­менной администрацией, назначенной Банком России в кредит­ную организацию после отзыва у нее указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о призна­нии кредитной организации банкротом в порядке, установлен­ном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» кредитной организации в соответствии с правилами, установ­ленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему Банком России, если не будет доказано наличие признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

С момента вынесения арбитражным судом решения о ликви­дации кредитной организации:

- органы управления кредитной организации (в том числе ликвидационная комиссия (ликвидатор)), если они избраны (назначены) решением собрания учредителей (участников) кре­дитной организации, отстраняются от выполнения функций по управлению ее делами, в том числе по распоряжению ее имуще­ством, и в трехдневный срок обеспечивают передачу ликвидато­ру бухгалтерской и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации;

- сведения о финансовом состоянии кредитной организа­ции перестаю? быть отнесенными к категории сведений, нося­щих конфиденциальный характер либо являющихся коммерче­ской тайной;

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество кре­дитной организации и иные ограничения по распоряжению ее имуществом. Наложение новых арестов на имущество кредит­ной организации и введение иных ограничений по распоряже­нию ее имуществом не допускаются;

- все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.

В процессе ликвидации кредитной организации ликвидатор имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные на­стоящей статьей, федеральными законами, и обязан действовать с учетом интересов ее кредиторов. Учредители (участники) кредитной организации и ее кредиторы вправе потребовать от лик­видатора возмещения убытков, причиненных его действиями (бездействием), нарушающими законодательство Российской Федерации.

Ликвидатор направляет для опубликования объявление о ли­квидации кредитной организации в «Вестник Банка России» не позднее пяти рабочих дней со дня своего назначения. В этом объявлении должны быть указаны:

- наименование и иные реквизиты кредитной организации, ликвидируемой на основании решения арбитражного суда;

- наименование арбитражного суда, в производстве кото­рого находится дело о ликвидации кредитной организации;

- дата принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации;

- срок, установленный для предъявления требований креди­торов (не может быть менее двух месяцев с даты публикации указанного объявления);

- почтовый адрес, по которому кредиторы могут предъяв­лять свои требования к кредитной организации;

- сведения о ликвидаторе.

Требования кредиторов кредитной организации направляют­ся ликвидатору по почтовому адресу, указанному в опублико­ванном объявлении о ликвидации кредитной организации, од­новременно с документами, на основании рассмотрения кото­рых ликвидатор принимает решение о признании указанных требований установленными либо неустановленными. Ликвида­тор рассматривает заявленные требования кредиторов кредитной организации и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса. Ликвидатор обязан уведомить креди­тора кредитной организации о результатах рассмотрения его требований в срок, не превышающий одного месяца со дня получения указанных требований. Возражения по результатам рассмотрения ликвидатором требований кредитора могут быть за­явлены кредитором и рассматриваются в порядке, предусмот­ренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкрот­стве)» для осуществления процедуры конкурсного производства.

Требования кредиторов ликвидируемой кредитной организа­ции по результатам их рассмотрения ликвидатором могут быть заявлены кредитором в суд или арбитражный суд в установлен­ном законом порядке.

Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней со дня окончания срока, установленного для предъявления требо­ваний кредиторов. О дне и месте проведения указанного собра­ния кредиторы должны быть оповещены не позднее чем за 15 дней со дня проведения этого собрания.

В компетенцию собрания кредиторов входит избрание коми­тета и (или) комитет кредиторов вправе:

- заслушивать отчет ликвидатора о ходе проведения ликви­дационных процедур;

- рассматривать промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс;

- обращаться в арбитражный суд с ходатайством об отстра­нении ликвидатора;

- обжаловать решения ликвидатора в арбитражный суд;

- давать согласие на осуществление сделок, связанных  с отчуждением имущества кредитной организации, если указанное имущество не реализуется на публичных торгах;

- осуществлять иные полномочия в соответствии с требова­ниями настоящей статьи.

Порядок проведения собрания кредиторов и заседаний ко­митета кредиторов, в том числе порядок избрания комитета кре­диторов и проведения голосования, регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор со­ставляет промежуточный ликвидационный баланс, который со­держит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных требований кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидаци­онный баланс подлежит рассмотрению на собрании кредиторов и (или) на заседании комитета кредиторов и после указанного рассмотрения — согласованию с Банком России. Удовлетворе­ние требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, предусмотренной ст. 64 Гражданского кодекса РФ и промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России, за исключением креди­торов пятой очереди, выплаты которым производятся по исте­чении одного месяца со дня согласования указанного баланса с Банком России.

В случаях, когда имеющиеся у кредитной организации де­нежные средства недостаточны для удовлетворения требований | кредиторов, ликвидатор осуществляет реализацию имущества  кредитной организации с публичных торгов в порядке, установ­ленном законодательством Российской Федерации.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

Ликвидатор составляет и представляет в Банк России для согласования промежуточный ликвидационный баланс, бухгал­терскую и статистическую отчетность кредитной организации в порядке и сроки, которые установлены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лик­видатором возложенных на него обязанностей арбитражный суд вправе:

— признать недействительными сделки, заключенные или со­вершенные ликвидатором в ходе проведения им в кредитной ор­ганизации ликвидационных процедур, по основаниям, предусмот­ренные гражданским законодательством Российской Федерации и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;

— отстранить ликвидатора от исполнения им своих обязанностей по ходатайству Банка России или собрания (комитета) кредиторов и назначить нового ликвидатора, кандидатура кото­рого предложена Банком России в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайст­ву ликвидатора.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявит­ся, что стоимость имущества кредитной организации, в отноше­нии которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на соб­рании кредиторов или заседании комитета кредиторов и утвер­ждается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Ликвидатор обязан в 10-дневный срок со дня вынесения ар­битражным судом определения о завершении ликвидации кре­дитной организации представить в Банк России указанное опре­деление и другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, для внесения р Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кре­дитной организации.

4. Прекращение деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей

В соответствии с ч. 2 ст. 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определен Указанием ЦБ РФ поря­док представления в Банк России ходатайства кредитной орга­низации об аннулировании лицензии на осуществление банков­ских операций в случае прекращения деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников).

Данный порядок не распространяется на кредитные органи­зации, учредители (участники) которых приняли решение о доб­ровольном объявлении о банкротстве кредитной организации и се ликвидации в соответствии со ст. 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с определенным порядком:

1. Учредители (далее - участники), принявшие в установ­ленном порядке решение о прекращении деятельности в поряд­ке ликвидации кредитной организации, обязаны в течение пяти рабочих дней с даты принятия указанного решения направить в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации письменное сообщение о принятом ре­шении, а также ходатайство об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

Если кредитная организация осуществляет размещение эмиссионных ценных бумаг и итоги эмиссии еще не зарегист­рированы регистрирующим органом, то наряду с принятием ре­шения о прекращении ее деятельности в порядке ликвидации на общем собрании участников кредитной организации должно быть принято решение о приостановлении размещения таких ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся. В этом случае кредитная организация обязана приостановить эмиссию и довести указанную информацию до сведения лиц, купивших ценные бумаги данного выпуска, и потенциальных владельцев ценных бумаг. В течение пяти рабочих. дней кредитная организация обязана представить регистрирующему органу, осущест­вившему регистрацию выпуска ценных бумаг протокол общего собрания участников, на котором было принято решение о при­остановлении размещения ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся, для подготовки регистрирующим органом уве­домления о признании выпуска ценных бумаг несостоявшимся и аннулировании государственной регистрации выпуска ценных

бумаг.

К ходатайству прилагаются:

—  протокол собрания участников, на котором принято ре­шение о прекращении деятельности кредитной организации в порядке ликвидации, а также о приостановлении размещения ценных бумаг и признании выпуска несостоявшимся, в случае осуществления кредитной организацией размещения эмиссион­ных ценных бумаг;

-    перечень участников кредитной организации, принявших решение о прекращении деятельности в порядке ликвидации (с указанием их наименования (Ф.И.О. - для физических лиц), доли участия в уставном капитале, Ф.И.О. руководителя и поч­тового адреса), заверенный печатью и подписанный руководите­лем кредитной организации;

-    баланс кредитной организации, заверенный печатью и подписанный руководителем кредитной организации и главным

бухгалтером на дату принятия решения о прекращении деятель­ности в порядке ликвидации;

—  оценка достаточности стоимости имущества кредитной организации для удовлетворения в полном объеме требований кредиторов. Указанная оценка осуществляется кредитной орга­низацией с учетом рекомендаций Указания Банка России от 13 ноября 1997 г. № 18-У «О введении в действие новой редакции методических рекомендаций о порядке оценки мероприятий по финансовому оздоровлению (планов санации), утвержденных письмом Банка России от 8 сентября 1997 г. № 513»;

—   перечень банков — корреспондентов кредитной организа­ции, заверенный печатью и подписанный руководителем кре­дитной организации и главным бухгалтером на дату принятия решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации.

2.   После получения ходатайства кредитной организации тер­риториальное учреждение Банка России в течение десяти рабо­чих дней рассматривает ходатайство и готовит по нему заключе­ние, в котором указывается о соответствии принятого решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации порядку, установленному федеральными законами, учредительными документами кредитной организации и на­стоящим Указанием. Кроме того, в заключении дастся оценка достаточности стоимости имущества кредитной организации для удовлетворения в полном объеме требований кредиторов.

3. Если представленное кредитной организацией ходатайство свидетельствует о нарушении установленной процедуры приня­тия решения о прекращении деятельности в порядке ликвида­ции кредитной организации, ходатайство возвращается кредит­ной организации с указанием причины возврата в течение деся­тидневного срока. Одновременно кредитной организации на­правляется предписание об устранении допущенных вышена­званных нарушений по форме приложения 1 к Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кре­дитным организациям мер воздействия за нарушения пруденци­альных норм деятельности».

После устранения нарушений установленной процедуры принятия решения о прекращении деятельности в порядке лик­видации кредитная организация вправе повторно направить со­ответствующее ходатайство в территориальное учреждение Банка России.

4. При положительном рассмотрении ходатайства кредитной организации территориальное учреждение Банка России на­правляет подготовленное им заключение по ходатайству в Банк России (Департамент по организации банковского санирова­ния). К заключению прилагаются ходатайство кредитной орга­низации с указанными выше приложениями, копии актов по­следней инспекционной и¹ аудиторской проверки, а также учре­дительных документов кредитной организации.

5. Если ходатайство кредитной организации об аннулирова­нии лицензии на осуществление банковских операций получено территориальным учреждением Банка России в период рассмот­рения вопроса об отзыве у данной кредитной организации лицен­зии на осуществление банковских операций, то территориальное учреждение Банка России в ходатайстве об отзыве лицензии на осуществление банковских операций сообщает о принятом участ­никами кредитной организации решении о прекращении дея­тельности в порядке ликвидации кредитной организации. К ходатайству прилагается протокол собрания участников кредитной организации, на котором принято указанное решение.

Если ходатайство об аннулировании у кредитной организа­ции лицензии на осуществление банковских операций получено территориальным учреждением Банка России после направле­ния в Банк России ходатайства об отзыве у данной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, то территориальное учреждение Банка России в письменной форме сообщает в Банк России (Департамент по организации банковского санирования) о принятом участниками кредитной организации решении о прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации и прилагает протокол соб­рания участников, на котором принято указанное решение.

О направлении в Банк России ходатайства об отзыве лицен­зии на осуществление банковских операций территориальное учреждение информирует кредитную организацию, направив­шую ходатайство об аннулировании лицензии на осуществление ' банковских операций в связи с принятием решения о прекра­щении деятельности в порядке ликвидации.

6.  Рассмотрение ходатайства кредитной организации об ан­нулировании лицензии на осуществление банковских операций осуществляется в Банке России в соотвстстрии с порядком, установленным Положением Банка России от 10 апреля 1998 г. № 24-П «О порядке рассмотрения в Банке России ходатайств территориальных учреждений Банка России и руководителя временной администрации об отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций», если иное не вытекает из существа правоотношений.

Банк России принимает решение об отказе в удовлетворении ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в следующих случаях:

—  принятия участниками кредитной организации решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации с нарушением действующего законодательства;

—    принятия участниками кредитной организации решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации при недоста­точности стоимости имущества кредитной организации для удовлетворения в полном объеме требований кредиторов (абз. 2 п. 4 ст. 61 Гражданского кодекса РФ);

—    наличия оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

7.    Решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций оформляется приказом Банка России в установленном порядке.

8. Кредитная организация обязана в течение пятнадцати ра­бочих дней с момента принятия Банком России решения об ан­нулировании лицензии на осуществление банковских операций возвратить оригинал лицензии на осуществление банковских операций в территориальное учреждение Банка России.

9. Территориальное учреждение Банка России согласовывает состав ликвидационной комиссии кредитной организации, уча-С1МИКИ которой приняли решение о прекращении ее деятельно­сти в порядке ликвидации, после направления в Банк России соответствующих документов до получения приказа Банка Рос­сии об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

10. Ликвидация кредитной организации, у которой аннули­рована лицензия на осуществление банковских операций, осу­ществляется в соответствии с требованиями ст. 61—64 Граждан­ского кодекса РФ, пар. 1 гл. X Федерального закона «О несо­стоятельности (банкротстве)», в соответствии с порядком, установленным  Положением Банка России от 2 апреля  1996 г., № 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских опе­раций у кредитных организаций в Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 10 марта 1999 г. № 509-У), с уче­том особенностей, предусмотренных в пункте 9.

5. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а так­же особенности оснований и процедур признания их несостоя­тельными (банкротами) и ликвидация в порядке конкурсного производства регулируются Федеральным законом РФ «О несо­стоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 18 сен­тября 1998 г. (в ред. Федерального закона РФ от 2 января 2000 г. №6-ФЗ). Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации в соответствии с указанным Федеральным законом понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательст­вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных пла­тежей. Неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей кредитная организация считается в том случае, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их ис­полнения.

Арбитражный суд при рассмотрении дела о банкротстве кре­дитной организации применяет процедуры наблюдения и кон­курсного производства.

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным Процессуальным ко­дексом РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций».

Правом на обращение в арбитражный Суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1)   кредитная организация — должник;

2)     кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по дого­вору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3)   Банк России;

4) прокурор — в случаях, предусмотренных Федеральным за­коном «О несостоятельности (банкротстве)»;

5)  налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган — по уплате обязательных плате­жей в бюджет и во внебюджетные фонды;

При поступлении заявления о признании кредитной органи­зации банкротом в арбитражным суд судья до возбуждения про­изводства по делу о банкротстве предлагает Банку России пред­ставить свое заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа ЦБ РФ об отзыве указанной лицензии. Ука­занные документы направляются Банком России в арбитражный суд в месячный срок после получения данного предложения.

Основанием для возбуждения производства по делу о  банкротстве является представление арбитражному суду копии при­каза Банка России об отзыве лицензии на осуществление бан­ковских операций.

Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются ли­ца, указанные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве»), а также Банк России при возбуждении произ­водства по делу о банкротстве по заявлению Банка России о признании кредитной организации банкротом.

Если основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций послужило неудовлетворительное финан­совое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами и в тече­ние 45 календарных дней с момента отзыва указанной лицензии Банк России не получил определение арбитражного суда о при­нятии заявления о признании кредитной организации банкро­том или иное документальное подтверждение возбуждения про­изводства по делу о ее банкротстве, Банк России обязан в пяти­дневный срок обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия ас задолженности перед Банком России.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют лица, указанные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», а также Банк России в случаях, когда заявление о признании кредитной организации банкротам направлено в арбитражный суд иным лицом.

Банк России при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего.

Арбитражный суд в определении о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом указывает о вве­дении наблюдения и назначении временного управляющего.

Судебные акты по делу о банкротстве арбитражный суд на­правляет в пятидневный срок с момента их принятия лицам, участвующим в деле о банкротстве и в арбитражном процессе.

При судебной процедуре ликвидации несостоятельного бан­ка (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует кон­курсный управляющий, назначаемый арбитражным судом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе кон­курсного производства только корреспондентский счет кредит­ной организации, признанной банкротом, открытый в учрежде­нии Банка России. Порядок открытия указанного счета и осу­ществления расчетов по данному счету определяется норматив­ными актами Банка России.

В течение 10 дней с момента представления конкурсным управляющим в Банк России документов, подтверждающих пра­во конкурсного управляющего совершить операции по коррес­пондентскому счету кредитной организации, признанной бан­кротом, на указанный счет в порядке, определяемом норматив­ными актами Банка России, перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а также иные денеж­ные средства кредитной организации, включая обязательные ре­зервы, депонированные кредитной организацией в Банке России.

Конкурсный управляющий в течение 15 дней с момента представления им в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного управляющего совершить операции по кор­респондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, направляет для опубликования в «Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ», «Вестник Банка России», а также опубликовывает в местной печати по месту расположения кре­дитной организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкро­том и об открытии конкурсного производства.

Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с территориальным Главным управлением (Национальным банком) Центрального банка РФ либо ЦОУ при Центральном банке РФ.

В состав ликвидационной комиссии должны входить учреди­тели (участники) банка, а также кредиторы банка, должностные лица исполнительного банка и другие лица. Работники Цен­трального банка Российской Федерации не могут являться чле­нами ликвидационной комиссии банка.

Главное  управление (Национальный банк) Центрального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбит­ражный суд с иском о ее ликвидации.

Люди также интересуются этой лекцией: 8 Показатели преступности.

В Уголовном кодексе РФ уголовно наказуемыми являются следующие преступления:

1)   неправомерные действия при банкротстве:

а)  сокрытие имущества или имущественных обязательств, сведений⁷о его размере, местонахождении либо иной информа­ции об имуществе, передача имущества в иное владение, отчуж­дение или уничтожение имущества, а равно сокрытие уничто­жения, фальсификация бухгалтерских и иных учебных докумен­тов, отражающих экономическую деятельность, если эти действия совершены руководителем или собственником организации — должника либо индивидуальным предпринимателем при бан­кротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб (ст. 195, п. 1);

б)  неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником органи­зации — должника либо индивидуальным предпринимателем, знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве), заведомо и ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпоч­тении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб (ст. 195, п. 2);

2) преднамеренное банкротство — т.е. умышленное создание. или увеличение неплатежеспособности, совершенное руководи­телем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем в личных интересах или интересах иных лиц, причинившие крупный ущерб либо иные тяжкие последствия (ст. 196);

3)    фактическое банкротство — т.е. заведомо ложное объяв­ление руководителем или собственником коммерческой органи­зации, а равно индивидуальным предпринимателем о своей не­состоятельности в целях введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки или рассрочки причитающихся кредиторам платежей или скидки с долгов, а равно для неуплаты долгов, если это деяние причинило крупный ущерб (ст. 197).