Автореферат (Правовое регулирование мер воздействия Банка России на кредитные организации), страница 4

В этойсвязи для обеспечения защиты интересов третьих лиц, в том числевкладчиков и кредиторов, а также поддержания стабильности банковскойсистемы законодателем были закреплены меры воздействия на кредитныеорганизации, а также порядок их применения.Вчетвертомпараграфе«Нормативно-правовыеосновыбанковского надзора и применения мер воздействия Банка России накредитные организации» проведен анализ международных актов, а именноОсновополагающихпринциповэффективногобанковскогонадзора19Базельского комитета банковского надзора Банка международных расчетов, атакже национального законодательства, являющегося правовой базойбанковского надзора и применения мер воздействия Банка России накредитные организации.Автором была переведена действующая редакция Основополагающихпринципов эффективного банковского надзора (официальный переводотсутствует).

В ходе исследования было выявлено, что указанная редакциядокумента в отличие от предыдущей содержит 29 принципов вместо 25,которые разделены на две группы, регулирующие основные вопросыбанковского надзора: систему банковского надзора и применения мервоздействия надзорных органов (центральных (государственных) банков) ккредитным организациям и пруденциальные нормативы и требования,связанные с возможными рисками деятельности кредитных организаций.НациональныйуровеньрегулированиябанковскогонадзоравРоссийской Федерации представляет собой хорошо развитую системунормативных актов.

При этом основными федеральными законами являютсяФедеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном БанкеРоссийской Федерации (Банке России)»2, который устанавливает его статус,цели, функции, организационную структуру и иные вопросы, и Федеральныйзакон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».Использованиеобщепризнанныхмеждународныхстандартов(принципов), закрепленных в документах Базельского комитета банковскогонадзора Банка международных расчетов, в числе которых исследованныеОсновополагающие принципы эффективного банковского надзора, с учетомособенностей российской экономики позволяет оперативно реагировать на ееизменение путем более простого принятия нормативных актов: основызаложенывфедеральныхзаконах,нормативными актами Банка России.2РГ. № 127. 2002.особенностирегламентированы20Основополагающие принципы эффективного банковского надзораявляютсяотражениемопытанаиболеерезультативногоприменениязаконодательства различных государств.

В этой связи их имплементация вроссийскоезаконодательствоположительноскажетсянаправовомрегулировании банковского надзора и применении мер воздействия БанкаРоссии на кредитные организации и его совершенствовании.Вторая глава «Меры воздействия Банка России на кредитныеорганизации» состоит из четырех параграфов, посвященных комплексномуанализу мер воздействия Банка России на кредитные организации на всехстадиях банковского надзора.В первом параграфе «Общая характеристика мер воздействияБанка России на кредитные организации» автором на основе анализадействующего законодательства с учетом работ ученых разработаноопределение мер воздействия Банка России на кредитные организации,проведена их классификация по различным основаниям, а также ихсравнение с мерами юридической ответственности.Для эффективного достижения целей банковского надзора, в том числеподдержания стабильности банковской системы и защиты прав и законныхинтересов вкладчиков и кредиторов, Банк России должен обладатьмеханизмом воздействия на кредитные организации, являющиеся объектаминадзора.

Методология механизма воздействия Банка России на кредитныеорганизации включает как экономические, так и административные методы иинструменты.Взаконодательствеидоктринеотсутствуетединообразноеопределение понятия «меры воздействия Банка России на кредитныеорганизации». В работе под мерами воздействия предлагается пониматьустановленные законами и нормативными актами Банка России способывлияния на кредитные организации и связанных с ними лиц (руководителей,учредителей), направленные на предотвращение негативных последствийдеятельности кредитной организации на всех этапах ее существования как21для самой кредитной организации, так и для банковской системы в целом, атакже для защиты прав и законных интересов кредиторов и вкладчиков.Меры воздействия закреплены в различных нормативных актах, в томчисле в Федеральном законе от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном БанкеРоссийской Федерации (Банке России)», Федеральном законе от 02.12.1990№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральном законе от26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»3, ИнструкцииБанка России от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организацияммер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (введенаПриказом Банка России от 31.03.1997 № 02-139)4, Указании Банка России от11.11.2009 № 2330-У «О порядке введения запрета на привлечение во вкладыденежных средств физических лиц и открытие банковских счетовфизических лиц»5 и других.

Систематизация и классификация мервоздействия будет способствовать анализу эффективности применения мер ивыработкепредложенийпосовершенствованиюдействующегозаконодательства.Соглашаясь с существующими классификациями (в зависимости отнормативного акта, которым установлены меры воздействия, стадиибанковского надзора, субъекта, принявшего решение о применении мерывоздействия, функций, осуществляемых Центральным банком РФ, и др.),автор предлагает систематизировать меры воздействия в зависимости отсубъекта правоотношений, на которые воздействует Центральный банк РФ,характера и правовой природы меры воздействия.Втеориигосударстваиправаюридическуюответственностьопределяют как «необходимость для виновного лица подвергнуться мерамгосударственного воздействия, претерпеть определенные отрицательныепоследствия; или как вид и меру принудительного лишения лица известныхблаг». Общие положения публичного банковского права не3СЗ РФ.

2002. № 43. Ст. 4190.Вестник Банка России, № 23, 17.04.1997.5Вестник Банка России, № 77, 28.12.2009.4могут22противоречить положениям теории права, но имеют свою специфику.Понятие санкции используется в банковской сфере без учета составляющейвины, то есть ее применение возможно при наличии не всех элементов,необходимых для этого (в отличие от уголовного права). Санкции впубличном банковском праве представляют собой меры защиты, то естьмеры пресечения.

Таким образом, меры воздействия Банка России накредитные организации могут быть мерами юридической ответственности,связаннымисответственностьюзанарушениедействующегозаконодательства, а также иными мерами, связанными с особым состояниемкредитной организации.Второй параграф «Особенности применения мер воздействияБанка России на кредитные организации на предварительном этапебанковского надзора» посвящен анализу правовой природы и порядкаприменения мер воздействия Банка России на предварительном этапебанковского надзора.ПредварительныйэтапбанковскогонадзораосуществляетсяЦентральным банком РФ на стадии создания кредитной организации изаканчивается ее государственной регистрацией и выдачей лицензии наосуществлениебанковскихопераций.БанкРоссииоцениваетподготовленность кредитной организации к осуществлению деятельности, атакже квалификацию потенциальных руководителей и иных определенныхзакономлиц.Мерывоздействиянаданномэтапепредлагаетсяклассифицировать на связанные с регистрацией и лицензированием (отказ вгосударственной регистрации кредитной организации и в выдаче ейлицензии на осуществление банковских операций при учреждении кредитнойорганизации, отказ в выдаче лицензии действующей кредитной организациипри расширении круга осуществляемых операций, запрет на использованиефирменного наименования и др.), связанные с наличием иностранногоэлемента (отказ Банка России на создание филиалов и дочерних организацийкредитной организации на территории иностранного государства, запрет на23увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средствнерезидентов и др.), иные меры (отказ в представлении Банком Россиисогласия на приобретение или получение в доверительное управление лицомили группой лиц более 10% акций (долей) кредитной организации, отказ всогласованииназначениянадолжностируководителейкредитнойорганизации и ее филиалов, отказ в государственной регистрации выпускаценных бумаг и др.).Меры воздействия на предварительном этапе банковского надзоранаправлены на недопущение в банковскую систему заведомо нестабильныхорганизаций.

Неспособность соблюдать минимальные требования на этапеполучения разрешения на создание кредитной организации свидетельствует оповышеннойвероятностинарушенияейзаконодательстваииныхнормативных актов в течение всего периода деятельности, что можетнеблагоприятным образом повлиять как на банковскую систему страны вцелом, так и затронуть права и законные интересы отдельных лиц, таких каквкладчики и кредиторы.Внастоящеевремязаконодателемустановленасистемамервоздействия Банка России на кредитные организации, позволяющаяпредотвратить нанесение ущерба банковской системе в целом, а такженарушение законных прав и интересов вкладчиков и кредиторов, путемнедопущения в банковский сектор организаций, которые не обладаютпотенциалом для успешной работы.В третьем параграфе «Применение Банком России мер воздействияна кредитные организации на текущем этапе банковского надзора»автором исследована правовая природа и порядок применения мервоздействия Банка России на кредитные организации, применяемых натекущем этапе банковского надзора.Банковский надзор на текущем этапе осуществляется в течение всегопериода деятельности кредитной организации с момента получения еюлицензии на осуществление банковских операций до выявления признаков24несостоятельности кредитной организации или ликвидации.