диссертация (Правовые основы организации и функционирования Европейского банковского союза)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ МЕЖДУНАРОДНЫХОТНОШЕНИЙ (УНИВЕРСИТЕТ) МИНИСТЕРСТВА ИНОСТРАННЫХ ДЕЛРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»На правах рукописиОсокина Елена БорисовнаПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯЕВРОПЕЙСКОГО БАНКОВСКОГО СОЮЗАСпециальность 12.00.10 - Международное право; Европейское правоДиссертация на соискание ученой степеникандидата юридических наукНаучный руководитель:кандидат юридических наук, доцентТопорнин Н.Б.Москва – 20192ОглавлениеВведение…………………………………………………………………….…………..3Глава 1. История формирования и правовая природа Европейского банковскогосоюза………………………….……………………………………..………….……...18§1.1.

Эволюция правового регулирования рынка банковских услуг в ЕC иосновные этапы его развития.......................................................................................18§1.2. Понятие и правовая основа Европейского банковского союза …….…....….46Глава 2. Правовые аспекты функционирования действующих механизмовЕвропейского банковского союза: Единый надзорный механизм и Единыймеханизм финансового оздоровления….………………………………………....…75§2.1.

Порядок и правовая основа функционирования Единого надзорногомеханизма ……………………………………..………………………………….…...75§2.2. Новый правовой статус Европейского центрального банка в Европейскомбанковском союзе ……………………….……………………………………............95§2.3. Порядок и правовая основа функционирования Единого механизмафинансового оздоровления ……………………………..…………………….…….116Глава 3. Завершение формирования Европейского банковского союза.

Правовыепоследствия создания ЕБС и перспективы его развития…………………..……...151§3.1. Европейская система страхования вкладов как завершающий этапформирования Европейского банковского союза…………………………………151§3.2. Правовые последствия создания Европейского банковского союза иперспективы его развития.………………………………………….………….……172Заключение…………………………………………………………………………...184Приложение 1………………………………………………………………...………190Приложение 2………………………………………………………………...………191Список сокращений и условных обозначений……………...…………..…..……..192Список использованной литературы…………………...………………….……….1933ВведениеАктуальность темы диссертационного исследованияГлобализация как процесс расширения и углубления межгосударственныхсвязей на всех уровнях современной социальной жизни, предполагающий обменидеями, информацией, экономическими ресурсами, а также рисками, явиласьпричинойстремительногораспространениямировогофинансовогоиэкономического кризиса, начавшегося в 2007 году на рынке ипотечногокредитования США.

Несовершенства в антикризисном управлении и отсутствиена наднациональном уровне правовых механизмов урегулирования финансовыхкризисов стали причиной глубокого спада в мировой экономике.Европейская интеграция как отражение процессов глобализации наевропейском континенте создала условия для распространения кризисныхявлений в государствах-членах Европейского Союза. Глобальный экономическийи финансовый кризис 2008-2009 гг., постепенно переросший на европейскомконтиненте в долговой кризис, поставил на повестку дня вопрос о необходимостисовершенствования координации экономической политики в Европейском Союзе.Наиболее остро эта проблема проявилась после резкого снижения кредитногорейтинга Греции в феврале 2010 года, что в последующем привело кнестабильности во всей еврозоне.

Предоставление финансовой помощи наиболеепострадавшим от кризиса государствам (Греция, Ирландия, Португалия) за счетсредств Европейского механизма финансовой стабильности, учрежденного в мае2010 года, и Европейского фонда финансовой стабильности, учрежденного виюне 2010 года, лишь отчасти помогло стабилизировать ситуацию на финансовыхрынках ЕС. Европейский долговой кризис продолжал распространяться по всейеврозоне и постепенно перерос в банковский кризис. Сложившаяся ситуацияпривела к резкому спаду деловой активности, повышению уровня безработицы и4социальной напряженности, что шло вразрез с одной из главных целейЕвропейского Союза – обеспечением экономического роста и развития1.Помимо мер экстренного реагирования в целях противодействия кризисуевропейскиевластиразработалирядправовыхиинституциональныхантикризисных мер, которые включали заключение международных договоров(Пакт в поддержку евро плюс от 25 марта 2011 года, Договор об учрежденииЕвропейского стабилизационного механизма от 2 февраля 2012 года, Договор остабильности, координации и управлении в Экономическом и валютном союзе от2 марта 2012 года), запуск широкомасштабных экономических программ(Стратегия «Европа 2020»), реализацию предложений Европейской комиссии(ПланэкономическоговосстановленияЕС2008года2,Содействиеэкономическому восстановлению ЕС 20093) и другие.Вышеуказанные антикризисные меры подготовили почву для принятияболее важного решения государствами-членами, предполагающего передачукомпетенции в финансовой сфере на наднациональный уровень.

Значение этогошага для развития экономической интеграции еще до кризиса в 2004 годуподчеркивал выдающийся экономист и финансист, член Правления Европейскогоцентрального банка, Томаззо Падоа-Скьоппа (Tommaso Padoa-Schioppa)4, которыйпредупреждал о несостоятельности подхода минимальной гармонизации вВ соответствии со статьей 3(3) Договора о Европейском Союзе: «Союз создает внутреннийрынок.

Союз старается обеспечить устойчивое развитие Европы на основе сбалансированногоэкономического роста и стабильности цен, наличие в высокой степени конкурентоспособнойсоциальной рыночной экономики, стремящейся к полной занятости и социальному прогрессу, атакже высокий уровень охраны и улучшения окружающей среды». Consolidated version of theTreaty on European Union // Официальный вестник EC. OJ C 326, 26.10.2012, p. 13–3902 Communication from the Commission to the European Council - A European Economic RecoveryPlan, Brussels, 26.11.2008 // Официальный вестник EC. COM (2008) 800 final.3Communication for the spring European Council - Driving European recovery, Brussels, 4.3.2009 //Официальный вестник EC.

COM(2009) 114 final.4 Томаззо Падоа-Скьоппа (Tommaso Padoa-Schioppa) – вице-председатель Банка Италии (19841997 гг.), председатель Базельского комитета по банковскому надзору (1993 – 1997 гг.),председатель Национальной комиссии Италии по контролю за финансовыми организациями ифондовой биржей (The Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) (1997-1998гг.), член Правления Европейского центрального банка (1998-2006 гг.), министр экономики ифинансов Италии (2006-2008 гг.), председатель комитета по денежно-кредитной и финансовойполитике Международного Валютного Фонда (2008-2009 гг.).15стремительно меняющихся условиях на мировых финансовых рынках, а такжеподчеркивал, что дальнейшее углубление интеграции рынков и единая денежнокредитная политика не могут быть достигнуты при сохранении регулирования инадзора на национальном уровне 5 .

Несмотря на то, что экономический ивалютный союз – наивысший из известных на сегодняшний день уровнеймежгосударственнойинтеграции,данныйуровеньсегодняпризнаетсяевропейцами недостаточным для противостояния системным рискам и кризисам6.26 июня 2012 года в преддверии встречи глав государств и правительств ЕСна высшем уровне председатель Европейского Совета Херман Ван Ромпей всвоем докладе 7 объявил о создании Европейского банковского союза как частипроекта по формированию подлинного (англ.: genuine) Экономического ивалютного союза. В качестве основной цели Европейского банковского союза вдокладе председателя признавалось формирование на уровне ЕС комплексногоправового регулирования банковской деятельности и обеспечение финансовойстабильности в Европе. В сентябре 2012 года Европейская комиссия представиладорожную карту по созданию Европейского банковского союза 8 , в которойобозначила его основные структурные элементы и механизмы, направленные наусиление надзора за банками, усовершенствование системы антикризисногоуправления и повышение уровня защиты прав вкладчиков в ЕС.Создание в еврозоне Европейского банковского союза вызвало резонанс вполитических и академических кругах, которые обсуждали правовые иинституциональные аспекты нового явления.

В частности, до сих пор не утихают5Padoa-Schioppa T. How to deal with emerging pan-European financial institutions? Speech at theConference on Supervisory Convergence organised by the Dutch Ministry of Finance, The Hague, 3November 2004 [Электронный ресурс] // Официальный сайт Европейского центрального банка.2014. Режим доступа: https://www.ecb.europa.eu/press/key/date/2004/html/sp041103.en.html6 Четвериков А.О., Понаморенко В.Е., Карпов Л.К. Банковская интеграция в ЕС и ЕЭП:возможности правовой трансплантации. М.: Юстицинформ, 2014. C.135.7 Report by President of the European Council (Herman Van Rompuy) - Towards a genuine economicand monetary union, Brussels, 26 June 2012 // Официальный сайт Европейского совета и СоветаЕвропейскогоСоюза[Электронныйресурс].Режимдоступа:https://www.consilium.europa.eu/media/21570/131201.pdf8Communication from the Commission to the European Parliament and the Council - A Roadmaptowards a Banking Union from 12 September 2012 // Официальный вестник EC.