Автореферат (Социально-экономическая дифференциация заемщиков как фактор развития института образовательного кредитования в России)

На правах рукописиАндрущак Григорий ВикторовичСоциально-экономическая дифференциация заемщиковкак фактор развития института образовательногокредитования в РоссииСпециальность 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством(экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами сфера услуг)АВТОРЕФЕРАТдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква – 2009Работа выполнена на кафедре институциональной экономики Государственногоуниверситета – Высшей школы экономикиНаучный руководитель:кандидат экономических наукКузьминов Ярослав ИвановичОфициальные оппоненты:доктор экономических наукКлячко Татьяна Львовнакандидат экономических наукГалицкий Ефим БорисовичВедущая организация:Уральский государственный университетим. А.

М. Горького (УрГУ)Защита состоится «17» февраля 2009 г. в 14.00 часов на заседании диссертационногосовета Д 212.048.05 в Государственном университете – Высшей школе экономики поадресу: 101000, Москва, ул. Мясницкая, д. 20, ауд. 309.С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Государственного университета –Высшей школы экономикиАвтореферат разослан ___ января 2009 г.Ученый секретарь диссертационного совета,кандидат экономических наукН. Т. Вишневская21. Общая характеристика работыАктуальность исследования. Диссертационное исследование посвященоизучению института образовательного кредитования в России. Образовательныекредиты используются для сокращения неравенства в доступе к профессиональномуобразованию при расширении участия семей в его финансировании.

Решениесоответствующих задач является одним из приоритетов в контексте российскоговысшего образования.Сегодня в России получение высшего образования – дорогостоящая инвестицияв человеческий капитал. Расходы, связанные с приобретением учебной литературы,компьютера с выходом в Интернет, транспортными расходами, проживанием вобщежитиях и т.п.

выступают решающим фактором, ограничивающим доступностькачественного высшего образования. Кроме того, больше половины студентов,обучаясь на местах с возмещением затрат, сталкиваются с еще большими расходами.Плата за обучение на самых востребованных программах в лучших российских вузах вдва-три раза превышает среднегодовую заработную плату по России. Многиеабитуриенты, которые не проходят по конкурсу на бюджетные места в вузы,вынуждены выбирать программу обучения по критерию стоимости, а не качества.Сокращение реальных доходов населения в результате финансового кризисаусиливает проблему неравенства доступа к высшему образованию и сокращает спросна него.В связи со сложной экономической ситуацией возрастает актуальность задачипривлечения дополнительных средств в систему образования.

Кризисное сокращениеспросанавысшееобразованиедополняетегоснижение,обусловленноедемографическим фактором. В результате создается угроза недофинансированиявысшего образования и перелома тенденции роста качества образовательных услуг,предоставляемых вузами.Несмотря на то, что в последние годы наблюдался значительный рост числапрограмм образовательного кредитования, данный инструмент финансированияобучения не получил широкого распространения. В настоящем исследованииподнимается вопрос об ограничениях в развитии института образовательногокредитования в России, связанных с социально-экономической дифференциациейзаемщиков. Изучается готовность семей студентов, принадлежащих к разным3социально-экономическим группам, использовать образовательный кредит дляфинансирования высшего образования.

В теории и на российском эмпирическомматериале рассматриваются факторы спроса на образовательный кредит, которыеоказывают влияние на готовность семей использовать этот финансовый инструмент.Степень научной разработанности проблемы. Современная литература,посвященная образовательным кредитам, довольно обширна. Можно выделитьследующие четыре направления исследований по образовательным кредитам: ролькредитования в финансировании профессионального образования, сравнительныйинституциональный анализ различных моделей образовательного кредитования,ценовые и неценовые детерминанты спроса на образовательный кредит, причиныневозврата средств по образовательным кредитам.В работах о роли кредитования в финансировании высшего образованияобсуждаются проблемы оптимального распределения расходов на образование междугосударствоминаселением,особенностиразличныхформфинансированияобразования.

Наиболее известные и цитируемые работы в этой области былинаписаны Б. Джонстоном, Н. Барром, А. Зидерманом.Работы по сравнительному анализу программ образовательного кредитованиясфокусированы на изучении эффективности этих программ как инструментаобеспечения доступности профессионального образования. Эффективность зависит отпараметров предоставления кредитов: критериев участия семей в субсидируемыхкредитных программах, соответствия размера кредита стоимости обучения исопутствующих расходов, политики совмещения грантовой и займовой поддержкистудентов.

Среди таких обзорных работ следует отметить исследования Х.Воссенштайна, Б. Джонстона, Д. Альбрехта и А. Зидермана, Б. Чепмена.В работах, посвященных детерминантам спроса на образовательный кредит,изучается связь склонности студентов к использованию кредитов для финансированиявысшегообразованияисоциально-демографическихфакторов,характеристикэкономической и социальной отдачи от образовательных программ, на которыхобучаются студенты. Наиболее известными исследованиями детерминант склонностик использованию образовательных кредитов являются работы Д.

Джонса, К.Каллендер и М. Кемпа, Х. Кристи и М. Манро, Х. Воссенштайна.В работах о причинах факторах невозврата кредитов исследуется связьсоциально-демографическиххарактеристик4семейзаемщиков,ожидаемойэкономической и социальной отдачи от программ образовательного кредитования иневозвратом заемных средств. Основное внимание уделяется выявлению способовсокращения потерь кредиторов по выданным ссудам. Наиболее известными являютсяработы В. Вилмса, Р. Мура и Р. Боласа, Л. Грин, М. Динарски, Ф. Фольквайна и Б.Шелеста, К.

Монтеверде.Вусловияхпроектированияиапробациипрограммобразовательногокредитования основное внимание в исследованиях уделяется обсуждению роли имоделей программ кредитования, изучению спроса на кредиты. В условиях «зрелых»программ образовательного кредитования, в которых участвует достаточно большоечислостудентов,напервоеместовыходят проблемысниженияиздержекфункционирования этих программ – главным образом, невозврата кредитов.Российский институт образовательного кредитования сегодня можно назватьотносительноновым,недостаточноразвитым,т.к.образовательныекредитыиспользуют не более 5% семей студентов.

В отечественных научных журналахобсуждаютсяпринципыработыпрограммобразовательногокредитования,особенности государственной поддержки таких программ. Появились работы,посвященные сравнительному анализу института образовательного кредитования.В публикациях М. Гий, А. Зидермана, Е. Савицкой и И. Прахова вводятсянеобходимые базовые понятия, описываются основы функционирования данногоинститута, рассматривается опыт создания и тенденции развития программобразовательного кредитования в разных странах. В работах И.

Абанкиной, И.Осовецкой, Б. Домненко, Т. Левшиной, М. Матросова, А. Погорельского, В. Колесоваанализируются существующие системы образовательного кредитования в России,странах СНГ, перспективы введения в России программы образовательногокредитования с участием государства. Совсем недавно начали появляться публикации,затрагивающие тематику спроса на образовательный кредит, потенциального объемасоответствующего рынка – Х. Кристи и М.

Монро, О. Борисовой, О. Наумовой и М.Правдиной, И. Прахова.Неисследованным оказалось влияние различных факторов, связанных соспросом на высшее образование, спецификой инвестиций в человеческий капитал какв рисковый актив и социально-демографическими характеристиками российскихсемей, на готовность семей использовать образовательный кредит. Настоящееисследование призвано восполнить этот пробел.5Цель и задачи исследования.

Примеры массовых зарубежных программобразовательного кредитования показывают, что их успешное функционированиезависит от готовности семей использовать образовательный кредит, их склонности кзаимствованиям(debtaversion).Неинституционализированнаядифференциациязаемщиков, обусловленная различиями представителей различных групп населения,является важным условием эффективности программ образовательного кредитования.Цель диссертационного исследования – выявление детерминант готовностироссийских семей использовать образовательный кредит для финансированияобучения в вузе и роли социально-экономической дифференциации заемщиков,обусловленной факторами спроса на кредит.Для достижения указанной цели в исследовании были поставлены и решеныследующие задачи:1.

Обобщение функций образовательного кредитования и выявление ролигосударства в развитии образовательного кредитования.2. Систематизация теоретических подходов к изучению факторов спроса наобразовательный кредит и классификация форм социально-экономическойдифференциации заемщиков.3. Оценка эффективности зарубежных программ образовательногокредитования с участием государства в контексте проблем социальноэкономической дифференциации заемщиков.4.