75507-1 (История развития кредитных учреждений России в восемнадцатом столетии), страница 2

Вместе с тем, негативный опыт, не в полном объеме, но все же был учтен. В случае неуплаты срочных платежей заложенное имение после льготной отсрочки в три месяца бралось под опеку. Руководители Государственного Заемного банка в организации операции были более осторожны и аналитично настроены.

В начале своей деятельности Государственный Заемный банк даже не принимал вклады, а осуществлял кредитные операции только за счет средств, переданных ему Ассигнационным банком. Свидетельством недостаточности объема организуемых кредитных операций явилось создание при Павле Первом (1754 – 1801) специального Вспомогательного Дворянского банка (18 декабря 1797 года). Режим деятельности его тоже был определен недостатком денежных ресурсов.

Ссуды выдавались специальными пятипроцентными билетами, которые должны были погашаться в течение 25 лет (под залог недвижимых имений в размере от 40 до 75 рублей на душу, в зависимости от класса губернии) Билеты должны были погашаться в 25 – летний срок, принося 5% в год. Возможность их приема как частными лицами, так и казной соотносилась с нарицательной их ценой. Заемщик должен был уплачивать 6% и погашение «по расчету сообразно взимаемого по частям капитала». За невзнос платежей также определялась возможность передача имения в опеку. Было определено, что выпускаемые билеты должны приниматься во всех платежах так же, как и ассигнации. Билетам был придан принудительный курс, так что они, только увеличив сумму и без того громадного количества бумажных денег, выпущенных в обращение, не смогли приобрести доверия как к самостоятельным кредитным обязательствам. Они тут же обменивались на ассигнации. К июлю 1802 года их осталось в обращении всего 1 млн. 395 тыс. рублей, а 19 июля 1802 года банк уже прекратил существование.

Этот период развития российского государства характеризуется исследователями как период достаточно расстроенного денежного обращения. Избыточная и без того денежная масса была увеличена на дополнительно выпущенные процентные билеты, что значительно ухудшило положение дел. За время первых двух лет существования Вспомогательный банк роздал до 59 млн. руб. в ссуды. Разрешение ситуации произошло только 19 июля 1802 года, когда Вспомогательный Дворянский банк был присоединен к Государственному Заемному банку. Вновь созданное учреждение стало именоваться «Двадцатипятилетней Экспедицией». Это название было обусловило тем, что процентные билеты были выпущены на срок 25 лет.

Государственный Заемный Банк существовал до реформы кредитной системы, проведенной в период царствования императора Александра Второго.

В «Настольной книге банкира» акцентируется внимание на очень интересном факте в жизни Государства Российского. В восемнадцатом столетии возникает и общественная инициатива в банковском деле. Начинают создаваться городские банки на средства общественности и на пожертвования частных лиц.

П.Х. Спасский классифицирует их с точки зрения времени создания на две категории: 1) начавшие свои действия ранее введения положения 1862 года [22].

В целом к первой группе относилось только 21 учреждение.

Их деятельность набирает силу к середине 19 века. Увеличилось значительно и их количество, и объем организуемых ими операций. Появилась необходимость упорядочения деятельности городских банков. 10 июня 1857 года было Высочайше утверждено Положение о деятельности городских банков, в котором предусматривалась возможность придания им характера ссудосберегательных касс с ограниченным кругом деятельности. Положение содержало определенный ряд ограничений для городских банков с тем, чтобы не создавать конкуренции правительственным кредитным учреждениям.

2) банки, действующие на основании положения 1862 г., измененного и дополненного в 1866, 1870, 1879, 1883 годах.

Грамота Императрицы Екатерины Второй, которая была дана в 1785 году, определяла возможность «городским обществам добровольными складками составлять казну и заводить банки для ссуды жителям тех городов на разные торговые дела, а также в случае нужды и несчастий». Первый такой банк возник в Вологде в 1788 году. Он руководствовался собственным уставом. Целью деятельности банка в Вологде было предоставление кредитов купцам, мещанам, проживавшим в данном городе, «на насущные потребности» [22].

В Банковской Энциклопедии сообщается: он возник под названием «Заемный Банк» [35]. П.Х.Спасский сообщает, что он был организован на добровольные пожертвования: купцы вносили по 50 копеек с тысячи их капиталов, мещане и ремесленники по 10 копеек с души в год.

Образовавшаяся таким образом сумма позволила в 1790 году начать осуществление банковской деятельности. В 1811 году к основному капиталу были присоединены пожертвования трех купцов: Лаптева, Колесова, Филиппова Сбор капитала продолжался до 1888 года [22].

Позднее городские общественные банки возникали в других городах, например, в городе Слободском Вятской губернии – в 1809 году был организован банк купцом Анфилатовым. В этом году он подал заявление Слободской Думе: он жертвует 25 тыс. руб. на устройство банка с учетом того, что банк должен будет выдавать ссуды под залог недвижимых имений, а также производить учет векселей. По его определению, банк должен был находиться в ведении Городской Думы и быть собственностью города.

П.Х.Спасский указывает, что городское общество не приняло этих предложений, поскольку не смогло оценить пользы для города создания такого учреждения.

Жертвователь обратился к министрам внутренних дел и коммерции. Заявление было рассмотрено в Комитете министров, который разрешил Анфилатову учредить Банк под собственным «начальством и попечением». В честь директора банка определено было назвать его «Банком Анфилатова» и оставить это название даже тогда, когда банк поступит в ведение Думы. 2 января 1811 года банк стал осуществлять операции. Основной капитал его составил 28800 руб., поскольку за прошедшее время прирос за счет пожертвований жителей города. С 10 марта 1837 рода этот банк (на основании Высочайше утвержденного решения Государственного совета) имел право расширить деятельность на всю Вятскую губернию, выдавать ссуды, учитывать векселя лицам всех сословий.

Городской Осташковский банк организован по инициативе купца К.А.Савина, внесшего в основной капитал 25 тыс. руб.(дополнительно прочими лицами пожертвовано 3363 руб.) в городе Осташкове Тверской губернии – в 1818 году. Руководил банком сын основателя – И.К.Савин. К 1 января 1897 года в банке, благодаря его умелому управлению, было основного капитала 244 213 руб, а запасного 5334 руб. На средства Банка были построены в городе казармы, дом для инвалидов, дом для училищ и благотворительных заведений, приобретен дом для городских учреждений, обустроена гавань, содержалась пожарная команда и т.д.

21 апреля 1838 года был открыт городской Общественный банк в Иркутске на средства купцов Медведниковых.

Банк назван «Иркутским при сиропитательном доме Елизаветы Медведниковой банком» в честь матери купцов и взят под покровительство императрицей Марией Федоровной вместе с сиропитательным домом. Дела Банка шли очень успешно, несмотря даже на то, что правительственная комиссия обнаружила хищения в 1892 году. Капитал банка составлял в1897 году – 920 544 руб., а запасной – 205 020 руб. В 1895 году он был передан в ведение городской управы.

Положения, на основании которых действовали городские общественные банки до 1862 года, не определяли основные параметры действия банков, варианты профессионального и действенного контроля за их деятельностью, делали невозможной организацию ряда операций. Многочисленные неурядицы и обращения о пересмотре положения дел привели к тому, что 6 февраля 1862 года было утверждено новое Положение о городских общественных банках. Этот документ предоставлял городским банкам возможность существенно расширить круг совершаемых операций, обеспечивая коммерческую деятельность. Согласно этому положению основной капитал не должен был быть меньше чем 10000 тыс. руб. Отчитываться они должны были перед Городскими Думами, которые отвечали за целостность ресурсов. Недостатком Положения была недостаточная обоснованность или (в ряде случаев) даже и отсутствие четких правил организации банковских операций. Кроме того, не были определены и контрольные показатели соотношения между капиталом банка и принимаемыми обязательствами, активными и пассивными операциями, предельные суммы кредитования и т.д.

Отсутствие контроля приводило к злоупотреблениям и неэффективному использованию ресурсной базы. (Положение пересматривалось в 1866, 1870, 1879, 1883 г.) Пересмотр документа, как отмечает П.Х Спасский, был, в частности, обусловлен тем, что банки стали образовываться «во всех местах, где можно было набрать 10 тыс. руб. для учреждения банка». К 1868 году их существовало уже 160. Быстрое открытие банков привело к тому, что они не могли зачастую найти грамотного применения привлеченным ресурсам. На основе формирования пассива за счет долгосрочных вкладов выдавались долгосрочные кредиты. Поэтому в в 1870 году Государственный Совет определил, что общее количество вкладов в банке не должно превышать десятикратную сумму его основного капитала. Положение 1883 года запрещало совместительство государственных и банковских должностей.

Особенного роста операций не наблюдалось, поскольку определенную конкурентную среду формировали коммерческие банки. Однако они были доступны не всем, и спрос на операции этих учреждений был. Прибыль только за 1895 1900 составила 2300 тыс. руб.

На 1 января 1908 года по данным Особенной Канцелярии по кредитной части в губернских городах было 43 таких банка, а в уездных городах – 235. На эту же дату их операции характеризовались таким образом: учтено векселей – 72209 тыс. руб.; выдано ссуд 63, 75 тыс. руб.; принято вкладов – 111000 тыс. руб.

Основной капитал их составлял 38614 руб., запасный – 9503 тыс. руб.; чистая прибыль 4000 тыс. руб. (Больше 30 банков закончили 1908 год с убытком).

Большинство исследователей выражают мнение о том, что коммерческие банки в конце 19 – начале 20 столетия составили уже достаточно сильную конкуренцию городским общественным банкам, однако вытеснить их с рыночного пространства они не смогли.

Таким образом, кредитные учреждения, сформированные на протяжении 18 столетия в государстве Российском, были достаточно разнообразны по сфере деятельности, целям и месту в экономической системе государства, находящейся в процессе становления.

Однако еще более значимыми для развития Российской империи были преобразования кредитно-банковской системы, осуществленные в 19 столетии.

Список литературы

1. Абрамов Я. Крестьянский банк и переселение // Наблюдатель. 1887. No 5.

2. Акциферов А.И. Центральные банки кооперативного кредита. 3 изд. СПб, 1919.

3. Арсеньев К.К Сборник статей. За четверть века (1871 – 1894). Петроград, 1915.

4. Бишоф А. Краткий обзор истории и теории банков. Ярославль, 1887.

5. Бух Л. Государственный Банк и денежная реформа // Народное хозяйство. Кн. 10. Декабрь. 1901.

Ярославский педагогический вестник. 2004. No 3 (40) Стр. 8 6. Видеман К.И. Банковая бухгалтерия: Руководство по изучению ведения счетоводства по двойной бухгалтерии и операций банков краткосрочного кредита. СПб.: Типография М.Стасюлевича, 1901.

7. Вреден И. Финансовый кредит. М., 1871.

8. Головин К. Наша финансовая политика и задачи будущего. 1887 – 1898. СПб., 1899.

9. Гурьев А. Денежное обращение в России в 19 столетии. СПб., 1903.

10. Евзлин Е. Банки и банкирские конторы в России. СПб., 1904.

11. Еврейская энциклопедия. СПб.: Изд.Брокгауз и Ефрон, 1898.

12. Знаменитые евреи мужчины и женщины в истории культуры человечества. Т. 2. Одесса, 1903.

13. Кауфман И.И. Кредитные билеты, их упадок и восстановление. СПб., 1888.

14. Кашкаров В. Денежное обращение в России. СПб., 1888.

15. Книга циркуляров и правила по операциям срочных вкладов в кредитной валюте и другие правила.

1910. Ф. 518. Оп.1. Д. 199.

16. Косс Луиджи. Основы финансовой науки. М., 1900.

17. Краковский Н. Теоретическое и практическое руководство коммерческой корреспонденции. СПб.: Типография П.П. Сойкина, 1896.

18. Министерство Финансов. Ч.1. СПб., 1902.

19. Новосельский Н. Обеспечение крестьян землей и крестьянский поземельный банк // Русский вестник. 1895. No 7.

20. Огурцов Н.Г. Опыт местной библиографии. Ярославский край (1718–1924). Ярославль, 1924.

21. Озеров И.Х. Основы финансовой науки. М., 1905.

22. Спасский П.Х.История торговли и промышленности в России. СПб., 1911.

23. Озеров И.Х. Финансовое право. М., 1905.

24. Проект Устава Ярославского земского банка. Ярославль, 1905.

25. Собрание узаконений и распоряжений Правительства от 16 июня 1895 г., No98. «Об утверждении положения об учреждениях мелкого кредита». Государственный архив Ярославской области. Ф. 518. Оп. 1. Ед.хр. 1.

26. Устав Угодичского кредитного товарищества. 28 июня 1905 .Государственный архив Ярославской области. Ф.518. Оп. 1. Ед.хр.103.

27. Фабрично – заводская промышленность и торговля России. СПб., 1893.

28. Финансовая экциклопедия / Под ред. И.А. Блинова и И.Р. Буковецкого. М.: Государственное изд-во, 1923.

29. Хрулев С.С. Финансы России и ее промышленность. Петроград, 1916.

30. Энциклопедический словарь. М., 1923.

31. Экономическая история России / Под ред М.Н. Чепурина. М.: Филин, 1998.

32. Экономическая теория / Под ред. В.Д. Камаева. М.: ВЛАДОС, 1999.

33. Энциклопедический словарь / Под ред. Брокгауза и Эфрона. М., 1891.

34. Янжул И.И. Основные начала финансовой науки. СПб., 1899.

35. Яснопольский А.И. Банковская энциклопедия. СПб., 1888.

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.yspu.yar.ru