НИР: Пути снижения финансовых рисков компании (на примере ПАО Сбербанк)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 Теоретические основы управления финансовыми рисками предприятия 5

1.1 Риски предприятия: сущность, факторы влияния, классификация 5

1.2 Методика анализа и оценки рисков предприятия 8

1.3 Показатели, используемые для оценки рисков предприятия 10

1.4 Методика управления рисками предприятия 12

1.5 Пути минимизации рисков предприятия 14

1.6 Основные выводы по основам управления финансовыми рисками предприятия 16

2 Анализ финансовых рисков ПАО «Сбербанк» 18

2.1 Общая характеристика компании ПАО «Сбербанк» 18

2.2 Анализ и оценка системы управления финансовыми рисками ПАО «Сбербанк» 19

2.3 Анализ финансового состояния и ключевых финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк» 22

2.4 Анализ показателей, характеризующих финансовые риски ПАО «Сбербанк» 25

2.5 Выводы по финансово-экономическим показателям ПАО «Сбербанк» 27

3. Мероприятия по снижению финансовых рисков ПАО «Сбербанк» 29

3.1 Предложения по минимизации рисков ПАО «Сбербанк» 29

3.2 Мероприятия по диверсификации путей снижения рисков ПАО «Сбербанк» 31

3.3 Финансово-экономическое обоснование предложенных мероприятий по снижению финансовых рисков ПАО «Сбербанк» 33

3.4 Сравнительный анализ ключевых финансово-экономических показателей ПАО «Сбербанк» до и после внедрения мероприятий по снижению финансовых рисков 35

3.5 Выводы по мероприятиям, направленных на снижение финансовых рисков ПАО «Сбербанк» 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ42

ВВЕДЕНИЕ

ПАО «Сбербанк» - один из крупнейших участников российского финансового рынка, обладающий уникальным положением в банковском секторе страны. Сложность и масштаб его деятельности, охватывающей не только Россию, но и зарубежные рынки, предполагают наличие сложной системы управления финансовыми потоками, кредитными и инвестиционными проектами, а также широкой сетью взаимодействий с различными контрагентами. В этих условиях управление финансовыми рисками приобретает не просто важное значение — оно становится необходимостью, от которой зависит стабильность операций, сохранение капитала, а также доверие со стороны клиентов, инвесторов и регуляторов.

На сегодняшний день особенно актуально рассматривать вопрос не только выявления и классификации рисков, но и разработки практических мер по их снижению. Это обусловлено не только волатильностью рынков и политической обстановкой, но и стремительным развитием технологий, которое, с одной стороны, открывает новые возможности для роста, а с другой — порождает ранее неизвестные угрозы. Финансовые риски — понятие объёмное, охватывающее широкий спектр явлений: от колебаний валютных курсов до недобросовестности заёмщиков, от коллапса инвестиционных программ до угроз кибербезопасности. Для крупной банковской организации, такой как Сбербанк, управление этими рисками становится элементом стратегического планирования и устойчивого развития.

Актуальность данного исследования обусловлена необходимостью пересмотра и совершенствования подходов к управлению финансовыми рисками в условиях современной экономической нестабильности. Именно через призму конкретного примера — анализа деятельности ПАО «Сбербанк» - возможно более глубокое понимание механизмов, позволяющих минимизировать ущерб от негативных факторов и обеспечивать устойчивость банковского бизнеса даже в условиях серьёзных внешних потрясений.

Цель работы заключается в исследовании существующих подходов к снижению финансовых рисков на предприятии и выявлении эффективных методов их применения на практике на примере ПАО «Сбербанк».

Задачи исследования

1. Рассмотреть теоретические основы управления финансовыми рисками предприятия.
2. Провести анализ финансовых рисков ПАО «Сбербанк».
3. Разработать мероприятия по снижению финансовых рисков ПАО «Сбербанк».

Объектом исследования является деятельность предприятия в условиях рыночной экономики, в особенности — функционирование банковской организации. В качестве предмета исследования выступают конкретные методы, технологии и стратегии, применяемые для выявления, оценки и минимизации финансовых рисков в структуре ПАО «Сбербанк».