ВКР: Процентная политика банка россии и ее роль в развитии российской экономики

ВВЕДЕНИЕ.......................................................................................... 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ГОСУДАРСТВА...................................................................................................................... 8
1.1 Центральный банк Российской Федерации: его полномочия, цели и функции 8
1.2 Денежно-кредитная политика государства, ее цели и инструменты.. 15
1.3 Сущность инфляционного таргетирования. Техника инфляционного таргетирования 20
2 ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ НА ДЕНЕЖНОМ РЫНКЕ 25
2.1 Анализ современного состояния рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации 25
2.2 Анализ процентной политики Акционерного общества коммерческого банка «Ланта-Банк» 32
2.3 Анализ динамики денежной массы и уровня инфляции в российской экономике 43
3 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ 55
3.1 Управление рисками в российском банковском секторе................... 55
3.2 Основные направления денежно-кредитной политики Банка России до 2024 года 61
3.3 Значение процентной политики Банка России для экономики страны 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ................................................................................... 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ................................. 78
Приложение А Миссия, видение, цели и ценности Банка России........... 82
Приложение Б Цели деятельности Банка России................................... 83
Приложение В Этапы постановки целей денежно-кредитной политики Банка России 84
Приложение Г Инструменты денежно-кредитной политики Банка России 85
Приложение Д Схема трансмиссионного механизма............................. 86
Приложение Е Механизм таргетирования инфляции............................. 87
Приложение Ж Виды межбанковских кредитов.................................... 88
Приложение И Кредиты, выданные Банком России кредитным организациям в 2018-2021гг., в млрд руб. 89
Приложение К Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России в 2018-2020гг., в млрд руб........................................................ 90
Приложение Л Процентный коридор Банка России и ставки сегмента овернайт денежного рынка, в 2018-2021 годах, в процентах........................................................................................ 91
Приложение М Структурный профицит ликвидности банковского сектора в 2018-2021гг., в трлн руб 92
Приложение Н Динамика средних процентных ставок по срокам предоставления кредитов(в 2018-2020гг., в процентах)................................................................................................... 93
Приложение П Структура кредитного портфеля, в 2018-2020 гг., в млн руб. 94
Приложение Р Отраслевая и продуктовая структура кредитного портфеля юридических и физических лиц в 2020 году, в процентах......................................................................................... 95
Приложение С Структура денежных агрегатов..................................... 96
Приложение Т Объем денежной массы, в 2018-2020 годах, в млрд руб.. 97
Приложение У Наличная и безналичная составляющие агрегата М2, в 2018-2021 годах, в млрд руб. 98
Приложение Ф Динамика изменения ключевой ставки и инфляции(в 2018-2021гг., в процентах) 99
Приложение Х Индексы цен на отдельные группы и виды продовольственных и непродовольственных товаров, а также на услуги........................................................................................ 100
Приложение Ц Положение по управлению процентным риском банковской книги 101
Приложение Ш Матрица сценариев макроэкономического прогноза Банка России 102
Приложение Щ Основные внешние предпосылки сценариев Банка России 103
Приложение Э Блок-схема сценарных вариантов макроэкономического прогноза Банка России 104

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования определяется тем, что денежно-кредитная политика, проводимая Правительством Российской Федерации и Банком России, является одним из необходимых условий эффективного развития экономики государства.
Денежно-кредитная политика представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение благосостояния российских граждан. Банк России реализует ее в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является обеспечение ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции.
Для воздействия на рыночные процентные ставки с целью укрепления рубля и регулирования денежного обращения Центральный банк Российской Федерации использует процентную политику. Значение процентной политики Банка России заключается в регулировании процентных ставок по операциям на денежном рынке, которое обеспечивает их снижение с одновременным поддержанием необходимого уровня ликвидности банковской системы и увеличением сроков фондирования со стороны регулятора.
Процентная политика позволяет стабилизировать ставки денежного рынка вблизи границы процентного коридора. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Изменение стоимости кредитов предоставляемых банкам, позволяет Банку России оказывать влияние на спрос и предложение кредитных ресурсов, объем и структуру денежной массы, на уровень ликвидности банков, а вместе с тем на уровень инвестиций и темпы экономического роста.

Целью данной работы является исследование процентной политики Банка России на денежном рынке, ее влияния и определение направлений совершенствования в развитии российской экономики.
Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- охарактеризовать Центральный банк Российской Федерации, его полномочия, цели и функции;
- раскрыть понятие денежно-кредитной политики государства, ее цели и инструменты;
- осветить сущность инфляционного таргетирования и технику его применения;
- провести анализ рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации;
- проанализировать процентную политику Акционерного общества коммерческого банка «Ланта-Банк»;
- исследовать динамику денежной массы и уровня инфляции в российской экономике;
- рассмотреть методику управления рисками в российском банковском секторе;
- выявить основные направления денежно-кредитной политики Банка России до 2024 года;